低利率の時代…個人年金保険よりも優先すべき金融商品とは?

 

「40歳から65歳まで月2万円を25歳払い込んだ場合、65歳から月5万円あまり（年間67万円）を年金として受け取ることができます。年金受給期間は10年という定期です、満期の74歳で払込み金額に対して112％の年金を受け取れる計算になります。ただし、75歳以降は受け取れません」（柏木さん）

一方、終身の個人年金保険は、生きている限り、ずっと年金を受け取れるメリットがあるが、月額保険料はヘビー。“元を取る”には時間がかかるデメリットも。

「大手生保の終身型の個人年金保険ですが、50歳女性が20年間、月々5万9,000円を支払った場合、70歳以降に受け取ることができるお金は年額60万円です。90歳まで生きて返戻率が85.2％、元が取れるのは95歳くらいになってようやく、100歳まで生きれば返戻率120％と、得をすることになります」（風呂内さん）

かつてのように“30年積み立てたら、払った金額の150％が戻ってくる”という商品は、もはや売り止めになっているのだ。低利率であるなら、むしろ個人年金保険よりも優先すべき商品があるというのは、ファイナンシャルプランナーの加藤梨里さんだ。