資産運用

「急激な物価高は、原油や天然ガスなどのエネルギー価格の高騰が主要因です。モノを作ったり、輸送するのにも燃料が必要ですから、穀物や資材などの価格も上がっているのです。さらに、急激な円安が、輸入価格も高騰させている。来年4月に日銀の総裁が代わる見込みですが、そのころには円安はある程度、解消されるでしょう。ただし、今後のエネルギー価格の動向については未知数です」そう語るのは、経済評論家で、楽天証券経済研究所・客員研究員の山崎元さんだ。小麦価格の高騰を受けて、今月2日にフジパンと敷島製パンが、7月1日出荷分から食パンなどを値上げすることを発表した。先月には製パン業界最大手の山崎製パンも値上げを発表していて、いずれも今年2回目の値上げとなる。ほかにも、麺類、飲料、食用油、冷凍食品や食肉、調味料まで、あらゆる身近な食品類が軒並み値上げ。電気・ガス代に加えて、電車運賃やティッシュなどまで値上げとなっているから、家計への影響は計り知れない。ファイナンシャル・プランナーで、社会保険労務士の井戸美枝さんはこう語る。「“ぜいたく品”ではなく、生きていくために必要なものの値段が上がっているのが問題です。今後、支出が2割増えると考えて、家計も、老後の資金についても考えていく必要があるでしょう」’19年、金融庁の報告書をきっかけに、老後資金が2,000万円不足するという問題が話題になった。仮に支出が2割増えた場合、不足金額はいくらになるのだろうか。コロナ禍前の’19年の消費支出をもとに、金融庁の計算式にあてはめてみると……。年金額が変わらない場合は毎月約8万1,000円不足し、65～95歳までの30年で約2,925万円足りなくなる計算に。まさに老後3,000万円不足なのだ。「しかし、これはあくまでも高齢夫婦無職世帯の一例で、支出も収入も何も見直さなかった場合です。老後を安心なものにするためには、しっかりとした準備をすれば、老後のお金の不安は解消できるのです」（井戸さん）超低金利時代、銀行に資産を置いていても、ほとんど増えることはない。投資で資産を少しでも増やすことができれば、老後の生活を豊かにできる。そこで、山崎さんに資産運用のコツを聞いた。■「資産を運用する」ほったらかして増やす「物価高や円安に焦って『投資で短期的に稼ごう』というのはやめましょう。高い確率で失敗します」山崎さんが提唱するのが、目先の相場の高低に一喜一憂しない“ほったらかし投資”だ。「原則は『長期・分散・低コスト』です。10年や20年など、長い目で考える。そして、投資先を分散させることでリスクを減らせます。さらに、投資がうまくいったとしても、高い手数料を取られれば、得られるお金は減るので、低コストな商品や証券会社を選びます」だが、「分散」といっても、世界中の株式市場やさまざまな業界にバランスよく投資するのは、専門知識がないと難しい。「そこで、おすすめなのが、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）という投資信託です。全世界の株式市場の指数と連動するように運用されている。この商品を購入するだけで、世界中に分散投資をしているのと同じことになるのです。さらに、投資会社の取り分である『運用管理費用』も安く抑えられています」世界的な株安などの影響を受けて、短期的には価格が下落することもあるが、長期的に見れば価格は上昇してきた。「購入手数料が安いネット証券で運用するのがおすすめ。証券会社の窓口で購入もできますが、余計な商品を買わされないように気を付けましょう。顧客にいい商品と、証券会社にとっていい商品、つまり手数料をたくさん取れる商品は違うのです。投資するときは、iDeCoやつみたてNISAなど、税の優遇が受けられる制度を目いっぱい活用しましょう」資産のうち、どれくらいの額を運用するのがいいのだろうか。月の生活費の3～6カ月分を銀行口座に残し、残りを「運用資金」とするのが基本的な考え方。「投資信託は『リスク資産』です。年5％ほど増えることが期待される投資の場合、最大4割ほど増える可能性がある一方、投資額の3分の1が減るリスクもある。そうなった場合でも、許容できる金額を投資するのです」資産が100万円減ることまでは許容できるなら、投資額は300万円になる。老後のための運用なら、こんな考え方もできるという。「95歳まで長生きしたとして65歳から30年、360カ月です。1万円までなら、ひと月あたり使える額が減っても生活に支障ないという人は、360万円の3倍の1,080万円まで投資していいということになる。5,000円なら、540万円です」残りは「無リスク資産」として、元本割れのない「個人向け国債」で運用するか、普通預金のまま保有する。ただし、預金額は銀行が破綻した場合でも保護される1行1,000万円の範囲内としよう。毎月の給与からいくら投資にまわすかというのも、基本的に考え方は同じ。生活費を除いたうえで、許容できるリスクで額が決まる。「あとは『ほったらかし』ます。大げさに言えば、投資したことも忘れているくらいでいい。老後、必要になったタイミングで取り崩していきましょう」■ほったらかし投資のルール【3原則】〈長期〉：目先の市場の動きに一喜一憂しない。長い目でプラスになればいいと考える。〈分散〉：投資先を分けるほど、暴落のリスクが減る。全世界の株式市場と連動している「eMAXIS Slim全世界株式」がおすすめ。〈低コスト〉：手数料の低い商品や証券会社を使う。証券会社はネット証券会社がおすすめ。【投資額の決め方】〈eMAXIS Slim全世界株式に投資〉：「リスク資産」。最大3分の1が失われても許容できる金額。iDeCo、NISAを活用して投資する。〈個人向け国債 or 預貯金〉：「無リスク資産」。預貯金は1行1,000万円以下で。〈預貯金〉：「生活資金」。月の生活費3～6カ月分。最後に山崎さんからアドバイス。「高齢化で、今の50代～60代には、親が健在という人も多い。自分の資産だけではなく、親の資産を守ることも忘れないでください。親が認知症になって口座が凍結されたり、変な保険や投資信託を買わされてしまう例も多い。そうした場合に備えて、『財産管理等委任契約』や、あらかじめ家族を後見人に指名する『任意後見契約』を活用して、親のお金を管理できるようにしておくといいですね。面倒くさいと思いますが、相続によって、あなたの資産になる可能性があるのですから」豊かな老後を送るために、今から備えよう！【PROFILE】山崎元株式会社マイベンチマーク代表。コンサルタントとしても活躍。『ほったらかし投資術』（朝日新聞出版、水瀬ケンイチとの共著）など著書多数井戸美枝厚生労働省の社会保障審議会の委員や国民年金基金連合会の理事（非常勤）なども務める。近著に『「届け出」だけで、もらえるお金・戻ってくるお金』（宝島社）など

4月11日、衆議院議員の資産が公開された。今回の対象は昨年10月の衆議院選挙で当選した465名が、選挙当日の時点で所有していた資産だ。議員が資産を発表するのは、’92年に成立した国会議員資産公開法に基づいて行われている。今年はちょうど、制定30年目となる。「国会議員資産公開法が成立した当時、リクルート事件や佐川急便事件といった政治家と特定企業の癒着、いわゆる“政治とカネ問題”で政治不信が高まっていました。そのため条文には、『議員の資産の状況等を国民の不断の監視と批判の下におくこと』が目的とあります」（全国紙記者）いっぽう今回、各メディアによると「資産ゼロ」と報告した議員は77名。そのなかには国民民主党の玉木雄一郎代表（52）やれいわ新選組の山本太郎代表（47）の名前もあったという。そのため、ネットではこんな声が上がっている。《いつも思うけど資産「ゼロ」って何？》《資産ゼロとかあり得ないよね》《資産ゼロの人どうやって飯食ってるんだ？》「資産ゼロ」とはどういうことだろうか？そこで本誌は、法を専門とする神戸学院大学の上脇博之教授に、その意味を聞いた。「資産公開では議員の所有している定期預金や土地、建物などで金額表示できる資産が公開されます。ただ預金は、普通預金や当座預金は除外なんです。それに大臣以外の議員は、議員本人だけが対象に。配偶者や子供といった家族に報告義務はありません。ですから、相当なお金を持っていても普通預金として預けていたり、家族名義のものだったりすると“資産ゼロ”となるんです」上脇教授は「資産ゼロと言いながらも、相当な資産を持っている可能性がある。意図的に工作することもできる」といい、国会議員資産公開法の形骸化を指摘する。「この法には罰則がありませんから、不正が発覚しても訂正して終わり。さらに議員の自己申告に頼りきりで、“実際に全ての資産なのか”をチェックする機関もありません。また報告するのは当選した時や資産に変動があった時ですから、議員の資産について報道される機会も少ない。この法が成立したのは、政治家と特定の業者が癒着していたことがキッカケです。行政のあり方が歪められる可能性も十分あったにもかかわらず、現状では法が正常に機能しているとは言い難い。政治家が正常に資産を形成していったのかを知る、国民の権利が妨げられています」■課題は山積み…地方のほうが先進的なケースもそんな資産公開に関して、「地方では政治倫理審査会が政治家の資産をチェックしています。実は地方のほうが先進的なんです」と明かす上脇教授。福岡県築城町（現・築上町）で政治倫理審査会の会長を務めていたという自身の経験を振り返り、こう語る。「築城町では町議会議員だけでなく、町長などの町三役、さらに彼らの家族も資産公開させていました。また資産公開は毎年、行われていました。変動があってもなくても報告する義務があるので、当然メディアで報道される機会も増えます。そして審査会が資産をチェックして、『去年の資産からどうしてこれほど増えたんですか』などと質問するんです。現金も対象になっていて、“資産公開は大変重要なこと”という認識が政治家にも審査会にも共有されていました」上脇教授は「地方にできて、なぜ国ではできないのか」と疑問視。そして、こう提案する。「国会議員本人だけでなく家族も報告させたり、普通預金も公開したりと今以上に対象を広げる必要があると思います。そして毎年公開させて、チェックする機関を作る。何より、違反があったときの罰則ももうけるべきです。現状では告発もできませんから。また公開された議員の資産は議員会館にまで行かないと知ることができません。国民が簡単にチェックできるよう、ネットで公開するなどの対策が必要だと感じています」現状では“議員の資産の状況等を国民の不断の監視と批判の下におく”目的が果たされているとは到底思えないのだが……。

更年期イラストレーターのやましたともこさんによる、更年期のもろもろをゆる～くつづった連載マンガ「脱力系ゆる更年期日記」の第35話。資産運用をするための生活防衛資金が180万円も必要と判明したやましたさん。心が粉々に砕け散ってしまって……。★前回：「全っ然足りねぇ…！」生活防衛金を計算したら先が見えなくなって… #脱力系ゆる更年期日記 34ウーマンカレンダーをご覧の皆さま、こんにちは。更年期イラストレーターやましたともこでございます。資産運用をする前に用意したほうが良いという、うわさの「生活防衛資金」とやら。半年〜2年程度働かなくても生活に困らないよ〜というお金らしいので、早速、間を取って1年くらいで計算してみると、私の場合、180万円でした。その金額の高さに、私の心は粉々に砕け散ってしまいました。今までの人生、何をしていたんだと！今年の誕生日が来ると50歳になってしまう私。バリバリと働ける年齢はとっくに過ぎてしまったように感じていました。しかしながら、ここで再度、あの有名なせりふの出番が来たようです……。そう！「あきらめたらそこで試合終了ですよ…？」このせりふ、私の座右の銘にしたいと思います。こうなったらコツコツと……超コツコツとお金を貯めるしか方法はない。1年に10万円、18年で180万円。その時、私は68歳（泣）。その年まで健康に働けるかもわからない、絶望的なチャレンジにアラフィフ女の私は無謀にも挑みたいと思います。そして、せっかくマンガに資産運用の話を書いたのに、何も資産運用をしないのも残念なので、とりあえず、元手0円でできて精神的ダメージも少なそうな「PayPayのボーナス運用」を始めてみました。長い目で見てプラスになるまで続けていきたいなと思っています。※記事の内容は公開当時の情報であり、現在と異なる場合があります。記事の内容は個人の感想です。著者／イラストレーター／ やましたともこ（49歳）高知県出身、大阪府在住のイラストレーター。2児の母。高齢出産で身も心も弱り切ったまま更年期に突入。ここ10年元気な自分を見たことがない。本格的な老化とどう付き合うのか日々模索しつつヤングで緩めなイラストを描いている。

更年期イラストレーターのやましたともこさんによる、更年期のもろもろをゆる～くつづった連載マンガ「脱力系ゆる更年期日記」の第34話。貯金ゼロでも資産運用をするには、まず生活の支出に備えてお金を用意することを知ったのですが……。★前回：「やっぱムリ！？」貯金ゼロなダメダメ40代が資産運用を始めるためには #脱力系ゆる更年期日記 33ウーマンカレンダーをご覧の皆さま、こんにちは。更年期イラストレーターやましたともこでございます。前回、生活防衛資金について勉強をしたので、今回私の場合は、その生活防衛資金が一体いくらになるのかを計算してみたいと思います。わが家は夫と小学生の娘2人の4人家族です。夫婦の財布は別々で、私が担当している支払いは、だいたい月に15万円くらいあれば何とかなるのではないかと思います。生活防衛資金は半年〜2年ということなのですが、よくわからないものの半年では、ちょっと心もとないので1年で計算してみようと思います。15万円×12ヵ月。まず15に10をかけて、150で〜、それに残りの15×2の30を足して〜、180か……。ん？ ひ、180？180万円〜〜〜！？オモテタントチガウ……。数字が見たことないくらいデカ過ぎて、先が見えずに撃沈しました。※記事の内容は公開当時の情報であり、現在と異なる場合があります。記事の内容は個人の感想です。著者／イラストレーター／ やましたともこ（49歳）高知県出身、大阪府在住のイラストレーター。2児の母。高齢出産で身も心も弱り切ったまま更年期に突入。ここ10年元気な自分を見たことがない。本格的な老化とどう付き合うのか日々模索しつつヤングで緩めなイラストを描いている。

更年期イラストレーターのやましたともこさんによる、更年期のもろもろをゆる～くつづった連載マンガ「脱力系ゆる更年期日記」の第33話。自分が資産運用すべきタイプではないと知ったやましたさん。貯金ゼロでも始められることはないかを調べてみたようで……。★前回：「た、たしかに！」自分が資産運用すべきでない理由がど正論すぎて… #脱力系ゆる更年期日記 32ウーマンカレンダーをご覧の皆さま、こんにちは。更年期イラストレーターやましたともこでございます。お金の勉強を始めて、結構すぐに自分が資産運用をするべき人ではないことが判明しました。先日は、近所のドラッグストアで買い物をしようとするとPayPayの残高が足りませんでした……。1万円チャージしようとすると「残高不足でチャージできません」的なメッセージが出てきたので、じゃあ5000円を……とチャージをしようとすると、また同じ残高不足のメッセージが出てきました。結局、娘たちがおやつに食べたいと言ってカゴに入れたバナナとお菓子を諦めて、必要だった納豆だけを購入しました。そんな大人として、母親として（金銭的に）終わっている私が、一体どうすれば憧れの資金運用とやらを始めることができるのでしょう？YouTube大先生によると、まず、「生活防衛資金」を貯めると良いとのことでした。生活防衛資金……。なんすかそれは？？？私がYouTubeで勉強した限りの知識では、生活防衛資金とは、半年〜2年程度の間、働かなくても生活ができるくらいのお金のことだそうです。つまり、資産運用をするには、運用する資産がかなりマイナスになったとしても、ノープロブレム！ 全然大丈夫でっせというくらいのお金があったほうが絶対に良いよってことだそうです。※私がYouTubeを見て解釈した個人の意見です。ほほう〜なるほど。そりゃそうだ！今日もまた1つとても勉強になりました。※記事の内容は公開当時の情報であり、現在と異なる場合があります。記事の内容は個人の感想です。★関連記事：「違う、今じゃない！」古い団地のわが家にハイテクアイテムを導入したら… #アラフォーの気にし過ぎな毎日 4★関連記事：「え、ショック」他人からのうっかり発言で発奮するアラフィフたち #アラフィフ雑記帳 9★ウーマンカレンダー連載マンガをもっと読む著者／イラストレーター／ やましたともこ（49歳）高知県出身、大阪府在住のイラストレーター。2児の母。高齢出産で身も心も弱り切ったまま更年期に突入。ここ10年元気な自分を見たことがない。本格的な老化とどう付き合うのか日々模索しつつヤングで緩めなイラストを描いている。

PayPay証券とPayPayは、キャッシュレス決済サービス「PayPay」内のミニアプリ上で投資の疑似運用体験ができるサービス「ボーナス運用」で、2022年1月27日から新たなコースの提供を開始しました。現在「スタンダードコース」「チャレンジコース」の2コースがありますが、新たに「テクノロジーコース」を追加。人気度やテーマ性を軸にした計3コースを用意しました。また、「ボーナス運用」の自動追加機能に、「全コース」機能を追加します。これは、PayPayボーナスが付与されるごとに、「テクノロジーコース」→「スタンダードコース」→「チャレンジコース」の順に各コースへ残高が自動的に追加される機能です。「いきなり投資を始めるのはちょっと不安」という投資未経験の方も、手軽に始められるサービスです。まずはPayPay内で疑似体験してみてはいかがでしょうか。■サービス概要PayPay証券公式サイト：（マイナビウーマン編集部）

更年期イラストレーターのやましたともこさんによる、更年期のもろもろをゆる～くつづった連載マンガ「脱力系ゆる更年期日記」の第30話。前回、資産運用の勉強を始め出すも、自分が資産運用すべきタイプではないと判明したやましたさん。なぜすべきではないのか、その理由とは！？★前回：「が〜ん！」資産運用の勉強を始めた途端に重大な事実が判明… #脱力系ゆる更年期日記 31ウーマンカレンダーをご覧の皆さま、こんにちは。更年期イラストレーターやましたともこでございます。資産運用の勉強を決意した私。そんな私が知った「私は資産運用をすべき人ではない」とういう衝撃の事実。今回は、しょっぱなからその理由をでで〜んと発表させていただきたいと思います。「なぜ私は資産運用をすべき人ではないのか？」その理由は「私には運用できる資産がないから」です。シンプルですよね。超シンプルすぎて笑ってしまいましたが、そうなんです！超超超超当たり前なんですが、資産運用っていうのは、そもそも資産がある人だけができる行為だったんです。その名も「資産運用」ですもんね。私のようにカードの支払いが滞り、年に何度かクレジットカードが使えなくなるような資産のない人には、ご縁のないものだったのです。よわい49歳。自分の知識のなさや、悲惨な経済事情を堂々と発表するのも、ただただお恥ずかしい限りですが、張り切って公言させていただいた私の資産運用の勉強計画は数週間で暗雲が漂ってしまいました。ただし！こんなときこそ、あのセリフの出番ではないでしょうか？某有名バスケマンガに出てきたAZ先生のめちゃくちゃ有名なあのセリフ……。「諦めたらそこで試合終了ですよ……？」数週間YouTubeを聞き流して「資産運用」だけが、今より豊かな生活を送るための方法ではないと知ることができました。「資産運用の勉強」もとい「お金の勉強」と称して、YouTube大先生の元、引き続きゆる〜く勉強を続けたいと思います。※記事の内容は公開当時の情報であり、現在と異なる場合があります。記事の内容は個人の感想です。著者／イラストレーター／ やましたともこ（49歳）高知県出身、大阪府在住のイラストレーター。2児の母。高齢出産で身も心も弱り切ったまま更年期に突入。ここ10年元気な自分を見たことがない。本格的な老化とどう付き合うのか日々模索しつつヤングで緩めなイラストを描いている。

イタリア・ローマ（Rome）を代表するラグジュアリーブランド フェンディ（FENDI）は、メタバースに引き合わせる画期的なパートナーシップとしてレジャー（LEDGER）社と協力し、暗号資産ハードウエアウォレット「レジャー ナノ X（LEDGER Nano X）」のためのアクセサリーを発表いたしました。レジャー社は、世界有数のオールインワン型デジタル資産管理ソリューションとして、ウェブ3.0（Web 3.0）革命において、暗号資産とデジタルアセットのための、最も使いやすく安全なハードウエアウォレットと、デジタル管理プラットフォームを提供しています。シルヴィア・フェンディ（Silvia Venturini Fendi）が手がけた新作のテックアクセサリーは、最先端のヴァーチャルテクノロジーと不朽のフェンディスタイルが交差し、美学を第一としながらもハイレベルなクラフツマンシップを、世界で最も安全なハードウエアウォレットのケースに応用いたしました。この革新的な新作テックアクセサリーは、フェンディのアイコニックなふたつのモチーフを軸にデザインされ、1月15日にミラノ（Milan）で発表された2022-23年秋冬メンズコレクションで披露されました。メゾンのアイコンバッグ「バゲット（Baguette）」はかっちりとした長方形のシルエットにエンボス加工のリベットとバックルのディテールを備え、光沢のあるアルミニウム製のミニチュアとして登場。バッグのように開けると、「レジャー ナノ X」をぴったりと収納することができます。ふたつ目のケースは「フェンディ オーロック（FENDI O’Lock）」のFFフレームがエンボス加工された立体的なカプセル型を特徴とし、ワンタッチで開閉するヒンジが付いています。どちらのスタイルも、バッグやベルトに取り付ける回転式スナップフックと、首にかけたりクロスボディで持つためのトグル付きの調節可能なストラップよってウエアラビリティを最適化します。フェンディのアクセサリー、およびメンズウエア部門のアーティスティック ディレクター、シルヴィア・フェンディは、次のように述べています。 「フェンディは、イノベーションとクラフツマンシップの代名詞であり、目の錯覚を起こさせるのが大好きです。創作とは目に見えるものと同じくらい、目に見えないものでもあります。だからこそ、近未来を受け入れフィジカル、かつバーチャルなラグジュアリーの架け橋となることが重要なのです。フェンディ コードをレジャー社の革新的なデバイスに適用することは興奮すべき第一歩です。それが私たちをどこへ導いてくれるのか、誰にもわからないでしょう?」さらに、レジャー最高経営責任者のイアン・ロジャース（Ian Rogers）は、次のように語ります。 「レジャーは、仮想通貨やNFTなどのデジタル資産をハッカーやサイバー犯罪から守る、世界で最も安全なハードウエアウォレットです。フェンディは、それを美しくエレガントにすることで、新たなレベルへと引き上げてくれます。個人がレジャーをどのように携帯するかは、その中身と同じくらい、私たちの人となりを表すということをフェンディは理解してくれています。フェンディの友人たちとともに、この真のラグジュアリーとも言える初めてのアクセサリーをウェブ3.0に投入できることを、誇りに思います」先駆的なタッグを通じて、フェンディとレジャー社は、ウェブ3.0とメタバースの無限の可能性を認め、フィジカルとバーチャルの世界の架け橋となる「新世代のラグジュアリーとクラフツマンシップ」の到来を告げます。暗号資産コミュニティのクリエイティブで協力的なスピリットを認識し、これらのアイテムはデジタルメモリーが有形美術品と共存する近い将来を垣間見せてくれるのです。「レジャー ナノ X」のための新作テックアクセサリーは、2022年6月よりフェンディ直営店、および公式オンラインストアfendi.comにて販売予定です。■レジャー（LEDGER）について2014年にパリで創業したレジャー社は、デジタル資産とウェブ3.0のグローバルプラットフォームです。世界の暗号資産の15％以上がレジャー社のデジタルウォレットによって守られています。レジャー社は、個人および企業が暗号資産を安全に購入、保管、交換、増加、管理できるようにするためさまざまな製品とサービスとして、ハードウエアウォレット「レジャー ナノS（LEDGER Nano S）」や「レジャー ナノ X（LEDGER Nano X）」、そして消費者に自分の資産を完全にコントロールしつつ暗号工程を始める極めて簡単な方法を提供する「レジャー ライブ（Ledger Live）」アプリなどを開発してきました。レジャー社はユーザーがデジタル資産への投資を始め、最終的には安全でストレスのない環境で金銭的自由を実現することを可能にしています。www.ledger.com@ledger企業プレスリリース詳細へ本記事に掲載しているプレスリリースは、株式会社PR TIMESから提供を受けた企業等のプレスリリースを原文のまま掲載しています。FASHION HEADLINEが、掲載している製品やサービスを推奨したり、プレスリリースの内容を保証したりするものではございません。掲載内容に関するお問い合わせは、株式会社PR TIMES（）まで直接ご連絡ください。

かんき出版から2022年1月20日に『ゆるFIRE』が発売されます。「べつに、億万長者になりたいわけじゃない」「できれば、しんどい仕事は辞めたい」「好きなことでゆる～く稼ぐだけで暮らせるなら、それがいい」そんな人におすすめなのが、「ゆるFIRE」です。FIREとは、「Financial Independence＝経済的自立」、「RetireEarly＝早期退職」のこと。簡単にいうと、まとまった資産を築き、それをもとにした資産運用で得られる収入で生活していくことを指します。ですが、今流行りのFIREは、FIRE後の生活費のすべてを運用利益でまかなうため、高収入＋給与の7～8割を投資につぎ込む……といったやり方が必要で、ハードルがかなり高め。でも、「生活費の半分を運用利益でまかない、半分を好きな仕事でまかなう」“ゆるFIRE”なら、完全FIREよりグッと難易度が下がります。平凡なOLだった著者の「アラサーdeリタイア管理人 ちー」さんは、30代前半で3000万円の資産をつくり、現在は生活費の一部を好きな労働でまかない、残りを資産運用収入でまかなう「ゆるFIRE」（＝サイドFIRE）を実践。ブログやYouTubeチャンネルなどでその様子をゆる～く広めています。大金持ちにならなくて良いから、好きなことでゆるく稼いで暮らしていきたい皆さんへ贈る本著。ぜひチェックしてみてくださいね。■書誌情報『ゆるFIRE（アラサーdeリタイア管理人 ちー／著、かんき出版）』1,650円（マイナビウーマン編集部）

更年期イラストレーターのやましたともこさんによる、更年期のもろもろをゆる～くつづった連載マンガ「脱力系ゆる更年期日記」の第30話。ついに資産運用の勉強を始め出したやましたさん。自分に合った方法が決まったまでは良かったのですが……。★前回：「呼吸、食事、排便…」面倒くさがりな私が資産運用の勉強を決意！ #脱力系ゆる更年期日記 30ウーマンカレンダーをご覧の皆さま、こんにちは。更年期イラストレーターやましたともこでございます。資産運用の勉強法について、本を読むか、無料の投資講座に申し込むか、はたまたYouTubeで好きなチャンネルを探すか、悩んでいた私ですが、一番取り掛かりやすく無料で始められる「YouTube」から入ることに決めました！「仕事をしながら、音楽感覚でYouTubeを聞き流す♪」こんな感じです。「資産運用の勉強」というと、重々しくて堅苦しく聞こえてしまっていましたが、もうすでに仕事をしながらYouTubeを聞き流す習慣があった私には、実践しやすく何のストレスもありませんでした。まさに呼吸！ 食事！ 排便！ YouTube！！私に合った良質な情報をちゃんと見極めるため、「初心者向け」「資産運用」をキーワードにいろんなチャンネルを見あさりました。その手の知識が皆無な私は、言わば、まだ何も書き込まれていない真っ白で真っさらなキャンバス。ひとつの間違った色に染まってしまっては元も子もない！こうしていろいろなチャンネルを聞き流し数日がたったころ、「重大な事実」を知ってしまいました。よくよく注意深く聴いてみると、いろいろなチャンネルでほとんどの人が口をそろえて同じことを言っていました。今から資産運用を始めて、友だちみたいな豊かな暮らしがしたいと鼻息を荒くしている私にはとても大事なその事実。それは……。「私は資産運用をすべき人ではない」ということです。が〜ん！がび〜ん！！がびちょ〜ん！！！あまりの衝撃にめまいが……。このめまいはショックを受けためまいなのか、それとも、ただの更年期の症状なのか……。などと、どっちでもいいことを考えつつ、今も少し落ち込み気味な私です。次回は、なぜ私は資産運用をすべき人ではないのかをお送りしたいと思います。★関連記事：「ひよってんじゃねぇ！」VIO脱毛前日の処理はヤンキー座りスタイルで ＃脱毛編 ＃熟女系 30★関連記事：「どんだけ力がないの…！」アラフィフマンガ家のちょっと恥ずかしい散歩事情 #アラフィフの日常 51★ウーマンカレンダー連載マンガをもっと読む著者／イラストレーター／ やましたともこ（49歳）高知県出身、大阪府在住のイラストレーター。2児の母。高齢出産で身も心も弱り切ったまま更年期に突入。ここ10年元気な自分を見たことがない。本格的な老化とどう付き合うのか日々模索しつつヤングで緩めなイラストを描いている。

約13年の投資で一生分の資産を築いた、芸人の厚切りジェイソンさんを直撃！その投資先とは？米国株のインデックス・ファンド一択でOK。芸人で、IT企業の取締役でもあるジェイソンさん。投資信託を始めて約13年で、早期リタイアができるほどの経済的自立を意味する最近話題のFIREを達成！「やっていたことはすごくシンプル。米国株式全体をカバーする投資信託を、長期、分散、積立投資していただけ。FIREを目指していたわけではないけど、結果的に5人家族が一生安心して暮らせるだけのお金が増えました」具体的にどんな商品かというと、「米国株のインデックス・ファンド一択です。これは米国株式市場の値動きに連動した投資成果を目指す投資信託のことで、僕がこのファンドを選んでいるのは、アメリカの経済に将来性を感じているからこそ。リーマンショックやコロナショックなど、大暴落することがあっても回復してきた歴史がある。上下はしますが、下がった時に“狼狽売り”せず長期で運用すれば、怖がらなくていいとわかるはず。僕は米ドルで投資をしているけど、初心者には日本で買いやすく、僕が投資している銘柄とほぼ同じ『楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）』をおすすめします」ほかにも「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」がVTIにあたり、どちらもつみたてNISAで取り扱いあり。「信託報酬など、手数料が高すぎないか必ずチェックしよう」ジェイソンさん流、投資信託のファイナルアンサー！米国株×インデックス・ファンド×長期運用インデックス・ファンドとは？株価指数などの指標と連動した運用を目指す投資信託。「インデックス・ファンドは、日経平均やNYダウなど、基準になる市場と同じような値動きを目指して運用されます。銘柄調査や分析に手間がかからないから、手数料が安く、効率的に市場平均のリターンが取りやすい。もう一つ、ハイリターンの期待があるアクティブ・ファンドもあるけど、成果にバラつきがあり、手数料が高めなのが難点」インデックス・ファンド日経平均株価やTOPIXなど特定の指数と同じ動きをする受動的運用アクティブ・ファンドファンドマネージャーなどのプロが銘柄を選別し、指数以上のリターンを目指す積極的運用米国株に投資するには？VTIという米国株式全体に投資できる投資信託がおすすめ。「VTIは、アップルやマイクロソフトなどアメリカの超優良トップ企業から中小企業まで、全米の投資市場に上場している4000社以上の銘柄を網羅。ポイントは中小企業も含まれているところ。アメリカには、小さな企業が大きなバックアップを受けて成長するケースが多々あり、つまりVTIの指数も飛躍的に上がる可能性があるからです」日本人向けVTI※つみたてNISAで取り扱いあり『楽天・全米株式インデックス・ファンド』信託報酬：0.162％／年取り扱い金融機関：楽天証券、SBI証券、マネックス証券など『SBI・V・全米株式インデックス・ファンド』信託報酬：0.0938％／年取り扱い金融機関：SBI証券厚切りジェイソンさん1986年、アメリカ・ミシガン州出身。芸人。「Why Japanese people!?」から始まるネタでブレイク。NHK『えいごであそぼ with Orton』に出演中。著書『ジェイソン流お金の増やし方』（ぴあ）がヒット。※『anan』2021年12月29日‐2022年1月5日合併号より。写真・土佐麻理子取材、文・保手濱奈美（by anan編集部）

更年期イラストレーターのやましたともこさんによる、更年期のもろもろをゆる～くつづった連載マンガ「脱力系ゆる更年期日記」の第30話。今回は、前回に続いて資産運用の勉強を始めることにしたときのお話。何でどうやって勉強するのかを考えたやましたさんでしたが……。★前回：「取り残された感がハンパない！」久しぶりに会った友だちが潤っていて焦った私は… #脱力系ゆる更年期日記 29ウーマンカレンダーをご覧の皆さま、こんにちは。更年期イラストレーターやましたともこでございます。前回、専門学校時代の金銭的にかなり潤った友だち7人に会い、自分の取り残された感を痛感し、彼らとの溝を埋めるべく「資産運用」の勉強を始める決意をした私。生まれた瞬間から超面倒くさがり屋な私にとって、新しい何かを始めるときに一番大切なのは「何で（何を使って）どうやって勉強をするのか」ということ。そう、それは、まるで息を吸うかのように、まるでごはんを食べるかのように、まるで排便をするかのように、毎日当たり前にしていることのような方法で勉強をすることが非常に重要になってきます。本で勉強するか……YouTubeでよく宣伝している無料の投資講座に申し込むか……はたまた、いつものようにYouTubeで好きなチャンネルを探すか……。呼吸、食事、排便…。呼吸、食事、排便…。悩ましいところです。★関連記事：「えっ、脇毛を生やしたまま！？」脱毛を決めたはいいが、まさかのアドバイス…#脱毛編 #熟女系 26★関連記事：「絶対年上だと思ったら…」初対面での打ち合わせで衝撃の事実が…！ ＃アラフォー絵日記 8★ウーマンカレンダー連載マンガをもっと読む著者／イラストレーター／ やましたともこ（49歳）高知県出身、大阪府在住のイラストレーター。2児の母。高齢出産で身も心も弱り切ったまま更年期に突入。ここ10年元気な自分を見たことがない。本格的な老化とどう付き合うのか日々模索しつつヤングで緩めなイラストを描いている。

⼥性のためのお⾦の総合クリニック「エフピーウーマン」を創業し、代表を務めるファイナンシャルプランナー⼤⽵のり⼦⽒の著書『数字が苦⼿でもわかりやすい!⽂系⼥⼦が幸せになる投資BOOK』2021年12⽉13⽇に⽇本⽂芸社から、全国の書店・オンライン書店等で発売されます。ここ数年、すそ野が広がる投資⼈⼝。特に、2018年からスタートした「つみたてNISA」、2019年夏に話題となった「⽼後2000万円問題」、2020年からの「コロナ禍」などの影響を受け、投資家⽐率を押し上げたのは20代、30代といった若年層で、男性のみならず、⼥性の⽐率も⼤きく上昇しています。不安定な時代にこそ、投資の機会をすべての⼈に提案するべく、あえて“⽂系⼥⼦でもできる！いや⽂系⼥⼦だからこそできる！”をテーマに、投資信託、株、iDeCo・NISAまでを網羅したストーリーブック仕⽴ての一冊。⾃分の将来のため「お⾦にも働いてもらう」という発想で、投資への⼀歩を踏み出しましょう！■書誌概要『数字が苦⼿でもわかりやすい!⽂系⼥⼦が幸せになる投資BOOK』⼤⽵ のり⼦著（⽇本⽂芸社）1,540円（マイナビウーマン編集部）

更年期イラストレーターのやましたともこさんによる、更年期のもろもろをゆる～くつづった連載マンガ「脱力系ゆる更年期日記」の第29話。久しぶりに会った友だちがみんな金銭的に潤っていて、取り残された感を抱いたやましたさん。そこで自分も何かを始めなくては……と思い至ったこととは。★前回：「恋のチャンスを逃すな！」BTSを猛勉強中、ふと自分の顔を見て驚愕！ #脱力系ゆる更年期日記 28ウーマンカレンダーをご覧の皆さま、こんにちは。更年期イラストレーターやましたともこでございます。先日、5年ぶりくらいにデザインの専門学校で一緒だった友だちと会いました。専門学校と言っても、私が29歳のときに働きながら夜通っていた学校で、同じクラスの生徒さんたちの年や環境はみんなバラバラでした。そのなかでも今でも仲良くしている人たちと、そこから派生した友だちの友だちみたいな人たちと7人で集まりました。ほとんどが5〜6歳年下の子ばかりですが、全員が40代ということで、年齢に応じて、とてもすてきな大人になっていました。会社から独立して潤っている人、副業で潤っている人、会社員をコツコツ続けて潤っている人ばかりで、収入が乏しく毎月のようにカードの支払いに苦しんでいる私の目には、キラキラと輝いて、とてもまぶしくかっこよく見えました。私といえば、収入は20年前の1/5、体力は10年前の1/10、頭の回転においては30年前の1/100程度、と何もかもが集まったみんなとは逆方向に進んでいるように思えました。取り残され感がハンパなく、私も何か、すてきな大人になれる何かを始めなければ！と強く思いました。もうすっかり寒くなった真っ暗な帰り道、ひとりで自転車をキコキコと漕ぎながら私が考え出した答えはこれでした。ずばり「資産運用」。副業も、会社員も無理な私は、大人といえば資産運用でしょう！（※個人の感想です）という安易な考えから、49歳の冬、資産運用の勉強を始めることにしました。★関連記事：「若くなくて悪かったな！」若い子にはしゃぐアラフォー男の会話に腹が立つ ＃アラフォー絵日記 6★関連記事：「執刀医って！？」最初からわかっていれば違っていたのに～ #43歳で腎がんになった話 17★ウーマンカレンダー連載マンガをもっと読む著者／イラストレーター／ やましたともこ（49歳）高知県出身、大阪府在住のイラストレーター。2児の母。高齢出産で身も心も弱り切ったまま更年期に突入。ここ10年元気な自分を見たことがない。本格的な老化とどう付き合うのか日々模索しつつヤングで緩めなイラストを描いている。

『人生１００年時代』という言葉が象徴しているように、老後資金問題や高年齢者雇用安定法による７０歳雇用の動きなど、お金にまつわる悩みが増えてきました。今から１０年、２０年と経った後に、お金に悩んでいる人生より、不安なく暮らしていける資産を形成していたいと願うのは、誰だってそうでしょう。資産運用に関して少しでも気になることがある人は、アドバイザーの話を聞いてみても、いいかもしれませんね。資産運用アドバイザーが無料オンラインイベントを開催特定の証券会社や銀行に属さない、『資産運用アドバイザー（通称：IFA）』という、中立的な金融アドバイザーがいるのはご存知でしたか。日本では聞き馴染みがないかもしれませんが、アメリカなどではスタンダードな考え方になっています。IFAによる無料の資産相談セミナーが、２０２１年１２月１１日に開催予定。元プロ野球選手で講演家として活躍中の森本稀哲氏や、楽天証券株式会社代表取締役社長の楠雄治氏などが参加するそうです。ニッポン放送パーソナリティである上柳昌彦氏の進行のもと、後悔しない投資のコツなどが、気軽に学べるとのことでした。『IFA』だからこその、視点と考え方は、今後の参考になることでしょう。申し込みやプログラム内容に関しては、下記から詳細が確認できるので、覗いてみてください。【IFA資産相談セミナー】開催日：２０２１年１２月１１日時間：１３時～場所：オンラインIFA資産相談セミナーの詳細を見てみる[文・構成／grape編集部]

若年層を対象に調査した結果を発信する「TesTee Lab」が「貯金・資産運用」「暗号資産」に関する調査を20代の男女2,010名を対象に実施しました。■貯金・資産運用に関する調査【2021年版】20代の男女2,010名を対象に「現在、貯金をしているかどうか」を尋ねたところ、「貯金をしている」と回答した人は男性で76.7%、女性で79.2%となりました。そこで、「貯金をしている」と回答した人を対象に、貯金額について聞いてみたところ、男女ともに「10万円〜50万円未満」と回答した人が最も多く、男性で23.0%、女性で27.0%となりました。さらに、資産運用をしているかどうかを聞いたところ、「現在、資産運用をしている」と回答したのは20代男性で32.6%、女性で19.9%という結果に。「資産運用をしている」と回答した人を対象に資産運用の方法については、男女ともに「投資信託」と回答した人が最も多く、男性で47.1%、女性で35.0%と前回の調査から変化が見られました。次に、男性は「株式」、女性は「積立(銀行・郵便局)」と第1位以下では男女差が見られました。■暗号資産に関する調査【2021年版】20代の男女2,010名を対象に「暗号資産（仮想通貨）」という言葉の認知度を調査しました。「暗号資産という言葉を知っていますか？」と聞いたところ、「知っている」と回答した人は男性で44.4%、女性で33.0%という結果に。2020年に行われた調査と比較すると、男女ともにスコアが2〜3pt増加しており、認知率は年々上がっていることが分かります。続いて、暗号資産を知っていると回答した人を対象に「現在、暗号資産を保有していますか？」と聞くと、「保有している」と回答した人は、20代男性で29.1%、20代女性で17.8%となりました。最後に、暗号資産への普及期待度調査を行いました。暗号資産という言葉を「知っている」または「聞いたことがある」と回答した人を対象に「暗号資産は日本でも決済方法として広まると思いますか？」と聞いたところ、「広まると思う」と回答したのは男性で43.3%、女性で34.5%となりました。今年は暗号資産がさまざまなメディアで取り上げられ、認知度が高まった年でもありました。投資に興味がある人はぜひ一度調べてみてはいかがでしょうか。■調査概要「貯金・資産運用に関する調査」調査期間：2021年11月21日～11月22日有効回答：20代の男女2,010名「暗号資産に関する調査」調査期間：2021年11月22日～11月23日有効回答：20代の男女2,010名（マイナビウーマン編集部）

■前回のあらすじ「お仕事制度」を通じて、子どもたちに“一番伝えたいこと”とは？それから半年後のお話です。本当に、毎日コツコツよく頑張っていると思います。次回に続く「お金の教育」（全19話）は17時更新！

株式会社メディオテック（代表：松本秀守／本社：東京都新宿区 以下、当社）は、2021年10月1日（金）〜3日（日）の3日間、インテックス大阪で開催される、『第2回 資産運用EXPO 関西』に、グループ会社の株式会社マメディオ（以下、マメディオ）と共同出展いたします。期間中、当該ブースにおきまして、当社の太陽光発電投資とマメディオの新築木造アパート投資をご案内いたします。会場のインテックス大阪様、EXPO運営のRX JAPAN株式会社様と協力し、万全の感染予防体制で皆様をお出迎えいたします。【当社が会場で行う予防対策】・コンサルタント・スタッフの体調・体温チェック・マスクまたはフェイスシールドの着用・ご商談ブースにパーティションの設置・各所に手指用消毒液の設置・ご商談テーブルを商談ごとに消毒・大声によるご案内の中止 など※インテックス大阪様、RX JAPAN株式会社様の感染予防対策は、各社様サイトにてご確認をお願いいたしますなお、会場入場には入場券が必要となりますので、下のリンクよりお申し込みください。※当日入場券をお持ちでない場合は、5,000円の入場料がかかります資産運用EXPO【関西】｜RX Japan株式会社 : 当日は、まだお客様にご案内していない太陽光投資物件・新築アパート投資物件をご用意しお待ちしておりますので、このような状況下ではございますが、万障お繰り合わせの上、ぜひ会場へお越しください。スタッフ一同、心よりお待ちしております。【イベント概要】『第2回 資産運用EXPO 関西』（主催：RX JAPAN様株式会社）会期：2021年10月1日（金）〜3日（日）時間：10:00〜17:00料金：来場事前登録で無料会場：インテックス大阪 1号館〒559-0034 大阪市住之江区南港北1-5-102大阪メトロ中央線「コスモスクエア」駅から 徒歩約9分大阪メトロ南港ポートタウン線「トレードセンター前」駅から 徒歩約8分大阪メトロ南港ポートタウン線「中ふ頭」駅から 徒歩約5分 詳細はこちら プレスリリース提供元：NEWSCAST

ハナコラボ パートナーの中から、SDGsについて知りたい、学びたいと意欲をもった4人が「ハナコラボSDGsレポーターズ」を発足！毎週さまざまなコンテンツをレポートします。第36回は、ナチュラルビューティーハンターとして活躍するシナダユイさんが〈コモンズ投信〉取締役会長 兼 ESG最高責任者の渋澤 健さんに話を伺いました。”と”でつながり、新たな創造を〈コモンズ投信〉取締役会長 兼 ESG最高責任者の渋澤 健さん。ーーはじめに、書籍『SDGs投資』を出されたきっかけを教えてください。投資については全く無知なのですが、このタイトルでだいぶ興味をそそられました。「出版社の編集担当の方が『このタイトルでいきたい』と方向性を持ち込んだのが理由の一つですが、SDGsというのは“誰一人取り残さない”という精神があり、達成するためには政府だけに任せるのではなく、民間のお金もそこに循環させなければいけない。その中にある一つの投資という概念と繋がっているということに意義があるなと思ったからです」。ーーSDGs“と”投資、一見すると相反するように思えたものがひとつに。渋澤さんの先祖である渋沢栄一さんの『論語と算盤』も“と”でつながっていますよね。「そうなんです。渋沢栄一ってどんな人物かご存知ですか？日本の資本主義の父と言われている人で、約500の会社を作り、600位の社会的事業、病院や社会福祉施設、教育機関の立ち上げに関与しました。社会と事業、経済を同時にまわす、そういう意味ではいま使われている社会起業家の日本の元祖なのではないかと思います。私は渋沢の孫の孫にあたるのですが、子孫には財産ではなく、たくさんの言葉を残しています。“言葉”は相続税もかかりませんし（笑）、減ることもありません。その『論語と算盤』をいまの時代の文脈にまた表現すると十分広まりがあるなと思います。持続可能性（サステナビリティ）であるためには、きちんと論語（道徳）と算盤（経済）の両方が必要なんだと言うことを150年くらい前から伝えていたのだなと」。ーー時代は違えど、持続可能な社会を目指していたんですね。私はSDGsや社会貢献に熱心な会社の商品を買うことで応援していましたが、モノばかり増えてしまって。さらにコロナ禍で以前に比べてお金を使う機会も減ってしまった。もちろん、裕福ではありませんが、何か有効活用したいなと考えたときに“投資”という方法があるなと。ただ、正直なところ応援もしたいけど、やっぱり将来のことを考えると安心感はほしいです（笑）。「応援は人と人との関係で『論語』、増やしたいは『算盤』。それは矛盾していなくて“と”の力で同時にできるのではないかと思ってます。わかりやすさでいえば、応援なのか増やしたいのか、分けたほうがわかりやすい。だけど合わせることによって知らなかったことや、またそこで新しい創造ができると思うんです」。ーーなるほど。新たな創造。「本当は世の中って全てつながっているんですよ。つながっているから、当然ながら自分の家からここにたどり着いたわけですよね。そこで色々違うシーンがあり、いまいる丸の内と自分の家は違うけど、つながっているから来れたわけで」。ーーこれまでは自分の心が分けていたのかもしれませんね。“こういうところに自分は来ることはない”とか“投資はお金に余裕がある人がやるものだ”とか。本を読んでとても前向きというか、未来をポジティブに考えられるようになったのはすごい変化だなあと思います。「本来の投資『INVEST』というのは自分が見えている世界、生活圏の外からいろんな成長や気づきを呼び込むことができる引換券みたいなもの。胸ポケット（VEST）の中（IN）に毎月少しずつ身につけておけば、それが徐々に自分の見えている世界だとか、世界観が少しずつ大きくなるということなんです」。積立投資に必要なことーー渋沢さんが投資信託の会社を立ち上げられた理由は？「私が仲間と立ち上げた〈コモンズ投信〉というのは、渋沢栄一をイメージして作った会社ではなく、色々な源流がありますが、一つは自分の子どもが産まれたのがきっかけ。小さい赤ちゃんを抱きながら、いずれ大人になって自分の手元から離れていくときは、何か新しいことにチャレンジしているはず。将来、子どもがチャレンジすることを応援できるような応援資金を作るなら成長性がある積立、それは貯金ではなくて株式投資だなと。株式投資も投資先が事業を展開して成長することなので、そういう意味では同じ性質のお金だと思っています。僕は40歳で始めたのですが、なぜ20、30代のときにやらなかったのだろう…と後悔しています（笑）」。ーー同感です（笑）。「まずは始めることが大切だと思うので、そこをなるべく小さく、学生でもアルバイトしていれば月3,000円、例えば1回打ち上げ・飲み会を我慢すれば積み立てられるお金に。『コモンズ30ファンド』では3,000円から投資を始められます」。ーーとても身近な数字で心のハードルが下がりました。「なぜかというと、投資のために必要なのはお金はもちろん、時間なんです。時間というのは我々の一つの財産じゃないですか。色々なことができる、だけど与えられた時間っていうのは有限であり、毎日必ず減るんです。その資産、財産っていうのは使わないと。なので、そういう意味では“仕事をしながら、楽しみながら、実は同時に投資もできる”というのが、積立投資の得だと思います。自分でどの会社の株を選んで買おうか、利益を出すためにどこに投資するかを考えるのは結構時間を使わなければいけませんが」。ーー自分で選ぶのが「株式投資」、プロにお任せするのが「投資信託」ですよね。この機会にマンガで株式投資について読んでみたんですが、運用方法も一社一社のESGを見ていくのも非常に難しいなと思いました。「だからこそプロにお任せしましょうと。そうすると、考えなければいけないのは誰に任せるかということ。〈コモンズ投信〉では、“どのような会社に投資しているのか”についてセミナーを定期的にやっています。全てお任せ、ほったらかしにするのではなく、参加してどのような人たちがどんな想いで世の中に”ありがとう”の循環をうむサービスを提供しているのかを知り、応援することが大切だと思います」。ーーお金に関するセミナーって無料と書いてあるけど、実はそうではないのでは…？と疑ってしまいます。「いまはコロナの影響もあり、オンラインがとても増えています。以前みたいに、決まった時間にその場にいなければいけないのって面倒臭いじゃないですか。入ってから『これちょっとイヤだな』と思って退場するのも大変だけど、いまはのぞいてみてこれ違うなと思ったらすぐに出られますので（笑）」。ーー参加しやすくなっていますね。「『COMMONSTV』では、過去10年分ほどの動画が色々見れるので。その中では我々の特徴についてはもちろん、会社のことや運用者の想いを紹介するコンテンツ、社会起業家を応援する『社会起業家フォーラム』など、たくさん動画があります。何かそこで勧誘してるとかではなく、“こういう未来に対して、こういう想いでアクション起こしている人たちがいる”ということを紹介する場面や、子ども向けのコンテンツも最近はオンラインで取り組んでいます」。ーー色々とあるんですね。ぼんやりとわかってきてはいるものの、投資をどう始めたらいいのかわからない…そう思っている人が多いのではないかと。コンテンツをのぞいてみるのがいいですか？「一つはコモンズの場合、我々のWebサイトに来ていただければ説明がありますし、具体的にどのように投資をやればいいのかは、それ用のコンテンツも『COMMONSTV』にあれば、当然コールセンターにもあります。Hanako読者の皆さんはこだわりがある方々だと思うので、自分にフィットしたものがどこかにはあるはずかと」。ーーまずは気軽に、ですね。「そういう意味では“あ、いいなぁ”と思ったらとりあえず3,000円からでも始めてみれば一番いいんです。全然違うと思っても、月3,000円であれば『大きな家具を買ったのにすぐ飽きてしまった』みたいな大きな出費をするよりは、心理的にも大きなマイナスにはならないでしょう。少しずつであればすぐに始められます。何事もそうなのではないかと思います」。ーーそして、ともに成長していける。積立投資ってそんな存在ですかね。「BGMみたいな存在でいいのではないかと思います。意識をすると『あ、こういう音楽がかかっているんだ』。だけど、気がつかないときはただ流れているだけ。だけど、心や生活を豊かにするものじゃないですか」。ーーこの場に流れている心地のいいBGMとともに、素敵な表現ありがとうございます。そして、貴重なお時間をありがとうございました。「COMMONSTV」

 現在、2歳半の娘を育てながら、在宅で仕事をしています。保育園には預けていないので、遊んでいる娘の横で仕事をしています。「昼寝のタイミングで一気に片付けよう！ 」と思っても、ベッドに寝かせたらグズグズしたり、パソコンの前に座ったら起きたりと、思い通りにならないこともしばしば。自分のことでいっぱいいっぱいになっていた私に娘が言ったひと言が、仕事と育児の関係を変えるきっかけになりました。 仕事と育児が両立できずにイライラ 以前は仕事の締め切りが迫っているときや、Web会議など時間に追われているときは、ついイライラして子どもにきつい言い方をしてしまっていました。「何でわからないの！」「○○しなさい！ 」など、怒りに任せて自分から出てきた言葉にビックリすることも。 あとから冷静になってみると、「Web会議の間は静かに遊んでなさい！」なんて、2歳半の子どもに無理を言っているよな……と、自分が母親失格のように感じて、落ち込むばかりでした。同僚の成果を見ては「せめて迷惑をかけてはいけない」と焦ってイライラしてしまい、反省するの繰り返しでした。 子どもの言葉にはっとする遊んでいる娘の横で仕事をしていたときに、急に「ママ全然こっち見てくれない！ 」と泣き出しました。今まで自分の仕事のことで精一杯だったけど、娘に急に大泣きするほど我慢させていたんだとはっとしました。 周りが見えていなかったことへの恥ずかしさと、申し訳なさでいっぱいになり、娘と一緒に大泣き。「このままではいけない！ 娘とちゃんと向き合おう！」と誓った出来事でした。 とことん娘と向き合う時間を作った娘との時間を優先させるために、娘が寝ている時間に仕事ができないかと考え、朝4時に起きて早朝に仕事をするようになりました。最初早起きはつらかったけど、娘と一緒に20時に寝てしまえば、8時間睡眠時間が確保できます。 さらに、朝食後1時間と夕食の準備をする前の1時間はスマホの電源も切って、娘と遊ぶだけの時間を作るようにしました。娘とじっくり向き合う時間を作ることで、娘がかんしゃくをおこすことがなくなり、自然とひとりで遊んでくれる時間も増えました。  在宅ワークをするようになってから、仕事とプライベートの時間があいまいになっていました。家で仕事をするからこそ、自分で時間を管理する必要があると実感しました。仕事の時間と子どもと向き合う時間を分けて考えて、メリハリをつけることで、心に余裕ができました。今では「仕事も育児も完璧にするのは無理！ 限られた時間で自分にできることだけやろう！」と気楽な気持ちで過ごしています。 ベビーカレンダーでは、赤ちゃん時代を卒業して自己主張を始めた２～６歳までの子どもの力を伸ばし、親子の生活がもっと楽しくなる【キッズライフ記事】を強化配信中。今よりもっと笑顔が増えてハッピーな毎日なりますように！ 監修／助産師REIKO著者：中山さやか2歳女児の母。夫は激務のためワンオペ育児中。ファイナンシャルプランナーの資格を活かして、節約や資産運用に関する記事を執筆している。 

大垣共立銀行は、公式アプリ「OKBアプリ」のバージョンアップを実施し、1人ひとりに寄り添った“お金との向き合い方”を提案するパーソナルレコメンドサービス「LiFit（ライフィット）」の取り扱いを開始しました。このアプリでは、ユーザーそれぞれの家計や銀行口座における入出金を“ミエルカ（見える化）”し、支払い予測や高額ATM出金などのお知らせを通して、お金に関する“気づき”を提供します。☆お金に関する“気づき”の提供過去の平均支出など、アプリが保有するユーザーの取引データをAIが分析し、公共料金などの定期的な支払い予測や、お金の使いすぎをお知らせするレコメンドを配信し、お金に関するさまざまな“気づき”を提供してくれます。また、普段よりも高額なATM出金のお知らせや、スマホ決済・電子マネーへのチャージ額をお知らせするレコメンドなどで、安心・安全に取引ができる仕組みも提供します。☆お金の節約や運用をサポート家計の節約チャレンジや、節約できたお金を活用した資産運用シミュレーション、誕生日をきっかけにした貯蓄チャレンジなど、ゲーム感覚で楽しみながら挑戦できるレコメンドを通じて、お金の節約や運用をサポートします。家計簿を記入して自分で管理をしている人も多いと思いますが、AI予測やアプリによるアラートを活用することで、よりお金の管理がしやすくなるかもしれません。自身の管理に限界を感じている人は、ぜひアプリを検討してみてはいかがでしょうか。■アプリ概要「OKBアプリ」お金をスマートに管理できるOKB大垣共立銀行の公式アプリ【主な機能】・残高照会・入出金明細照会・パーソナルレコメンドサービス「LiFit（ライフィット）」【利用できる方】キャッシュカードや手のひら認証登録のあるOKBの総合口座（普通預金）をお持ちの方（マイナビウーマン編集部）

黒柳徹子「まだ公になっていない話ですが、黒柳さんが以前住んでいた、西麻布の“豪邸”が22億円でひそかに売りに出されているんです」（不動産関係者）今年で御年88歳を迎える黒柳徹子。6月5日に放送された『徹子の部屋45周年スペシャル』（テレビ朝日系）では、明石家さんまを相手に徹子節を炸裂させて笑いを誘った。「会話は脱線しっぱなし。さんまさんがスタッフが出すカンペについて触れると“カンペが出始めたのはここ4～5年ですよ”と黒柳さん。さんまさんは“僕は48年前にデビューしましたけど、そのときからありました!!”と反論するも“それはあなたがダメだから”と黒柳さんに一蹴されていましたよ（笑）」（テレビ誌ライター）とはいえ黒柳は、テレビ草創期から活躍している、いわば歴史の生き証人。’81年刊行の自著『窓ぎわのトットちゃん』は、日本での累計発行部数は800万部を超えるベストセラーに。世界30か国で翻訳され、今も多くの人に読まれ続けている。「爆発的に売れたこの本の印税を、すべて寄付しています。この本をきっかけにユニセフの親善大使に就任し、世界各地を訪問するなど、多方面で活躍。テレビにも引っ張りだこで、’81年から5年連続で高額納税者として長者番付の上位に名を連ねていました」（同・テレビ誌ライター）■一時は借金13億の“不動産好き”’86年には西麻布にある587平米の土地に冒頭の“トットちゃん豪邸”を建てた。「黒柳さんが母親の朝さんと住むために建てた地下1階、地上2階建ての邸宅で、トレーニングルームにプールまでついている。2階に黒柳さんが住み、1階にはフジテレビ系の人気番組『料理の鉄人』に出演していた石鍋裕シェフが経営するフランス料理店がテナントとして入っていました。当時は土地と建物を合わせて10億円とウワサされた物件です」（ワイドショーデスク）’06年に他界した母親と暮らした思い出深い家なのだが、’97年には石鍋シェフに売却している。「六本木や南青山の不動産だけでなく、’94年には中央区佃の高級マンションを約3億円で購入。徹子さんは不動産好きで、その借金は一時13億円とも報じられました。その支払いに首が回らなくなり、売却を決めたようです」（同・前）その後の経緯はというと、「’19年に石鍋シェフが資産運用のコンサル会社に売却。今回、内々で売り出されることになったようです」（前出・不動関係者）時は流れて、所有者も移り代わり、黒柳もともに年月を重ねた。「コロナ自粛を機に少しずつ身辺の整理を始めているそうですよ。遺言状を作成するんだと話していました。その資産総額は10億円ともいわれています」（テレビ局関係者）押し入れから出てきた古い写真を手に取って、豪邸の窓際に佇むトットちゃんの姿を、懐かしんでいるのかも。

※画像はイメージです持ち家のある人は、誰もが無縁ではいられない固定資産税。納付書をチラ見しただけで払っているなら、ちょっと待って！ 日本中で「取られすぎ」が頻発、横行しているのだ。その知られざるカラクリと、あなたにもできる対策とは――。「街中のメインストリート沿いの土地よりも、そこからはずれた奥まったところの階段の評価額のほうが高い。つまり課税される額も高くなるわけです。おかしいでしょう？」中部地方のとある住宅街。日光を照り返す手すり付きの急勾配の階段を前に、あるベテラン不動産鑑定士の男性は苦笑いしながら語った。不動産鑑定士は国家資格で、不動産評価のプロだ。「だって階段ですよ。それで評価額が高いのは、さすがにおかしい。でも、損させられている側は気づいていない」収入の増減に関係なく取られる固定資産税。家や土地などの資産に対して課される税金で、その資産の価値を評価した「固定資産評価額」をもとに課税される。評価額を決める基準は総務大臣が定めているが、自治体には地元の実情に応じて独自にさまざまな「補正」を加えて算出できる裁量がある。そのため自治体の補正次第で、評価に大きな差が出る場合があるのだ。固定資産税が及ぼす生活への影響は大きい。25年以上にわたり本来の数倍も税金を取られ続け、滞納と延滞利息に苦しんでマイホームを手放さざるをえなかった人もいる。■声をあげる人は少ない「おかしいと当人から声が上がれば、相談に乗ることもできるのですが……」男性は今もさまざまな相談を受けている。「建て直した新しい家と壊した前の家の両方に、10年以上課税されていた」「形が悪い土地なのに、整った土地と同じ価値とみなされて課税されている」事例を次々と挙げながら、男性はため息をこぼす。「でも、何かおかしいと気づいて行動を起こす人は、ごくわずかですね」こうしたケースは他人事ではない。筆者が入手した国の資料では、課税ミスがわかった自治体は4年平均で「94・2％」に上る。■多くの自治体でミスが……「1・8億円過大徴収ひたちなか市」「タワマン所有者に税率誤って通知宇都宮市」「生駒の一部宅地で課税超過」──。新聞の地域面では固定資産税の取りすぎに関するニュースが相次ぐ。対象も古い住宅から新築マンションまでさまざまだ。そして、取りすぎに至ったケースも多様だ。ある自治体では、新築マンションに対して「令和2年建築」と入力すべきところを、職員が「平成2年建築」としてしまったことが原因で、新築後の優遇措置の対象からはずれてしまった。また別の自治体では、建物が古くなるにつれて下がるはずの評価額を誤ってそのままにしていた……等々。自分の家やマンションの固定資産税が取られすぎていることや、優遇措置の適用が忘れられ税額が増えるといったことも十分にありうる。■固定資産税はなぜ取られすぎる？なぜこんなに「固定資産税の取られすぎ」が続出するのか。私は大きく3つの理由があると考えている。1つ目は「役所の人たちも人間だから」だ。人間が作業している以上、ミスは発生する。減額する特例措置の対象なのに、そのことを忘れてしまった──、これだけで課税額が数倍になることも珍しくない。前例踏襲の中でミスが放置されるケースもある。2億円近く取りすぎていたことが発覚した某自治体の担当者は、「古い話なので、最初にどんなミスがあったのかわからない」と話す。実際、取りすぎが始まったのは40年前とみられ、その間、担当者の間でどのように引き継がれてきたか不明だという。また、途中で前任の先輩のミスに気づいてしまったけれど、住民側は気づいていないーー、そんな状況に自分が立ったと想像してみてほしい。あえてミスを指摘するだろうか。先輩のミスなのに、自分が代わりにその尻ぬぐいをする覚悟までもてるだろうか。自分の担当期間だけやり過ごそう、という気になってしまうのは人の性。ミスを発見した人間が積極的に評価される仕組みを作るべきだが、発見して自治体の税収が下がったり、巨額の返金やお詫びにつながったりするわけだから、それも非現実的だろう。2つ目は、「個々人の固定資産税はプライベートな情報であるから」だ。マスコミなど第三者が外からチェックすることは難しい。巨額の裏金や利権などをめぐる闇であれば、たとえ個人情報だとしても徹底的に追いかける報道機関もある。だが、個人の1件1件をチェックする労力を割くことは物理的に不可能だ。最後の3つ目は、「どのように計算した結果かの説明が十分でないから」。「○○○円納めてください」というお知らせからは、一体どのように自分の資産が評価され、そこからどのように納税額が決められているかわからない。だから住民側が「おかしくないですか？」と突っ込むのが難しい。専門用語やお役所言葉を除いたわかりやすい説明が必要だと思うが、残念ながら、都合の悪い情報ほど難しく書かれているのが世の常だ。■固定資産税の納税までの流れ（1） 資産価値の評価資産の評価額が決まる。評価は妥当かチェック！（2） 実態を踏まえ計算特例措置などを踏まえ、評価額から課税標準額を算出。一般的な税率は、課税標準額×1.4％。計算ミスをされていないかチェック！（3） 納税額の通知通知内容をチェック！■最低限、ここだけはチェックして！今も全国で発覚している課税ミスは、当事者である住民が気づいたケースが多い。つまり、役所任せという姿勢では「取られすぎ」のリスクからは逃れられない。しかし固定資産の価値を厳密に評価するには、そうとうの知識が必要になる。そこでいくつかの具体例を交えて、最低限のポイントだけでもお伝えしたい。住宅用の土地は一定の要件を満たせば減額措置を受けられる制度が。対象となれば表のとおり、固定資産税だけでなく都市計画税も大幅に減る※赤井さん提供大きいのは「減額措置の適用漏れ」だ。図のとおり、固定資産税の場合、例えば住居用の土地は200平方メートル以下の部分は課税額が6分の1、200平方メートル超の部分は3分の1になる。都市計画税も連動し、200平方メートル以下の部分は3分の1、200平方メートル超の部分は3分の2に減る。つまり、減額措置を役所側が忘れたまま課税した場合、固定資産税は本来納めるべき額の3～6倍になってしまう。では、どこをチェックすればいいのか。納税を求める書類が自治体によって異なるのが厄介だが、文書に土地の「評価額」「課税標準額」という欄はあるはず。これは戸建てでもマンションでも同じだ。この2つの欄に書かれている数字がほぼ同じ場合は要注意。住居用地の減額措置が適用されていないおそれがある。減額措置の適用漏れはほかにもある。例えば4月には、宇都宮市のタワーマンションで、再開発地区の耐火高層住宅に適用される軽減措置が見逃され、2000万円以上多く請求された。昨年度より納税額が高くなったことに住人のひとりが気づき、市に問い合わせて発覚したという。神奈川県伊勢原市でも、住人のファインプレーが集合住宅全体を救った。「ベランダまで課税されているのでは？」と疑問に思った住人が市に問い合わせた結果、団地600戸全体が「計算可能な分だけでも」1億5000万円、払いすぎていた。問題は、こうした「減額措置の適用漏れ」だけではない。そもそも「あなたの土地の価値は○○円」と言われた場合の、「○○円」自体が適正とはいえない可能性があるのだ。■資産の相場観を調べるには資産価値の評価は納付書からはわかりづらい。評価には、駅からの距離・道路の広さ・周辺環境などの多様な要因が影響する。自治体側が、どういった要因をどの程度評価に反映して算出しているのか、詳細な説明がないからだ。そして先述のとおり、そもそも不動産の評価は素人には難しい。そんな分野で素人が役所に対して適正額を突き詰めようとしても、さまざまな専門用語・業界用語を羅列されギブアップしてしまうだろう。しかし、私たちにも「相場観」を調べる方法が1つある。それは「ご近所さんやほかの市内の不動産との比較」だ。例えば、数年に1回しか買わないパソコンや携帯電話など、いまいち相場のわからない物を買うとき、同種の品同士を比較していないだろうか？ それと同じことを自宅に関してもすればいいのだ。固定資産税の通知を受け取り始める4月から1～2か月くらいは、自治体内の各地の評価額を役所で見せてもらうことができる。これを「土地及び家屋価格等縦覧帳簿の縦覧」制度などという。この制度で近所や同じような地域、同じような家屋の固定資産税評価額を見て比較する。そうすれば、不動産のプロフェッショナルではなくても、「高い・安い」を感じることはできる。もちろん、厳密に調べるには専門的な知識や見識が必要だが、何もしないよりはるかにマシだろう。やり方をまとめてみた。流れはシンプルだ。（1）まずは役所に電話して、「固定資産税評価の縦覧用の帳簿を見たいので担当課につないでほしい」と伝える。（2）帳簿縦覧台帳を見せてもらえる期間やそのために必要な本人確認資料を確認する。（3）役所の担当課を訪ねて、地図と突き合わせながら各土地の帳簿を見せてもらう。（1）～（3）を経てチェックしたあと、疑問に感じる点があれば、役所の担当者に「なんでウチの評価額は○○より高いのですか？」と聞いてみよう。ひとりひとりがこうしたチェックをすることは、自分のためだけでなく、「チェックに来る住民がいる」という役所への注意喚起にもなる。■評価額が3倍以上違っている場合も結果的に自分の土地では問題点がなかったとしても、無駄足ではない。こうした行動が、誰か別の人の「取られすぎ」を防ぐことにつながっていくのだから。ただ、この制度を使ってチェックできる時期は自治体によって異なるうえ、先述のとおり期間も限られている。もうすでに期間が過ぎている自治体もあるだろうが、その場合は来年、忘れずに尋ねてみてほしい。こうした制度をきちんと伝えているか、そうしたところにも自治体の姿勢が透けて見える気がする。ちなみに筆者はある自治体の住民から委任状をもらって、実際に調べたことがある。すると不思議な評価額がいくつも見つかった。例えば、向かい同士のほぼ同じ大きさの土地と家なのに、評価額が3倍以上違っていた。建築基準法に照らせば家を建てられない悪条件の土地が、国道沿いの土地より評価額が高い。現場も見たが、なぜこんな価格差が発生しているかはわからなかった。■「来年度以降、修正するので」には注意最後に、もし「取られすぎ」とわかった場合の対応も紹介したい。役所にとっては「返金＝ミスを認める」ことで、規模によっては不祥事として発表しなければならなくなる。これは当然避けたいので、「修正するので大丈夫ですから～」といった形で、お茶をにごそうとしてくることがありうる。ただ、当たり前ながら、「次の年から取りすぎをやめる」ことと、「これまで取りすぎた分を返金する」ことはまったく意味が違う。「いつからの誤りですか？ 今後修正していただくとして、これまでの過払い部分はさかのぼって返金してください」と、はっきりと意思表示をすることが大切だ。実は法律上は、自治体側の返金義務は過去5年分しかない。独自に20年分など期間を広げている自治体もあるが、「数十年取りすぎていた」が普通に起きる固定資産税。早めに気づかないと、戻ってこない額は増える。家計を守るために、勇気を持って踏み出すときなのかもしれない。《取材・文／赤井陽介ジャーナリスト・米調査報道記者編集者協会（IRE）員》

「iDeCoとは自分のための年金を自分で積み立てる制度。自分で掛け金を出して運用することで資産を増やし、60歳以降に受け取ることができるのです。掛け金は、全額所得控除されるため、毎年の所得税や住民税が安くなります。さらに通常の投資や預金では、利息等の利益に対して約20％もの税金が課せられますが、それも非課税。受け取り時にも税制優遇があります」そう語るのは、これまで2万3,000件以上の家計相談をしてきた「家計再生コンサルタント」の横山光昭さん。iDeCoを難しいと感じている人も多いが、一度始めれば基本的には引き出すタイミングまで放置すればよいという。そこで、横山さんにiDeCoを始める際のポイントを教えてもらった。「iDeCoを始めるには、金融機関で専用の口座を作る必要があります。その際に、重要なのが金融機関選び。銀行や証券会社など店舗での申し込みは避け、手数料や口座管理料が安いネット証券を選んでください。SBI証券・楽天証券・マネックス証券などがおすすめです」積み立てる掛け金の額は自分で決めることができる。「掛け金は、毎月5,000円から1,000円単位で設定できます。ただし、掛け金の上限は、職業によって違うので事前に確認を。自営業者などは上限月6万8,000円。専業主婦（夫）は月2万3,000円。会社員は、企業の年金制度により月1万2,000〜3,000円と異なります」■FPおすすめの投資信託銘柄8選さらに、横山さんに楽天証券・SBI証券で買えるおすすめ商品とその組み合わせ方を教えてもらった。「iDeCoで選べる商品のなかには、元本が確保される保険や定期預金もありますが、超低金利時代の今、これらの商品で資産を増やすのは難しいでしょう。必ず投資信託を選んでください。景気の落ち込みなどにより、一時的に元本割れしてしまう可能性もある投資信託ですが、長期で積み立てた場合そのリスクはほとんどないといわれています」よくわからないけど、とりあえず始めたいという人は、全世界型株式だけを購入すればよいという。利率は大体3％程度になるのでは横山さん。「ビギナーの方は『全世界型株式』商品を1つ買っておけば大丈夫です。アップルやマイクロソフトをはじめ世界中の優秀な企業株が入っています。世界中の株を反映するので、リスク分散ができます」リスクを取りつつも、より多くのリターンを得たいという人は、複数種類の株式を組み合わせて、と横山さん。「一時的な値下がりのリスクをとってでも、ハイリターンを求めるなら、『全世界型株式』に加え、日本を含む先進国の企業株を集めた『先進国株式』や、インド、中国、ロシアなどの企業株を集めた『新興国株式』、米国株だけの『米国株式』などを組み合わせて購入するのがおすすめです」全体の3割を全世界型株式に、残りを先進国株式：米国株式：新興国株式＝1：2：1で配分するとよいという。この場合、4〜5％の程の利率になると横山さんは予測する。iDeCoを活用して、老後の不安をすこしでも解消しよう！

「新型コロナウイルスの感染拡大によって日本経済に甚大な被害がもたらされ、私たちの老後やお金の不安は尽きません。“どうすればお金を増やせるの”と悩む前に、まずは“貯まる人”の考え方や行動を知ることが大事なのです」こう語るのは『お金の使い方テク』（朝日新聞出版）の著者である、ファイナンシャルプランナーの内山貴博さんだ。「たとえば、家計簿をつけるにしても、（1）手書きでつける、（2）アプリを使う、どちらがよいと思いますか？正解は（2）です。操作ひとつで収支をグラフ化してくれますし、ムダな支出が手間もなく一目でわかるため、アプリを使って家計を管理したほうがうまくいきやすいのです」そこで本誌は内山さんに、“貯まる人”になるための2択クイズを出題してもらった。日常生活の消費行動を見直す参考にしてみてほしい。「条件にもよりますが、一般的な“正解”と、その考え方を解説しています。これを機会に、得するお金の使い方を習慣化し、投資などにステップアップする準備をはじめましょう」どれだけお金が貯まる消費行動ができるのか、まずはクイズにチャレンジしてみよう。【第1問】「貯蓄を管理するなら『ネット銀行』と『店舗型銀行』どっちにするべき？」店舗を持つ都市銀行や地方銀行とネット銀行、それぞれ特徴がある。「窓口を持たないネット銀行は、人件費や店舗の維持費用が抑えられています。結果、店舗型の銀行よりもローン金利が低く、振込み手数料も条件次第で“月5回まで無料”などのサービスも充実しているので、ネット銀行のほうが得といえます。スマホで預金の管理や振り込みをするのに抵抗のない人は、ネット銀行を積極的に使っていくのがよいでしょう。ただ、店舗型銀行の窓口では、金融商品について丁寧に説明してくれるスタッフが常にいます。“そろそろお金の運用をしないと”と、資産運用に興味が出てきた人は、店舗型銀行で貯蓄を管理したほうが安心かもしれません」どちらもメリットがはっきりしているが、“貯める”ためには「ネット銀行」を利用するほうがよさそう。【第2問】「将来を見据えて少しでもお金を増やしたい！『住宅ローンの繰上げ返済』と『投資』どっちを選ぶ？」住宅ローンは少しでも早く返済したい！と思う人が多いだろう。繰上げ返済は返済期限が前倒しになり利息も軽減するため、将来的には“投資を上回る効果が得られる”と語る人もいる……。「住宅ローンは負債科目であって、投資は資産科目。じつは2つを比べることは難しいですが、私は投資をすすめます。繰上げ返済はあくまで“借金の返済”ですから、お金を増やすことにはつながらないのです。また、住宅ローンを組む際に加入した『団体信用生命保険』は、死亡したら残債が支払い免除になるため、現役世代にとっては死亡保険の代わりともなります。せっかく家計を切り詰めて繰上げ返済をしていたのに、結局『団信』で支払う必要がなくなった、というケースも考えられます。投資に回せる資産があるのなら、繰上げ返済ばかりに使うことはおすすめしません。老後資金を貯めるためにも、資産運用で貯蓄を増やすことを意識して、積極的な『投資』に回してほしいです」（内山さん・以下同）【第3問】「一般的な『自転車保険』と、自動車保険に付帯できる『個人賠償特約』はどっちを選ぶ？」自転車事故により高額な賠償金を請求する判決が増加傾向にあり、これに伴い条例で自転車保険の加入を義務付ける自治体も増えつつある。子どもが起こした自転車事故で、数千万円の賠償金を親が支払う判例も出ている。「事故を起こしてしまった相手への莫大な賠償金をカバーするためにであれば、自動車保険や火災保険、クレジットカードに付帯できる『個人賠償特約』でじゅうぶん対応できます。加入も、1,000円前後でできることがほとんど。一般的な自転車保険は、事故を起こした加入者のけがも補償内容に含まれているため、どうしても割高になるケースが多い。『個人賠償特約』を選んだほうが節約にもなります」【第4問】「“貯まる人”の考えはどっち？『いま、100万円をもらう』『1年後に110万円をもらう』」「セミナーなどでもよく質問するのですが、多くの人が“いま、手に入る100万円”を選びます。とにかくいま、お金が欲しい！そう考えるのは当然のことですよね。しかし、この考えは間違いなのです！」少し冷静になって考えてみると、1年待てばもらえる金額は10％も増えている。「たとえば『10年後に入る100万円と11年後の110万円』、を比べると、同じ1年違いなのに後者を選ぶ人が多い。お金の話になると、将来の利益を軽視して、目先の利益に目がくらんでしまう。この考え方では、先を見据えて正しく投資することができません」お金の計算は目先ではなく、先々の増え方を見据えることが重要なのだ。「でも、目標を立てるときは長期的な視点だけではなく、短期的な目標も設けてください。『10年で500万円貯める！』とおおざっぱに決まるより、『今日はお酒をガマンする』といったほうが、貯蓄を増やしやすいのです」内山さんはYouTubeチャンネル「FPお金レッスン」でもマネー情報を発信中！

 固定費の削減は通信費や光熱費、保険料等以外に自動車関連費用も候補の1つになります。自動車関連費用の削減の候補の一つとして、カーシェアリング（以後、カーシェア）が挙げられます。 自動車がないと生活ができない場所にお住まいの方や車が趣味の人などには難しい選択肢ですが、週末の買い物・レジャーや旅行・帰省にしか使わないなどの使用頻度が少ない場合であれば、カーシェアによって固定費を削減できる場合も少なくありません。今回はカーシェアの概要とメリット・デメリットについてお伝えします。 カーシェアとはどのようなもの？カーシェアとは、各カーシェア会社に登録した会員が自動車を共同で利用するサービスです。レンタカーと比べて短い時間の利用が可能で、最低利用時間の単位が10分か15分であることが多いです。また、無人で管理されていることがほとんどのため、レンタカーのように営業時間外で利用・返却ができないということがほとんどありません。多くの場合、インターネットで予約を行い、ICカードやスマートフォンでドアの開閉を行います。利用料金は、各カーシェア会社によって異なりますが、以下の基準で決まるところが多いです。なお、ガソリン代や最低限の自動車保険は利用料金に含まれていることがほとんどです。 カード発行手数料初回登録時にカード発行手数料が掛かります。1000〜2000円程度であることが多いです。費用の掛からない会社やキャンペーンで手数料のかからないケースがあります。 月額基本料金月額1000〜2000円であることが多いです。費用がかからないケースや基本料金は高いものの利用料金が安くなるプランを用意している会社もあります。 時間料金時間単位で発生する利用料金です。車種やプランによって料金が異なります。最大手の会社では、標準タイプの車種で15分220円となっています。また、長時間になると〇時間パック料金といた割引料金が適用されるケースもあります。 距離料金時間料金とは別にガソリンの使用状況に応じた料金を設定してます。１kmあたり15〜20円であることが多いのですが、距離料金の無いプランやパックプランのみ適用される会社もあります。 なお、利用者が状況に応じて洗車や給油を行う必要があります。洗車や給油は無人管理に必要な作業であるため、作業時間に相当する利用時間は割引になるケースがほとんどです。また、3・4歳から使えるジュニアシートは大手3社については全車搭載しているようですが、さらに小さいお子さん用のチャイルドシートは一部のステーション・車種での設置に限られているようです。  カーシェアのメリット・デメリットカーシェアは車を所有しないことが最大のメリットでありデメリットです。 車を所有しない場合には、自動車の購入費用だけでなく、自動車税・自動車重量税等の税金、自賠責保険・任意保険の保険料、車検費用、駐車場代等の維持費用が掛からないのが大きなメリットで、家計によっては固定費を削減できます。 一例ですが、月4回（ほぼ週1回）6時間50kmの車を使う場合、カーシェアは15,000〜17,000円程度の利用料金となりますが、150万円の自動車をローンで購入し、駐車場が月額15,000円とした場合には、維持費＋ローンの返済で40,000〜50,000円程度の費用がかかります。その反面、車は自分のものではないので、使いたいときにすぐ使えないことや荷物を置きっぱなしにできないことは大きなデメリットです。他の利用者の状況で予約が取れない場合や車内が清掃できていない場合があることもデメリットとなります。 自動車を手放す前にまずカーシェアを利用してみる固定費を削減する観点からは、自動車の使用頻度の少ないご家庭では、自動車の所有よりカーシェアにするほうがメリットは大きいのですが、カーシェアの利用に向いているか、近所のカーシェアの利用しやすいかどうかなどは、試してみてからの方がいいと思います。 自動車の購入・売却よりカーシェアの入会・退会の方が簡単ですし、最低限の利用であれば月に2000〜3000円程度で済みますので、何度か使ってから判断されることをおすすめします。大手のカーシェアサイトには利用シミュレーションもありますので、現在の自動車維持費用と比較して検討されるといいでしょう。 自動車維持に係る主な項目は以下の通りです。これを月額に直して、カーシェアの利用料金と比較してみましょう。 ①ガソリン代②自動車ローン（または購入費用）③自動車税④自賠責保険料⑤任意保険料⑥駐車場費用⑦車検費用⑧その他整備費用・消耗品費用など筆者もかつて自動車がないと生活できない場所に住んでいた時には自動車を所有していましたが、現在は駅まで徒歩圏内に住まいを変えてからは、カーシェアを利用しています。 家計の観点からは月に2〜3万円程度の余裕ができましたが、予約した車にゴミが放置されていて残念に思ったこともあります。自動車の利用はお金だけで割り切れない部分もありますが、自動車の利用頻度や優先順位の低い方は、カーシェアを利用して固定費を削減できるかを検討してみるといいでしょう。調べてみるとご自宅に近いところに利用できる場所があるかもしれません。 監修者・著者：ファイナンシャルプランナー 大野高志1級ファイナンシャルプランニング技能士、ＣＦＰ®（日本ＦＰ協会認定）。独立系FP事務所・株式会社とし生活設計取締役。予備校チューター、地方公務員、金融機関勤務を経て2011年に独立。教育費・老後資金準備、税や社会保障、住宅ローンや保険の見直し、貯蓄・資産運用等 多角的にライフプランの個別相談を行うとともにセミナー講師として活動しています。

あまり表立って人と話すことはないかもしれないけれど、なんだかんだで気になるお金の事。今回ご紹介する星座は、大金持ちとまではいかなくてもそれなりに将来お金持ちになることができる星座が並びました。ぜひ、自分の星座をチェックしてみてくださいね。6位おとめ座ストイックでシンプルイズベストを信条としているおとめ座は、貯金が上手で将来お金持ちになる星座です。無駄なお金を使うことに罪悪感を覚えるタイプなので、普段から必要な時に必要なお金だけを使っています。そのため貯金にまわせるお金が多いでしょう。洋服や物を選ぶセンスも良く、気品も兼ね備えているので、実際の収入以上にお金持ちに見えていますよ。5位うお座玉の輿運をお持ちのうお座は、パートナー選びをお金持ちの男性に絞ると将来お金持ちになる星座です。男性に奢ってもらうことが多く、自分で稼いだり貯金をしなくても生きていける星座です。元々甘え上手でモテるので、他力本願でおねだりすれば欲しいものが手に入ったりと、お得な生活をおくることができますよ。4位みずがめ座自らの才能をお金に変えてくことができるみずがめ座は、将来お金持ちになる星座です。個性的で頭が良く天才肌で、仕事運が強い人が多いでしょう。これからの時代はフリーランスで働いたり、起業したり、本業の他に副業を持ったりと、よりみずがめ座らしい働き方で収入を得ることができるようになります。それらに乗り遅れることなく、自ら道を切り開いていくと良いですね。3位てんびん座相続運が強く、資産運用に長けているてんびん座は、将来お金持ちになる星座と言えます。金銭感覚にも優れているので、身の丈にあった生活や資産運用ができます。そして、貯めたお金で不動産の購入をしたり、子どもや孫など次世代に残す資産を着実に増やしていくでしょう。2位おうし座財運を司る星の下に生まれたおうし座は、将来お金持ちになる星座です。生まれつき働き者で財テク上手、そして何よりお金を貯めることが大好きなので、確実に貯金を増やしていきます。地に足のついた堅実な性格で、人に流されたり騙されたりすることもありません。自分の家族や親族を繁栄させる金銭感覚の持ち主ですよ。1位かに座財テク上手で投資の才能もあるかに座は、将来お金持ちになる星座でしょう。お金を貯める目的は、自分のためではなく家族や身内のためです。自分の大切な人達のために、しっかりと貯金を増やしていきます。そして、ここぞという時の目が利くので資産を大きく増やすことも可能です。その蓄えたお金を家族の夢や目標のために使いますが、その使い道も見誤ることはありません。いかがでしたか？金運の上昇は、仕事運や恋愛運など他の運気の上昇も招きます。今回の記事も参考に、上手なお金の稼ぎ方や使い方をマスターしていくと良いですね。（恋愛jp編集部）

 首都圏1都3県の緊急事態宣言が2021年3月21日をもって解除されましたが、4月25日から4都府県（5月12日からは6都府県）に3回目の緊急事態宣言が発出されました。自粛要請や飲食店等の営業時間の短縮・協力金、助成制度について、5月10日時点での内容をお伝えします。今後の新型コロナウイルスの感染状況によっては追加・変更となる可能性がありますので、ご了承ください。 対象地域や期間はどうなっているの？2021年5月12日時点の緊急事態宣言の実施区域は、以下の6都府県です。東京都、愛知県、京都府、大阪府、兵庫県、福岡県 また、まん延防止等重点措置の実施区域は以下の通りです。北海道、埼玉県、千葉県、神奈川県、岐阜県、三重県、愛媛県、沖縄県、（宮城県は5月11日で解除）いずれも新型コロナウイルスの感染者数を抑えるための措置ですが、緊急事態宣言の方がより厳しい対応を求められています。例えば、まん延防止等重点措置では、時短要請のみ可能ですが、緊急事態宣言では、時短要請だけでなく休業要請も可能となっています。 なお、緊急事態宣言、まん延防止等重点措置のいずれも2021年5月31日までの実施期間を予定していますが、感染者数の状況によっては期間が延長される可能性もあります。対象地域の方は、お住まいの自治体のホームページ等を確認しましょう。 雇用調整助成金について雇用調整助成金とは、新型コロナウイルス感染症の影響で時短営業や休業など余儀なくされた場合に、従業員の雇用を維持するために、休業手当などの一部を助成する制度です。また、アルバイトなどの雇用保険の対象外の人のための休業手当は、緊急雇用安定助成金で助成されます。企業規模や業績によって支給率や支給額の上限は異なりますが、1人1日15,000円が上限となります。 雇用調整助成金は、勤務先が労働局またはハローワークに申請を出し、勤務先に助成金が支給され従業員に手当として出す仕組みですが、緊急事態宣言・まん延防止等重点措置の影響で休業させられても休業手当が受け取れなかった場合には、オンラインまたは郵送にて個人で「新型コロナウイルス感染症対応休業支援金」が申請できます。詳細は、厚生労働省のサイトをご確認ください。  その他の制度について2021年4月に出された今回の緊急事態宣言に伴った、新しい個人向けの支援制度はありませんが、以前から実施されている主な制度は以下の通りです。 緊急小口資金、総合支援資金新型コロナウイルスの影響により、休業や失業等で収入が減少した世帯向けに市区町村の社会福祉協議会が無利子で貸し出す制度です。主に休業者向けの緊急小口資金は上限20万円、主に失業者向けの総合支援資金は二人以上の世帯で上限20万円×3か月が借りられます。 子育て世帯生活支援特別給付金児童扶養手当を受けているひとり親世帯ではすでに支給が始まっている自治体もありますが、低所得のふたり親世帯向けに児童一人あたり5万円の給付金が予定されています。対象者の決定や手続きについて現在準備が進められています。今後、対象者や手続き方法等が決まったら公表されますので、対象になりそうな人は適宜、自治体のホームページや広報紙等を確認しましょう。 緊急事態宣言・まん延防止等重点措置の有無に関わらず、新型コロナウイルスへの対策は必要です。補助や支援制度だけでなく、ワクチン接種についても、お住まいの自治体の広報やホームページを適宜確認することをお勧めします。なお、文中の内容は2021年5月10日現在の情報ですので、今後内容や期間などは変更となる可能性があることをご了承ください。 監修者・著者：ファイナンシャルプランナー 大野高志1級ファイナンシャルプランニング技能士、ＣＦＰ®（日本ＦＰ協会認定）。独立系FP事務所・株式会社とし生活設計取締役。予備校チューター、地方公務員、金融機関勤務を経て2011年に独立。教育費・老後資金準備、税や社会保障、住宅ローンや保険の見直し、貯蓄・資産運用等 多角的にライフプランの個別相談を行うとともにセミナー講師として活動しています。

男性になにかを相談して、恋愛に発展することってありがちですよね。多くの男性からすると、相談してくれる人に対しては、信頼されていると感じて嬉しくなるよう。でも、あまりに重い相談をすると負担になってしまうかも。そこで今回は、男性がされて嬉しい、ちょうどいい相談をご紹介します。■ おすすめの映画を聞いてみる男女問わず、映画が好きな人はたくさんいます。最近は配信サービスを利用して映画や海外ドラマを手軽に見られるようになったので、暇なときに映画を見ている人も増えました。そのため、「なにかおすすめの映画ってありますか？」と聞いてみるといいでしょう。映画をあまり見たことない人であっても、一本くらいは好きな映画があるものです。おすすめされた映画を見て感想を伝えたら、話も盛り上がりますよね。映画に限らず、「おすすめのマンガ」や「おすすめの小説」など、その人の得意分野について聞いてみると男心をくすぐられるようです。■ スマホの買い換えを相談女性よりも男性の方が、論理的な思考や理系的なものに強いことが多いですよね。パソコンやデジタル機器に強い人もたくさんいます。とくに、詳しい知識を持っている人ほど、他人に説明したがる傾向があるのもポイント。そのため、「スマホを買い換えようと思っているんですけど、おすすめありますか？」と相談してみるといいかもしれません。「フィットネスにおすすめのアプリってありますか？」と聞くのもいいでしょう。■ 転職の相談社会人になりたての頃は男同士で飲みに行くと恋愛の話で盛り上がることも多いですが、20代の後半になってくるとお酒が入っても仕事の話が中心になりがち。それだけ、キャリアアップについて考えている人が多いわけです。そのため、気になる人が年上の男性なら「転職について考えているんですけど」と相談してみると、親身になってくれるはずです。男性が金融知識に長けた人なら、保険や資産運用などについて聞いてみるのもおすすめです。得意分野を教えることができる場合、張り切る男性がとても多いです。■ ダイエットの相談男性にダイエットについての相談をするのは気が引ける女性もいるかもしれませんが、ずっとスポーツをしてきた人や筋トレをしている男性なら知識も豊富であることが多いです。どんなダイエットが効果的なのか、食事の仕方などを詳しく聞いてみると張り切る男性もたくさんいます。とくに最近は筋トレブームと言われるように、筋トレにハマっている人が増えてきました。なかには専門的な知識を勉強している人もいるので、ダイエットが仲良くなるきっかけを作ってくれることもあります。■ ちょっとした相談で距離を近づけて♡男性と仲良くなるのにちょっとした相談をするのはおすすめです。男性の詳しい話を、ちょっとオーバーな相槌を打ちながら聞くだけで、どんどん話が盛り上がっていくでしょう。ぜひ試してみてください。（草薙つむぐ／ライター）（愛カツ編集部）presented by愛カツ （）

※写真はイメージです住居費や資産運用などの大きなお金は、1度見直すとガッポリお金が貯まりだす！ ドリル形式で、押さえておきたいお金の知識をしっかり身につけて。■お金ドリル住居費編・住宅ローンや家賃の住居費は効果が大きく、家計節約の要！「住居」にまつわるお金は、額が大きいので、見直すと大きな節約効果が生まれる。なかでも住宅ローンを抱えている人が押さえておきたいポイントがあるという。「借金＝悪ととらえて早く返したいと思う人も多いのですが、低金利の今は、あえて繰り上げ返済をしないほうが得することもあります」と話すのはファイナンシャルプランナーの前田晃介さん。税制が優遇される住宅ローン控除が適用になる期間や、子どもの教育費にお金がかかる時期は、安易に繰り上げ返済を検討しないほうがいい。「住宅ローン控除を受けられる人は、年末時の住宅ローン残高の1％が、住宅ローンの最大控除額として設定されています。繰り上げ返済を行うことで、住宅ローン残高が少なくなり、所得税などからの控除額が減額します」どちらが得なのか、冷静に検討を。【第1問】4000万円の住宅ローンを組むのに、35年で比べたら、都市銀行とネット銀行のどちらが得？（1）都市銀行（2）ネット銀行（3）どちらも同じ（答え）ネット銀行がお得！都市銀行で4000万円（諸費用込み）、35年、変動金利0.575％、団信（※1）の条件で借りると返済総額は4416万9194円。ネット銀行では同じ額で35年、変動金利0.41％、特殊団信つきで返済総額は4294万5181円。35年の返済総額の差は122万4013円！正解は（2）（※1）団体信用生命保険。住宅ローン契約者が亡くなったり、高度障害になった場合、保険金でローン残高が0円になる。三大疾病などを保証するような特殊団信もある。【第2問】期間35年、変動金利0．575％で、4000万円の住宅ローンを借りた。1年後から毎月1万円繰り上げ返済するとどのくらい得？（1）約38万円（2）約76万円（3）約114万円（4）約152万円（答え）返済額が減り、返済期間も短縮正解は（1）。繰り上げ返済を行わないと総返済額は4416万円、毎年12万円ずつ繰り上げ返済をすると、総返済額は4378万円になり、約38万円得をする。そのうえ、返済期間も31年８か月に縮むことに。金利が高い、残り期間が長い、残債が多い場合は繰り上げ返済を検討しよう。【第3問】子どもが独立したため、東京23区内の持ち家を売って八王子市のマンションに住み替えた場合、賃貸と購入では、生涯のコストはいくら違う？（中古マンション2980万円か同等の物件で賃料は14万円）（1）生涯賃貸が約2000万円お得（2）購入したほうが約2000万円お得（3）どちらもほぼ変わらない（答え）基本的には購入したほうがお得正解は（2）。購入の場合（※２）、トータルでかかるお金は4809万円、30年後にマンションが半値の1490万円の価値があると仮定すると実質コストは4809万−1490万＝3319万円。一方、賃貸の場合（※３）はトータルのコストは5320万円になり、2001万円の差が出ることに。（※2）物件価格の6％の諸費用、購入後20年で300万円リフォームを実施、管理費と修繕積立金は2万5000円で一定、固定資産税は毎年15万円、90歳まで生存したと仮定して試算。（※3）入居時諸費用が家賃の5か月分として70万円、30年分の家賃5040万円＋2年ごとの更新料210万円と仮定して試算。【第4問】2008年に組んだ4000万円の住宅ローンの残りが2783万円。借り換えた場合、どのくらい得になる？（1）約100万円（2）約170万円（3）約260万円（4）約330万円（答え）まずはネットなどで試算をしてみて低金利の今、10年以上前に組んだローンは借り換えたほうが得になることが多い。そのまま返済（※4）すると、総返済額は3269万1488円に。一方、諸費用込みの2880万円を変動金利0.41％、残り期間22年4か月で借り換えると総返済額は3014万3442円になり、その差は約260万円。正解は（3）。（※4）変動金利1.475％、35年で借り入れたとすると、2020年9月現在のローン残高が2783万8232円になるとして計算。■お金ドリル退職金・年金編・年金や退職金をあてにするだけでなく、働くことも視野に「老後のお金というと、貯蓄や年金、退職金などをイメージすると思いますが、確実なのは健康な限り、少しでも長く働くこと。長く働ければそれだけ安心が手に入ります」働くことで安定的に収入を確保できるだけでなく、生きがいにもつながる。「コロナ禍で在宅ワークをする人も増えています。自分の得意なことを登録してスマホを使って副業するのも一案。特別な才能が必要なわけではなく、家事能力や趣味がお金になるのも今の時代ならでは。まずは怖がらずに、デジタルに強くなることから始めてみましょう」そのうえで、すぐに年金をもらわなくてもいい状況なら、年金の受給は少しでも繰り下げたほうが得。長生きすればするほど数百万～1千万円以上の差が出るのだ。【第5問】50歳で年収500万円。希望退職すると退職金が1000万円上乗せされる。60歳の定年まで勤めるのと50歳で希望退職、60歳までの総収入はどれくらい違う？（1）約2000万円（2）約3000万円（3）約4000万円（4）約5000万円（答え）上乗せにつられるとソン!?正解は（3）。60歳まで働いたら手にできるのは500万円の10年分、5000万円。希望退職の上乗せはたった1000万円なので、差し引き4000万円をフイにしてしまうことに（※5）。上乗せにつられてすぐ退職してしまうと、後悔することも。定年まで勤めるのが得。（※5）10年間多く勤続することによる、退職金の上乗せは計算に含まない。500万円×10年＝5000万円5000万円−1000万円＝4000万円のダウン。【第6問】勤続年数30年、退職金は1500万円。退職金は一時金と年金、どちらで受け取るのが得？（1）年金で受け取ったほうが得（2）一時金で受け取ったほうが得（3）どちらも同じ（4）一時金と年金の半分に分けるのが得（答え）有利な控除が使える税金面から考えれば、一時金で受け取ったほうが得になることが多い。理由は、退職所得控除（※6）が使えるため。手取り金額では分割で受け取ると損になるので、正解は（2）。ただし、退職所得控除よりも多くなったときは、越えた分を年金で受け取ったほうが得に。1度、計算を。（※6）退職所得控除とは、勤続年数に応じた金額を退職給付金から控除できる制度。控除額が大きいので使ったほうがいい。【第7問】自営業の場合、50歳から60歳まで国民年金の付加年金保険料（※7）を毎月400円納め、90歳まで生存したとすると、生涯でもらえる年金はいくら増える？（1）9万6000円（2）24万円（3）60万円（答え）長生きしたら掛けた金額の10倍以上付加年金を納めると、納めた月数×200円分、65歳からの基礎年金の年額が増えるため、長生きすればするほど得をすることに。10年分の4万8000円を納めただけでも65歳からの年金（年額）が200円×120か月＝2万4000円増え、90歳までに2万4000円×25年＝60万円となる。正解は（3）。（※7）毎月の国民年金の保険料に400円上乗せして納めることで、将来に受給する年金額を増やせる。フリーランスで働く第1号被保険者や、国民年金の任意加入被保険者（65歳以上除く）の方限定の制度。【第8問】年金を繰り上げ受給して60歳から受け取る場合と65歳からスタートする場合、90歳時点でどちらのほうが得？（65歳の年金額は180万円とする）（1）60歳で受け取ったほうが20万円の得（2）どちらもそれほど変わらない（3）65歳で受け取ると20万円の得（4）65歳で受け取ると700万円以上の得（答え）受給年齢により大きな差が！60歳まで繰り上げ受給をすると65歳から受け取る額の30％減額になる（※8）。60歳から90歳までの30年では、総額3780万円（※9）、65歳から90歳までの25年なら、総額は4500万円（※10）で、その差額は720万円にも！正解は（4）。（※8）2022年4月より、年4.8％の減額に変わる。60歳で受け取ると24％の減額になる。それでも、400万円近い差が出る。（※9）126万円×30年＝3780万円（※10）180万円×25年＝4500万円■お金ドリル資産運用編・何もしなければ資産は減っていくという事実！「資産運用や投資という言葉を聞いただけで敬遠してしまう人も多いものです。でも投資は、やらないことのリスクのほうが高い。物価が上がるとお金の価値は下がるので、何もしなければ資産は減っていきます」投資の初心者が、特に理解しておきたいのはiDeCoとつみたてNISAの2つだ。iDeCoは個人型確定拠出年金で、公的年金に上乗せをするもの（加入年齢は60歳未満）で、60歳以降に受け取れる。つみたてNISAは積立型少額投資非課税制度で、受け取りはいつでもできる。どちらも税制優遇があるのが特徴。「どちらの商品もインデックスファンドを選べば、手数料も安く、低リスク。初めての人にもおすすめ。時間がそのままお金につながります！」人生100年時代。長く続けることで大きな利益が期待できるので、今からコツコツ始めておくと、将来の差は大きい。【第9問】毎月2万円の積み立てを20年間行った場合、iDeCoとつみたてNISAではどちらが得？（1）iDeCo（2）つみたてNISA（答え）目的に応じてうまく使い分けて正解は（1）。iDeCoは掛け金が全額所得控除になるのに対し、つみたてNISAはこの節税効果がなし。iDeCoは毎年約3万6000円（※11）、20年で約72万3000円（※12）の節税に。ただしiDeCoは60歳まで現金化できないが、つみたてNISAはいつでも現金化可能。目的によって使い分けよう。（※11）40歳、年収500万円、配偶者と子ども2人（2歳と0歳）がいると想定（※12）年収500万円が20年変わらないと想定。【第10問】iDeCoで毎月1万円の積み立てをした場合と、5万円の積み立てをした場合、30年間の節税額はいくら違う？（1）約120万円（2）約240万円（3）約380万円（4）約480万円（答え）30年後には大きな差になる毎月1万円の積み立てでは節税額は119万5035円（※13）、毎月5万円では597万6979円の節税になり、その差は478万1944円に。1万円と5万円で節税効果の割合に差はないものの、年間の所得控除額と運用益の金額が大きくなるため、節税額も大きくなる。正解は（4）。（※13）受け取り時の税制優遇は割愛。積み立て開始時は30歳、年収500万円、配偶者と子ども2人（2歳と0歳）がいると想定。年収500万円が30年変わらないと想定（毎月5万円も同様）。本来差し引かれる税金20.315％は考慮せず（毎月5万円も同様）。【第11問】40歳、年収500万円の人が60歳まで毎月2万円を積み立てた場合、20年後、iDeCoと預金での貯蓄額の差は？（1）約18万3500円（2）約36万3000円（3）約54万4500円（4）約72万6000円（答え）iDeCoは節税効果が高い正解は（4）。iDeCoは非常に節税効果が高い商品。iDeCoの積み立て中は掛け金の全額が控除の対象となるため、所得税と住民税を合わせて、3万6000円（※14）の節税ができ、20年で72万6000円の差がつくことに。また、銀行の預金につく利息にかかる税金も、iDeCoなら非課税に。（※14）年収500万円が20年間変わらないと想定。税額の計算は「給与所得控除」「社会保険料控除」「小規模企業共済控除」「配偶者控除」「扶養控除」「基礎控除」のみ考慮。【第12問】2000万円の貯蓄をしたい場合、特定口座とNISA口座のどちらを使ったほうがいい？（1）特定口座（2）NISA口座（答え）税制優遇で差がつく結果に特定口座とは証券会社に開設する口座のこと。NISA口座との違いは、利益に税金がかかるか、かからないか（※15）です。NISA口座は、利益に対して税金がかからないため、今回のケースではNISA口座だと用意する金額も少なく、目標金額に達するまでの時間が短くなる。正解は（2）。（※15）証券会社の口座には、一般口座と特定口座（証券会社が年間の損益を計算してくれる）、NISA口座（決まった金額での投資による利益が非課税になる）がある。年120万円（つみたてNISAは年40万円）の範囲内で購入した金融商品の利益に課税されない。NISA口座以外は利益の20.315％が税金として差し引かれる。■お金ドリル生活費編・何に支出しているかを把握し、しっかり貯蓄を！「自分が何にいくら使っているかを把握していない人は多いんです」生活費の中で大きな割合を占めるスマホ代や、便利なキャッシュレス決済、ポイ活。日々の生活に欠かせないものだからこそ、しっかりと知識を得ることで節約が叶い、お得もゲットできる。「便利な家計簿アプリなどもあるので、積極的に利用を。毎日体重を量って意識するとダイエットできるのと同じで、最初に“◯◯円貯める”と目標を立て、先取り貯蓄をして支出を意識する。これで家計のスリム化が実現します！」【第13問】大手キャリアで携帯電話を契約中。60年間使い続けると、1人あたりいくら払ってる？（1）約230万円（2）約470万円（3）約580万円（4）約720万円（答え）意外に高額な携帯電話料金大手3大キャリアユーザーの平均月額料金は2019年時点で8023円。これを60年間使い続けると、総額は577万6560円にも！ 必要不可欠な道具とはいえ、通信費は知らず知らずに高額になる可能性が高いので、不要なサービスは解約するなど、節約できる部分は検討を！正解は（3）。【第14問】30万円のバッグをクレジットカードで買う場合、月々3万円のリボ払いと、ボーナス一括払いでの差額はいくら？（1）約1万3000円（2）約2万円（3）約3万円（4）約5万8000円（答え）安易にリボ払いを選ぶと大変正解は2。リボ払いの実質年率は15％とかなり高い利率。利用残高は毎月の支払いで減っていき、このケースでの支払い総額は32万625円に（※16）。一方、ボーナス一括払いは手数料がかからないことがほとんどで、その差額は2万円ほどになる。（※16）今回は元本定額で、毎月の日数を30日として計算。実際の返済金額とは異なる。【第15問】年間120万円の買い物をした。還元率0.5％と2％のクレジットカードでは、どれだけポイントに差がつく？（1）変わらない（2）6000ポイント（3）1万2000ポイント（4）1万8000ポイント（答え）年会費無料のカードは還元率が低め還元率0.5％では6000ポイント、還元率2％では2万4000ポイント（※17）になり、その差は1万8000ポイントで、正解は（4）。1ポイント＝1円と換算すると、その差はかなり大きい。年会費無料のカードは往々にして還元率が低く、長い目でみると年会費を払ったほうが得なケースもある。（※17）120万円×還元率0.5％＝6000ポイント、120万円×還元率2％＝2万4000ポイントお話を伺ったのは……前田晃介さん1988年生まれ。高知県出身。大手不動産管理会社、ファイナンシャルプランナー会社を経て起業。著書に『読むだけで1億円以上得する！お金ドリル88』（徳間書店）がある。●取材・文／樋口由夏●