家計

やりくり上手な人ほどつけているイメージが強い家計簿。でも、初心者こそチャレンジすべき節約術の一つなんです。それは、収支を把握するという、家計管理の基本につながっていくから。まずはアプリで試してみるのが。節約するためには、まず収支の確認を。普段どれくらいのお金を使っていて、本来ならどれくらいの予算でやりくりするべきなのか。当たり前のことのようで、節約がなかなかうまくいかない人の中には、収支の把握ができていない人もいるのでは？「既に家計をやりくりできている人は、無理に家計簿をつける必要はありません。ただ、思ったように節約できていないなら、家計簿を2か月～1年ほどつけてみて、予算を把握してみましょう」（節約アドバイザー、消費生活アドバイザー・和田由貴さん）収支を把握し、予算を考えるのが苦手な人にとって、補助輪のような役目を果たすのが家計簿。「日々の食費や、化粧品代一つとっても、個人差がありますよね。例えば、“20代女性の平均出費”のようなデータも相場を知る参考にはなりますが、それに無理やり当てはめると、なかなかうまくいきません。自分のライフスタイルに合った予算を導き出すには、家計簿をつけるのが近道です」いざ始めようと思ったら、何を使えばいい？初心者におすすめの家計簿を聞いてみると。「ノートやスマホアプリなど、自分が負担なくつけられるものを選ぶのがおすすめです。ただ、レシート読み取り機能や、銀行口座との紐付けなどのおかげで、より手間がかからないのはアプリ。どちらにしても大切なのは、つけっぱなしにしないで、定期的に見返して家計を把握、やりくりや節約に活用することです」おすすめ家計簿アプリ初心者にもおすすめの家計簿アプリを和田さんがチョイス。クレジットカードや銀行口座との紐付けや、レシート読み取りなど手間をかけずに家計簿をつけることができる優秀アプリが勢ぞろい。どれもダウンロードは無料なので、ぜひ試してみて。マネーフォワード ME家計の分析レポート機能も搭載。ゆくゆくは資産管理の味方に。レシート読み取り機能やクレジットカード連携など、家計簿アプリの基本をおさえた定番アプリ。銀行口座や証券口座など連携先の多さが魅力で、貯蓄ひいては長期的な資産管理もサポート。1年以上前のデータを振り返る機能や、家計レポート機能が追加されるプレミアムプランは月額￥480～。App StoreとGoogle Playで配信中。・連携した口座残高などの情報をまとめて閲覧できる。クレジットカードの引き落とし額お知らせ機能も便利。・月の支出をグラフでわかりやすく確認。項目ごとの家計に占める割合が一目瞭然なので、スムーズに現状把握できる。Zaimシンプルなデザインの自動家計簿。データを紙に出力しての保存も！アプリで自動でつけた家計簿を紙のプリント用に出力する「ふりかえりプリント」機能もあり、デジタルと紙の家計簿のいいとこ取りも可能。生涯にわたっての家計シミュレーションやお金の知識を提案してくれる「一生黒字プラン」などが使えるZaimプレミアム会員は月額￥440～。Web版や、App StoreとGoogle Playで配信中。・ホーム画面では、予算と進捗がわかるほか、家計簿をつけてきた記録が残るので、モチベーションもUPするはず。・レシート読み取り、自動入力機能も搭載。面倒な出費の入力も、レシートを撮るだけなら続けられそう！2秒家計簿 おカネレコ必要十分な機能で使いやすい。オフラインもOKな“2秒”家計簿。無料版はシンプルな手入力で、これまで紙の家計簿に慣れていた人もスムーズに使えそう。電波のないオフライン状態で問題なく利用できるのも安心ポイント。レシート読み取りや口座連携、データバックアップなど、デジタルならではの機能を追加するクラウド会員は月額￥480～。App StoreとGoogle Playで配信中。・アプリを開いてすぐに、“約2秒”で支出や収入を入力できるので、忘れないうちに家計簿をつけることができる。・目標の貯金額を設定することで、どれくらいのペースで貯金ができているか、達成度合いを可視化。Money tree通知機能を使いこなして予算やポイントの有効期限をチェック。銀行口座やクレジットカードを登録すれば、自動で支出を記録。高い基準での個人情報管理を証明するTRUSTeマークを取得したアプリ。食費などカテゴリーごとに設定した予算を超えそうになった際の通知機能や、CSV・Excelへの出力ができる有料プランMoneytree Growは月額￥360～。App StoreとGoogle Playで配信中。・マイルやポイントなど、どれくらい貯まっているか把握しにくい資産をまとめて見られるのもアプリの強み。・カードの引き落としや、ポイントの有効期限などを通知。つい忘れがちなお金にまつわる情報を管理できる。和田由貴さん節約アドバイザー、消費生活アドバイザー。テレビや雑誌などで活躍。著書に『和田由貴のシンプル節約術』（あさ出版）、監修本『超かんたん！はじめてのスマホ決済』（扶桑社）など。※『anan』2022年4月27日号より。イラスト・いいあい（by anan編集部）

お笑い芸人の山田花子が4月1日に自身のアメブロを更新。家計が厳しくなる理由を明かした。この日、山田は長男について「カットに行ってきました～」と報告し「かなりさっぱりしましたよ」とコメント。「イケメンになったとこ撮影したら、なぜかイヤ～ンポーズ」とヘアカット後の長男の姿を公開し「そのポーズはママの商売道具よ！」とお茶目につづった。続けて「お昼ごはんはスパゲティー作ったよ」と明かし「無言のグー頂きました」と長男から好評だったことを報告。さらに、食事中の長男について「おにぎりを横に置いた食べるつもりね！！」と追加でおにぎりも食べようとしていることを写真とともに説明し「これは、食べ過ぎ」とつづった。最後に「ママの権限でパスタ半分ちょっとおにぎり一個にしました」と明かし「男の子の食欲って凄いわ」とコメント。「『食欲の秋』が来たら家計が厳しくなるわね～」と悩ましい様子でつづり、ブログを締めくくった。この投稿に読者からは「頑張って」「一日3食の用意も大変ですね」「食費は覚悟しないとね」などのコメントが寄せられている。

カクヤスは、カクヤスメールマガジンに登録しているお酒好きな“酒吞み”ユーザーを対象に、「毎月の家飲み代」についてアンケート調査を行い、その結果を発表しました。お酒好きにとって欠かせないのが家飲みの「酒代」。先の見えない巣ごもり生活が続き、家飲みが増えそうなだけに気になるところです。本調査では、毎月どのくらいのお金を家飲みに費やしているのかなど、家飲みを楽しむ人の“家飲み事情”が明らかになりました。■家飲みの酒代は「食費」としてとらえるまず、家飲みの酒代は家計においてどんな支出に該当するかを聞くと、最も票を集めたのは「食費」で60％でした。2位には21.4％で「娯楽費」、次いで「お小遣い」9％、「交際費」1％という結果になりました。外飲みの酒代は「娯楽費」や「交際費」としてとらえる人も多いなか、「家で飲む」場合は「食費」として考える人が多いようです。■毎月の酒代（家飲み用）にかける費用は10,000円程度次に、毎月の酒代（家飲み用）はどれくらいかを聞くと、一番多かったのが「5,000円～10,000円」で29％、次いで「10,000円～20,000円」25％、「20,000円以上」16％と続く結果になりました。「5,000円～10,000円」の金額帯と「10,000円～20,000円」の金額帯で過半数を超えることから、毎月の酒代（家飲み用）にかける費用は10,000円程度の人が多いことが分かります。「お酒を飲む」という行為は変わらないものの、「家で飲む」か「外で飲む」かによって意識が異なる人が多いようです。まだまだ続くおうち時間、家計と相談しながら家飲みを楽しんでみてはいかがでしょうか。■調査概要調査方法：インターネット調査調査対象：カクヤスメールマガジンに登録しているユーザー調査期間：2021年12月22日～12月26日回収サンプル数：482（マイナビウーマン編集部）

※写真はイメージです年明け早々、パンやコーヒーなどが10～20％値上がり、次は冷凍食品、パスタやポテトチップスなども予定されている。今年の値上がりは食品だけにとどまらず、公共料金や医療費など広範囲に及ぶ。収入増が見込めないなかの物価高。さらなる家計引き締め……ため息しかない。■値上げはこれからが本番「どうにかこうにか値段据え置きで頑張ってきたメーカーなども限界。値上げラッシュは避けられません」というのは消費経済ジャーナリストの松崎のり子さん。原油高、原材料や輸送費の高騰、コロナ禍による世界的な需給変化、異常気象が日本経済を脅かし続けている。昨年は大豆や小麦、トウモロコシといった穀物価格の国際相場が急上昇、小麦粉や食用油の価格が引き上げられた。影響を受け、食用油を多用するマヨネーズや調味料、パンなどのメーカーも相次いで値上げを発表。価格を変えず内容量を減らすという手を打ってきた企業も本体価格を上げざるをえなくなっている。逆に、コロナ禍で価格が下がっている食品も。例えば米や生乳。消費が大きく下がり、在庫がダブついた結果だ。「このような不安定な価格変動は一時的なものでは終わりません。長期戦を覚悟して『賢い消費者』としての眼力を鍛えるべき」（松崎さん、以下同）■偏った節約はキケン「割引クーポンや貯まったポイントの消費、SNSで流行っているから、などを理由にしてつい不要なものを買ってしまう人は注意。無駄遣いをしないだけでなく、どんなときに浪費しがちなのか、自分のお金の使い方の『弱点』を知ることが大切です」限定モノや最新モノをつい買ってしまったり、好きなショップやブランドの前を素通りできない……心当たりはないだろうか。これらの支出をすることで生活が彩られて心が豊かになる。ストレスを発散する効果もあるため、やみくもに減らす必要はない。しかし、自分は何に対して見境なくお金を出しがちなのかは知っておきたい。「値上がりの時代、売り手側はあらゆる手法を駆使して商品を売り込んできます。世の中に蔓延していくそんな誘惑的な策略に踊らされないためには、自分の弱点を知ったうえで意識的に対策をとるしかないのです」出銭が増えるなら、さらなる節約をと考えるにも「ちょっと待って」と松崎さん。「家計を守るために細かな節約を意識することは大事です。しかし食費や光熱費だけを削るなどという偏った節約はアブナイ。食費を削ることを意識するあまりにストレスがたまったり、健康を害してしまったら本末転倒」長期化が予想されるインフレで、値上がりするたびに一喜一憂していたらキリがない。もはや食費や光熱費が上がるのは仕方ないと覚悟して、その分、ほかの支出を削る、あるいは収入を増やすことを考えていきたい。「コロナ禍の影響でお金の使い方は変わってきています。外出用の洋服代や化粧品代、外食等の交際費も以前より浮いたのでは？まずはいま一度、家計費の内訳を見直し、削れる支出を明確にしていきましょう」見直しをして減らせるとわかっているものの、手をつけていない費目（通信費や保険料など）はないか。ほとんど利用していないのに口座引き落としされている費目（サブスクリプション契約料、クレジットカード年会費など）はないか。確認したい。■「増やす」策を節約と同時に考えたいのが“収入を増やす”。例えば、食洗機や掃除ロボット、無水調理鍋などの時短家電を購入し、家事は機械に任せる。その分空いた1時間をパートに出たり、副業などで働く時間を増やす。働きに出るのが難しい人は、家の中を整理して、着なくなった洋服や不用品をフリマアプリに出品してお金に換えることもできる。特に主婦層に人気なのが、自分のスキルや知識をお金に換える“スキルシェアサービス”。家事経験で得た料理・洗濯・掃除スキルを活かし、家計の足しにする人は多い。「値上げ、物価高、出費増の傾向はますます加速するとみて間違いない。コロナで打撃を受けた企業は守りに入り、リストラに乗り出すところも。厳しい時代はまだ当分続くと考えたほうがいいでしょう。節約という守りの家計管理にも限界はあります。健康なうちに、家族みんなが協力して少しでも稼いでいくという攻めの考えが必要です」監修／松崎のり子  ●消費経済ジャーナリスト。雑誌編集者として20年以上、貯まる家計・貯まらない家計を取材。「消費者にとって有意義で幸せなお金の使い方」をテーマに、各メディアで情報発信を行っている。著書に『「３足1000円」の靴下を買う人は一生お金が貯まらない』（講談社）ほか。〈取材／オフィス三銃士〉

マックフライポテトMサイズ（1月8日購入）日本マクドナルドが7日、国内のおよそ2900店舗で、9日から1か月ほど、マックフライポテトのMサイズとLサイズの販売を停止すると発表した。つまり、ポテトは単品のSサイズと、セットメニューのSサイズのみの販売となるわけだ。同商品は昨年末にも1週間休止していた。理由は、原料であるポテト輸送の経由地・カナダのバンクーバーでの貨物滞留、同地域の積雪の影響、コロナ禍による世界的な物流網の混乱によるものだという。日本マクドナルドによると、「原材料の安定調達に向けて、最大限の対応を行ってまいります」とのこと。「コロナ禍でもマクドナルドは、外食産業では独り勝ちしてきた。膨大な量となる原材料を全店舗に途切れることなく届け、ファンに商品を供給し続けてきていましたから」そう話すのは、経営コンサルタントの鈴木貴博さん。需要の予想をAI（人工知能）で行なっていることも“独り勝ち”の要因のひとつだと鈴木さん。「外食産業界では、商品が売り切れて、まだ需要があるのに売れないのが、最大の機会損失なのですが、それもAIで防いでいますからね。それがコロナ禍での大躍進になった」（同・鈴木さん、以下同）だが、新型コロナウイルス感染症が再び急拡大したため、強固な物流システムを持つマクドナルドでも対応できなかった。「短期的に日本国内のポテトに切り替えても、賄いきれないほどの量なんですね。また、あのポテトの独特の風味は国内産では表現できないというところもあるようです」さらには、物流網の混乱はマクドナルド以外にも波及していく可能性があるという。「来るべきして来たという感じがしています。コロナの影響で、確実にモノ不足、そしてそれに伴う値上げが出てくると。マクドナルドのポテト不足は、それを象徴的に示していると思いますね」昨年末、大手牛丼チェーンが次々と主力商品である牛丼の値上げを行うなど、値上がり時代が到来している。では、マックフライポテトMサイズ、Lサイズの販売停止は家計にどのような影響を及ぼすのだろうか。Sサイズを複数買うと割高になりそうな気もするが……。節約アドバイザーの和田由貴さんに話を聞いた。「大きいほうがお得感がありそうですが、そうでもないケースも。例えば居酒屋でビールを注文する際、大半の人が『中生』を注文しますよね。あれは正解で、『大生』はジョッキが大きいだけで、内容量で見ると『中生』より割高な場合もあるんです」■Mサイズが一番ソンだった！では、マックフライポテトはどうなのか。同社公式ホームページによると、Sサイズは標準製品重量74グラムに対して150円、Mサイズは135グラム/280円、Lサイズは175グラム/330円。そこから1グラムあたりの値段を算出すると、Sサイズ2.02円、Mサイズ2.07円、Lサイズ1.94円となる。つまり、Lサイズがいちばんお得、次いでSサイズで、最も割高なのがMサイズという結果に。Mサイズ、Lサイズが販売停止されているいま、Mサイズぐらいのポテトを食べたいなら、Sサイズを2つ注文してもソンはしないようだ……。とにもかくにも、マックフライポテトの完全復活が待ち遠しい！

大人気マンガシリーズ、今回はmomo（＠momotan1000）さんの投稿をご紹介！ 「モラハラ夫の不倫相手は母親でした」第2話です。モラハラ夫に洗脳されていたユキさん。その生活の実態とは…！？ケンと結婚したユキさんは…出典:instagram結婚後の家計出典:instagramでも、ある悩みが…？出典:instagram外出まで…！出典:instagram友人との付き合いも出典:instagram実家への帰省だけ…？出典:instagram結婚して半年後出典:instagramある日突然…！？出典:instagram会社に電話をかけると…？

＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞学資保険に入るなら元本割れしないものを学資保険は子どもの教育費を準備するために昔から利用されてきました。「教育費＝学資保険」というイメージがあるためか、子どもが産まれたら加入しなければいけないのかと心配するご相談もあります。学資保険は「保険」とついていますが、一般的には保険の機能より貯蓄性を求めて加入していることがほとんどです。預金より増えることで人気でしたが、近年の低金利では増える機能はほとんど期待できなくなっています。何を求めて学資保険を利用するかにもよりますが、教育費を準備するために必ずしも学資保険に加入する必要はありません。もし学資保険に加入するなら、元本割れしないためにも払込金額が祝い金や満期保険金などの総額を超えるものを選びましょう。最低でも元本以上になれば、親の万が一の時の教育費の準備ができる保障を兼ねた上で、定期預金などで教育費を準備するより有利なこともあります。外貨建て・変額保険は注意が必要最近の保険販売の傾向として学資保険の代わりとして「外貨建ての終身保険」や「変額保険（有期型）」を学資用にと保険会社から勧められることもあるようです。外貨建ての保険は円建ての保険より高い返戻率が期待できるため一見良さそうですが、学資として使う場合はいくつか注意が必要です。外貨建ての保険は円安や円高など為替の影響を受けます。高い返戻率や元本割れしない時期が「外貨で計算したとき」となっているときは日本円でも元本割れしないとは限りません。受け取り時期の為替を予測するのは難しく、実際に2000年代からでも1ドル125円台（2002年）から79円台（2011年）と大きく動いています。保険の中で株や債券などの金融商品で運用する「変額保険」も同様に学資金の準備として使うには注意が必要です。変額保険は運用の成果によって受取額が変動するため、掛金以上に増える可能性もありますが、運用成績が良くないと受取額が掛金を下回ることがあります。運用は自己責任になりますので最低何%で運用できたときに元本を割らないかなどをしっかり把握した上で、必要な資金が足りなくならないようにする計画が必要です。受け取れる時期に気を付ける学資のための保険は「何歳まで払うか」「何歳で受け取れるか」が大事です。円建ての学資保険の場合「10歳までに払い込む」「17歳まで払い込む」などいくつかに分かれていて、短い期間で払い込み、据え置き期間が長いほど返戻金は増えていきます。受け取りについても18歳で満期保険金として受け取るタイプや、中学入学・高校入学のタイミングで祝い金を受け取るタイプ、18～22歳まで分割して受け取るタイプなどがあります。入学費用に使いたいと思っていても20歳まで返戻率が100%を超えないものだと予定がずれてしまうこともあるかもしれません。外貨建てや変額保険も同様に為替の値動きや運用の成果によって、希望していた時期に学資に充てられなければ意味がありませんから、家計の状況に合わせて保険以外でも貯めていくなど計画的に準備したいところです。（塚越菜々子『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』（翔泳社）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞書籍『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』について「子どもの教育費や将来のお金の不安があるのになかなか夫婦で話ができない」「そもそも、何から始めていいのかわからない」という共働き夫婦必見！共働きの家庭に特化して年間200件の家計見直し相談を行っている人気ファイナンシャルプランナーの著者が、「貯まる仕組み」ができる4ステップを解説。具体的な項目が掲載されたシートに書き込んでいくだけで、家庭のすべてのお金が整理でき、自動的に貯まる一生モノの家計が完成します。夫婦のお金の話し合いのきっかけとしても活用してみてください。【4ステップで「貯まる仕組み」づくり! 】◆わが家の家計の健全度合いをチェック!家計の現在地を確認し、目的地までの距離を把握します。◆何にお金を使ってきたかチェック!わが家のお金の使い方に合わせた予算を考えます。◆貯める必要のあるお金をチェック!「いくらお金を貯めたらいいか」を計算します。◆家計で見直せるところをチェック!支出を減らし、貯金を増やすポイントを探ります。塚越菜々子さんのプロフィール株式会社KANATTA代表。ファイナンシャルプランナー（CFP®）、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、公的保険アドバイザー。税理士事務所で10年超勤務。延べ500社以上の決算業務や確定申告に携わる。会社の労務・税務にかかわる中で、一般生活者のマネーリテラシーの底上げの必要性を実感し、2016年にファイナンシャルプランナー（FP）として独立。保険や金融商品を取り扱わない独立系FPとして、主に共働き世帯の女性を中心に年間200件の家計相談を行う傍ら、運用経験の全くない女性向けの確定拠出年金・つみたてNISAセミナ―や、公的年金セミナーなど多数開催。YouTubeやSNS等でもわかりやすい情報を積極的に発信している。オフィシャルサイト：「ママスマ・マネー」

＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞予測できない支出を減らしていくせっかく予算を立てて管理していたのに予測できない支出で計画通りにいかず、ストレスが溜まるというお悩みもよくうかがいます。計画外のことが起こりがちなものにあるのが、「会社の経費の立て替え」や「個人の買い物」などです。お金を計画的に使い、貯めていくためには出ていく金額を想定し、できる限り計画外の出費をなくして「固定費化」していくことがポイントです。会社の経費は個人口座で完結させる出張など仕事での立て替え金額が大きくなると家計管理がしにくくなります。この管理のしにくさを解消するために、立て替えは家計の口座ではなくそれぞれ個人口座で行いましょう。精算金が給料と一緒に振り込まれる場合は、給料日に立て替え分を個人口座に移動します。毎月お金を移動するのが大変なら、昨年1年間の立て替え総額を確認し、発生する可能性がある立て替え額をあらかじめ個人口座に入金しておきます。可能なら会社からの精算金の振り込みもその個人口座に入るようにすれば、残高に少し余力を持たせておくだけでお金の移動がいらなくなります。クレジットカードは個人用を持つ個人の買い物をクレジットカードであれこれ買っていて気づいたら請求額が大きくて驚いた、というようなこともよくあります。せっかくお小遣いを決めて家計のお金と区分けしてもカードの請求で混ざってしまっては本末転倒。頻繁にカードで個人の買い物をするのなら、個人口座から引き落とされるカードを持ち、お小遣いの範囲でやりくりしましょう。家族と個人でカードを2枚持つのは面倒だと思うかもしれませんが、1枚のカードで個人の支払いと家族の支払いが混ざると、いちいちカードの明細書を確認してお金を動かすことになります。「支払う時点」ではなく「使う時点」で分けてしまうほうが、夫婦それぞれに干渉することなく楽に管理ができます。「家族？個人？」の意識が節約に逆に個人の口座から落ちるカードで家族に必要なものを立て替えて買っていたら、それはすぐに家計からお金を支払うようにしましょう。お互いに不都合がないなら月に一度などまとめての精算でも構いません。この時のポイントは払い渋らないことです。立て替えたのに払ってもらえないということがあると、とたんに信頼感は失われ、この方式の運営がうまくいかなくなるからです。ただ、家庭に必要と思えないものを相談なく買っているようなら「それは家計のお金からは払えない」と話し合いが必要です。子ども関係の支出によく起こりがちですが、可能なら買う前にお互いが声を掛け合うといいですね。この支出は家族のためのものなのか、それとも個人的なものなのか、と考えるクセがつくことで節約につながるケースも多いのです。（塚越菜々子『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』（翔泳社）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞書籍『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』について「子どもの教育費や将来のお金の不安があるのになかなか夫婦で話ができない」「そもそも、何から始めていいのかわからない」という共働き夫婦必見！共働きの家庭に特化して年間200件の家計見直し相談を行っている人気ファイナンシャルプランナーの著者が、「貯まる仕組み」ができる4ステップを解説。具体的な項目が掲載されたシートに書き込んでいくだけで、家庭のすべてのお金が整理でき、自動的に貯まる一生モノの家計が完成します。夫婦のお金の話し合いのきっかけとしても活用してみてください。【4ステップで「貯まる仕組み」づくり! 】◆わが家の家計の健全度合いをチェック!家計の現在地を確認し、目的地までの距離を把握します。◆何にお金を使ってきたかチェック!わが家のお金の使い方に合わせた予算を考えます。◆貯める必要のあるお金をチェック!「いくらお金を貯めたらいいか」を計算します。◆家計で見直せるところをチェック!支出を減らし、貯金を増やすポイントを探ります。塚越菜々子さんのプロフィール株式会社KANATTA代表。ファイナンシャルプランナー（CFP®）、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、公的保険アドバイザー。税理士事務所で10年超勤務。延べ500社以上の決算業務や確定申告に携わる。会社の労務・税務にかかわる中で、一般生活者のマネーリテラシーの底上げの必要性を実感し、2016年にファイナンシャルプランナー（FP）として独立。保険や金融商品を取り扱わない独立系FPとして、主に共働き世帯の女性を中心に年間200件の家計相談を行う傍ら、運用経験の全くない女性向けの確定拠出年金・つみたてNISAセミナ―や、公的年金セミナーなど多数開催。YouTubeやSNS等でもわかりやすい情報を積極的に発信している。オフィシャルサイト：「ママスマ・マネー」

＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞「妻の収入を全部貯める」という落とし穴共働きで、夫の収入で暮らし妻の収入は全額預金するという一見良さそうなこの貯め方、実は少し危険です。共働きのご家庭の場合、収入は全て「家族のもの」として考えるという原則をお伝えしましたが、口座に入っているお金はあくまで口座名義人のもの。どちらかの名義の口座だけ貯まっていくと思わぬトラブルが起こるかもしれません。気を付けたい3つのケースを次にご紹介します。ケース1：住宅ローンを繰り上げ返済する場合夫名義で契約した住宅ローンの繰り上げ返済を計画することもあるでしょう。そんな時に、妻の名義で貯めていた預金から、まとまった額を繰り上げ返済に充てると「妻が夫にお金を贈与し、夫がそのお金でローンを繰り上げ返済する」とみなされてしまいます。年間110万円までの贈与は贈与税がかかることはありませんが、それ以上の金額を妻の預金から繰り上げ返済するのは十分に気を付けましょう。ケース2：万が一のことがあった場合死亡するとその本人の口座が凍結され、相続の手続きが終わるまで使えなくなるので、自分名義の預金がほとんどない状態で相手に万が一のことがあった場合に、お金を使うのが難しくなります。口座凍結後も手続きをすれば多少は引き出すことができるとはいえ、家族が死亡するという一大事にそのような手間をかけるのはできれば避けたいものです。ケース3：離婚の可能性がある場合万が一ではなくとも、離婚や別居の可能性が出たときもトラブルになることがあります。何らかの理由で妻が子どもを連れて離婚するようなことが起きたとき、あるいは家庭内暴力などでやむを得ず急に家を出る必要があったとき、妻が引き出して使えるお金がないと困ってしまいます。別居期間中も話し合って婚姻費用や子の養育にかかる費用を受け取ることができればいいのですが、そうできない状況も考えられます。それほど可能性の高いことではありませんが、起きてしまってからは取り返しがつかないので、預金の配分も計画しておきたいところです。年収の比率で貯蓄の比率も決めておく預金はできる限り夫婦それぞれの年収の比率で行うと安心です。ボーナスの有無や金額によって年収の比率と月収の比率は違います。おおよそで構いませんので、年収の比率で預金の比率も決めておきましょう。（塚越菜々子『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』（翔泳社）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞書籍『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』について「子どもの教育費や将来のお金の不安があるのになかなか夫婦で話ができない」「そもそも、何から始めていいのかわからない」という共働き夫婦必見！共働きの家庭に特化して年間200件の家計見直し相談を行っている人気ファイナンシャルプランナーの著者が、「貯まる仕組み」ができる4ステップを解説。具体的な項目が掲載されたシートに書き込んでいくだけで、家庭のすべてのお金が整理でき、自動的に貯まる一生モノの家計が完成します。夫婦のお金の話し合いのきっかけとしても活用してみてください。【4ステップで「貯まる仕組み」づくり! 】◆わが家の家計の健全度合いをチェック!家計の現在地を確認し、目的地までの距離を把握します。◆何にお金を使ってきたかチェック!わが家のお金の使い方に合わせた予算を考えます。◆貯める必要のあるお金をチェック!「いくらお金を貯めたらいいか」を計算します。◆家計で見直せるところをチェック!支出を減らし、貯金を増やすポイントを探ります。塚越菜々子さんのプロフィール株式会社KANATTA代表。ファイナンシャルプランナー（CFP®）、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、公的保険アドバイザー。税理士事務所で10年超勤務。延べ500社以上の決算業務や確定申告に携わる。会社の労務・税務にかかわる中で、一般生活者のマネーリテラシーの底上げの必要性を実感し、2016年にファイナンシャルプランナー（FP）として独立。保険や金融商品を取り扱わない独立系FPとして、主に共働き世帯の女性を中心に年間200件の家計相談を行う傍ら、運用経験の全くない女性向けの確定拠出年金・つみたてNISAセミナ―や、公的年金セミナーなど多数開催。YouTubeやSNS等でもわかりやすい情報を積極的に発信している。オフィシャルサイト：「ママスマ・マネー」

＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞日々のコミュニケーションを確認する今後の家計のためにお金の話をしようとすると相手が急に不機嫌になる、何とかなると取り合ってくれない、どこから何を話したらいいかわからない。金銭的な問題よりこのような切実な悩みを抱えて家計相談に来る方も多いです。家計を見直そうと張り切っていきなりお金の話をする前に、まずは日々のコミュニケーションが取れているか確認しましょう。コミュニケーションとは一人で決めたことを一方的に報告することではありません。日常的な出来事も、一人で解決して事後報告をするだけで完結していないか振り返り、相手の意見を聞き、双方向で話し合う習慣になっているかをまず確認しましょう。相手に理解しやすい説明の仕方をする家計について話をしていて、理解や納得のしやすさには男女差があるように感じます。女性はどちらかといえば「不安だ」とか「何とかしないといけない」「もう少し預金を増やしたい」「一緒に考えてほしい」というような抽象的な話をしがちです。男性には具体的に何をしたらいいか伝わりにくいため、そのように言われると「収入が少ない」「使いすぎている」と責められているように感じるようです。あくまで傾向ですが、男性は数字で説明するほうがより納得しやすいことも多いようです。感覚ではなく事実としてとらえてもらうために、妻が夫へ話をするときには「根拠」と「数字」を準備しておくことをお勧めします。「収入が〇万円に対し支出が□万円。△万円不足しているから、どこを調整すればいいか意見が欲しい」というように、少々ビジネスライクに提案するようにしてみましょう。逆に夫から妻へお金の使い方を提案するときは、日常の生活で妻がどのようにお金を使っているのか、やりくりなどで大変に感じていることはないかをよく聞くようにするとスムーズに話し合いが進むかもしれません。いずれにしても次の図のように相手をねぎらうことから始めることをお忘れなく。話す時間を予約する日常の会話はできていても、子どもが小さかったり帰宅時間が遅かったりすると、改めてお金について話をする時間が取れないまま、うやむやになっているということもあります。相手が何かをしながら別のことを考えるのがあまり得意でない人だと、日常生活のついでに話し合う機会は取りにくいかもしれません。夜になるとお酒を飲んでしまって話にならなかったり、子どもを寝かしつけながら一緒に寝てしまったりという日が続くこともあるでしょう。そんな時は、例えば「家計について大事な話がしたいから金曜日の夜に30分時間を取ってほしい」など前もって予約するのです。子どもの世話などがある場合は、その一部を代わりに引き受けるなどして時間を作る協力も必要です。話し合いは一度で全てを解決しようとせず「今回はこの件について」など小分けにするのも良いでしょう。もし残業続きでとても疲れている、体調が思わしくないというようなときはお金の話をするタイミングではありません。後日、落ち着いてからのほうが建設的な話し合いになるのは言うまでもありません。（塚越菜々子『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』（翔泳社）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞書籍『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』について「子どもの教育費や将来のお金の不安があるのになかなか夫婦で話ができない」「そもそも、何から始めていいのかわからない」という共働き夫婦必見！共働きの家庭に特化して年間200件の家計見直し相談を行っている人気ファイナンシャルプランナーの著者が、「貯まる仕組み」ができる4ステップを解説。具体的な項目が掲載されたシートに書き込んでいくだけで、家庭のすべてのお金が整理でき、自動的に貯まる一生モノの家計が完成します。夫婦のお金の話し合いのきっかけとしても活用してみてください。【4ステップで「貯まる仕組み」づくり! 】◆わが家の家計の健全度合いをチェック!家計の現在地を確認し、目的地までの距離を把握します。◆何にお金を使ってきたかチェック!わが家のお金の使い方に合わせた予算を考えます。◆貯める必要のあるお金をチェック!「いくらお金を貯めたらいいか」を計算します。◆家計で見直せるところをチェック!支出を減らし、貯金を増やすポイントを探ります。塚越菜々子さんのプロフィール株式会社KANATTA代表。ファイナンシャルプランナー（CFP®）、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、公的保険アドバイザー。税理士事務所で10年超勤務。延べ500社以上の決算業務や確定申告に携わる。会社の労務・税務にかかわる中で、一般生活者のマネーリテラシーの底上げの必要性を実感し、2016年にファイナンシャルプランナー（FP）として独立。保険や金融商品を取り扱わない独立系FPとして、主に共働き世帯の女性を中心に年間200件の家計相談を行う傍ら、運用経験の全くない女性向けの確定拠出年金・つみたてNISAセミナ―や、公的年金セミナーなど多数開催。YouTubeやSNS等でもわかりやすい情報を積極的に発信している。オフィシャルサイト：「ママスマ・マネー」

新カードデザインは、お買い物やエンターテイメントなどの多様な特典を提供するAmazonの会員制プログラム「Amazonプライム」会員向けの「Amazon Prime Mastercard」（写真左）、Amazonプライム会員でないユーザー向けの「Amazon Mastercard」（写真右）の２種類。オンラインストアAmazon.co.jpでもリアル店舗でもさらにお得に近年、ライフスタイルは大きく変化し、キャッシュレス決済が増え、ネットショッピングの利用は大きく拡大しました。三井住友カードは、Amazonとの提携により発行している「Amazon Mastercard（クラシック、ゴールド）」をリニューアルします。新カードは従来のカード（Amazon Mastercardクラシック）に比べて、Amazon.co.jpの利用で貯まるAmazonポイントのお得感はそのままに年会費を永年無料化。コンビニ利用でのポイント還元率アップや、旅行傷害保険付帯、ショッピング補償の拡大など、オンラインショッピングだけでなくリアル店舗でのお買い物にもお得なカードになっています。カード概要※Amazon.co.jp、Amazon、およびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。三井住友カード（マイナビ子育て編集部）

＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞高校までの学年ごとの教育費子育て世帯のお金の心配の一つが「教育費」です。まずは一般的にどのくらいの教育費をかけているのか次の表から見てみましょう。高校までの教育費は貯めずに出せる範囲内で小学校からの教育費を合計すると確かに大きなお金がかかります。ただし、この額は全て「貯めて出す」ものではありません。高校までは公立なら月々は大きな金額はかかりません。高校までは、家計から出せる範囲で進路や習い事を選択させると考えておくと良いでしょう。例えば、私立中学校を選択肢に入れるのなら、習い事などの学校外活動費も含め「年間平均140万円＝約11万円／月」が家計にとって負担でないかが一つの判断基準です。兄弟姉妹の年齢が近い場合は同時にかかってくることもお忘れなく。大学の教育費は資金準備が大事まとまってお金がかかるのは大学資金ですから、大学進学費用を親が負担するつもりなら、まずは大学資金の準備を優先しましょう。大学の教育費は初年度に多くかかります。大学への入学金は30～40万円程度ですが、それと同額程度「受験費用」や「合格したが入学しなかった学校の納付金」がかかっています。自宅「外」通学は地域性が大きい大学になると習い事などの学校以外の家庭教育費の金額は少なくなります。しかし、自宅を離れ一人暮らしをして学校に通うときは、学校教育のほかにも住居費や生活費がかかってきます。大学生で自宅外から通学しているのは３割弱。同じ都道府県内でも地域によって差がありますので、今の住まいから子どもが大学に通えるか考えておきたいところです。仕送りは年間平均で約102万円自宅外通学の場合は、次のグラフのように平均して年間約102万円の仕送り額がかかっています。自宅外通学も視野に入れる場合は４年間で学費のほかに約400万円の費用が上乗せになる計算です。親族の家に下宿させて通わせるつもりが、できなくなって急きょアパートを借りたり、自宅から通える範囲の大学に合格できずに自宅外になったりということもあります。親の希望のケース以外の可能性も想定しておきましょう。教育費を「いくらかける」か、夫婦で話し合う教育費はかけようと思えばいくらでもかけることができます。兄弟姉妹が多くいればその分かかる総額も増えていきます。だからこそ教育費の準備で大切なのは「いくらかけるか」をまずは親が話し合って決めておくことです。どこまでお金をかけるかは、自分がどんな教育を受けてきたかなどによって夫婦でも感覚の差が出るところ。いざ大学進学について決めるというときに全て出すつもりでいた妻と、奨学金を借りるものと思っていた夫との間で意見が食い違うということのないように、早くから「いくらかけるか」の意識のすり合わせをしておきましょう。どちらかが学歴にコンプレックスがあったり、特に教育熱心だったりすると、相手の意見を聞かずに教育費に過剰にお金をかけてしまうことがあります。どうせ関心がないから、と一方だけで決めることのないように、教育方針や教育資金のかけ方については早くからお互いの意見を聞く時間を持つと良いでしょう。どこまで負担できるか親子でも早めに話す親子での話し合いも大事です。そもそも大学への進学は親の義務ではありません。学びの恩恵を受けるのは子ども本人なので、子ども自身が費用の負担をするのはおかしなことではありません。だからこそ、「一人500万円まで」「私立文系程度の700万円まで」「それを超えた分は子ども本人が奨学金を借りる」など、どこまで子どもの学習の支援をするかは親が主体的に決めて良いはずです。もちろん学歴が子どもの生涯賃金に影響することは少なからずありますし、できるなら応援してあげたいのが親心。ただし青天井で出していては、親の老後資金を含めた人生設計が難しくなってしまいます。子どもからは親の懐事情は見えにくいものですから、どこまで出す予定でいるかは進学ギリギリではなく早めに話しましょう。その上で、その範囲で進学先を探すか、奨学金を借りるかなどの手段を一緒に考えていくのが良いでしょう。（塚越菜々子『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』（翔泳社）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）＜＜連載『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』の他の記事も読む＞＞書籍『書けば貯まる！共働きにピッタリな一生モノの家計管理』について「子どもの教育費や将来のお金の不安があるのになかなか夫婦で話ができない」「そもそも、何から始めていいのかわからない」という共働き夫婦必見！共働きの家庭に特化して年間200件の家計見直し相談を行っている人気ファイナンシャルプランナーの著者が、「貯まる仕組み」ができる4ステップを解説。具体的な項目が掲載されたシートに書き込んでいくだけで、家庭のすべてのお金が整理でき、自動的に貯まる一生モノの家計が完成します。夫婦のお金の話し合いのきっかけとしても活用してみてください。【4ステップで「貯まる仕組み」づくり! 】◆わが家の家計の健全度合いをチェック!家計の現在地を確認し、目的地までの距離を把握します。◆何にお金を使ってきたかチェック!わが家のお金の使い方に合わせた予算を考えます。◆貯める必要のあるお金をチェック!「いくらお金を貯めたらいいか」を計算します。◆家計で見直せるところをチェック!支出を減らし、貯金を増やすポイントを探ります。塚越菜々子さんのプロフィール株式会社KANATTA代表。ファイナンシャルプランナー（CFP®）、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、公的保険アドバイザー。税理士事務所で10年超勤務。延べ500社以上の決算業務や確定申告に携わる。会社の労務・税務にかかわる中で、一般生活者のマネーリテラシーの底上げの必要性を実感し、2016年にファイナンシャルプランナー（FP）として独立。保険や金融商品を取り扱わない独立系FPとして、主に共働き世帯の女性を中心に年間200件の家計相談を行う傍ら、運用経験の全くない女性向けの確定拠出年金・つみたてNISAセミナ―や、公的年金セミナーなど多数開催。YouTubeやSNS等でもわかりやすい情報を積極的に発信している。オフィシャルサイト：「ママスマ・マネー」

※画像はイメージですついついムダ遣いしてしまう、貯金ができない……。その原因は“お金の使い方”にある。■お金の使い方を知ってムダ遣いを減らす「行動経済学の観点からは、人は買い物のときに冷静な判断を見失うことがある、ということがわかっています」そう話すのは『お金の使い方テク』の著者でファイナンシャルプランナーの内山貴博さん。行動経済学とは、個人の感情や心理が、日常生活の経済行動に及ぼす影響を分析する学問、とのこと。なんだか難しそうだが、とても身近な学問だという。「例えば“欲しいモノはないけどせっかくバーゲンに来たんだから無理やり何か買う”などの行為は、行動経済学では非合理的な買い物と考えられています。本当に必要だから買うのならばいいのですが、“自分へのご褒美”や“お買い得だし”“限定品だし”などの理由で衝動買いをするのはムダな買い物になります。まずは品物やサービスにお金を払う前に、1度立ち止まって“本当に自分に必要か”“本当にお得か”を考えるだけでも財布の紐は固くなります」（以下、内山さん）買い物中に揺れ動く感情の正体を知り、不要な出費を未然に防ぐお金の使い方を知ることは一生の財産になる。そこで、身近な買い物の中に潜むムダな消費行動を学べるクイズを出題。賢い買い方はどれなのか、クイズを解きながら学んでいこう。「普段の買い物から冷静に、買おうとしている理由を考え、生活に必要か、不必要かを基準にジャッジするといいでしょう。浪費を極力抑えるという意識を持つだけでもお金の使い方が変わります」＜1＞キャベツを買うならどっち？A1玉158円のキャベツB半玉98円のキャベツ■余らしてしまう人は半玉をキャベツ1玉158円を半分にすると79円なので、半玉98円を買うよりも単価は安い。しかし、単価の安さのみで判断するのは禁物だ。「キャベツ1玉を新鮮なうちに使い切れるならお得な買い物です。でも、使い切れず冷蔵庫の中で傷ませているなら、ムダになっている証拠。まずは、1週間〜1か月ほど冷蔵庫の中をチェックして、自分の買い物の傾向を把握。余らせてムダにしているなら、多少割高でも使い切れる分を買うようにすると、食材のロスもムダ遣いもカットできます」（内山さん、以下同）★内山さん的「見切り品」の上手な買い方「スーパーでは、野菜やお刺身など、傷み始めた食材の価格が値引かれて“見切り品”として売られますよね。安くなるのはありがたいですが、その分味が落ちている可能性が高いので、食事の満足感が少ないかもしれません。食事をおいしく楽しみたいという人は“火を通すものは見切り品、お刺身は値引きではなく新鮮なものを買う”など、基準を設けましょう。食卓の満足度を上げつつ節約するのが、上手な買い物です」＜2＞ネットスーパーと実際のスーパーの買い物、得なのはどっち？AネットスーパーB実店舗■どちらにもメリットあり！「最近は、ネットスーパーの利用者も増えていますね。商品の価格は、実店舗よりもネットスーパーのほうが、特売品の購入ができない、配送料がかかるなど、若干高くなる傾向があります。一方で、ネットスーパーは店と家を往復する時間がかからず、重たいものを運ぶ手間が省け、冷たいものもそのまま届くので利便性が高い選択です。また、実店舗でやりがちな予定外の買い物も防げます」ただし「◯円以上で配送料無料」などのサービスにこだわるのは考えもの。「無料にするために不要なものを買うのは本末転倒。配送する人の人件費だと割り切って、必要なものだけを買いましょう」コース料理を食べるなら次のうちどれ？A1,500円のコースB2,500円のコースC5,000円のコース■“本当に食べたいもの”を選ぶ人は目当ての商品の選択肢が3つあると、真ん中を選びがちだという。「商売上手なお店ではこうした心理を利用して、真ん中のコースの食材を大量に仕入れて単価を下げ、利益率を上げているケースもあります」どのコースが得や損とは一概に言えないが、選択肢に惑わされないことが大事。「普段のランチは安く、記念日はいちばん高いコースなど、目的や自分の満足度をもとに値段そのもので冷静に判断をすることで余計な支出を抑えましょう」洋服のセール、2点で10％オフ、3点以上で20％オフ……A買い！B買いじゃない■割引目当てで無理に服を選ぶのはNG！セールで見かける「対象商品2点で10％オフ」などの甘い言葉にはご用心。「お店側は、あまり人気がない商品など“まとめ売りにするとメリットがある商品”を対象にしている可能性が高いです。特に洋服は季節や流行に売り上げが左右されるので、可能な限りシーズン中に売り切りたいのが本音。一方、買う側は10％を値引くために服を無理やり選んで、結局気に入らずムダになった、というケースも。欲しい服がたまたま“まとめ買い”の対象だったらラッキーと考えて、純粋にショッピングを楽しみましょう」セール中にこそ、冷静な判断力が求められる。家電量販店で高額の買い物をするならどっち？A10％現金値引きB10％ポイント還元■現金値引きで支出を抑えるべし大手家電量販店では定番になっている、購入時のポイント還元サービス。10％還元はお得な印象があるが「節約面に疑問が残る」と、内山さん。「合理的に買い物をするなら“現金値引き”がおすすめです。例えば、5万円の家電を買う際、10％の現金値引きなら4万5000円になりますが、ポイント還元の場合は値段は元値のままなので支出は5万円です。また、一生懸命貯めたポイントで商品を購入してもポイントは還元されません。支出を抑える、という意味では現金値引きが有利です」ポイントを貯めることにこだわらず、こまめに使って日々の買い物額を少しでも減額させるのが節約のコツ。ネットショッピングはECサイトを賢く比較同じ商品でも、ECサイトによって値段が大きく違うケースは珍しくない。「特に家電のような高価な買い物は、さまざまなECサイトの値段を比較してから購入に踏み切るのが鉄則。『価格.com』などの値段比較サイトを活用すると、各サイトの商品価格がひと目でわかるのでとても便利です。日ごろからさまざまなECサイトに会員登録しておくと、購入する際に登録の手間が省けますよ」大人気のハイボール、選ぶならどっち？A350ml缶Bウイスキーの割り物■お酒好きこそ「缶」で買って酒量を調節ウイスキーを瓶で買い、炭酸水で割れば自宅でも手軽に作れる「ハイボール」。缶で買うよりも安く上がりそうだが……。「お酒は“缶”での購入がおすすめです。1日に飲む量は個人差がありますが、缶だと、切りよく“ここでやめておこう”と自制がしやすい。逆に大瓶のウイスキーだと、ついついたくさん飲んでしまう人もいるはず。私もお酒が好きなので気持ちはわかりますが、短期間で瓶のウイスキーを何本も買うのは、節約とはいえません。缶の箱買いも“たくさんある”と思って何本も飲んでしまうのでNG。1日1本など本数を決めて購入して、買いすぎと飲みすぎを防ぎましょう」日常の買い物、現金とクレカどっち？Aやっぱり現金Bスマートにクレジットカード！■現金とクレカを上手に使い分けよう「非常に判定が難しいですが、食費や日用品の支払いは、現金、もしくは即時引き落としができるデビットカードやコード決済に軍配が上がります。クレジットカードは自分の残高に関係なく支払えるので、気づかぬうちに“生活水準以上”の買い物をして、お金が貯まりにくくなります。ただし、数万円を超える高価な買い物はクレジットカードを使うと明細が残って支出が把握できるというメリットも。“使いすぎ体質”の人は、現金とクレジットカードの使い分けができると安心です」自分の性格と相談しながら支払い方法を決めるべし。医療保険やがん保険、加入するならどっち？Aネット保険でB昔ながらの営業の人から■保険の見直しはプロに任せるのが安心近年、インターネット経由で加入できる“ネット保険”が注目を集めている。「ネット保険は安さの面で魅力を感じる人が多いと思います。でも実は、類似の保険と比べて必ずしもいちばん安いわけではないんです。さらに、ネット保険の場合は保障内容を自分で把握しなければならず、サポート面にも不安があります。その点、保険の担当者がいると出産や疾患など、ライフステージの変化に応じて相談ができるのがメリット。生活に関わることなので、相談相手がいると不安も軽くなります」家計簿つけるならどっちがいい？A手書きでしっかり！Bラクラクアプリで■気軽に家計管理をするならアプリがおすすめ家計の管理には家計簿を活用したいが、三日坊主で続けられない、と悩んでいる人も多いはず。「家計管理でのポイントは、収支の見える化と継続です。スマホの“家計管理アプリ”ならば、キャッシュレス決済と連動して勝手に記録されたり、レシートを写真に撮れば項目を反映する機能があったりと、手軽に続けられます。収支を把握すれば、家計の問題点も見えるようになりますよ」もちろん、手書きで継続できている人はそのままでOK。「家計簿をつけて終わりではなく、収支から見える“問題点”を洗い出し改善することが大切！」FP内山さんおすすめの家計簿アプリは家計簿アプリのいちばんのメリットは「いつも持ち歩いているスマホで記録できること」と内山さん。買い物したらその都度、ササッと入力すれば、レシートをため込んだあげく記録が面倒になって挫折、という悪循環が防げる。おすすめは、「LINE Pay」の購入履歴などが自動で反映される「LINE家計簿」や、レシートと購入した商品のバーコードを読み込むとポイントが貯まり電子マネーに交換可能な「CODE」など。自分に合ったものを選ぼう。たくさん種類がある「◯◯ペイ」の賢い持ち方は？A1つに絞るB複数の「○○ペイ」を使いこなす■コード決済方法は2〜3つに絞るスマホ画面に二次元コードやバーコードを表示させて支払いをするコード決済。その手軽さから利用者を増やしているが、サービスが乱立しているため、アプリを何種も入れているという人もいるだろう。「コンビニなど特定の店で使うとポイントが貯められるので、複数のコード決済を利用している人もいるかもしれません。でも、数が多いと管理ができなくなる可能性が高いです。また、アプリにお金をチャージしたまま放置するのは、現金が金庫に入っているのと同じ状況なので運用もできず、リスクにもなります。利用するコード決済は2〜3つに絞るのが理想です」もっとお金に強くなりたい人は、買い物をするときに役立つおトクな選択や、国民年金で得する方法などさまざま“テク”を紹介する『お金の使い方テク』（内山貴博さん著／朝日新聞出版）がオススメ！教えてくれたのは●内山貴博さん●内山FP総合事務所株式会社代表取締役。大学卒業後、証券会社に勤務し2006年に独立。FP相談業務のほか、セミナーなど多方面で活躍。『駆け出しFPの事件簿』（きんざい）など著書多数。［取材・文／大貫未来（清談社）］ 

節約をしようと決意して、まず思いつくのが家計簿という方も多いかもしれませんね。しかし、家計簿は毎日の出費や毎月の固定費を記録しつづけるのは面倒で、なかなか根気がいります。この記事では、ズボラさんでも手軽に家計簿をつけられるアプリのメリットや家計簿をつけるコツなどを紹介しています。家計簿をつけようと考えている方は、ぜひ参考にしてください。家計簿をつけるメリットは？まずは、家計簿をつけるメリットを見ていきましょう。毎月の収支を把握自分の使ったお金を、すべて把握しているという方は少ないのではないでしょうか。気づかないうちに、かなりの出費をしていたなんてこともあるかもしれませんね。しかし、こまめに家計簿をつけることで、毎月どんなことにどれだけお金を使っているかがわかるようになります。毎月の収支を把握することで、節約できるところがわかったり、無駄遣いを減らしたりすることにもつながるでしょう。家計簿は手書き？アプリ？家計簿には、手書きのノートタイプや、スマホの家計簿アプリなどがあります。ここでは、手書きと家計簿アプリのメリットについてお伝えします。手書き家計簿のメリット手書きの家計簿のメリットは、自分の書きやすいようにアレンジできることがあげられます。ほかにもデータとは違い、紙で残すことができるので、消える心配がありません。これまでの記録を振り返って比較をしやすいという点も手書きの家計簿のメリットです。家計簿アプリのメリット一方、家計簿アプリのメリットは、金額を入力すれば自動で計算をしてくれる便利なことです。アプリによっては、レシートを写真で取り込むと自動でアプリに反映させてくれたり、クレジットカードや口座が連携できたりするアプリもあります。家計簿を継続するコツは？便利なアプリがあるとはいえ、なかなか続かない方も多いのが家計簿です。家計簿をしっかり継続させるには、どんなコツがあるのでしょうか。なぜ家計簿をつけるのか目標を目的立てる1年で100万円貯める、食費を月3万円以内にする、などの明確な目標をたてることが大切です。わかりやすい目標があることで、毎月目標が達成できたかどうかがわかります。目標を達成するためにどうすればいいのか意識が変わってきますので、ただ、家計簿をつけているだけという方は、目標をしっかり立ててみてはいかがでしょうか。家計管理は、自分に合った方法を見つけよう文字を書くのが好きな方やノートをまとめるのが得意な方は、手書きの家計簿が良いかもしれませんが、こまめに書き留めるのが苦手という方はスマホアプリでチャレンジしてみてはいかがでしょうか。キャッシュレス決済が多いという方は、クレジットカードを連携しておけば自動でデータを取得してくれるアプリもあります。自分の性格やライフスタイルに合った方法で、ぜひ試してみてくださいね。

＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞"やりたいことリスト″でお金を使う優先順位を決める今から3年くらい前のこと、雑誌で自分がやりたいことを100個書き出して、暮らしに対するモチベーションを高めている人のことを知りました。「面白そう!」と早速、自分もトライしてみましたが、一度に100個はなかなか思いつきません。そこでいっぺんに100個書き出さなくても、思いついたものをその都度、書きとめようと「やりたいことリスト」用のノートを作りました。やりたいことをリストにしてみると、優先すべきことが見えてきます。頭の中で漠然と考えているだけだと、目先のことや思いついたことからやってしまいがちですが、リストにすると、やりたいこと同士を比較して、どれが自分にとって大事なのか、気持ちの整理ができます。やりたいことの中には「〇〇に行きたい」とか「〇〇を買う」など、お金がかかることもありますが、自分が本当にやりたいことがわかれば、それを実現するために優先的にお金を使うことができます。同じ金額を使っても、優先順位の高いことに使うと満足度が高い。「活き金」とは、こういう使い方なんだと実感しました。リストを作って一番最初にやりたいこととしてあげたのが「本を出す」。この目標がついに達成できました。＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞書籍『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』について多忙でも、ズボラでもすぐできる！テレビ・雑誌・Webで取材殺到、インスタグラムでも大反響の時短節約家・くぅちゃんが教える節約&貯蓄TIPSが満載の一冊です。浪費癖があり、家事に仕事に多忙だった著者がムリなく1000万円貯蓄した秘訣を、家計管理やお金との向き合い方から、育ち盛りの2児のママならではの食費や子どもにかかるお金の工夫まで紹介。ラクして貯められる、だから誰でもできて続けられる。そんな暮らしの節約&貯蓄ポイントが盛りだくさんです。著者プロフィール くぅちゃん会社員の夫、中1、小4の2人の息子の4人家族。都内在住。看護師専門学校を卒業後、看護師に。結婚、出産で2回の転職を経て18年間、看護師を務める。共働きにもかかわらずお金がちっとも貯まらず、子どもの教育費など将来に不安を感じ始めたとき、主婦を読者層とする生活情報誌を読んで節約に目覚める。節約に手間も時間もかけない「時短節約家」として注目を集め、テレビや雑誌に登場多数。インスタグラムはフォロワー数10万人超。Instagram : @megum.nakanoBlog : （くぅちゃん『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』（KADOKAWA）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）

＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞おこづかい制で″お金教育″をする昨年、長男が小6になったのをきっかけに息子たちにおこづかいを渡すことにしました。いくらにしたらいいのか見当がつかなかったのですが、独断で(笑)1カ月、100円×学年に決め、長男600円、二男300円でスタート。今年月から長男は中学生になったので、これも独断で一気に1000円にアップしました。これまではお年玉は子ども名義の口座に貯金していたのですが、今年からは全額、息子たちに管理させることに。人生で初めて手にする数万円という大金をどう使うのかを見守ることにしました。長男は出かけたときに買い食いしたり、欲しいものを買ったりで、いつの間にかなくなっていました。そのあと友だちから「遊園地に行こう」と誘われたのですが、お金がない……という状況に。行き当たりばったりでお金を使うと、あとで困るということを学習したのではないかと思います。一方、二男は貯めていたおこづかいとお年玉を合わせて、前から欲しかったゲーム機をド～ンと購入。兄弟でもお金の使い方が違うものだと思いました。限られたお金をどのように使うと自分が満足できるか……おこづかい制で学んでくれたらと思います。毎月1日がおこづかい支給日。「ムダ使いしないでね」の言葉を添えて手渡します。おこづかい袋はセリアで購入。＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞書籍『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』について多忙でも、ズボラでもすぐできる！テレビ・雑誌・Webで取材殺到、インスタグラムでも大反響の時短節約家・くぅちゃんが教える節約&貯蓄TIPSが満載の一冊です。浪費癖があり、家事に仕事に多忙だった著者がムリなく1000万円貯蓄した秘訣を、家計管理やお金との向き合い方から、育ち盛りの2児のママならではの食費や子どもにかかるお金の工夫まで紹介。ラクして貯められる、だから誰でもできて続けられる。そんな暮らしの節約&貯蓄ポイントが盛りだくさんです。著者プロフィール くぅちゃん会社員の夫、中1、小4の2人の息子の4人家族。都内在住。看護師専門学校を卒業後、看護師に。結婚、出産で2回の転職を経て18年間、看護師を務める。共働きにもかかわらずお金がちっとも貯まらず、子どもの教育費など将来に不安を感じ始めたとき、主婦を読者層とする生活情報誌を読んで節約に目覚める。節約に手間も時間もかけない「時短節約家」として注目を集め、テレビや雑誌に登場多数。インスタグラムはフォロワー数10万人超。Instagram : @megum.nakanoBlog : （くぅちゃん『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』（KADOKAWA）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）

＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞教育費は学資保険、児童手当、貯金の"3本の矢"で備える学資保険には、息子たちが生まれてすぐにそれぞれ加入しました。自分が奨学金を受給しながら看護師学校に通ったので、息子たちには大学資金を用意してあげたいと思ったからです。17歳で1人160万円の満期保険金が受け取れる予定です。それと、児童手当は手をつけずに全額貯蓄することも決めました。15歳まで貯めると198万円になります。学資保険と合わせて358万円になるので大丈夫と考えていたのですが、今どきの教育費事情はそんなに甘くないと、つい最近知りました。358万円では大学の受験費用と1年目の授業料をまかなえる程度。それで目標金額を17歳までに、1人600万円に設定し直しました。17歳になるまでに残された時間は、長男は6年間なので年約40万円、二男は9年間あるので年約27万円貯める必要があります。この先6年間は2人分で年67万円、それ以降は二男の分だけの年27万円を貯めるのが目標。学資保険と児童手当だけでは足りない分を貯金で補う計画です。今は年100万円以上貯めるペースができているので、なんとか乗り切ろうと思っています。くぅちゃん家の教育費の備え方＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞書籍『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』について多忙でも、ズボラでもすぐできる！テレビ・雑誌・Webで取材殺到、インスタグラムでも大反響の時短節約家・くぅちゃんが教える節約&貯蓄TIPSが満載の一冊です。浪費癖があり、家事に仕事に多忙だった著者がムリなく1000万円貯蓄した秘訣を、家計管理やお金との向き合い方から、育ち盛りの2児のママならではの食費や子どもにかかるお金の工夫まで紹介。ラクして貯められる、だから誰でもできて続けられる。そんな暮らしの節約&貯蓄ポイントが盛りだくさんです。著者プロフィール くぅちゃん会社員の夫、中1、小4の2人の息子の4人家族。都内在住。看護師専門学校を卒業後、看護師に。結婚、出産で2回の転職を経て18年間、看護師を務める。共働きにもかかわらずお金がちっとも貯まらず、子どもの教育費など将来に不安を感じ始めたとき、主婦を読者層とする生活情報誌を読んで節約に目覚める。節約に手間も時間もかけない「時短節約家」として注目を集め、テレビや雑誌に登場多数。インスタグラムはフォロワー数10万人超。Instagram : @megum.nakanoBlog : （くぅちゃん『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』（KADOKAWA）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）

＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞固定費の見直しで年約19万円も支出削減前述の通り、わが家は夫婦別財布。私が担当している食費や日用品費は自分のやりくり次第で支出を減らすことができるので、その点では張り合いがあります。支出を抑えた分、残し貯めの金額が増えると、自分の頑張りが目に見えて達成感がありますが、その代わり気を抜くと、それも目に見えてあらわれることに。その点、固定費は1回見直せば、あとはほったらかしで見直し効果が持続。見直しは確かに面倒なのですが、減らすことのできる金額の大きさを考えると、労力をかけてもやる価値はあります。わが家の場合、年間で19万3600円も固定費を減らすことができました。携帯電話を見直した際には「スマホ会社名評判」や「格安スマホ乗り換え方法」で検索すれば、だいたいのことはわかりました。それでもわからないことはショップまで行って確認しました。見直しで注意したのは、変更して合わなかった場合、元に戻すのに違約金などのペナルティが発生するかどうか。ペナルティがなければ「ダメなら戻せばいい」くらいに考えて、試してみても損ではないと思っています。くぅちゃんがやった固定費の見直し＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞書籍『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』について多忙でも、ズボラでもすぐできる！テレビ・雑誌・Webで取材殺到、インスタグラムでも大反響の時短節約家・くぅちゃんが教える節約&貯蓄TIPSが満載の一冊です。浪費癖があり、家事に仕事に多忙だった著者がムリなく1000万円貯蓄した秘訣を、家計管理やお金との向き合い方から、育ち盛りの2児のママならではの食費や子どもにかかるお金の工夫まで紹介。ラクして貯められる、だから誰でもできて続けられる。そんな暮らしの節約&貯蓄ポイントが盛りだくさんです。著者プロフィール くぅちゃん会社員の夫、中1、小4の2人の息子の4人家族。都内在住。看護師専門学校を卒業後、看護師に。結婚、出産で2回の転職を経て18年間、看護師を務める。共働きにもかかわらずお金がちっとも貯まらず、子どもの教育費など将来に不安を感じ始めたとき、主婦を読者層とする生活情報誌を読んで節約に目覚める。節約に手間も時間もかけない「時短節約家」として注目を集め、テレビや雑誌に登場多数。インスタグラムはフォロワー数10万人超。Instagram : @megum.nakanoBlog : （くぅちゃん『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』（KADOKAWA）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）

＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞特別費は年間で管理すれば慌てない家計簿をつけ始めた最初のころはまあまあ順調で、うまくやりくりできると残し貯めができる月もありました。ところが帰省や夏休みのレジャーがある7月、8月、あるいは家族の誕生日、母の日、父の日がある月は、月の収入ではまかない切れず赤字に。家計簿というものは、赤字になると途端にやる気がなくなるもので、挫折の危機が......。「予定外の出費だったから仕方がない」と最初のうちは思いましたが、よく考えてみると、今は帰れないけど毎年夏は帰省するし、家族の誕生月も変わらない。ということは、「予定外」ではなく「予定できる出費」ということです。そこで、月々の収入ではまかない切れない出費を書き出して、赤字対策することにしました。月合計で1万円未満の場合は月々でまかない、それ以上の高額出費は夏と冬のボーナスから捻出することに。が、今年3月末で退職したので、もうボーナスをあてにすることはできません。月々ではまかなえない私担当分の特別費約36万円を毎月2万円ずつ積み立てることを検討中です。また年度の初めに、前年度にかかった特別費を見直して追加するなど、年間の特別費リストをブラッシュアップしようと思っています。年間でかかる特別費早見表＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞書籍『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』について多忙でも、ズボラでもすぐできる！テレビ・雑誌・Webで取材殺到、インスタグラムでも大反響の時短節約家・くぅちゃんが教える節約&貯蓄TIPSが満載の一冊です。浪費癖があり、家事に仕事に多忙だった著者がムリなく1000万円貯蓄した秘訣を、家計管理やお金との向き合い方から、育ち盛りの2児のママならではの食費や子どもにかかるお金の工夫まで紹介。ラクして貯められる、だから誰でもできて続けられる。そんな暮らしの節約&貯蓄ポイントが盛りだくさんです。著者プロフィール くぅちゃん会社員の夫、中1、小4の2人の息子の4人家族。都内在住。看護師専門学校を卒業後、看護師に。結婚、出産で2回の転職を経て18年間、看護師を務める。共働きにもかかわらずお金がちっとも貯まらず、子どもの教育費など将来に不安を感じ始めたとき、主婦を読者層とする生活情報誌を読んで節約に目覚める。節約に手間も時間もかけない「時短節約家」として注目を集め、テレビや雑誌に登場多数。インスタグラムはフォロワー数10万人超。Instagram : @megum.nakanoBlog : （くぅちゃん『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』（KADOKAWA）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）

＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞夫婦で分担すれば管理するお金が少額でラク実は、私はもともと浪費家でお金の管理が苦手なんです（汗）。夫と結婚することが決まっても、結婚後の家計管理のことなどまったく考えていませんでした。ところが、結婚式の翌日、私がお金の管理ができないことを熟知している夫が「結婚後の支払い分担と貯金額」を提示。その内容は、夫が住居費や水道光熱費など主に口座引き落とし分を、私が食費や日用品費など日々出ていく支出を担当し、さらに私が毎月10万円貯金することになっていました。夫の月収も含めて一家の１カ月分の収入を管理するとなると、金額が大きくて大変ですが、食費と日用品費、あと子どものものを買うお金だけなら、お金の管理が苦手な私にもできました。それに、これらの支出はやりくり次第で減らすことができるので、管理のし甲斐があり、節約に目覚めるきっかけにも。とにかく私は毎月10万円を先取りで貯蓄して、残りのお金でやりくりして赤字にしなければいいのです。結婚以来、私たち夫婦はお互いのお金の使い方については一切干渉しません。結果的に貯蓄は順調に増え、お金のことでケンカすることもありません。共働き・別財布の家計管理貯蓄は“遠い”目標と“近い”目標の2本立て大学進学資金や老後資金など金額が大きい貯蓄目標は、貯まるまでに時間がかかります。遠くのゴールを目指して、その間、お金を使わずにずっと我慢しているのはツライ……。 途中で挫折したり、節約ストレスが爆発してヤケ買いしないように、ときには使う楽しみを味わうことも大事です。なので、私は遠いゴールだけではなく、近いゴールも設定しています。たとえば露天風呂つき客室に泊まる家族旅行代や、好きなアーティストのライブチケット代を残し貯めするなど。 短期間で達成できる貯蓄目標があると日々の節約も頑張れます。「貯蓄は一日にして成らず」です。 継続できるように、 近いゴールも設定してときどき息抜きするようにしています。小さな目標は客室に露天風呂がついている旅館に泊まることと、今は行けないけど大好きなアーティストのライブに行くこと。＜＜『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』の記事をすべて読む＞＞書籍『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』について多忙でも、ズボラでもすぐできる！テレビ・雑誌・Webで取材殺到、インスタグラムでも大反響の時短節約家・くぅちゃんが教える節約&貯蓄TIPSが満載の一冊です。浪費癖があり、家事に仕事に多忙だった著者がムリなく1000万円貯蓄した秘訣を、家計管理やお金との向き合い方から、育ち盛りの2児のママならではの食費や子どもにかかるお金の工夫まで紹介。ラクして貯められる、だから誰でもできて続けられる。そんな暮らしの節約&貯蓄ポイントが盛りだくさんです。著者プロフィール くぅちゃん会社員の夫、中1、小4の2人の息子の4人家族。都内在住。看護師専門学校を卒業後、看護師に。結婚、出産で2回の転職を経て18年間、看護師を務める。共働きにもかかわらずお金がちっとも貯まらず、子どもの教育費など将来に不安を感じ始めたとき、主婦を読者層とする生活情報誌を読んで節約に目覚める。節約に手間も時間もかけない「時短節約家」として注目を集め、テレビや雑誌に登場多数。インスタグラムはフォロワー数10万人超。Instagram : @megum.nakanoBlog : （くぅちゃん『節約主婦の今すぐ真似できる1000万円貯蓄』（KADOKAWA）より一部抜粋／マイナビ子育て編集部）

住宅購入のためにお金を貯めたいと思ったら、家計の見直しを行うことが大切です。「家は大きな買い物です。住宅ローンの支払いで困らないためには、ローンを組む前に家計診断をすることが大切。しかし、間違った方法では満足に結果がでないこともあります」と話すのは、FP2級の資格を持つ海田幹子さん。今回は実例を挙げながら、家計のNGポイントと改善ポイントについて解説してもらいました。■ 手取り年収420万円！夫婦+子ども1人の3人家族の家計をチェック今回は、以下の家族の家計を例に解説します。家庭情報家族構成夫（35歳・会社員）、妻（34歳・専業主婦）、子ども（7歳・小学生）現在の住まい賃貸マンション世帯年収420万円（手取り）現在の貯蓄80万円家計状況毎月の収支が赤字になる。そのため、ボーナスから補てんしながら家計をやりくりしている。赤字家計を改善し、住宅購入のための貯蓄を増やしたい。月間収入（手取り）夫給与30万円児童手当1万円合計31万円月間支出家賃9万円食費7万円光熱費2万円教育費2万3000円通信費2万5000円家族の小遣い3万5000円交際費・娯楽費2万円保険料1万5000円雑費2万5000円合計32万3000円ボーナス・年間手取り（手取り）ボーナス60万円合計60万円貯蓄・運用普通預金30万円定期預金50万円合計80万円この家計をもとに見直すべきポイントをみていきましょう。■ 家計見直しPOINT1.通信費・光熱費を削減するこの家庭の家計を見たとき、「食費がちょっと高くない？」「赤字なんだから、交際・娯楽を減らせばいいのに」そんな風に思った人はいませんか？食費、娯楽費、交際費は、がまんさえすればカットできるので、家計のスリム化という意味では理にかなっています。しかし、家族の不満や生活のうるおい、健康面から考えて、いちばんに取り掛かるのはおすすめしません。家計のスリム化を図るなら、まず固定費から行うのがセオリー。この家庭の場合でいえば、とくに通信費からでしょう。通信費2万5000円となると、ドコモ・ソフトバンク・auといった大手キャリアの利用が考えられます。また、スマホプランを長く変えていなかったり、いくつも動画サブスクに入っていたりという可能性も。大手キャリアから夫婦で格安SIMに乗り換えれば、毎月1万円以上の通信費削減も可能。キャリアメールが利用できなくなるといったデメリットもありますが、大手キャリアと見劣りなく使え、プランもシンプル。ムダを省いた最適なプランの選択を行うことで、より通信費を節約することができます。あわせてあまり利用していない動画サービスなどの不要なサービスも見直しましょう。「手続きがめんどくさそう…」というイメージもあるかもしれませんが、通信費は一度見直すことで節約効果が持続します！固定費削減に直結するので、まずは通信費から見直すことをおすすめします。また、次に見直したいのが光熱費。電気会社やガス会社も選べる時代となったので、会社やプランの切り替えで簡単に光熱費を下げられる可能性が！コンセントをこまめに抜くなどの地道な努力もいいですが、会社やプランの変更を検討してみるといいでしょう。住んでいるエリアで光熱費の節約額を比較できる「エネチェンジ」といったサイトもあるので、上手に活用してみては。■ 家計見直しPOINT2.ボーナスや児童手当は生活費にあてないこの家族の家計では、毎月の赤字の補填をボーナスで行っています。会社員のボーナスがいつなくなるかわからないこの時代、月々の支出にボーナスをあてるのはおすすめしません。また、児童手当も収入に含めていますが、児童手当はすべて貯蓄すると約200万円にもなります。生活費にあてずに、子どもの教育費として貯めておくのが理想でしょう。赤字ということは、家計にムダが潜んでいるか、気づかないうちに身の丈に合わない贅沢をしているということです。月々の収入内でできること・できないことを見極め、やりくりできるよう努力してみましょう。■ 家計見直しPOINT3.手軽にはじめられる家計簿アプリをつけてみる前述したとおり、うまくやりくりするためには月々の収支をきちんと把握することが大切。そのため、家計簿をつけてお金の流れを掴むことは有効です。しかし、今まで家計簿をつけていなかった人がいきなり細かい家計簿をつけようとしても長続きしないことが多いはず。そこで紹介したいのが、初めての家計簿にもぴったりなスマホの家計簿アプリです。中でも筆者がおすすめするのは「Zaimu」という家計簿アプリ。シンプルなうえ、手間をカットできる機能が盛りだくさんなので、初心者さんにも使いやすいです。手入力・レシート撮影の2種類の入力方法が可能、銀行口座やクレジットカードとヒモづけできる、収支をわかりやすくグラフ化して表示、など、魅力的な機能が満載。もちろんほかにもさまざまな家計簿アプリがあるので、それぞれのアプリのポイントを整理して使いやすいものを選びましょう。例えば、クレジットカードの利用が多い人は、クレジットカードの利用履歴がそのまま家計簿に反映されるものを選ぶと、イチから記入する手間が省けてラクに家計簿がつけられます。■ 見直しで赤字家計から脱却！軽減した支出分はマイホームの頭金に今回紹介した見直しポイント3つを取り入れることで、こちらの家庭の家計は以下のように改善。月間収入（手取り）夫給与30万円児童手当1万円合計31万円月間支出家賃9万円食費6万円光熱費1万5000円教育費2万3000円通信費1万3000円家族の小遣い3万5000円交際費・娯楽費2万円保険料1万5000円雑費2万円合計29万1000円ボーナス・年間手取り（手取り）ボーナス60万円合計60万円貯蓄・運用普通預金30万円定期預金50万円合計80万円固定費である通信費と光熱費の削減とともに、家計簿の導入により食費や雑費のムダをカットしながら、以前よりも3万2000円支出を減らした計算です。毎月の余剰とボーナスはマイホームの購入のための貯蓄に。年間22万8000円を貯蓄に回せるので、ボーナスと合わせて80万円程度を貯蓄できる見込みです。5年で400万円ほど貯めれば、マイホーム取得時の頭金として使えます。もちろん、貯蓄のすべてを頭金として使ってしまう訳にはいきませんが、頭金を少しでも多く用意できた方が、住宅ローンの返済もラクになります。また、現在専業主婦の妻も働き、世帯収入自体をアップさせることも効果的。より貯蓄に回せる金額が増え、頭金の貯蓄スピードを上げることができます。また、住宅ローンを組んだあとは、教育費も増加していきます。今後必要になってくる教育費を貯めることにもつながるため、妻の再就職も検討してみるといいでしょう。今回は、事例を挙げて家計の見直しポイントを紹介しました。固定費の見直しや家計簿アプリの導入など、みなさんの家計にも取り入れられる部分はぜひ参考にしてみてください。●教えてくれた人／海田幹子ファイナンシャルプランナー2級の資格を持つwebライター。ライフプランニングや住宅ローン、資産運用などお金にまつわる内容を多数執筆。私生活では2児の母。わかりやすくてためになる記事を執筆画像／PIXTA（2、3、4枚目）

子育てにマイホーム購入に……、今後のプランを考えるうえで夫婦で話し合っておきたいことはさまざまあるものです。そこで今回は、夫婦で積極的に話し合いたい家計管理のポイントを紹介していきます。家庭では大きなお金が動くことも多いですし、大事なポイントはあらかじめ整理しておきましょう！（1）家計管理は誰が担当するか今後のために話し合っておきたいこととして、家計管理は誰が担当するかという点があります。これは家庭によってさまざまなので、それぞれのライフスタイルごとにパターンがあるといえるでしょう。それぞれの収入や働き方を考えたうえで、家計管理の役割は事前にしっかり話し合っておきたいところです。（2）今後のライフイベントごとにかかる額を考える今後のライフイベントでは、それぞれいくらのお金がかかるのか、事前に概算で額をまとめておくことも大事ですよね。これは二人でしっかり話し合っておきたいことの一つです。それぞれのライフイベントでかかるお金の額がわかれば、どれくらい貯金が必要なのか、夫婦で共通認識をもてます。（3）貯金額の目標貯金額の目標については、二人でしっかりと具体的なことを決めておきましょう。いくらをいつまでに貯めるのか、そしてどういった目的で貯めるのかなど、最初に詳細を決めておくことが重要です。というのも大きな額の貯金は、目標額や期限、目的が定まっていないと、モチベーションを維持するのが意外と大変だからですね。（4）現在専業主婦の場合は今後共働きになるか現在専業主婦の人は、今後共働きにうするかどうかは夫とよく話し合っておきたいところ。共働きにするタイミングや目標にしたい総収入などをあらかじめ刷り合わせておくことが大切です。夫婦として二人で家計を管理していくことは、子育てやマイホーム購入に備えるうえで欠かせないことでしょう。ぜひ大事なことは早いうちに話し合って認識を深め、将来に向けて着実に準備を進めていきたいですね！（恋愛jp編集部）

家計のやりくりが難しくて、お金が全然残らない……と悩んでいる方もいるでしょう。やりくり上手な人は、収入があまり多くなくてもしっかり貯蓄しているので、コツが知りたいと思いませんか？今回は、誰もが気になる「家計のやりくりのコツ」をご紹介します。（1）予算を決めるまずは、予算を決めることが重要です。使いたいだけ使っていては、お金が残るはずがありません。とはいえ、最初は何にどのくらいお金がかかっているか把握できないでしょうから、無理のない範囲で予算を決めて、支出ができるだけ予算内に収まるように努力しましょう。（2）家計簿をつける予算を守れているかチェックするためにも、家計簿をつけましょう。細かく項目をわけると面倒になるため、ざっくりとした項目でもOKです。1ヶ月つけ終わったら予算に対して使いすぎた項目がないかチェックして、次月の予算組みに生かしましょう。手書きの家計簿が長続きしない人は、家計簿アプリを利用する方法もあります。買ったその場で入力すれば、つけ忘れることもありません。（3）年払いの支出は毎月積み立てる保険料や子どもの通信教育代など、年払いにしているものもあるのではないでしょうか。年払いにした方がお得になるものもありますが、支払い月には大きな負担になりますね。金額を12で割って毎月積み立てておくことで、支払い月の負担を減らせるだけでなく、毎月やりくりできているか把握できます。（4）固定費を見直す毎月必要な固定費を見直すことで大幅節約が可能になります。たとえば、今や1人1台が当たり前となっている携帯。小学生のうちからスマホデビューする家庭も増えているため、家族が多ければ毎月の携帯代が負担になります。格安スマホに変えることで、年間の携帯代を節約することも可能ですよ。また、毎月のお小遣いを見直すことで月に数万円の節約になることも。お小遣いを切り詰めすぎるのは不満の原因になることもありますが、家計に余裕がない場合は夫婦のお小遣いを見直してみましょう。必要なものは生活費から購入し、お小遣いは抑えめにすることで、ムダ遣いを減らせるかもしれません。ズボラで家計簿も苦手という人もいるでしょうが、今は便利なアプリもあります。毎月の予算を立てたら、ざっくりでいいので家計簿をつけて予算内に収まっているかチェックしましょう。目標に向けて楽しみながら節約することで、達成感を味わえるかもしれませんよ。（恋愛jp編集部）

※画像はイメージです在宅ワークで残業代がつかない、パートの仕事が減った……。そんな厳しい状況に追い打ちをかける公共料金や食料品の値上げ。ちょっとの赤字も慢性化すれば大赤字に─。今すぐすべき改善ポイントと節約アクションを紹介します。■メタボ家計を襲う“値上げラッシュ”「最近、家計に悩んで相談に来られるケースで目立っているのが“メタボ家計”です」こう語るのは、家計再生コンサルタントとしておなじみの横山光昭さん。年間の家計相談件数約1000件のうち、半数ほどが該当の事態に陥っている。「身体のメタボは摂取カロリーが上回って内臓脂肪がつき始めている状態ですよね。家計のメタボも構造は同じ。収支のバランスが崩れ、月1万～3万円程度のちょっとした赤字が出始めている状態を指します。赤字幅が小さいので気づきにくいですが、放置は危険。月1万円でも年間だと合計12万円。次第に生活が苦しくなり家計破綻しかねません」メタボ家計の原因は、いくつかある。例えば、コロナ不況による残業や勤務日数の減少で収入が減ったのに対し、在宅時間が増えて光熱費や日用品代、惣菜や食事のデリバリー代といった支出の増加が影響することも。そのほかに、横山さんが意外な要因を指摘する。「低迷する経済や社会の動きに不安を感じて、食材や日用品を過剰にストックしている家庭をよく見かけるようになりました。1個より2個、2個より3個と必要以上に買ってしまう。不安が無駄な出費につながっているわけです」そんな中、追い打ちをかけるのが相次ぐ値上げラッシュ。右表のとおり、水道代、保険料、外食チェーンなど値上げは多岐にわたり、6月にも電気代、ガス代、食用油などの再値上げで家計への圧迫は避けられない。今後も、鉄道運賃や家電製品などの値上げが予想されている。「公共料金や食料品などの値上げは、じわじわ首を絞められるような感じで家計収支を狂わせます。毎月の赤字幅が大きくなると、ボーナスや貯蓄での補填が続き、当然ながら貯金ができない。そうなる前に手を打つべきです」では、どうすればいいのか。「第一歩は家計の現状を把握すること。食費、電気代など費目ごとにどのくらいお金を使っているか、ざっくり計算してみてください。するとメタボになっている費目が見えてくるはずです。特に、月ごとに支出額が変わる“変動費”に注目していきましょう」家計簿をつけるのが面倒な人は、1～2週間に1度、レシートを購入店ごとに分けて集計するだけでいい。振り返ることで浪費パターンに気づき、節約意識が格段に高まる。これから紹介するNG家計の見直し方と節約術をヒントに、今すぐ家計改善を実践しよう！●今年だけでこんなに値上がり！（1）電気代・ガス代大手電力、ガス各社で4月と5月に連続値上げ。東京の標準的な家庭で計700円ほど電気、ガス代の負担増に。原燃料価格上昇により6月も同様に値上げの見込み。（2）水道代水道料金は自治体によって異なり、埼玉県川口市は1月、大阪府枚方市は4月に値上げ。神奈川県横浜市では7月から値上げを予定している。（3）地震保険・火災保険2017年（＋5.1％）、2019年（＋3.8％）の値上げを経て、今年1月の地震保険料率の改定により全国平均で5.1％値上げ。（4）住民税税制改正により、年収850万円を超える給与所得者で、独身者または23歳未満の扶養親族がいない人は住民税の増税となる。（5）食用油・マヨネーズ大手製油メーカー各社で3月から4月にかけて1キログラム当たり30円以上値上げ。一部メーカーは6月以降の再値上げも予定。影響はマヨネーズにも及び、7月から最大10%程度の値上げが発表されている。（6）小麦粉・砂糖大手製粉メーカー各社が6月19日納品分から業務用小麦粉を値上げ。それによりパンや麺類など小売製品の値上げが必至。砂糖の卸売価格も3月に引き上げられ、同様の値上げが予想される。（7）外食チェーンモスバーガーが4月から商品70品目で10～50円、串カツ田中が同月から全体の9割のメニューを平均10円程度値上げ。そのほか丸亀製麺、リンガーハットなどで一部メニューの値上げを実施。（8）レジャー施設のチケット東京ディズニーランド・ディズニシーのチケットが3月から変動価格制を導入。繁忙期の料金が最大500円の値上げ。（9）大学の学費東京女子医科大学では、2021年の入学生について6年間の学費が1200万円増加。（10）銀行のATM手数料三井住友銀行は4月5日からコンビニのATM手数料を110円値上げ（平日日中）、三菱UFJ銀行も同日よりローソン銀行ATMに限り同手数料を110円値上げ（平日日中）。■じわっと赤字がキケン、NG家計の見直しポイント典型的なメタボ家計をFP横山さんが診断。改善ポイントを学ぶべし！【夫婦＋高校生の息子 3人家族の例】◆収入夫33万円＋妻18万円＝51万円（手取り）◆支出住居費11万5000円食費10万3000円日用品代2万6000円被服費2万8000円水道光熱費3万4000円嗜好品代1万8000円交際費1万円娯楽費1万2000円生命保険料2万7000円通信費2万1000円教育費2万4000円交通費5000円医療費3000円小遣い6万5000円雑費3万2000円◆支出合計52万3000円◆収支52万3000円ー51万円＝ 1万3000円の赤字上のケースで問題なのが食費、日用品代、被服費など、月ごとに変わる「変動費」の膨らみ。「食費や日用品代は食材や衛生用品の過剰購入、被服費は外出控えで頻繁にネット通販を利用した影響が感じられます。家計の無駄は変動費に表れるので、まず最初に見直すべきです」。また、在宅時間が増えるのに比例して水道光熱費が上昇しているのも気がかりと指摘する。「収入に対する費目ごとの理想の割合は、食費16％（上のケースだと8万1600円）、日用品代3％（同1万5300円）、被服費2％（同1万200円）、水道光熱費5％（同2万5500円）が目安。日々の節約や工夫で支出を減らしましょう」◎変動費を減らせば強い家計になる！収入全体で、変動費35％、固定費45%、貯蓄20%を意識■こうすれば節約できる！家計改善テクを紹介（1）●水道代家庭で使う水の4割をお風呂が占める。シャワーを流しっぱなしにするムダが多いので、日々節水を意識！・節水シャワーヘッドを活用！『シルキンシャワー・プレミアム』は使用感を損なわずに高い節水効果を得られるシャワーヘッド。手元の水量調整ボタンで水流の切り替えが簡単。実勢価格6028円／アラミック【TEL】0120-64-1574●電気代電気代削減には省エネ家電が効果的。使用頻度が高い照明器具や、消費電力の多い冷蔵庫などに絞って検討を。・LED電球で電気代が約7分の1白熱電球からLED電球への切り替えで、消費電力が約86%ダウン。年間の電気代は約2916円から約400円に！LED電球プレミアX 7.4W／パナソニック【TEL】0120-878-709・家電の買い替えをサイトでジャッジ環境省が運営するサイト『しんきゅうさん』では、使用中の家電と購入予定の家電で電気代がいくら安くなるかを簡単に比較できる。10年前の冷蔵庫と比べて年間の電気代が8000円以上安くなる場合も。■こうすれば節約できる！家計改善テクを紹介（2）●食費食材の買いすぎはメタボ家計の温床。使い切れず処分するのは、お金と労力のムダだ。「余分にストックを持ちすぎず、必要なときに必要な量を買って使い切るのが鉄則です」・Amazon定期おトク便指定した頻度で商品が購入できるサービス。単発購入より5～10％割引、定期おトク便3品以上の同日配送で最大15％割引になる。非プライム会員で2000円以下の注文でも送料無料に。缶詰や飲料など常備食品の購入に便利。・食材は予算と回数を決めて買う手取り収入の16%を1か月の食費とし、5週で割って1週ごとの使える金額を算出。予算内のやりくりを徹底する。買い出しの回数が多いほどムダ買いにつながるので、週1～2回を目安に。・ダブり買いをネット通販で防ぐ実店舗だと買い忘れを恐れて余分に買いがちだが、自宅でのネット通販は在庫を確認できるのでムダ買いが防げる。会計ボタンを押す前に、本当に必要か考える時間をとれるのもメリット。さらに注文履歴は家計簿代わりになる。・楽天西友ネットスーパー楽天と西友が共同運営し、生鮮、加工、冷凍食品など最大2万アイテムがそろう。配送料は1注文につき330円（一定額以上で無料）。商品の価格は実店舗と同じで、楽天ポイントが購入金額100円につき1P貯まるのも魅力。・アプリで管理！食材をムダなく使い切る食材を傷ませないためには、手持ち食材の活用が肝心。無料のレシピアプリ『pecco（ぺっこ）』は、冷蔵庫内の食材を登録するとAIが登録食材だけで作れるレシピを教えてくれるので、献立に悩むことなくフードロスを減らせる。賞味期限を知らせるアラート機能もあり。●日用品代ドラッグストアもスーパー同様に回数を絞って利用するのが節約のカギ。月に数回あるポイントアップデーをかしこく活用しよう。・ウェルシア〜毎週月曜はTポイント2倍〜100円（税抜き）につき、毎週月曜は2ポイント、60歳以上なら毎月15・16日は3ポイントがつく。ちなみに毎月20日は、ポイントを使って1.5倍分の買い物できてお得（ポイント利用200ポイント以上から）。・マツモトキヨシ〜化粧品感謝デーはポイント10倍〜毎月1日・2日は、カウンセリング化粧品100円（税抜き）につき10ポイントがつく。本体3700円（税込み4070円）の化粧水なら370ポイントもらえる計算になりお得。実店舗とオンラインストアで実施。■こうすれば節約できる！家計改善テクを紹介（3）●外食費節約しにくい外食費は、ファミリーレストラン公式アプリのクーポンが味方に。会員登録で特別クーポンが届くこともあるので要チェック。・ファミレスは割引クーポンを駆使するガストやバーミヤンなど20種類以上の店で使えるクーポンがそろう『すかいらーくアプリ』。100円以上安くなったり、テイクアウト対象もあるので使わなきゃ損！※クーポンの内容は、利用時期によって異なります●スマホ代家族の分もまとめて支払うことが多いため、家族割の活用と使い方に見合ったプランを選ぶことが重要。「競争激化で格安スマホが充実してきたので、乗り換えを検討するいい時機です」◎3人以上ならとってもお得【docomo】（2人）−550円（3人）−1100円（4人）−1100円【au】（2人）−550円（3人）−1100円（4人）−1100円【SoftBank】（2人）−660円（3人）−1210円（4人）−1210円※1回線あたりの割引額（税込み）。適用プラン、条件は各社異なる。・家族割をとことん活用する家族割という名称ながら定義は各社で異なり、同居や血縁を条件とするものから、別居・事実婚・同性パートナーもOKなど幅広い。2人以上つながれば毎月1100円〜1320円、3人以上で毎月3300円～3630円の節約になる。・格安スマホ乗り換えで料金大幅カット格安スマホ選びは、動画の視聴頻度がひとつの判断基準。頻繁に動画を見るなら20GB、ほとんど見ないなら3GBで検討しよう。〈注意〉現在のキャリアで自宅のネット回線とのセット割を利用している場合は、乗り換えがコスト削減につながるか事前に確認を！中容量の20GBプラン【POVO】データ追加1GB/月550円、データ使い放題24時間550円/月など、使い方に合わせて自分流にトッピングができる。《料金》2728円／月《国内通話》22円／30秒（＋550円／月で5分以内かけ放題トッピングあり）《申し込み》webのみ小容量の3GBプラン【UQmobile】KDDIのシンプル・お手ごろ価格のブランドで通信が安定。余ったデータ容量は翌月に繰り越せる。料金を極力抑えたい人向き。《料金》（くりこしプランS）1628円／月《国内通話》22円／30秒（＋770円／月で10分以内かけ放題オプションあり）《申し込み店舗》web●銀行手数料大手都市銀行のコンビニATM手数料は平日昼間1回220円、時間外は1回330円とさらに高い。手数料サービスがあるネット銀行を活用すべし。・ネット銀行で手数料無料＆預金の高金利をゲット楽天銀行の場合、ATM手数料が最大7回／月、他行振込手数料は最大3回／月まで無料。加えて楽天証券との連携サービス利用で、普通預金金利が5倍になる優遇もありお得。教えてくれたのは……横山光昭さん家計再生コンサルタント。株式会社マイエフピー代表。2000年より、FPとして赤字家計の再生に取り組む。家計相談の実績は2万4000件に及ぶ。著書150冊以上。家では1男5女、6人の子どもを持つ父親。《取材・文／百瀬康司》

支払い方法が増えた昨今、便利なのはうれしいけれど、家計の把握が大変！忘れていた引き落としに慌てたことがある人は少なくない。そんな、現代ならではのお悩みに専門家が回答！ルールを守れば家計管理もばっちりだ――。クレジットカード（以下、クレカ）や電子マネー、スマホ決済などキャッシュレス決済はとても便利だが、使いすぎの心配や家計管理に悩む人も多い。「キャッシュレス決済が増えても、家計管理の基本は変わりません。大切なのは使い分けや予算などの“ルール”を決めることです」こう語るのはファイナンシャル・プランナーの坂本綾子さんだ。「ですが、時代に合ったルールの見直しも大切です。たとえば現金払いなら食費や日用品費といった『費目ごと』の予算でしたが、キャッシュレス時代は『決済手段ごと』にしたほうがわかりやすい。そんな新ルールを決め、きちんと守れば、お金の不安を手放せますよ」（坂本さん・以下同）そこで、坂本さんがキャッシュレス時代の新ルールを伝授！【ルール1】生活費口座は1つに「給料が振り込まれるのはA銀行だけど、クレジットカードはB銀行から引き落とし」など、決済ごとに銀行口座が違うと、A銀行からB銀行への預け替えが必要だ。「光熱水費やクレカ、スマホ決済など生活費関連の支出はすべて、『1つの口座に』まとめましょう。給料の振込口座が便利です」確かに、毎月引き落とし日に間に合うように、お金を移動させるのはめんどうだ。「預け替えは手間ですし、時間外やコンビニATMを利用したとき、引き落とし日に間に合わず振り込んだときなどに手数料がかかり、もったいないです。また、1つの口座にまとめると、通帳1冊に生活費の支出がずらっと並びますから、その通帳が家計簿代わりになって、毎月の収支も一目瞭然です」【ルール2】使った日、チャージした日に記帳を電子マネーは前払いで、クレカは後払い。さらに、クレカ（1）の引き落としは毎月27日で、クレカ（2）は毎月5日など支払い日もバラバラ。どう管理すればいい？「後払いのクレカは、引き落としが翌月以降にずれることもあります。でも、そうした支払い日に関係なく、家計簿には『使った日に書く』をルールにしましょう。また、現金を前もってチャージして使う電子マネーは『チャージした日に記帳』します。チャージの段階ではまだお金を使っていませんが、チャージは使い切り払い戻すことはほぼないでしょう。チャージした日に“使ったもの”と考えると簡単です」めんどうなのはスマホ決済だが。「スマホ決済の支払いは、クレカに集約される“後払い型”と、電子マネーのような“前払い型”がほとんどです。家計簿には、後払い型はクレカ同様使った日に、前払い型はチャージした日に、記帳すればよいでしょう」【ルール3】キャッシュレス決済の使い分けを決める「キャッシュレス決済はだいたい使うお店や目的が決まっていると思います。Suicaなど交通系の電子マネーは交通費が多いでしょうし、WAONやnanacoなど流通系の電子マネーは使うスーパーが決まっていて、食費や日用品費ですよね」クレカの使い分けは、決まっていない人が多いのでは……。「たとえば、クレカ（1）は外食やあまり高くない普段着などに、クレカ（2）は家電の買い換えや値の張るものに使うなどと、決めましょう。すると、クレカ（1）は毎月の生活費に含め、クレカ（2）は特別費としてボーナスから支払うなどと分類できます。使い道が決まると、家計簿につける費目が決まり、管理が簡単になるのです。スマホ決済はおもにコンビニでご飯を買うなら食費に含めてOK。でも“自分へのご褒美”が多い人は、食費と分けて管理すると、出費が見える化され、ご褒美支出を抑えるのに効果的です」コロナ禍で在宅時間が増えたいまこそ、家計の新ルールを作って、老後の不安を吹き飛ばそう。「女性自身」2021年6月1日号 掲載

こんにちは！イラストレーターのにわゆりです。前回のお話でも触れましたが、晴れて来月から小学生のキーちゃん。子育てもようやくひと区切りです！この一区切りは幼稚園の送迎など、育児の負担的なところもありますが、一番大きいのはやっぱり「お金」。子育てって、思った以上にお金がかかりますよね……。今回はお金についてのお話です。かーちゃんは在宅でお仕事していますが、2歳頃からは保育園に週2～3日預けてお仕事をするようになったので、わが家のお財布事情が平和だったのは２歳頃まで……。モン太が幼稚園に入る頃に大きく変わっていきます。モン太が通っていた幼稚園は、延長保育や習い事が充実していた私立の幼稚園。そのため、通常よりも少し保育料が高めでした。そこに延長保育料の上乗せなどでさらに保育料アップ！　さらにさらに、当時は無償化ではなかったので全額負担！キーちゃんが保育園に通い始めると、二人分の保育料を払うのでいっぱいいっぱい……(涙)。それだけで終われば良いのですが、やっぱり習い事はやらせたい！ということで、習い事費用もさらにかかります。あれもこれもやらせたくなってしまいますが……。そうなるとどこまでもお金がかかってしまうし、送迎の負担もあるので、今はモン太2つ、キーちゃん1つの習い事に通っています。あれこれとかかってきた子育てにまつわる費用。しかし、モン太が小学校に入ると、給食費など少しの負担で済むようになり、年間約60万円かかっていたものが年間10万円以下に！　ここの境目は本当に大きいですね！負担が少し軽くなった状況で、キーちゃんの年中時にさらに嬉しい変化が！　それは保育料の無償化！私立幼稚園は無償ではなく、補助額の上限があるため、それ以上は負担しなくてはいけないのですが、それでも毎月の保育料が大幅にダウン！　これは子育て世帯にとっては嬉しいニュースでした。そして今回、キーちゃんが卒園するにあたり全ての保育料を払い終わりました。かーちゃんの肩の荷が降りたのはいうまでもありません！これからは二人あわせて年間20万円以下……。学童保育もわが家の地域は無料なので、費用がほとんどかからない！　今までと比べると年間で約30万円は浮くことになります。この数字を見ると少し気が緩みそうですが、ここからは本格的に貯め期ですね！　塾など習い事関係も見直さなくてはですし、引き続き気を引き締めていかなければですが、毎月の負担が大幅に減るのは心の安定につながります（笑）。「子どもはお金がかかる」というけれど、どの幼稚園にいれるか、何の習い事をさせるかでも費用は大きく変わってきますし、それ以外にもお年玉、誕生日やクリスマスのプレゼントなど、毎年必ずやってくる出費……。漠然と考えていた子育て費用、実際にどれだけの負担がかかるかを身をもって知ったかーちゃんなのでした……。

「おい、今月食費使い過ぎじゃないか？」「もっとうまくやりくりできるだろう」と、夫が家計に口出しをしてくると、腹が立ちますよね。その状態が続くと、ストレスが溜まってケンカの原因になってしまいます。さらに深刻化すると離婚の原因にもなりかねません。今回は夫が家計に口出しをしてくる原因と対処法について解説します。夫が家計に口出ししてくる2つの原因夫が家計に口出ししてくる原因は大きく2つが考えられます。夫の方が細かい性格である考えられる原因の1つ目は、夫の方が性格が細かいこと。細かい性格の人は1円単位まできっちり計算しないと気が済まなかったり、買い物でももっとお得な物はなかったのかと気になったりしてしまうのです。夫が家計の全体像を把握できていない2つ目の原因は、夫が家計の全体像を把握できていないこと。妻が収入をバランスよく振り分けようとあれこれ考えていることを知らないので、つい口出ししてしまうのです。家計に口出ししてくる夫への対策方法夫が家計に口出ししてくる場合の対策方法を見てみましょう。夫に家計管理を任せてみる・参加させる夫が家計に口出ししてくるのであれば、いっそ夫に家計管理を任せる、あるいは一緒に管理するという方法があります。夫も家計管理をすることで、妻の気持ちが分かり、無茶な口出しはしなくなるでしょう。家計について話し合うあなたは夫が家計に口出ししてくるとき、どうしていますか？「何も知らないくせに！」と言い返したり、言っても無駄だと諦めて黙ってしまったりしていませんか？夫婦に限った話ではありませんが、人と人が分かり合うには、話し合うことが重要です。まずはお互いが家計管理についてどう思っているのか、腹を割って話してみましょう。話し合いはお互いを労う気持ちを持って話し合いをすると言っても、「だいたいあなたの稼ぎが低いから、家計管理で苦労するんじゃない！」「お前こそ俺に食わせてもらってるくせに！」と相手を責めたり、文句を言い合ったりすることは禁物です。話し合いをするときは「いつも一生懸命お仕事してくれてありがとう」「家のことをしてくれてありがとう」と、お互いを労う気持ちを忘れないようにしましょう。夫が家計に口出ししてきたら話し合ってみて夫が家計に口出ししてくる原因としては、細かい性格で妻の家計管理方法に不満があることや家計の内情をきちんと理解できていないことが考えられます。そのため、夫に家計管理をしてもらうことも効果的です。しかし、その前に大切なのは、お互いが家計についてどう思っているのか話し合うこと。じっくり話し合うことで、お互いの気持ちが分かり、夫婦の絆も深まるでしょう。

夫が家計にうるさいと、「何も分かってないくせに！」とイライラしてしまいますよね。今回は家計にうるさい夫について、うるさく言う原因と対処法をご紹介します。夫が家計にうるさいときは原因を探ろう夫が家計についてうるさく言うときは、むやみに言い返したり、黙ってストレスを溜めてしまったりする前に、原因を探りましょう。原因が分かれば対処の仕方も見えてきますよ。夫の性格が細かい夫の性格が妻よりも細かいと、妻の家計管理がいい加減なのではないかと気になって口出ししてしまうようです。夫が何事もきっちりしないと気が済まない性格ならば、夫が家計にうるさい原因は性格によるものでしょう。夫が自分本位な計算をしている男性と女性では価値観が違います。例えば、女性は毎月化粧水やパックなど、美容品代がかかりがち。髪の毛も月に1度は整えたいですよね。女性からすれば、これらは「必要経費」ですが、男性である夫からすると「そんなに高い物を買わなくても」「髪なんてまとめれば同じじゃないか」と思ってしまうのです。逆に女性からすると、男性が「付き合いだから」と飲みに行ったり、毎日タバコを吸ったりするお金がもったいなく感じることもあるでしょう。このようにかなり違う男女の価値観ですが、夫が自分の価値観だけで家計を見ると、無駄が多いように感じてうるさく口出ししてくるのです。家計に口出しする夫への対策方法夫が家計にうるさいと、イライラしてストレスが溜まってしまいますよね。ここでは家計に口を出す夫への対策方法をご紹介します。家計は夫に任せるか夫婦で共同管理する夫が家計に口を出してくるのであれば、夫に家計管理を任せる、あるいは共同で管理すると良いでしょう。実は、男性の方が効果的にお金を貯める能力に長けているといわれています。そのため、家計を夫に任せてみたら、意外とうまくいったということもあり得るのです。また、家計を共同で管理すると、夫も今までよく知らなかった家計の内情を知るので、生活費に対する理解が深まるでしょう。お小遣いはそれぞれ口出ししない夫が家計にうるさい場合は、お小遣い制を導入することをおすすめします。そして、お小遣いについては、どう使ってもお互いが口出ししないというルールも決めましょう。趣味や娯楽にかけるお金に口出しをしなくなるので、うるさく言われるストレスが減ります。家計にうるさい夫とは一度話し合ってみて夫が家計にうるさいとイライラしてしまいますよね。しかし、そこで言い返したり、黙ってしまったりすると、永遠に夫と分かり合えません。そして分かり合おうとしないままでいると、夫婦間に亀裂が入りDVや離婚につながることもあるのです。夫が家計にうるさいときは、原因を探り話し合って解決しましょう。

あなたの家庭はどちらが家計の管理をしていますか？夫が財布の紐を握っていると「自由に使えるお金がない！」とストレスがたまるものです。超低金利時代だけに、賢くお金をためたい、そんなお金の悩みを抱える方に家計管理の上手なコツをご紹介します。夫が管理をするメリット・デメリットとは夫が家計を管理することで生まれるメリットはさまざまです。しかし、「自由になるお金がない」「夫にお金を持たせておくと浮気が心配」など、夫の家計管理に対してなんらかのストレスを感じている女性も少なくありません。そんな、夫が管理する際のメリット・デメリットをまとめました。夫が管理をするメリット夫に家計の管理を任せて「正解！」「安心できる」との意見も少数ながら見られます。男性が財布の紐を握るとどんなメリットがあるのか、一緒に見ていきましょう。生活費の流れを理解してくれる生活費には店舗で直接払う食費などのほかに、口座から自動引き落としされるクレジットカード代や光熱費なども含まれます。引き落とし先を夫の口座に指定している家庭が多く、夫の方が妻よりも生活費の流れを正確に判断できるというメリットがあります。また独身時代は浪費家だった男性も、一家の大黒柱となって家計管理を担当する中で、住宅資金や教育資金の確保のために節約意識が高まる点も長所です。夫が管理をするデメリット夫に家計管理を任せたことで、自分でやっていたときよりもお金に対するストレスや不満が増えたとの声も度々耳にします。デメリットについても併せて確認しましょう。夫の給料など細かい金額が把握できなくなる夫に家計の管理を全面的に任せている場合、月収や所得額を妻が知らないままという家庭も多く、預貯金が全くなかったという危険性も考えられます。しかし、突然妻が家計管理をした所で、食費、光熱費、教育費などにどのくらいのお金がかかるのか、細かく把握できていないと厳しいです。万が一のことを考えると、妻と夫の両方で管理した方が安心できます。夫の家計管理によって発生するストレスとは結婚を予定している女性の多くは、自分が財布の紐を握りたいと考えている一方で、家計管理をする自信がないから夫にお願いしたいと思っている方もいるでしょう。しかし、夫に任せるという判断が幸せな結婚生活に支障を来たす原因になるかもしれません。そこで、主婦たちのリアルな意見を参考に、夫の家計管理によるストレスの実態を一緒にチェックしていきましょう。家計について口出しをしてくる夫が家計を管理するようになってから、友達とランチに行く金銭的な余裕がなくなった、コスメなどにまわせるお金が欲しい、などの精神的なきつさを挙げる声が多数聞かれます。家計管理を夫に委ねる前に、本当に任せていいのか、ご自身の心の中で再確認しましょう。家計管理にもコツがある老後には年金の不足分をカバーするために2,000万円もの貯蓄が必要だとされていますし、住宅ローン、教育費とお金の悩みは尽きません。しかし、しっかり家計管理を行えば、資産を築いて将来の出費に備えられ、お金が原因の夫婦間のトラブルもなくなります。そこで、賢い家計管理のコツについて詳しく解説します。夫婦で話し合い基本ルールを決める現在のお金の流れだけを把握して、稼いだ金額を全て月々の生活費にしてしまうと、将来に向けた貯蓄ができません。出産、教育、マイホームの購入などのライフプランをしっかり立てて、夫婦で目標に向けて家計管理をすることが大切です。ただし、将来の目的ばかり考えて夫・妻双方ともに自由になる小遣いがないと、精神的にギスギスして最終的に離婚に至ることも考えられます。生活費と夫・妻の小遣いをきちんと分けることで、無駄遣いを防ぎ、いい夫婦関係を築きながら資産を増やせるでしょう。毎月の金額を具体的に決めておく普段からルーズに家計を管理していると、病気などで働けなくなった時や大きな出費が重なった時に大変なことになってしまいます。夫婦2人の世帯は給料の60%を、子供がいる世帯は収入の70％を目安に生活費を設定し、残りは貯蓄にまわすようにしましょう。ストレスのない家計管理をしようあらかじめ明確な線引きを行わず、夫に財布の紐を握らせてしまうと、ストレスから夫婦不仲になってしまうリスクも考えられます。末長く現在のパートナーやお子さんと楽しい家庭を築いていくためにも、双方にとってストレスのない家計管理の方法をじっくり話し合ってみることが大切です。

このまま感染拡大が続けば、再び緊急事態宣言の可能性も全国の新規感染者数は2000人を超える日もあり、新型コロナウイルスの猛威が止まらない。東京都でも医療崩壊を引き起こすレベルの感染者数と重症者数になりつつある。大阪府では新規感染者数、PCR陽性率、感染経路の不明割合など政府の分科会が定めた感染状況の6項目の指標のうち5つがすでに超過。残るひとつの病床の逼迫（ひっぱく）度合いも警戒基準値が目前に。11月26日、全世界の感染者数が6000万人を突破。他国で起きているようなパンデミックが日本でも現実のものになろうとしている。■ウイルスが変異する可能性も懸念される感染大爆発は起こるのだろうか。専門家に聞いてみると──。「気温や温度と新型コロナウイルスの広がりやすさに関する研究はいくつかあり、温度・湿度の低い地域では高い地域よりも広がりやすいという結果が出ています。春先のように外出を自粛するなど私たちの行動が変わらない限り、感染者数も重症者数も増えるいっぽうです」と、そう遠くない未来に感染爆発が起こることを予測するのはKARADA内科クリニックの田中雅之医師。医学ジャーナリストの植田美津恵さんは、2つの可能性を示唆する。「ひとつは現在の第3波がおさまらずに感染者が増え続けることが考えられます。もうひとつは、この後いったんは落ち着いたとしても、年末年始の人の流れで年明けにまた増える。こうした感染の増加と減少を繰り返しながら、事態は続いていくでしょう」年末年始にかけての感染対策が重要なことは明白だが、相手は未知のウイルス。前出・植田さんは警鐘を鳴らす。「万一、ウイルスが変異することもありえます。そうなれば欧米のような悲劇が起こらないとは言い切れません」欧州各国は強烈な第2波に見舞われている。第1波のときのような医療崩壊を防ぐため、夜間の外出禁止や都市間の境界を封鎖、移動を制限するなどの厳しい措置が続く。イタリアでは結婚式や葬儀の禁止、日中の外出も制限されている。フランス・パリなどは外出申請書や身分証明書の携帯が義務づけられ、違反者には罰金も科せられる。日本でも今のような状況が続けば、私たちの暮らしはどう変わってしまうのか──。■感染者数が増え続けると重症者数も一気に増加まず、目の前に迫るのは医療崩壊だ。春先は新型コロナウイルスの対応に医療機関も手探りの状態だった。増える感染者に病床が足りず、受け入れ先の確保が問題になっていた。今は当時の経験やデータをもとにして対策を強化。受け入れ先の病床を増やしているが……。「日本では欧米のようなロックダウンや外出規制をしていないので、この先も感染者や重症者が増え続ける可能性はあります」前出の田中医師はそう見通し、注意を呼びかける。「今の状況を考えると、これから1か月ほど後に医療の状態が切迫することが懸念されます。第1・2波の傾向や病気の特性から見て、感染者数がこのまま増え続けていくと、重症者数が一気に増加するときがくる」（田中医師）重症者が増えて病床が足りなくなれば、患者の受け入れ率が一気に下がる。感染者が入院しようとしても受け入れ先がなく、たらい回しにされる可能性は高くなる。■高齢者の感染拡大で介護崩壊も医療崩壊が長引けば、重症化した高齢者の治療が後回しになるおそれもあるという。「ただ、日本はそんな割り切ったことはできないでしょう。患者の年齢によって治療の線引きをすることはありません」（前出・植田さん）しかし、海外を見ると実際、スウェーデンでは、中高年や若年層を助けるため、70歳以上の重症者の治療は控える方針をとった。危機的な状況下では、日本でもこうした判断がとられる事態にもなりかねない。さらに高齢者の感染拡大が介護崩壊を引き起こす。前出の植田さんによると、「高齢者の感染を防ぐため“デイサービスに行けない”“福祉サービスを受けられない”などが起きることも考えられます」在宅で介護しようにも、濃厚接触を懸念して介護ヘルパーが来る頻度が減ることもありうる。そうなれば家族の負担が増え、共倒れになる危険性がある。「高齢者は特に感染に気をつけなければなりません。不要な外出を極力控え、お子さんやお孫さん、若い人と接触をしないなど、介護崩壊を招かないためにも自衛は大切です」（前出・同）接触を減らすためには自宅でネット環境を整えること。ネットを苦手とする人もいるかもしれないが離れて暮らす子や孫とはリモートでやりとりしてみよう。買い物も宅配やネットスーパーを利用するなど対策をとりたい。■持病の悪化を放置しないでだが、あまりに感染を恐れすぎても別の問題が出てくる。持病の悪化だ。「長期間、診療を受けられなかったことで、もともとの病気の悪化に気づかず過ごしていることもあります。自粛期間で活動量の低下あるいは食生活の乱れによって“血圧が上がった”“糖尿病が悪化した”患者さんに出会うこともしばしばあります。新型コロナウイルスを恐れるあまり、持病の悪化を放置してしまうことは地域のクリニックの医師が抱える懸念のひとつです」前出の田中医師は続ける。「アメリカの報告ですが、新型コロナウイルス感染以外の病気の受診率、入院率が下がったようです。ただし、今年急に従来の病気が減っているとは考えにくく、治療や検査をせずに病気を抱えたまま過ごしている可能性があります」基本的に受診は継続したほうがいいのだが、「状態が安定していて病状のコントロールがうまくいっているのであれば、医師と相談してオンライン診断や電話再診を活用するのも手です」しかし、どうしても通院が必要な患者もいる。「“発熱している”“発熱していない”で分けて、考えましょう」（田中医師）前者では受診予定のクリニックに電話。発熱対応をしているか、診察時間、待機場所など必要事項を確認する。後者でもあらかじめ電話をしたり、ネットで確認。クリニックがそれぞれで行っている感染症対策に従おう。さらに市販の風邪薬や胃薬などの常備薬も多めにストックしておこう。不調は早めに手を打って悪化させずに治すことも心がけること。また、巣ごもりが続くと気分が落ち込みやすくなり、ストレスもたまりがちに。前述したオンラインを活用して家族や友人の顔を見ながら積極的にコミュニケーションをとることも大切だ。■給与カットと増税で家計が火の車に感染だけでなく、経済の崩壊による生活の危機も深刻だ。倒産、希望退職募集、ボーナスカット、給与減、自殺者増大……そんな暗いニュースが連日、報じられている。小池百合子東京都知事は11月28日、都内の飲食店に対し20日間の時短営業を要請。大阪府も同様の要請を表明。さらに北海道や愛知県も続くとみられている。経済ジャーナリストの荻原博子さんは、「外出自粛で人の往来が少なくなり、時短営業になれば飲食店は大打撃を受けます。店舗が閉店して企業が倒産すれば、失業者も増える」緊急事態宣言が再び出されると、経済はますます危機的な状況に近づく。さらに、「大手企業はすぐには潰れないだけの蓄えがあります。しかし中小零細企業や個人事業主は非常に厳しくなる。企業もお店も、生き延びるための体力を使い果たした来年の春先がいちばんきつくなるとみられています。救済策がなく感染者が増え続けて、経済が停滞したままならバタバタ倒産していくおそれがあります」飲食店や小売業のほか、インバウンド狙いの観光地や地方都市はさらに厳しい状況になるだろう。■増税などで家計負担が増える可能性経済の悪化は感染者数増加と同じくらい深刻な問題だ。「本当なら経済も感染も両方一緒に考えなくてはならない。なのに政府は“Go To”ばかりに目を向けているのでおかしなことになっているんです。今のままだと感染防止対策も経済の立て直しも両方とも立ち行かなくなりますよ」と荻原さんは厳しく指摘。給与が減ることが目に見えているが、それに追い打ちをかけるのが増税の可能性だ。「内閣の支持率も下がってるので、消費税を上げることはないでしょう。ですが、ほかの形での増税はありえます」（荻原さん）例えばコロナ禍でこうむった損失を補填するため『コロナ復興税』というような新たな税制の導入も考えられる。ほかにも所得税を少しずつ引き上げる、社会保険料を上げるなど、家計負担は増えていくとみられる。■現金を確保、新しいローンは組まない生活防衛のための方策を荻原さんがアドバイス。「先が見えないため、まずは現金を確保すること。高額な買い物をしない、新しいローンを組まないなどして貯蓄を増やすことが大切です。感染拡大を受け、マスクやトイレットペーパーの不足を再び心配する人もいるかもしれません。でも買いだめしたり、ドラッグストアに並ぶ必要はありません。余計なお金は使わないことです」この悪夢のような状況下で希望となるのがワクチンの開発、実用化や集団免疫がつくことだ。猛威がおさまるまで、なんとしても耐えて生き延びるしかない。このお正月は昨年までと違うと認識することが重要だという。「家庭内感染を防ぐため、鍋やおせち料理は事前に取り分けて提供してもいいと思います。離れて暮らす家族や親戚への新年の挨拶はリモートを利用。接触しないことは感染の対策になります」（同）いつもの年末年始の風景とは変わってしまうが、これが命を守るための行動。前出の田中医師は訴える。「“マスクの着用”“手洗いの徹底”“3密を避ける”は個人ができる効果的な感染防止策です。粘り強く取り組んでいきましょう」■感染・生活危難 8つの備え(1)自宅のインターネット環境を整える(2)ネットスーパーや通販サイトなどに登録する(3)外食は少人数で。屋外にも席があるなど、なるべく換気のいい店を選ぶ(4)風邪薬、痛み止めなどの常備薬をストックしておく（基礎疾患がある人は医師と相談）(5)オンライン診療ができる病院をあらかじめ探しておく(6)ネットバンクを開設しておく(7)ブランド品など高額な買い物や余計な買いだめは控える(8)新たなローンは組まない内科医・田中雅之さんKARADA内科クリニック勤務。東北大学大学院で医学研究にも従事。日本感染症学会専門医「患者様のニーズや不安を受け止め、ともに考え、診療を進めたいと心がけています」医学ジャーナリスト・植田美津恵さん医学博士。愛知医科大学客員教授、東京通信大学准教授。専門は公衆衛生学、医療制度など。各大学で教壇に立つほか、医学番組の監修、講演活動をこなす。 著書も多数。経済ジャーナリスト・荻原博子さん家計経済をはじめ、市民目線のわかりやすい解説でマネーに関する幅広い分野で活躍。コメンテーターや解説者としてテレビやラジオなど出演するほか著書も多数。

制度改正！相続・保険・社会保障がみるみるわかる 家計マネー塾【子ども・ママ編】

2015年は相続税、介護保険など、家計に影響するさまざまな分野で負担増･給付縮小を含む改正が行われます。大きな動きのある時代に、私たちはどう備えていけばいいのでしょうか。今回は「子ども・ママ編」として、子育て中のママが知っておきたい保険や…