【子育てパパ・ママのための、お金の習慣】マイホーム購入時の諸費用を節約する 5つのポイント

ローン関連費用のなかで、工夫次第で当初の諸費用を抑えることができる5つの費用を紹介します。

（1）ローン保証料

住宅ローンの場合、連帯保証人を立てる代わりに金融機関が指定する保証会社と保証委託契約を結ぶのが一般的です。このときに発生するのがローン保証料です。

住宅金融支援機構のフラット35や一部の金融機関で取り扱っている住宅ローンには、ローン保証料が無料のものがあります（ただし、フラット35の場合には団体信用生命保険の保険料が別途かかります。また、ローン保証料が無料の金融機関では、ローン事務手数料を徴収するところがほとんどです）。

ローン保証料については、一括前払する方法と、毎月の返済に加えて支払う方法があり、どちらを選択するかでトータルコストは異なります。

（2）ローン事務手数料

住宅ローンを借り入れる際の事務費用です。「借入額にかかわらず一律31,500円」等の定額タイプが主流ですが、「融資金額×2.1％」等の定率タイプもあります。

（3）団体信用生命保険料

住宅ローンの返済途中で契約者が死亡・高度障害になった場合に、契約者本人に代わって生命保険会社が住宅ローン残高を支払うというものです。大半は借入金利の中に含まれていますが、フラット35等一部のローンは有料で、借入残高等と特約料率に応じて算出した保険料を毎年支払うことになります。

無料の場合でも、がん保障付き住宅ローン（死亡等に加えて、がん（悪性新生物）と診断されれば残債を清算するもの）や三大疾病付き住宅ローン（同様に、がん、急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態になった場合に残債を清算するもの）等を付加した場合は、融資金利が0.2～0.3％上乗せされることが多いです。

なお、団体信用生命保険に加入した場合、契約者である世帯主が亡くなると、以後の住宅ローンの返済義務はなくなります。生命保険で高額な死亡保障を備えている家庭は保険の見直しを行いましょう。生命保険の保険料を軽減することができるかもしれません。