奨学金を返済中でも住宅ローンは組める？審査への影響と注意点をFPが解説

返済比率は以下の計算式で計算できます。

• 返済比率＝住宅ローンやその他ローンの返済額÷年収×100（%）

例えば、年収400万円の方が住宅ローンで月に10万円、奨学金で月に2万円返済するようなケースでは、返済比率は（10万円+2万円×12カ月）÷400万円×100（%）＝36%となります。

住宅ローンの審査時には金融機関ごとに定められた返済比率以下に納めなければ融資を受けられません。例えば、住宅金融支援機構では以下のように返済比率が定められています。



つまり、上記の計算では返済比率が36%になっているため、借入額を少なくして住宅ローンの返済額を抑えなければ融資の審査承認を得ることはできません。

例えば、住宅ローンの返済額を9.5万円に抑えれば（9.5万円+2万円×12カ月）÷400万円×100（%）＝34.5%となるため、返済比率内に抑えることは可能となります。

ただし、利用条件内であっても返済比率が高いとそれだけ審査に不利となり、減額承認や否決になってしまうこともある点には注意が必要です。

審査金利を確認しよう
返済比率の計算方法についてお伝えしましたが、実は返済比率の計算において求める住宅ローン返済額は金融機関ごとに設定される審査金利で行われます。