【知って得する！保険の基本】Q:夫婦それぞれが医療保険に加入するよりも、「夫婦型」や「家族型」の医療保険に加入する方が、保険料が安くなってお得なのでしょうか？

「夫婦型（配偶者型）」「家族型」にはメリット・デメリットがあり、保険料だけでの判断が難しくなってきています。そのため、多くの場合、ご夫婦それぞれが医療保険に加入されることをおすすめしています。

「夫婦型（配偶者型）」「家族型」のメリット

「夫婦型（配偶者型）」「家族型」のメリットは、以下の2点が考えられます。

■トータルの保険料が少なくなる場合があること
ご夫婦それぞれが別々に医療保険に加入するよりも、「夫婦型（配偶者型）」「家族型」で加入した方が、トータルの保険料が少なくなる場合があります。ただし、後述のデメリットもしっかりチェックしておく必要があります。

■ご家庭内での管理がしやすいこと
ご夫婦それぞれの保険証券を2枚管理するより、「夫婦型（配偶者型）」「家族型」で1枚の保険証券を管理する方が、少しでも管理の負担は少なくなります。

「夫婦型（配偶者型）」「家族型」の場合、保険料の「払込免除特約（特則）」が付帯されている商品もあります。「払込免除特約（特則）」とは、ご主人が死亡された場合、残された奥さまは、保険料を支払わなくても医療保険を継続できる特約（特則）です。
ただし、近年60歳くらいで保険料の支払いを済ませてしまうプランも増えてきていることから、「払込免除」のメリットは薄れてきています。

「夫婦型（配偶者型）」「家族型」のデメリット

「夫婦型（配偶者型）」「家族型」のデメリットは、以下の2点が考えられます。

■「配偶者」や「家族」の保障内容に制限があること（「妻」は「夫」の保障の60％程度）
多くの場合、「配偶者」向けのプランは、メインの被保険者の保障の60％程度までしか付保できないなどの制限が設けられています。実は、「夫婦型（配偶者型）」の保険料が安くなる理由の大半が、この保障制限によるものです。

一方で、実際に支払う医療費は、配偶者だからといって割り引かれることはありませんので、「妻」の必要保障額も確保できているかのチェックは重要です。