「老後資金2000万円」を真に受けるとかかりやすい“あやしい話”

投資ができるのも、地道な貯金があってこそだ。そこで吹田さんが提案するのが、「住まい費：生活費：将来準備費＝3：4：3」の黄金比率。

「貯金を増やそうと無理に生活費を切り詰めたり、コスパ重視の節約法に夢中になったりするとストレスがたまって挫折しがち。家計支出を住まい費、生活費、将来準備費の3つに分けたときに、その比率が3：4：3になるようバランスを調整すると、生活を楽しむ余裕が生まれ、安定して貯金を続けられます」

住まい費とは、住居費、車費、水道光熱費。生活費は、食費などの日常生活費、通信費、レジャーや被服費、小遣いなど。最後の将来準備費に、貯蓄と投資、保険料、子どもや自分への教育費といったものが含まれる。

「住まい費がふくらむとほかの2つにしわ寄せが行くので、バランスに注意しましょう。コロナ禍以降、リモートワークにより出勤の回数が減った家庭は、家賃の安い郊外への住み替えを検討してもいいかもしれません」（吹田さん）
「女性自身」2020年11月10日号 掲載