2016年6月20日 08:00|ウーマンエキサイト

未来のための資産運用をスタートしよう!(普通のママでもできる投資 Vol.24)

普通のママでもできる投資

普通のママでもできる投資

「『投資』は、普通の人にこそ必要」と言う、ファイナンシャルプランナーの岩城みずほさん。お金が十分にある人は、むしろお金を増やす必要なんてありません。「投資」は、普通の人にこそ必要なのです。毎月少しず…

未来のための資産運用をスタートしよう!(普通のママでもできる投資 Vol.24)

© beeboys - Fotolia.com


2015年7月からスタートした「普通のママでもできる投資」もいよいよ最終回となりました。その間、マーケットは乱高下し、「マイナス金利政策導入」という初めての体験もありましたね。

日銀のマイナス金利導入決定で、預貯金の金利は低下。長期金利もマイナスになった影響で、住宅ローン金利が下がったり、「一時払い終身」など一部の貯蓄型の生命保険が販売停止になったり、保険料が上がったりしました。

そんな中、老後資金など長い時間をかけてゆっくりお金を増やすためには、株式や投資信託など「リスク資産」への投資をするべきだという記事がよく目につくようになりました。

■「貯蓄から投資へ」のスローガンは正しかったのか

「サラリーマン1万人アンケート」など、退職・投資教育に関する研究やレポートで情報発信し、投資啓蒙活動を行っているフィデリティ退職・投資教育研究所の所長 野尻哲史さんが行った調査結果が非常に興味深いものでしたのでご紹介したいと思います。

フィデリティ リタイアメント情報サイト

「貯蓄から投資へ」の動きを加速すべきとの議論は90年代から進められた。しかし、日本の個人金融資産構成比は全く変わってはいない。
預貯金の構成比は、米国14.7%に対して、日本51.9%。
株式と投資信託を合わせた比率は、日本が16.1%に対し、米国は31.4%。
さらに、日本の個人金融資産はほとんど増えていない。米英が過去27年間に5~6倍になっているのに対し、日本はわずか2倍。株式・投信の資産残高は、1.26倍にとどまる。ちなみに米国は11.5倍、英国は4.5倍の伸び


つまり、日本は、ここ20年ほど、貯蓄も投資もほとんど増えていないという結果でした。

野尻さんは、「『貯蓄から投資へ』というのは、貯蓄を取り崩して投資へ回すと理解されて、『貯蓄をリスクにさらす』という印象が強かったのでは。しかし、本来はそうではなく、貯蓄もしながら投資もする。両方を増やしていくべき。老後難民にならないため、今の収入の一部を将来のための投資に振り向けることが大切なのです」とおっしゃっていました。

「『貯蓄から投資へ』というのは手段であり、目的は、個人資産を殖やすこと。
そのためには、DC(確定拠出年金)やNISA(少額投資非課税制度)を利用する」ということです。
今後、両制度の一層の拡充を期待したいものです。

高齢化の進展で老後資金の重要性はますます大きくなります。老後資産をふやすために、超低金利の預貯金ばかりでは難しいでしょう。
岩城 みずほ
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