夢のマイホームには住宅ローンがつきもの。そのうえ、ローンの返済は長い年月にわたって続くものなので、現在返済中の人や、これからマイホームを買おうと考えている人にとって、もし給与やボーナスが減って毎月の住宅ローンの返済が滞ったらどうなるのかは気になるところでしょう。住宅ローンの返済は、銀行口座からの引き落としで行います。もし口座の残高が足りず返済日に引き落としができなかったら、銀行から連絡があります。その段階ですぐに入金すれば問題ありません。でも、引き落とせない状態が6カ月(銀行によっては3カ月)続くと、「延滞」ということになり、銀行から支払いをするよう督促が来ます。それでも払えないと、信用保証会社が借り主に代わってローンの残りをすべて銀行に支払ってくれます(住宅ローンを借りるときに保証料を払うのはこのためです)。とはいっても、それでローンがなくなるわけではなく、それ以降は借り主は信用保証会社に返済しなければなりません。それも、信用保証会社は、残りのローンを一括で返済するよう求めてきます。収入が減るなどしてローンの返済ができなくなった人に、残りを一括で返済しろといってもムリな話。そこで保証会社は最終的に、ローンの対象となっている住宅を競売にかけて売却し、その代金で資金を回収します。マイホームが競売にかけられて第三者のものになってしまったら、そこに住み続けることはできません。ですから、そうなる前に対策をとる必要があります。毎月あるいはボーナス時の返済が厳しくなったら、とにかく早めに銀行に相談しましょう。それによって、次のような対策がとれます。(1)ができるくらいなら、あまり問題はないでしょう。(2)は、返済はラクになりますが、ローンの総支払額は増えます。(3)(4)は、一時的に返済の負担を軽くしてもらうだけなので、その後収入が増えなければ根本的な解決にはなりません。でも、こうした手を打って少しずつでも返済を続けているあいだは競売にかけられることはないので、その間に、専業主婦だった妻が働きに出たり、サイドビジネスで収入を増やしたり、あるいは自分で不動産会社にマイホームを売る(任意売却)といった手が打てます。任意売却はマイホームを手放すことになりますが、競売より高く売れるのがふつうです。マイホームを失わない方法には、裁判所を通して行う「個人版民事再生手続き」という制度があります。これは、借金を一部カットしてもらい、将来の収入で残りの借金を原則3年、最長5年で返済していくというもの。住宅ローンの返済も最長10年繰り延べできるので、マイホームを手放さなくてすみます。この制度は、自己破産を避けるために作られたもので、利用するには自分の住所地を管轄する地方裁判所に申し立てを行います。このように、住宅ローンの返済が苦しくなっても、乗り越える手段はあります。ただ、「もう払えない」となってからではとれる手段も限られてきます。とにかく早めに対策をとる、ということを覚えておいてください。【拡大画像を含む完全版はこちら】
2012年03月19日三菱東京UFJ銀行は、インターネット受付専用商品「ネットDE教育ローン」について、金利優遇キャンペーンを実施している。期間は6月29日まで。同キャンペーンでは、期間中に同商品を申込み、かつ9月28日までに借り入れた顧客を対象に、借り入れ時の通常金利より年0.7%引下げを実施する。金利は変動タイプで、例えば2月29日までに借り入れた場合の適用金利は年2.775%(通常金利は年3.475%)となる。「ネットDE教育ローン」は、担保・保証人不要で申込みが可能。返済期間は最長10年(変動金利のみ)で、最高500万円まで借り入れることができる。また、在学中(最長4年間)は元金据え置き(利息のみ支払い)とすることも可能。【拡大画像を含む完全版はこちら】
2012年02月20日住信SBIネット銀行は15日、ホームページにて提供している住宅ローンのシミュレーション機能を拡充したと発表した。これにより、ミックスローン、ペアローンの借入れを検討中の顧客が毎月の返済額を試算する際、従来は2度行う必要があったシミュレーションが1度で済むようになった。また、これまでは返済試算でのみ可能だった「元金均等返済」によるシミュレーションが、借換試算でも利用できるようになったため、借換えを検討中の顧客も「元利均等返済」「元金均等返済」による返済シミュレーションを使えるようになった。繰上返済のシミュレーション機能については、従来は住宅ローンを利用中の顧客のみが対象だったが、借入前の顧客も利用できるように改善。借入れ前でも、返済途中に定期的な繰上返済をした場合や、任意で繰上返済をした場合の返済期間の短縮や返済額軽減の効果を、具体的に確認できるようになっている。さらに、シミュレーション結果を返済予定表としてWeb画面上に表示し、印刷することが可能に。返済途中に金利が変動した場合や、繰上返済をした場合のシミュレーション結果も反映されるため、返済計画の検討に活用できるとしている。【拡大画像を含む完全版はこちら】
2012年02月16日できればされたくもないし、したくもないのがローンや借金。コブスの会員の皆さんに採ったアンケートでも、「借りパクされたものってありますか」の質問に約4割の人が「YES」と回答。つまり、友だちからたった100円お金を借りたとしても、確実に貸した人の4割は覚えているのです。6割の人が忘れているからと言って、借りたままというのはよくありません!すぐ返しましょう。ところで、こんなローンや借金。皆さんは利用したことありますか?SBIホールディングス株式会社が運営するローン比較・検索サイト「イーローン」が20~50代男女600名に実施したアンケートを見てみました。調査リリース会社:SBIホールディングス株式会社調査名:「11月6日はイー・ローンの日:ローンの利用に関する実態調査」調査方法:インターネットを利用したアンケート調査調査期間:2010年10月25日~10月27日調査対象者:20~50代の男女 600人Q.ローンを利用したことがありますか?●男性はい60%いいえ40%●女性はい40%いいえ60%ローンを使ったことがある男性が6割で、女性が4割という結果が。うーん、結構世の中の人はローンを利用しているんですね。年代別に詳しく見てみます。●20代男性1位利用したことはない2位カードローン3位自動車ローン●30代男性1位利用したことはない2位自動車ローン3位住宅ローン・カードローン●40代男性1位住宅ローン2位住宅ローン3位自動車ローン●50代男性1位住宅ローン2位自動車ローン3位カードローン「ローンを利用したことはない」が、20・30代の1位に。40・50代になると「住宅ローンで利用する」という方が多いようですね。ちなみに、女性は、全ての年代で「利用したことがない」が1位にという結果でした。女性はローンの利用率は低く、年配の男性は住宅ローンでお金を借りているということですね。続いて、こんな質問。Q.パートナーがカードローンを組んでもOKですか?●男性はい43%いいえ57%●女性はい34%いいえ66%「NO」と回答した人が男女ともに過半数。ただ、男性の方が女性より「ローン許す」率が多くなっています。男性の方が女性に対して寛容ってことでしょうか。ちなみに、パートナーがローンで許せる金額を見てみると、こうなります。●金額別(男女合計)10万円未満48.2%10~30万円未満17.8%30~50万円未満10.5%50~70万円未満2.6%70~100万円未満6.8%100~150万円未満3.7%150~200万円未満0.5%200~250万円未満0.0%250万円以上9.9%10万円未満なら許せるという割合が48.2%ともっとも多い結果に。次いで、10~30万円未満、30~50万円未満と続きますが、250万円以上でも許せると回答している人が9.9%で4位となっています。250万円以上でもOKと回答した人ってどんな人なんでしょう。とても裕福な人か、金銭感覚が麻痺しているか……。その辺りは定かではありません。最後に、こんな質問を。Q.プレゼント購入時にカードローンを使おうと思いますか?はい17%いいえ83%いいえが83%に。プレゼントは金額じゃなく気持ちが大事ってことですよね。これから、クリスマス、忘年会、お正月、新年会、バレンタインデー、ホワイトデー……とイベントが目白押しでお金がいくらあっても足らないとは思いますが、使いすぎ・借りすぎには要注意ですよ!(COBS ONLINE編集部)【関連リンク】今回の調査を実施したSBIホールディングスの運営する日本最大級のローンポータルサイト「イー・ローン」【Q&A】リボ払いはローン審査にかかるか?【コラム】フリーターですが、家買えますか?
2010年11月22日