くらし情報『【完全ガイド】確定拠出年金iDeCoの始め方!手続き方法・必要書類をFPが解説』

【完全ガイド】確定拠出年金iDeCoの始め方!手続き方法・必要書類をFPが解説

iDeCoには3つの税制メリットがある
iDeCoが選ばれる理由は、3つの税制メリットにあります。

  • 掛金の全額が所得控除の対象になる
  • 運用によって得られた利益は非課税になる
  • 受け取りの際に税制優遇がある
  • 1:掛金の全額が所得控除の対象になる
    iDeCoで積立を行う月々の掛金は、全額を所得から控除することが可能です。掛金は小規模企業共済等掛金控除の対象となり、確定申告や年末調整にて申告をすることで課税所得額を抑えられ、所得税の負担を減らすことができます。

    2:運用によって得られた利益は非課税になる
    株式や投資信託によって得られた運用益には、通常であれば20.315%の税金がかかりますが、iDeCoで得た運用益は非課税となります。運用によって得られた利益をそのまま次の運用に回すことができ、利益がさらに次の利益を生む複利の効果が得られます。

    3:受け取りの際に税制優遇がある
    iDeCoは60歳以降で受け取る際に、年金で受け取るか、一括で受け取るかを選択できます。

    年金で受け取る場合は公的年金等控除が適用され、公的年金などの収入と合算した金額が年間60万円(65歳以上は110万円)までは税金がかかりません。

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