老後資金のつくり方として、コツコツ預貯金をするのは「物価高の時代はむしろリスクになる」と話すのは、ファイナンシャルプランナーの大久保美伽先生。今年から拡充された新NISAをすぐにでも活用することをすすめます。どんな金融商品を選んで、何に注意すべきかわかりやすく解説します。監修/大久保美伽 先生元銀行員、大手外資系金融機関勤務歴15年。退職後、2021年マネレボ株式会社設立。真に中立な立場で資産運用と保険、家計の見直しをおこない、お金と時間から自由になり自分らしく生きる女性を増やすべくファイナンシャルプランナーとして独立。多くのお客様の資産運用やライフプランニングの悩みを解決すべく尽力している。老後に3000万円差がつく投資講座主宰。新NISAは何がお得なの?「NISA」は個人の投資を後押しするためにできた国の税制優遇制度のこと。通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISAは一切税金がかからず、利益を丸ごと受け取ることができます。NISA自体は2014年にスタートした制度ですが、2024年には「新NISA」となって非課税枠が拡大され、ますますお得になりました。つみたて投資枠と成長投資枠の違いは?新NISAには毎月積み立て形式で投資をする「つみたて投資枠」と積み立て買いもスポット買いもできる「成長投資枠」の2種類の枠があります。これらの限度額が旧来より引き上げられ、1年間に投資できる金額が、「つみたて投資枠」は120万円まで、「成長投資枠」は240万円までとなりました。年間で最大360万円、トータルで1,800万円(成長投資枠1,200万円)を上限に、投資信託(投資家から集めたお金を資金としてまとめ、専門家が株式や債券などに投資・運用し、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される商品)や株式といった金融商品を無期限で保有することができます。「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は購入できる商品の種類にも違いがあります。「つみたて投資枠」では積み立て用にラインナップされた投資信託の中から選んで投資をしますが、「成長投資枠」は幅が広く、国内外の株式やETF(東京証券取引所などの金融商品取引所に上場している投資信託)などの購入が可能です。新NISA口座はどこで作ればいい?新NISA口座は銀行や証券会社で開設することができます。ただし口座は1人につき1つ。銀行の場合、困ったことがあれば窓口や電話で相談できて安心ですが、投資信託のみの取り扱いになるので、将来的に株式投資をする可能性もある場合は証券会社で口座を作成したほうがいいでしょう。その中でもネット証券は手数料が低く、低コストの商品も充実しています。そのため証券会社で口座を開設する場合、ネット証券で口座を開設することがおすすめです。老後の資金作りに新NISAがおすすめの理由人生100年時代といわれていますから、70代、80代以降の資産まで考えておきたいもの。40~50代の方から「今から新NISAをスタートするのは遅いのでは?」と質問されることがありますが、遅すぎることはまったくありません。投資は「余剰資金(生活費などを差し引いた資金)でおこなう」ことが大切ではありますが、まとまった資金ができる余裕を待っていたらいつまでも投資が始められないという方もいらっしゃるのではないでしょうか? 特に物価が急上昇している今はお金の価値が下がっていますから、利息の低い預貯金のみで管理していくと実質的に資産は目減りします。投資は元本割れ(投資した元本より少ない金額しか資金が戻らないこと)のリスクはもちろんありますが、世界の経済活動に対して分散(1つの投資対象や投資タイミングにせず分散させること)してコツコツと投資することで、中長期的に世界経済の成長率を上回るリターンを目指す「長期的・分散・積み立て」で堅実におこなえば、インフレに連動した利益を得られる可能性はかなり高いです。「毎月2,000円でも3,000円でも、無理のない金額を投資に回すということを考えてみるといいでしょう。資産&タイプ別!新NISA商品の選び方※オルカンとは……「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」という名称の投資信託。この投資信託1本で全世界の企業が発行する「株式」に投資できる特徴がある※S&P500とは……アメリカの株価指数の1つ。アメリカを代表する企業500社で構成されているため、アメリカの株式市場全体の動きを反映するといわれているここからは、実際にどういった金融商品を選べば良いのか、資産&タイプ別に紹介します。資金の余裕がなく忙しい人は…①つみたて投資枠でインデックス投信先述した通り、投資のための三原則「長期・分散・積み立て」に沿って「つみたて投資枠」で投資信託を1本購入してみましょう。つみたて投資は100円からでも始められるので、無理のない金額を設定してください。10~20年の長期で投資を続けます。なお、満期はないのでいつでも売却することができます。おすすめの商品は手数料の低いインデックス投信です。インデックスとは日経平均株価などの市場の動きを表す指数のことで、指数の値動きとの連動を目指す投資手法です。難しい分析などが必要ないので、手数料も抑えられているのです。資産に余裕があり、投資意欲が高い人は…②つみたて投資枠に成長投資枠を追加して株投資をある程度資金に余裕があり、投資を楽しみたい人は「つみたて投資枠」の他に高配当銘柄と呼ばれる個別株を購入してみるのもいいでしょう。配当とは、株を発行している企業がその年の利益を株主に分配することをいいます。株を購入した代金に対し、1年でもらえる配当金を割ったものを配当利率といい、3%以上の銘柄が「高配当銘柄」と呼ばれます。例えば3%の配当利率の場合、10万円の株を購入したら3,000円の配当金が得られるという計算に。つみたて投資は資産形成におすすめですが、長期保有だと手元に利益が入るまで時間がかかります。そこで、個別株の配当金で目先の楽しみを得るという方法です。資金が潤沢な人は…③新NISA枠をフルに使って運用を新NISAは運用益が一生涯非課税になる制度。長く活用すればするほどお得度が上がるということです。十分に資金があるのなら、なるべく早いうちに投資環境に身を置くことをおすすめします。新NISAの非課税保有上限額は1,800万円ですが、そのうち300万円を売却して枠が空いたら、翌年から300万円分を再び「新NISA枠」として利用することも可能です。非課税の恩恵を最大限に活用することで、資金をさらに増やすことができるでしょう。SNSの情報に振り回されないように注意!新NISAがスタートしたことに加え、日経平均株価が史上最高値を更新と、世間的に投資ムードが盛り上がっています。私自身も投資を推奨していますが、一方で「絶対に〇〇したほうがいい」と投資をあおるような情報も少なくありません。特にSNSは極論が飛び交いがちなので、偏った情報に躍らされないように注意したいところです。先ほど紹介したインデックス投信は良い商品ではありますが、世界的に株価が大きく下がるようなことがあったときは、連動して価格がガクッと値下がりします。こういったときでも淡々と積み立てし続けたほうが、結果的に利益を得ることにつながります。しかし、断片的な情報で投資をしていると、ピンチが訪れたときに慌てて売って損をしてしまう……ということも。「どんな金融商品にいくらくらい投資すべきか」は家族構成や個々の環境によっても異なります。こういった記事を読んでいただくなど、ある程度ご自身で投資について学んでいくことが、堅実で確かな資金作りにつながっていきます。まとめ新NISAは興味があるけれど、やはり難しそう……という人は口座だけでも開設してはいかがでしょうか。口座を持つだけならお金はかかりません。準備だけしておけば、いざというときすぐに始められて便利ですよ。※記事の内容は公開当時の情報であり、現在と異なる場合があります。※本記事の内容は、必ずしもすべての状況にあてはまるとは限りません。必要に応じて医師や専門家に相談するなど、ご自身の責任と判断によって適切なご対応をお願いいたします。取材・文/中澤夕美恵(51歳)出版社、編集プロダクションを経てフリーになって約20年。スポーツジム通いに目覚め、せっせと運動に励むものの1年で1kgしか減量しておらず、ズッコケる。いつか痩せると信じて今日もジムへ……。著者/監修/大久保美伽 先生元銀行員、大手外資系金融機関勤務歴15年。退職後、2021年マネレボ株式会社設立。真に中立な立場で資産運用と保険、家計の見直しをおこない、お金と時間から自由になり自分らしく生きる女性を増やすべくファイナンシャルプランナーとして独立。多くのお客様の資産運用やライフプランニングの悩みを解決すべく尽力している。老後に3000万円差がつく投資講座主宰。
2024年04月25日ジブラルタ生命保険株式会社(本社:東京都千代田区、代表取締役社長 兼 CEO:添田毅司)は、20歳~69歳の男女2,000名(男性1,000名 女性1,000名)を対象に、「身体と心の健康づくりに関する調査2024」をインターネットリサーチで実施し、集計結果を公開しました。(調査協力会社:ネットエイジア株式会社)表1: 自身の健康の自己評価について聞いたところ、身体の健康と心の健康のいずれも「50点」や「70点」、「80点」に回答が集まり、身体の健康の自己採点では平均61.5点、心の健康の自己採点では平均58.5点という結果に。回答傾向をみると、身体の健康と心の健康には正の相関があることがうかがえます。表2: 今年、応援したいアスリートを聞いたところ、男性アスリートではメジャーリーガーの「大谷翔平さん」がダントツとなり、2位「石川祐希さん」、3位「三笘薫さん」、女性アスリートでは1位「平野美宇さん」、2位「早田ひなさん」、3位「古賀紗理那さん」となりました。表3: 老後の生活資金として、いくらくらい貯蓄があれば安心できるか聞いたところ、「2,000万円~3,000万円未満」(21.2%)に回答が集まり、中央値は2,500万円。20代・30代では中央値が2,000万円、40代以上では中央値が3,000万円でした。表4: 最強のメンタルを持っていると思う芸能人を聞いたところ、お笑いタレントの「明石家さんまさん」が1位となり、2位「アンミカさん」、3位「なかやまきんに君」、4位「武井壮さん」、5位「松岡修造さん」という結果になりました。[アンケート調査結果]◆“幸せ”に対する意識について・“幸せ”のために必要だと思うもの 1位「お金」2位「健康」3位「家族」全国の20歳~69歳の男女2,000名(全回答者)に対し、“幸せ”に対する意識について質問しました。全回答者(2,000名)に、“幸せ”のために必要だと思うものを聞いたところ、「お金」(56.1%)が最も高くなりました。経済的な蓄えは、幸せのために欠かせないと感じている人が多いのではないでしょうか。次いで高くなったのは、「健康」(48.3%)、「家族」(45.4%)、「自由な時間」(28.2%)、「趣味」(19.3%)でした。「お金」が半数を超え1位になった一方で、「健康」や「家族」は半数近く、「自由な時間」は約3割と、お金では買えないものに価値を見出している人や、お金は大事だがお金があっても人生はままならないと考える人も多いのかもしれません。年代別にみると、20代から40代では「お金」(20代48.8%、30代52.5%、40代62.0%)、50代以上では「健康」(50代59.5%、60代71.0%)が1位でした。また、20代では「自由な時間」(36.3%)や「趣味」(31.0%)、「友人」(20.0%)が全体と比べて5ポイント以上高くなりました。20代には、自由な時間や趣味の時間、友人と過ごす時間を確保できるように、働き方改革が進むことに期待を寄せている人が多いのではないでしょうか。◆身体の健康と心の健康の自己評価について・身体の健康・心の健康を100点満点で自己採点すると? 「身体の健康」は平均61.5点、「心の健康」は平均58.5点自身の健康の自己評価について質問しました。全回答者(2,000名)に、身体の健康と心の健康を100点満点で自己採点すると何点になるか聞いたところ、【身体の健康】では、「50点」(17.3%)や「70点」(19.7%)、「80点」(18.6%)に回答が集まり、平均は61.5点でした。男女別にみると、平均は、男性62.0点、女性60.9点でした。【心の健康】では、「50点」(16.4%)や「70点」(16.2%)、「80点」(15.1%)に回答が集まり、平均は58.5点でした。【身体の健康】の平均(61.5点)と比べると、【心の健康】の平均(58.5点)のほうが3.0点低くなりました。男女別にみると、平均は、男性59.0点、女性57.9点でした。【身体の健康】と【心の健康】に関する回答傾向をみると、いずれも同じようなカーブを描いており、両者には正の相関があることがうかがえます。◆身体の健康づくりとスポーツについて・身体の健康づくりとして行っていること 男性1位は「十分に睡眠・休養をとる」、女性1位は「歯磨きを欠かさない」身体の健康づくりについて質問しました。全回答者(2,000名)に、身体の健康づくりとして行っていることを聞いたところ、「十分に睡眠・休養をとる」(44.2%)が最も高くなりました。なるべく疲れを溜めないようにしっかり休息をとることを心がけている人が多いようです。次いで高くなったのは、「歯磨きを欠かさない」(42.2%)、「たばこを吸わない」(37.6%)、「食事・栄養に配慮する」(35.6%)、「手洗い・うがいを欠かさない」(34.1%)でした。男女別にみると、男性では「十分に睡眠・休養をとる」(40.2%)、女性では「歯磨きを欠かさない」(49.5%)が1位でした。年代別にみると、30代から50代では「十分に睡眠・休養をとる」(30代47.0%、40代40.8%、50代44.8%)が1位となったのに対し、20代と60代では「歯磨きを欠かさない」(20代37.0%、60代56.3%)が1位となり60代では半数を超えました。シニア世代では歯や歯茎の老化が気になり始める人が増えるためか、毎日の歯磨きの大切さや、口内環境が健康に与える影響を再認識している人が多いのではないでしょうか。・健康診断の受診状況 「1年に1回受けている」51%、「受けたことがない」31%全回答者(2,000名)に、健康診断(人間ドック含む)をどのくらいの頻度で受けているか聞いたところ、「1年に1回」(50.8%)が突出して高くなりました。勤め先の定期健康診断を受診している人や、人間ドックを毎年受診している人が多いのではないでしょうか。そのほか、「1年に2回以上」が5.1%、「2年に1回」が4.7%、「3年に1回」が2.1%、「4年に1回以下」が6.9%となり、「受けたことがない」は30.5%でした。職業別にみると、自営業・フリーランスやパート・アルバイト、非就業層(専業主婦・主夫、学生、無職)では「1年に1回」(自営業・フリーランス35.1%、パート・アルバイト44.3%、専業主婦・主夫43.3%、学生23.5%、無職36.9%)が全体と比べて5ポイント以上低くなり、学生と無職では「受けたことがない」(学生67.6%、無職45.3%)が最も高くなりました。ここで、身体の健康の自己採点結果を健康診断の受診状況別にみると、健康診断を受けたことがある方では自己採点の平均は62.9点と、健康診断を受けたことがない方(58.2点)と比べて4.7点高くなりました。健康診断を受けることが、身体の健康状態を確認する良い機会となり、健康維持・改善に向けた日常行動へつながるのではないでしょうか。・「スポーツを実施している」42%、20代男性では57%実施しているスポーツ 1位「ジョギング・ランニング」2位「自転車」3位「ゴルフ」続いて、スポーツについて質問しました。全回答者(2,000名)に、スポーツを実施しているか聞いたところ、「実施している」は42.2%、「実施していない」は57.8%となりました。男女・年代別にみると、スポーツを実施している人の割合は、男性では20代(56.5%)が最も高くなりました。他方、女性では60代(41.0%)が突出して高くなりました。60代女性には、仕事や家事の負担が減ったことで自由な時間が増え、健康づくりや趣味としてスポーツに取り組めるようになった人が多いのではないでしょうか。スポーツを実施している方(844名)に、実施しているスポーツを聞いたところ、「ジョギング・ランニング」(30.2%)が突出して高くなりました。体力や健康を維持するために、定期的に自宅周辺やランニングコースを走っている人が多いのではないでしょうか。次いで高くなったのは、「自転車」(11.7%)、「ゴルフ」(10.8%)、「野球」(6.4%)、「スキー・スノーボード」(5.7%)でした。ここで、身体の健康と心の健康の自己採点結果をスポーツの実施状況別にみると、スポーツを実施している方は、【身体の健康】では平均66.6点、【心の健康】では平均63.7点となり、スポーツを実施していない方(【身体の健康】平均57.7点、【心の健康】平均54.7点)と比べて、【身体の健康】では8.9点、【心の健康】では9.0点高くなりました。スポーツに取り組むことが健康維持・改善につながり、健康状態に対する自己評価を引き上げている実態がうかがえます。一方で、スポーツを実施していない方では、【身体の健康】と【心の健康】のいずれにおいても「50点」(身体の健康20.6%、心の健康17.6%)が最も高くなっており、まずまずの自己評価にとどまっている人が多いとわかりました。・今後実施したいと思うスポーツ 1位「ジョギング・ランニング」2位「水泳」3位「自転車」20代男性では「サッカー」、60代男性では「ゴルフ」が2位また、今後実施したいと思うスポーツを聞いたところ、1位「ジョギング・ランニング」(13.2%)、2位「水泳」(6.1%)、3位「自転車」(5.3%)、4位「テニス」(4.4%)、5位「ゴルフ」(4.2%)となりました。男女・年代別にみると、男性ではいずれの年代でも「ジョギング・ランニング」が1位となり、20代では「サッカー」(10.5%)、30代では「水泳」「自転車」(いずれも7.5%)、40代と50代では「自転車」(40代9.0%、50代8.5%)、60代では「ゴルフ」(12.0%)が2位でした。他方、女性では20代から40代は「ジョギング・ランニング」(20代12.0%、30代12.5%、40代11.0%)が1位となったのに対し、50代と60代は「水泳」(50代6.5%、60代8.0%)が1位となりました。・今年開催される国際大会で、見たいと思う競技 1位「野球」2位「サッカー」3位「バレーボール」20代男性・40代男性では「サッカー」、20代女性では「バレーボール」が1位今年開催される国際大会で、見たいと思う競技を聞いたところ、1位は「野球」(29.0%)でした。野球が今年開催されるオリンピックの競技種目に入っていないものの1位に選ばれた背景には、メジャーリーグで歴史的な活躍を見せる大谷翔平選手に対する注目度の高さがあるのではないでしょうか。次いで、2位「サッカー」(22.6%)、3位「バレーボール」(16.2%)、4位「バスケットボール」(13.6%)、5位「陸上競技」(10.5%)となりました。男女・年代別にみると、20代男性と40代男性では「サッカー」(20代男性27.0%、40代男性34.5%)、20代女性では「バレーボール」(18.5%)が1位となりました。・今年、応援したいアスリート男性アスリートでは「大谷翔平さん」がダントツ、2位「石川祐希さん」3位「三笘薫さん」女性アスリートでは1位「平野美宇さん」2位「早田ひなさん」3位「古賀紗理那さん」どの選手の活躍を期待したいという人が多いのでしょうか。全回答者(2,000名)に、今年、応援したいアスリートを聞いたところ、男性アスリートでは「大谷翔平さん(野球)」(657名)がダントツとなり、2位「石川祐希さん(バレーボール)」(23名)、3位「三笘薫さん(サッカー)」(19名)、4位「井上尚弥さん(ボクシング)」(17名)、5位「山本由伸さん(野球)」「高橋藍さん(バレーボール)」(いずれも15名)と続きました。他方、女性アスリートでは1位「平野美宇さん(卓球)」(13名)、2位「早田ひなさん(卓球)」(12名)、3位「古賀紗理那さん(バレーボール)」(10名)、4位「伊藤美誠さん(卓球)」(9名)、5位「池江璃花子(水泳)」(6名)と、TOP5には卓球選手が多く挙がりました。・過去に行われたスポーツの国際大会で心に最も残っているシーンオリンピックでは「荒川静香選手のフリースケーティングとエキシビション」、ワールド・ベースボール・クラシックでは「村上宗隆選手のサヨナラタイムリー」、FIFAワールドカップでは「三笘薫選手の“三笘の1ミリ”」、ラグビーワールドカップでは「福岡堅樹選手の逆転トライ」など全回答者(2,000名)に、過去に行われたスポーツの国際大会で、心に最も残っているシーンを聞きました。回答が多く挙げられた【オリンピック】や【ワールド・ベースボール・クラシック】、【FIFAワールドカップ】、【ラグビーワールドカップ】に注目してみると、【オリンピック】では「平野歩夢選手(スノーボード)が高難度の技をすべて決めたところ」や「羽生結弦選手(フィギュアスケート)の演技を終える最後の場面」、「荒川静香選手(フィギュアスケート)のフリースケーティングとエキシビション」、「高橋尚子選手(マラソン)のサングラスを取った時」、「船木和喜選手(スキージャンプ)ら4人の選手が抱き合った瞬間」といったシーンがありました。また、【ワールド・ベースボール・クラシック】では「大谷翔平選手が最後に三振をとったところ」や「村上宗隆選手のサヨナラタイムリー」、「吉田正尚選手のメキシコ戦でのホームラン」、【FIFAワールドカップ】では「三笘薫選手の“三笘の1ミリ”」や「堂安律選手のドイツ戦での得点」、【ラグビーワールドカップ】では「ファフ・デクラーク選手の2連続優勝が決まった瞬間に見せた男泣き」や「福岡堅樹選手が逆転トライを決めた瞬間」といったシーンが挙げられました。◆心の健康づくりとストレス解消について・ストレス解消のために行っていること 1位「おいしいものを食べる」2位「テレビ・映画・動画をみる」3位「十分な睡眠をとる」20代女性では「音楽を聞く・歌う」が1位心の健康づくりについて質問しました。全回答者(2,000名)に、ストレス解消のために行っていることを聞いたところ、1位「おいしいものを食べる」(42.6%)、2位「テレビ・映画・動画をみる」(37.7%)、3位「十分な睡眠をとる」(36.4%)、4位「音楽を聞く・歌う」(31.4%)、5位「コーヒー・紅茶を飲む」(29.1%)となりました。グルメやエンタメ、嗜好品を楽しんだり、しっかり睡眠をとったりすることを通じて、ストレスを解消している人が多いようです。男女・年代別にみると、男性では20代と50代は「おいしいものを食べる」(20代33.5%、50代33.0%)が1位、30代は「十分な睡眠をとる」(34.0%)が1位、40代と60代は「テレビ・映画・動画をみる」(40代36.5%、60代44.0%)が1位でした。他方、女性では20代は「音楽を聞く・歌う」(49.5%)が1位でした。・働き方改革として職場に導入されていること 1位「有給休暇取得促進」2位「長時間労働の是正」3位「テレワーク・在宅勤務」・仕事におけるストレスを軽減するために職場に導入してほしいこと 1位「週休3日」2位「有給休暇取得促進」3位「副業・兼業の解禁」有職者(1,536名)に、働き方改革として、自身の職場に導入されていることを聞いたところ、「有給休暇取得促進」(26.8%)が最も高くなり、「長時間労働の是正」(15.6%)、「テレワーク・在宅勤務」(13.0%)、「ノー残業デー」(12.7%)、「育児と仕事の両立支援」(12.2%)が続きました。また、仕事におけるストレスを軽減するために、職場に導入してほしいことを聞いたところ、「週休3日」(19.1%)が最も高くなりました。休日が1日増えると、疲労回復やストレス解消を図りやすくなると考える人が多いのではないでしょうか。次いで高くなったのは、「有給休暇取得促進」(16.1%)、「副業・兼業の解禁」(11.1%)、「オフィスの環境整備」(10.1%)、「フレックスタイム」(9.8%)でした。・お気に入りの”癒しスポット”北海道・東北では「猪苗代湖」「五稜郭公園」、関東では「恩賜上野動物園」「みなとみらい」、北陸・甲信越では「彌彦神社」「諏訪湖」、東海では「天の岩戸」「香嵐渓」、近畿では「嵐山」「大阪城公園」、中国・四国では「大山」「出雲大社」、九州・沖縄では「阿蘇」「宮古島」などそのほか、「家・自宅」「近所の公園」「近所の飲食店」といった回答も全回答者(2,000名)に、お気に入りの“癒しスポット”を聞いたところ、北海道・東北では「登別温泉:硫黄泉が身体に効く」や「猪苗代湖:広い湖と磐梯山を一緒に眺められる」、「函館公園:自然が多く空気が綺麗で落ち着く」、「五稜郭公園:一回りすると適度に良い運動になる」、関東では「恩賜上野動物園:動物に癒される」や「みなとみらい:景観が最高」、「東京ディズニーリゾート:夢の時間を過ごせる」、「那須:自然がたくさんある」、北陸・甲信越では「彌彦神社:神聖な雰囲気で自然もあり癒される」や「諏訪湖:湖を見ていると癒される」、「平泉寺白山神社:心が安らぐ」、「姨捨:善光寺平を一望できる」、東海では「天の岩戸:空気が澄んでいて心地いい」や「富士山:季節によって様々な姿を見ることができる」、「安城産業文化公園デンパーク:花と緑に囲まれて、癒される」、「香嵐渓:自然豊かで季節を感じられる」、近畿では「嵐山:紅葉や景色が綺麗で、食べ物も美味しい」や「立里荒神社:お参りをすると落ち着く」、「大阪城公園:庭園の桜が綺麗」、「東大寺:親しみがあり、行くと落ち着く」、中国・四国では「大山:雄大で癒される」や「祖谷のかずら橋:大自然の中にあり、空気が綺麗で落ち着く」、「蒜山:自然に癒される」、「出雲大社:気持ちが落ち着く」、九州・沖縄では「マリンワールド海の中道:大水槽の中を悠々と泳ぐ魚を眺めると癒される」や「阿蘇:景観が素晴らしい」、「筑後川:のんびり日光浴ができる」、「宮古島:リフレッシュできる」といった回答がありました。そのほか、「家・自宅」や「近所の公園」、「近所の飲食店」といった回答もみられました。◆老後の生活資金について・老後の生活資金としてあれば安心できる貯蓄額 中央値は2,500万円現時点で安心できる貯蓄額に対しどのくらい準備できている? 「0割」が35%で最多老後の生活資金について質問しました。全回答者(2,000名)に、老後の生活資金として、いくらくらい貯蓄があれば安心できるか聞いたところ、「2,000万円~3,000万円未満」(21.2%)や「3,000万円~5,000万円未満」(17.6%)、「5,000万円~1億円未満」(18.6%)に回答が集まり、中央値は2,500万円でした。また、現時点で準備できている老後の生活資金は、老後の生活資金として安心できる貯蓄額に対する割合でどのくらいか聞いたところ、「0割」(34.6%)が特に高くなり、「1割くらい」(17.7%)、「2割くらい」(10.1%)、「5割くらい」(9.3%)、「3割くらい」(8.4%)が続きました。安心できる貯蓄額に対し、ほとんど準備することができていない人が多いようです。安心できる貯蓄額別にみると、いずれの層も「0割」が最も高くなり、1,000万円未満の層では47.4%と特に高くなる傾向がみられました。年代別にみると、20代では「0割」が46.0%と、全体と比べて10ポイント以上高くなりました。他方、60代では「5割くらい」が16.3%、「10割以上」が13.8%と、全体と比べて5ポイント以上高くなりました。※調査結果全文は添付のPDFファイルよりご覧いただけます。■調査概要■調査タイトル:身体と心の健康づくりに関する調査2024調査対象:ネットエイジアリサーチのインターネットモニター会員を母集団とする20歳~69歳の男女調査期間:2024年3月15日~3月18日調査方法:インターネット調査調査地域:全国有効回答数:2,000名(有効回答から、男女・年代が均等になるように抽出)調査協力会社:ネットエイジア株式会社 詳細はこちら プレスリリース提供元:@Press
2024年04月19日MS&ADインシュアランス グループ ホールディングス株式会社(取締役社長 グループCEO:原 典之)は、今般、傘下の保険会社4社共同で森林ファンド「Manulife Forest Climate Fund LP」に投資しましたので、お知らせします。MS&ADインシュアランス グループでは、中期経営計画におけるサステナビリティの重点課題の一つに「地球環境との共生 ~Planetary Health~」を掲げ、気候変動への対応と自然資本の持続可能性向上を両輪に、社会との共通価値を創造するCSV取組みを進めています。本投資は、経済的リターンの獲得と同時に、社会的・環境的な価値の創出を目指すインパクト投資であり、森林ファンドへの投資はグループとして初となります。MS&ADグループは、本投資を通じてカーボンクレジット※の評価・管理の知見を蓄積するとともに、今後もSDGsの達成と持続可能な社会づくりに貢献していきます。※森林保護や省エネ技術、再生可能エネルギー導入といった事業活動によって生まれた温暖化ガスの排出削減量を売買できる仕組みのこと。国や国連が認めた公的なクレジットと、民間の認証機関によるクレジットがある。1. 投資の概要名称 :Manulife Forest Climate Fund LP運用会社 :Manulife Investment Management Timberland and Agriculture Inc.(以下、MIMTA)契約締結日:2024年3月28日参加会社 :三井住友海上、あいおいニッセイ同和損保、三井住友海上あいおい生命、三井住友海上プライマリー生命2. ファンドの概要・「Manulife Forest Climate Fund LP」は、森林の保全・管理の改善に伴うCO2吸収量の拡大から得られるカーボンクレジットの獲得を主な目的としています。さらに、商業目的の森林の運営・管理による安定的な財務リターンを加えた運用を行うべく、米国・オセアニア地域を中心に分散した投資を行っています。・運用会社であるMIMTAは、森林の取得からプロパティマネジメントまでを自社で行う垂直統合型の森林運用マネジャーであり、1985年の設立以降、業界最大の森林運用規模と、森林ファンドの運営・管理に携わる豊富な実績を持つ、業界トップクラスの企業として認知されています。同社は、森林の伐採間隔の長期化や新規の植林、森林再生等を通じて、森林のCO2吸収量の拡大を図っています。加えて、保護価値が高い地域の保全と復元、水辺の緩衝地域の拡大、在来種の保護や外来種の管理など、森林の付加価値創出を重視した取組みを行っており、気候変動への対応と自然資本の持続可能性向上にも貢献しています。本ファンドへの投資を通じて貢献が期待できる主なSDGs項目 詳細はこちら プレスリリース提供元:@Press
2024年04月03日今回のお悩み「新NISAで初心者が買うのは投資信託だけでいい?個別株は買うべき?」新NISAが始まったので投資をやってみようと思っています。調べていくと、投資信託と個別株を買うことができると分かりました。初心者は投資信託だけが無難でしょうか?また、個別株も買い始めるとしたらどんなタイミングが良いでしょうか。(30代前半・医療・福祉・介護サービス)新しいNISAについて学ぼう!と調べていると、情報が多すぎて混乱する……という方も多いと思います。今回の質問にストレートにお答えするなら、「投資信託だけで十分、個別株は興味があればでOK」ですが、これには理由があります。新しいNISAを始めるにあたって知っていただきたい「コア・サテライト運用」という考え方をご説明します。■新しいNISAの2つの枠にとらわれすぎないご質問にある通り、新しいNISAでは投資信託でも個別株でも投資ができます。これらは、それぞれ異なる枠を使って投資をすることになります。新しいNISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という二つの異なる枠があります。併用することができますが、それぞれ非課税で投資できる年間の上限や、投資できる商品が違います。投資信託は、個別株など様々な金融商品を詰め合わせたものです。こちらは、「つみたて投資枠」でも「成長投資枠」でも買えます。一方で、XX社の株など個別株は、「成長投資枠」で買うことができます。「枠を使い分けて、投資する商品を変えたほうがいいの?」と迷う方もいらっしゃると思いますが、そこは大きな問題ではありません。将来のために資産運用をするなら、大切なことはまず「様々な資産に分散して投資をして、リスクを抑える」こと。そのためにも知っておきたいのが、「コア・サテライト」の考え方です。◇コア=守り、サテライト=攻め資産運用は「コア(中核)」運用と「サテライト(衛星)」運用に分けられます。簡単にいうと、コアは守りで、サテライトは攻めの資産運用です。将来のために、長い目で見てコツコツ資産を築くためには「コア」の資産運用が大切です。「長期・積立・分散」で、リスクを抑えて、できれば10年以上続けます。例えば、株式、債券など様々な資産に分散された投資信託で、コツコツ積み立てていくのがコアの運用です。この場合、相場の変動を見て売り買いをする必要はありません。目安として、資産全体の7割以上をコアの運用とすることをおすすめします。◇個別株は「サテライト」の投資一方、個別株は「攻め」、すなわち「サテライト」運用です。資産運用には、「長い目線で資産を築く」以外にも様々なスタイルがあります。安く買って値上がりしたらすぐに売り、より高いリターンを狙う投資スタイルもその一つ。個別株投資などが当てはまります。また、「サービスを知って素晴らしい会社だと思ったので、株主になって応援したい」「身近なサービスなので、株主優待を受けたい」という理由から、個別株投資を検討する人もいることでしょう。ただ、個別株の投資は、よりリスクの高い投資になります。様々な企業の株式や金融資産に分散して投資をする投資信託と比べ、個別株では、その会社だけに集中して投資するからです。サテライトの運用は、誰もが成果を得られるわけではありません。相場を見て売り買いをするのは手間がかかりますし、リターンを得るのはプロでも難しいのです。メインはあくまでコアの運用とし、サテライトの運用は資産全体の3割以下とすることをおすすめします。■将来のためには「コア」だけで十分将来に備えて、長い目線で資産を築くのであれば、コアの運用だけで十分です。人生の三大支出は「住宅資金」「教育資金」「老後資金」といわれています。10年以上先のライフイベントに備えて、今のうちから考えておきたいという方もいれば、物価の上昇で将来の現金の価値が目減りするのを防ぐためにも、資産運用を始めたいと思う方もいるでしょう。コアの運用では、投資信託で様々な資産に分散して投資をし、じっくりと資産の成長を狙います。複数の上場投資信託を自動で組み合わせるロボアドバイザーを使う方法もあります。興味があれば、サテライトの運用として、個別株をやってみるのも選択肢の一つです。より高いリターンを狙える可能性もありますが、その分損失が出る可能性もあります。自分にできるか自信がない……という方は、無理をする必要はありません。「つみたて投資枠」でコアの運用をして、「成長投資枠」でサテライトの運用をすればよいのか……?と迷われるかもしれませんが、どちらもコアの運用に使ってもよいのです。守りの運用だけでも、長い目線でじっくり資産を育てていくことができます。■まとめ新しいNISAは、将来に備えて資産を築くのに向いています。資産運用の目的が「将来のため」であれば、二つの枠はコアの運用に使うのがよいでしょう。個別株をする場合の注意点は、リスクが高いこと。コアで「守り」をしっかり固めているからこそ、サテライトで「攻め」の投資ができます。ご自身の目的と照らし合わせたうえで、まずはコアの運用で土台をつくっていくことをおすすめします。令和のマネーハック95「つみたて投資枠」「成長投資枠」をどのように使うのかは、「コア・サテライト運用」の考え方をベースに検討するのがおすすめ。自分の目的と照らし合わせて選択しよう!(文:ウェルスナビ・小松原 和仁、イラスト:itabamoe)
2024年04月01日LAETOLI株式会社( ラエトリ / 本社:東京都港区 / 代表取締役:武藤 弥 )が運営する、不動産投資クラウドファンディングサービス「COZUCHI (コヅチ) 」は、新ファンド「中央区銀座 商業ビル」を4/1 19時より募集開始します。ファンド概要本ファンドは、日本で最も知名度の高い繁華街である銀座エリアに位置する物件を投資対象とします。交差点の角地に面しているため、視認性の高さが魅力であり、飲食・物販両テナント獲得において優位な立地です。賃貸収入を獲得しながらもテナントとの交渉を行い、将来的には外部売却することでキャピタルゲインの獲得を目指します。■タイプ:短期運用型■総募集金額:6,000,000,000円■想定利回り(年利):9.0%■運用期間:1年■1号事業者:株式会社TRIAD■募集期間:【先着】4/1(月)19:00〜4/5(金)13:00※応募率が120%に達した時点で募集を終了します。ファンド詳細ページへ : 交差点角地であり、視認性が高い本物件はエリアの西側を南北に走る「外堀通り」沿いに面する店舗ビル2棟とその敷地です。「交詢社通り」との交差点の角地に面しているため視認性が高く、飲食・物販両テナント獲得において優位な立地です。 また一方で、東京駅、有楽町駅、新橋駅からのアクセスがよいことから、外堀通り沿いのエリアはオフィス用地としても適しています。不動産投資クラウドファンディング「COZUCHI(コヅチ)」不動産投資を、みんなのものへ。「COZUCHI」は、不動産特定共同事業法を活用した、不動産投資型のクラウドファンディングサービスです。これまでまとまった予算がないと投資できなかった不動産を、1万円から投資できるように。物件の当たり外れといったリスクも、専門家がきちんと判断する。資金の流動性を確保することで、中長期的な投資もしやすくなる。これまでの不動産投資にあった課題を、ひとつずつ解決し、もっと開かれたものにしていく。「COZUCHI」はこれからもどんどん進化していきます。URL: COZUCHIの実績「COZUCHI」はサービス開始以降、総ファンド数94件/累計応募額約1,941億円/累計投資額約635億円の実績があり、これまで正常償還率100%(※)を維持しているなど、着実に投資家様の資産を運用してきた実績があります。(2024年2月末時点)※正常償還率とは、運用終了したファンドのうち、元本毀損がなく正常に償還が行われたファンドの割合です。運営会社「LAETOLI(ラエトリ)」不動産、建築、そして、フェアエコノミー。私たちLAETOLIは、不動産投資型のクラウドファンディング「COZUCHI」を事業の中核としています。私たちが社会的ミッションとして掲げているのは、得意領域である「不動産」「建築」を中心として「フェアエコノミー」を構築することです。これまで不動産業界は、圧倒的な資本力と経済論理が優先されるエコノミーが形成されてきました。私たちは、少しでもそこに風穴をあけるべく、クラウドファンディングという世の中の人が参加しやすい資金調達の方法をとりながら、経済合理性だけにとらわれない価値が成立する世の中、つまり「利益の追求」と「文化的価値の尊重」が共存するエコシステムを構築していきます。本当に豊かでサステナブルな街や文化をつくりたい。そう考え、私たちは事業を展開してまいります。社名:LAETOLI株式会社所在地:東京都港区南青山二丁目26番1号 D-LIFEPLACE南青山2F代表者:武藤弥TEL:03-6721-1401FAX:03-6721-1402設立:1999年5月20日資本金:1億円事業内容:不動産投資クラウドファンディング事業URL: 詳細はこちら プレスリリース提供元:NEWSCAST
2024年04月01日生で食べたり、パスタなどの具材として使ったりとさまざまな料理で活躍する明太子。ふるさと納税などで注文し、冷凍庫に保存しているという人もいるでしょう。冷凍の明太子を食べる時に、どのように解凍していますか。明太子のNGな解凍法明太子の老舗である、株式会社かねふく(以下、かねふく)は、Instagramアカウントで『明太子のやってはいけない解凍法』を紹介。「早く食べたいから」といって、電子レンジで解凍するのはNGだといいます。 この投稿をInstagramで見る 明太子のかねふく公式(@kanefuku_mentaiko)がシェアした投稿 かねふくによると、冷凍の明太子を常温で解凍したり、電子レンジで解凍したりすると、水分が出て水っぽくなってしまうのだとか。丸ごと解凍する場合には、ラップで包み冷蔵庫で1日かけてゆっくり解凍するのがおすすめだといいます。また、少量をすぐに使いたい場合は、冷凍のまま使いたいぶんだけを切って、フライパンなどで加熱すればOK。こうすることで、うま味を逃さずに食べられるといいます。パスタなどに使いたい時には便利ですね!生で食べたい時には、流水解凍をすすめています。解凍を急ぎたい時には、つい常温で置いたり、電子レンジを使ったりしていた人もいるのではないでしょうか。「参考になりました!」などの声が寄せられた、老舗が教える『明太子の解凍法』。用途に合わせて解凍方法を使い分ければ、おいしく明太子を味わえそうですね![文・構成/grape編集部]
2024年03月26日YouTubeでも人気の管理栄養士による初の著書2月28日、株式会社KADOKAWAが新刊『糖質オフのハマるやせ弁365 2か月で8キロやせ! 1週間分ササっと冷凍作りおき!』を刊行した。著者は管理栄養士で、ケトジェニックアドバイザーのいずみ氏であり、同氏はYouTubeチャンネル「糖質オフ専門・いずみの太らない食生活」を運営、チャンネル登録者数は約22万人である。B5判並製、128ページ、定価は1,650円(税込)となっている。一度に5食分作って冷凍保存できる「やせ弁」いずみ氏は妊娠、出産で体がボロボロになり、それでも栄養を摂らなければと考えた時、オートミールに出会うことになる。低糖質でありながら、栄養価が高いオートミールをメインにした弁当を週に5日分作りおきすることで栄養面でも、時間の面でも問題を解決できたという。オートミールの弁当により、2か月で8kgのダイエットに成功。妊娠前の体重に戻し、現在も維持し続けている。ただ、オートミールは独特の食感やにおいがあり、苦手な人も多い。そこで、同氏はオートミールを水ではなく豆腐と混ぜて、苦手な人でも美味しく食べられるように工夫。新刊では、一度に5食分作って冷凍保存する「やせ弁」のレシピを掲載する。52週、約1年分のレシピが収録され、すべて糖質40g以下、タンパク質25g以上の弁当レシピである。(出典元の情報/画像より一部抜粋)(最新情報や詳細は公式サイトをご確認ください)※出典:報道用資料
2024年03月05日「2023年11月に通販大手のアマゾンジャパンが初のペット保険の販売を開始しました。この商品はリトルファミリー少額短期保険がアマゾンと共同開発したもので、これまで評価の高かった同社の「わんデイズ・にゃんデイズ」と保険内容が同じでさらに保険料を安くしたもの。これによってペット保険のおすすめランキングは大きく変わりました」こう語るのは“保険のプロ”としてお馴染みのファイナンシャルプランナー・長尾義弘さん。長尾さんは共同監修で毎年「NEWよい保険・悪い保険」(徳間書店)を発刊しているが、この「ペット保険」のランキングもつぎの発刊の際には多く変わると話す。「近年、コロナウィルスが長引くなかで、家にいる時間が増え、ペットを飼う人が増え、ペット保険への注目も増しています。ペットの病気やケガの治療費は2022年現在、犬は年間67367円、猫で31138円(アニコム損保の調べ)。あくまでこの金額は平均ですが、ひとたび入院や手術が必要な場合は一度の治療に数十万円とかかる可能性があります。当然ながら、ペットには人間の健康保険は使えません。全額、飼い主の負担になります。ペット保険に加入しておけば、そうした際の経済負担を軽くすることができます」(以下、コメントはすべて長尾さん)たとえばペット先進国として知られる北欧のスウェーデンではペット保険の加入率が50%に上るとされ、欧米で30~40%、日本でも現在ではペットの12.2%が加入しているという。「ただ多くの飼い主さんがペットショップで購入する際にショップに勧められる保険に同時に加入するケースが多いと思います。今回、アマゾンが参入したことにより、いま加入しているペット保険を見直すのに良い機会ではないでしょうか」ペット保険には、保険金として受け取る割合が治療費の50~70%に設定されている商品が主流。70%なら自己負担は3割で人間の健康保険と同じ感覚だ。また免責を設けている商品もあり、免責金額が3000円なら、3000円以下の支払いはすべて自己負担で、それを越えた金額のみ保険適用になる。「いざペットが病気になったときのことを考えると、補償割合は70%。免責なしの商品がおすすめ。またペット保険には、人間の健康保険と同じように自己負担分だけ動物病院の窓口で支払えばよい『窓口清算型』と、いったん治療費全額を支払ってから保険会社に請求する『立替請求型』の2種類がありますが、『窓口清算型』は便利な分、保険料が割高。ちょっと手数ですが『立替請求型』のほうをおすすめします」長尾さんが選んだ3商品はすべて「免責なし」「立替請求型」こうした条件をふまえ保険料の安さから長尾さんが選ぶ最新「ペット保険」ベスト3は次の3商品だ。ちなみに保険料は比較のため、小型犬5歳、猫5歳として計算した。第1位アマゾン「わんにゃん安心保険」「保険料は業界最安値クラス。毎年、ペットの年齢によって上がっていく保険料の上昇がゆるやかで、補償金額が最大120万円と大きいのが魅力です。免責がなく、保険に加入するとアマゾンでペットフードがいつでも5%オフになるクーポンが付いています。また立替請求型ですが、スマホひとつで手軽に請求が完了できるのもポイントですね」■月額保険料小型犬5歳1960円・猫5歳1740円(試算の要件(1)補償割合70%/免責なし(2)支払い限度額120万円(通院・入院・手術)(3)支払回数:制限なし(4)通院保障:30万円(5)立替請求型(6)8歳11か月まで加入可能)第2位SBIいきいき少額短期保険「SBIいきいき少短のペット保険」「WEB申し込みなら保険料が10%割引になり、業界最安値クラスなのが魅力。11歳11か月まで加入可能なのも加入を戸惑ってペットの年齢が高くなってしまった飼い主さんにとってありがたいです」■月額保険料小型犬5歳1953円・猫5歳1638円(試算の要件(1)補償割合70%/免責なし(2)支払い限度額70万円(通院・入院・手術)(3)支払回数:制限なし(4)1日当たりの限度額:なし(5)立替請求型(6)11歳11か月まで加入可能(7)WEB割引適用の金額)第3位ペットメディカルサポート「PS保険」「ほかのペット保険では補償外の歯科治療も対象になるプランがあるのが特徴。いつでも獣医師に相談できるサービスが付帯しているなど、付帯サービスも充実しています」■月額保険料小型犬5歳2390円・猫5歳2170円(試算の要件(1)補償割合70%/免責なし(2)支払い限度額110万円(3)支払回数⦅年間⦆:通院20日まで、入院30日まで、手術2回まで(4)車いすの特約自動セット(5)立替請求型(6)8歳11ヵ月まで加入可能)これからペットを飼おうという人はもちろん、すでにペット保険に加入している人も現在の保険の内容と保険料を確認し、補償の内容を比較したうえで、保険料の安いペット保険への見直しを検討してみてはいかがだろうか。
2024年03月04日『スマホ保険』とは、スマートフォンの故障・破損・水漏れなどにかかる修理費用を補償する保険のことです。しかしスマホ保険にはさまざまな種類があるので、どの保険に加入するか悩む人も多いのではないでしょうか。ヤマト運輸の公式Instagramアカウント(yamato_transport)では、クロネコメンバーズ向けのスマホ保険『スマホもしも保険』を紹介しています。2種類のプランから選べるヤマト運輸の『スマホもしも保険』のプランは2種類です。「とにかく安い保険がいい」「補償内容も簡単なものでいい」という人は、手軽に入れるライトプランがおすすめ。一方、しっかり備えたい人はスタンダードプランを選びましょう。プランごとの詳しい補償内容は以下の通りです。【ライトプラン】(月額200円)対象:破損・汚損補償金額:1事故あたり最大5万円(自己負担額3千円)加入可能なキャリア:docomo(ahamo・irumo・eximoを含む)、au、Softbank以外のキャリアのみ【スタンダードプラン】(月額470円)対象:破損・汚損、水漏れ、故障、データ復旧、盗難・紛失補償金額:1事故あたり最大10万円(自己負担額3千円)加入可能なキャリア:MNO・MVNO含むどのキャリアスマートフォンの一般的な修理費用は、破損・汚損で3~4万円、故障や水漏れで2~8万円です。『スマホもしも保険』の補償金額はライトプランで最大5万円、スタンダードプランで最大10万円なので、十分にカバーできるでしょう。クロネコメンバーズに登録して基本情報を入力し、スマートフォンの本体画像をアップロードするだけ、と手続きも簡単です。なお『スマホもしも保険』は、スマートフォンを購入した後や中古スマホでも加入できます。『スマホもしも保険』はスマートフォンを宅急便で送るだけ!修理を依頼するとヤマト運輸から回収キットが届くので、その中にスマートフォンを入れて発送してください。面倒な伝票記入が不要な上に、その後の手続きや手配をヤマト運輸がすべて代行してくれるため手間がかかりません。修理が完了したらスマートフォンが自宅に届きます。なお修理期間中は、有料で代替機を借りられるサービスも。このサービスを利用すれば、不便さを感じることもありません。スマートフォンのための保険に入っていない人、今からでも入っておきたい人は、ヤマト運輸の『スマホもしも保険』の加入を検討してみてはいかがでしょうか。※画像は複数あります。左右にスライドしてご確認ください。 この投稿をInstagramで見る ヤマト運輸【公式】(@yamato_transport)がシェアした投稿 [文・構成/grape編集部]
2024年02月20日「もしも私に何かあったとき……」(※画像は小倉優子さんオフィシャルブログより)バラエティ番組などでは財テク知識を披露することもある、勉強家の小倉優子さん。3人の子どものために毎月25万円 ほど貯蓄していると明かしたこともあります。そんな小倉さんがアプリを使って日々の支出や資産の“見える化”を行い、資産運用の本などを読みながら勉強して家計を見直したとYouTubeチャンネルで報告しています。小倉さんはまず、「貯金額は手取りの2割にする」ことを学び、貯金は旅行や引っ越しなどたまに生じる出費でも使わず、残りの8割の中から年間を通して予算組みすると話しました。食費や教育費など毎月かかるお金に加えて、イレギュラーな出費も含めた予算を立てていくそうです。しかし実際にやってみて、お金の使い方を見直すのは「なかなか難しい」と感じたため、まずは「今日は特別!」などと言い訳をしてお金を使ってしまうことをやめたそう。大好きなスターバックスコーヒーで飲み物を買うのは週1回までにする、大好きな日本酒の購入頻度を抑えるなど、無理なくできることから取り組んでいくといいます。また、小倉さんは長男の誕生とともに日本の保険会社の学資保険に加入したそうですが、次男誕生時にママ友からの勧めで海外の貯蓄型ドル建て終身保険にも加入。こちらは払い込み期間が10年で日本の学資保険よりも短く、残り3年で払い終わることから「気が楽」と感じているそう。さらに、家計の見直しをして米国社債 (ドルアドバンス)も追加。病気で働けなくなったら保険料を払う必要がなくなり、また死亡時に大きなお金が入ってくるのが特徴だと説明し、「もしも私に何かあったとき、子どもたちがお金に困らないようにしたい」という思いから加入を決めたようです。加えて、iDeCoにも加入したという小倉さん。知識に不安があったため、以前からお付き合いのあるファイナンシャルプランナーに相談しながら決めたといいます。「保険の商品もどんどん変わってきているので、信頼できるファイナンシャルプランナーの方を探して家計の見直しをするのはすごくいい」と、家計の見直しはプロに相談することも大切だと語っていました。ちなみに最近はスーパーに行く回数を減らし、一度の買い物で4日分の食材を買うようにしているという小倉さん。残り物のアレンジを考えるのも楽しいといい、賢く食費も節約しているようです。(※画像は小倉優子さんオフィシャルブログより)資産運用の前に家族で話し合っておきたいこと子育て中はとにかくお金がかかるもの。特に大きな出費となる受験費用や学費等はコツコツと貯金をするほか、運用で資産を育てることも1つの手ですが、ただし、その前に夫婦でお金についてしっかり話し合うことが前提です。お金について話し合う際におすすめな方法のひとつが、現在から退職時期までの年表を作り、家族全員の年齢を時系列に入れて「いつ頃、どんなことにお金がかかりそうか」記入してみること。年表には「子どもの小学校入学」といった未来の項目を記入し、どんな子に育ってほしいか、そのためにはどんな教育を受けさせたいか、どのくらいお金がかかりそうか……などをまとめるという形です。これで夫婦の意見をある程度はすり合わせることができます。シングルの場合でも、この年表は先の見通しを立てるのに有効なのでおすすめです。現状の家計が把握できていない場合は支出を明らかにすることが必要なので、家計簿&節約が必須。節約といっても、日々の支出をガラッと変えるのは難しいため、まずは毎月決まって支払いのある支出=固定費から見直すのがおすすめです。スマホ代、保険料、サブスク、習い事、会費などを費用対効果や安いものに代替えできないか検討してみましょう。
2024年02月15日当時付き合っていた彼と、結婚に向けて2人で資金を貯めることになりました。結婚資金を貯金するための銀行口座を作り、それぞれ毎月決まった額を入金することにしたのですが……。 結婚資金を貯めることに結婚資金を貯めるにあたって、彼から共同の銀行口座を作ろうと提案されました。それぞれ決まった金額をその口座に貯めていくことに決まり、通帳の管理はしっかり者の彼に任せることに。 それから半年ほど過ぎたころのことです。私はそろそろ結婚式や新居について具体的な計画を立てたいと思い始めていたので、彼にどれくらい貯金が貯まっているか聞いてみました。 通帳を管理する彼が…毎月それなりの金額を入金していたので、順調に貯蓄ができていると思っていた私。今後のことを想像するとうきうきした気分になります。 しかし、彼は「ちゃんと貯まっているよ」とは言ってくれますが、具体的にいくら貯まったかは教えてくれず、なかなか通帳を見せてくれません。なんだか後ろめたそうな彼の様子を見て、私は嫌な予感がしました。そして、無理やり通帳の中身を確認すると……なぜか数万円の出金記録がいくつかあります。 どういうことか彼を問いただすと、観念したのか「実はパチンコに使ってしまって……」と告白。なんと、彼は2人の結婚資金をギャンブルに使っていたのです。 彼は、金銭感覚がしっかりしていて真面目な人だと思っていました。ギャンブルをすること自体は悪いことではないのかもしれません。けれど、結婚資金のための貯金に手をつけていたことは許せませんでした。 彼のことが信じられなくなってしまい、最終的に結婚の話はなくなり彼とは別れることに。とてもショックな出来事でしたが、結婚前に彼の一面に気づけてよかったと思いたいです。 著者/雪田みゆこ作画/ちゃこ ムーンカレンダー編集室では、女性の体を知って、毎月をもっとラクに快適に、女性の一生をサポートする記事を配信しています。すべての女性の毎日がもっとラクに楽しくなりますように! イラスト制作者:マンガ家・イラストレーター ちゃこ
2024年02月01日皆さんは、大きな買いものをするために購入資金を貯めた経験はありますか?今回は「戸建ての購入資金を貯める主人公」にまつわる物語とその感想を紹介します。イラスト:エトラちゃんは見た!ボロアパートに住む妻と2人で暮らす主人公。戸建ての家の購入資金を貯めるため、妻とボロボロの激安賃貸アパートに住んでいました。住み始めて2年ほど経過したある日「だいぶ貯まってきたな~」と貯金を確認していると、突然電話がかかってきて…。父からの電話出典:エトラちゃんは見た!電話の相手は父からでした。父は「戸建ての家を一軒持っている」と言い、主人公夫婦に住まないかと提案します。しかし詳しく話を聞くと、父が持っている戸建ては築30年でろくにメンテナンスもされていないと言うのです。父の提案に主人公は「建売を買う予定なんだよ」と言って断ろうとしますが…。父は「その家に住んでくれるなら家賃をタダにしよう」と言い、その分を建売を購入するための貯金に回してはどうかと提案してきたのです。不敵な笑みを浮かべながら話す父親を怪しく思ったものの、主人公夫婦は結局その家に住まうことにしたのでした。読者の感想主人公夫婦には条件のいい話ですが、父が不敵に笑った理由が気になります。引っ越してから何かトラブルが起きなければいいのですが…。(40代/女性)「家賃がタダ」と聞くととてもいい話に聞こえますが…。主人公たちがトラブルに巻き込まれないといいのですが、父の企みが何か気になります。(20代/女性)※本文中の画像は投稿主様より掲載許諾をいただいています。※作者名含む記事内の情報は、記事作成時点でのものになります。※実際に募集した感想をもとに記事化しています。※こちらのお話は体験談をもとに作成しています。(愛カツ編集部)
2024年01月23日皆さんは、家族にお弁当を作ることはありますか?今回は「娘にお弁当を作った女性のエピソード」と読者の感想を紹介します。イラスト:凛々音娘のためにデコ弁作りアレルギー体質の娘のお弁当のことで、悩んでいた主人公。お弁当は玄米菜食を心がけていましたが、野菜ばかりのお弁当だとかわいそうだと思い…。そこで主人公は、娘に喜んでもらえるためにデコ弁を作ることにします。お弁当を持たせ、帰宅した娘に「かわいいお弁当だったでしょ?」と感想を聞く主人公。しかし、お弁当の中身をあまり覚えてない娘。主人公の表情がだんだんと曇りはじめたとき、娘は豆腐でできたハンバーグを思い出し…。娘の返答にショック…出典:愛カツ「かゆくならなかったよ!」と、娘からデコ弁とはズレた感想を言われてしまいます。想定外の感想に「えっと…」と主人公が聞き直すと…。どうやら友達とお喋りに夢中になっていたことと、空腹のあまりお弁当を見ていなかったのです。「おいしい」と言って、完食してくれたことは嬉しかったですが…。「せっかくのデコ弁にも気づいてほしかった…」と少し残念に思った主人公なのでした。読者の感想娘のリアクションを受けて、悲しい気持ちになる主人公にはとても共感しました。とはいえ、娘がおいしいと喜んでくれたことは、せめてもの救いかなと思いました。(30代/女性)食品に制限がある娘のために、デコ弁を作ったなんて素敵です!今回は気づいてもらえなくて残念ですが、いつか主人公の頑張りをわかってくれると思いますよ。(40代/女性)※この記事はユーザーのエピソードをもとに作成しています。※実際に募集した感想をもとに記事化しています。(愛カツ編集部)
2024年01月09日今回は、物語をもとにしたクイズを紹介します!クイズの解答を考えてみてくださいね。イラスト:エトラちゃんは見た!投資で稼いでいる妻ある日、主人公は妻が投資で稼いでいることを知ります。妻が知識がないまま投資をしていることに懸念を抱いた主人公。何度注意しても妻は投資をやめようとしなかったため、主人公は妻との離婚を決意しました。離婚することに出典:エトラちゃんは見た!通帳を見つめる主人公出典:エトラちゃんは見た!ここでクイズ妻が投資で使った金額は?ヒント!かなりの大金でした。貯金が減っていて…出典:エトラちゃんは見た!正解は…正解は「約400万円」でした。なんと妻は、投資で400万円近く使っていたのです。主人公は通帳を眺めながら、再び頑張ることを心に決めたのでした。※本文中の画像は投稿主様より掲載許諾をいただいています。※作者名含む記事内の情報は、記事作成時点でのものになります。※こちらのお話は体験談をもとに作成しています。(愛カツ編集部)
2024年01月08日「株の投資にはリスクがつきものなので、余剰資金の範囲内で投資するのは基本ですが、数千円のお小遣いの範囲から10万円程度で優待の権利が得られる株もあります。どの株に投資したらいいのか、わからないという人は、10万円未満で、QUOカードや商品券などの優待品がもらえる株に投資することを始めてみるのも良いでしょう。いつも利用する飲食店の飲食券やスーパーや、化粧品や日用品など身の回りのものが優待品になっている株もありますね」そう語るのは、人気ブロガー・優待主婦まる子さん。約20年前から株式投資を始めて、現在200以上の株を持つ。毎日1〜2個届く「優待品」を満喫する様子をブログに綴っている。株主優待とは企業が自社の株を購入してくれた株主に対して、年に1〜2度、自社商品やサービスなどの「優待品」を贈る制度。上場企業3600社のうち、約1500社が制度を導入しているという。■株主優待を実施している企業を探すネット証券のホームページでは、株主優待を検索できるページがあるので、おおいに利用しよう。SBI証券では、優待内容を「食料・飲食券」「金券」「交通・旅行」などカテゴリー別で検索できるようになっている。そこで、「食料・飲食券」、「優待権利確定月」を3月、「優待獲得に必要な金額」などを選択すると、一覧で表示される。いったいどんなものがあるのか?優待主婦まる子さんに8つの株を教えてもらった。【自社商品が届く】■アイ・ケイ・ケイホールディングス(証券コード2198)権利確定月:4月株価638円優待獲得に必要な金額6万3800円ゲストハウスウェディング施設を地方中心に展開。100株以上で2000円相当の特選お菓子がもらえる。■ハウスオブローゼ(7506)権利確定月:3月株価1600円 優待獲得に必要な金額16万円自然志向のスキン・ヘア・ボディケアなどの商品を開発、販売。3000円相当のボディケア製品の詰め合わせがもらえる。■一正蒲鉾(2904)権利確定月:6月株価731円優待獲得に必要な金額7万3100円水産練製品とまいたけ他惣菜の製造販売。1000円相当の自社製品の詰め合わせがもらえる。常温保存品やおせちなどから選べる。今回はカニカマやうなぎ風味の「うな次郎」などが届いた。半年以上保有していることが条件。■ライオン(4912)権利確定月:12月 株価1305円優待獲得に必要な金額13万500円歯みがき、歯ブラシ等オーラルケア分野で国内トップ。洗剤、マウスウォッシュなどの新製品の詰め合わせセットがもらえる。【金券などが届く】■日本電信電話(NTT)(9432)権利確定月:3月株価170.5円優待獲得に必要な金額1万7050円100株を2年以上3年未満保有すると、ドコモのポイントサービスdポイントが1500ポイントもらえる。■丸善CHIホールディングス(3159)権利確定月:7月 株価327円優待獲得に必要な金額3万2700円丸善やジュンク堂書店で全国約100店鋪展開。100株で500円の商品券がもらえる。■ヤマダホールディングス(9831)権利確定月:3月・9月株価426円優待獲得に必要な金額4万2600円大手家電量販店。権利確定月が2回あり、100株以上保有すると3月は500円分の商品券1枚、9月には2枚もらえる(※合計1000円税込以上の買物につき、1000円ごとに1枚利用可)。家電だけでなく日用品や食品を取り扱う店舗でも使える。■ユナイテッド・スーパーマーケット・ホールディングス(3222)権利確定月:2月・8月株価1003円優待獲得に必要な金額10万300円イオン系のスーパーで、傘下にカスミ、マルエツ、マックスバリュ関東がある。100株以上で100円の株主優待券が30枚、またはお米2kgなどの優待品から1品選択する。(※株価はすべて12月21日終値)注意点はいくつかある。食事券や割引券のような株主優待には、多くの場合有効期限が設定されている。期限までに使い切らないと失効してしまうので気をつけたい。また、月末に権利が確定しても、優待品が届くまでには約3?4カ月かかることがある。株によっては「1年以上の保有が必要」のような長期保有を条件としているところも。株主優待を受けられる株式数は、原則100株の単元株として購入できるが、企業によっては「200株以上から」と、優待を獲得できる単元株が異なる場合があるので、必ずチェックしよう。株を購入した後は、株価が下がってしまったら、優待品をもらっても結果的に損になる可能性もあるので、売却をするのかそれとも保有し続けるのか、決断を迫られることもあることを知っておきたい。「株主優待は、企業側が廃止にすることがあります。気付いたら廃止になっていたということもありますし、企業が業績不振で上場廃止になってしまうと、証券会社の口座から抹消されるケースもあります。購入する前に、企業のホームページなどで近年の業績を確認しておくと安心です」【PROFILE】優待主婦まる子さん社内結婚で寿退社し、主婦に。会社員時代に始めた株主優待の魅力にハマり、いつしか数百銘柄持つように。楽天証券の投資情報サイト「トウシル」などで情報を発信している。
2023年12月26日皆さんは、ママ友の行動に困ったことはありますか?今回は「キャラ弁を要求するママ友」を紹介します!イラスト:zoezoe1給食がない保育園主人公の娘が通う保育園は、給食がありません。そのため、主人公は毎日お弁当を作っていました。キャラ弁を作る主人公出典:Grapps娘が喜ぶため、よくキャラ弁を作っていた主人公。娘のお弁当を見た娘の友達は「私も可愛いお弁当がいいー!!」と言います。すると友達の母親であるママ友が「キャラ弁なんてずるい!うちの子のも作って!」と言ってきたのです。主人公は断りましたが、ママ友は毎日キャラ弁を作るようお願いしてきました。主人公がうんざりしていると…。毎日主人公の困る姿を見ていた園長先生が「あなたが作ればいいでしょう!?」とママ友に大激怒。自分の気持ちを代弁してくれた園長先生に感謝した主人公なのでした。園長先生が一喝主人公にキャラ弁作りを要求してくるママ友。園長先生が一喝してくれたおかげで、スカッとした主人公のエピソードでした。※こちらは実際に募集したエピソードをもとに記事化しています。(Grapps編集部)
2023年12月21日自民党安倍派(清和政策研究会)の政治資金パーティーでの裏金問題は、大臣経験者クラスのキックバック不記載や訂正などが次々と報じられている。いったい、政治資金パーティーをめぐるお金の流れの、どこが「違法」と指摘されているのか。「政治資金パーティーはズバリ『お金集め』が目的です。ノルマ以上に集めたお金が派閥からキックバックされ、集めた議員のところに戻ることは、違法ではありません。しかし、いくら収入があり、いくら派閥に納めたのか、また、派閥から寄付としていくら振り込まれたのか、つまりキックバックの金額などが、キチンと政治資金収支報告書に記載されなければならないんです。今回、裏金問題となっているのは、所属議員が政治資金パーティーで得た収入が実際にいくらだったのか、またいくらキックバックがあったのかが、政治資金収支報告書に不記載だったことが問題視されているんです」(全国紙政治部記者)たとえばある議員が派閥から求められているノルマ100万円を上回る150万円を集めた場合、派閥に150万円振り込み、派閥から後に50万円のキックバックがあることが、収支報告書で明記されていれば、違法性はないという。しかし、実際は150万円集めたのに、ノルマの100万円しか納めた記録がなく、派閥からのキックバック50万円分が不記載であれば、100万円の収入しか存在しなかったこととなり、50万円が裏金となるのだ!「こうして実質『浮かせた』裏金は、何に使われようと、誰にもわかりようがないお金になります。地元などで事業を有利に進めたい支援者は、派閥のパーティー券を高いお金で買い、派閥の所属議員は地元自治体議員などに、裏金を元手にお金を渡して地元での政策を優位に進めることもできる。これは裏金の使い方のほんの一例ですがね」(前出・全国紙政治部記者)岸田首相は党幹部に各派閥の政治資金パーティーを自粛するよう指示したが、各社の世論調査で内閣支持率は20%を割り込んで危機的状況を迎えており、焼け石に水の様相だ。
2023年12月20日政治資金パーティーが裏金作りの温床となっているということが取りざたされている。こんなことがまかり通ってきたのだとすれば許せないが、そもそも私たちは、政治資金パーティーそのものが、どんな実態のパーティーなのか、なにがおこなわれているのか、さっぱりわからない。そこで、著書に『ドキュメント 候補者たちの闘争 選挙とカネと政党』(岩波書店)などがある元衆議院議員でジャーナリストの井戸まさえさんに、政治資金パーティーの知られざる中身について、詳しく聞いた。「これは私が2018年に、ある自民党衆議院議員に取材した内容です。ある派閥では、パーティー券1枚20,000円として『期数(キャリア)×50枚』をノルマとしていました。つまり2期生であれば、20,000円×2期×50枚=2,000,000円がノルマとなります。そのノルマ以上を売れば、ノルマ以上の分は売った所属議員の取り分となるというのがキックバックです」そんなキックバックを、収支報告書に記載しないことで“裏金”にする慣習が横行していた疑惑の筆頭が安倍派なのだ。その安倍派をはじめ各派閥の資金集めパーティーは、一流ホテルなどの大宴会場で開催されることが多いという。「派閥主催のパーティーには、派閥の議員が出席します。一大勢力である安倍派のパーティーには、別派閥に所属する首相が来たりもするでしょう。100人規模で議員が参加して、そこに各議員が呼んだ、つまりパーティー券を買ってもらった人が来ますので、最低1,000人規模の大会場が必要です」ちなみにパーティーの名称は『○○会懇親の集い』『○○会と語る会』など、さまざまであるという。そしてパーティー券は、イベントチケットのような券に、次のような但し書きがついている。「券の下の部分などに《この会は政治資金規正法第8条の2に規定する政治資金パーティーです》と必ず明記しています。これが告知義務であり、ここでの売り上げには消費税がかからなくなります」そのパーティーとは、私たちの想像する結婚式や記念式典など、華やかなパーティーのように、豪華なお料理も出るのだろうか。「バブルのころは、それこそ大物政治家の政治資金パーティーでは、老舗の高級寿司店がコーナーを出してお寿司が出たりしたなんて豪華なこともありました。ただ、派閥の政治資金パーティーは1,000人規模の出席者なので、ビュッフェ形式のお料理にしても、すぐになくなってしまいます。現在では、ローストビーフが出ることはあるけれど、結婚式のようにフォアグラが出るなんてことは、まずないと思います。とても料理が参加者全員に行きわたるようなパーティーではありませんし、パー券を購入して入場された方も、料理を食べるのがメインではありません。チケットの20,000円分が、料理で元が取れるわけではないんです」年配議員や地方の有力者なども来るパーティーなどとなると、新人議員や女性議員がお酌をさせられたりなんていう“アルハラ”的な行為はないのだろうか。「女性議員がお酌をして回らなければいけないということは、政治資金パーティーにおいては見かけません。というのは、かつては政治資金パーティーというと、お酌などの要員である女性コンパニオンが派遣されていたんです」えっ?それは初耳です!「主催者である派閥が、あらかじめホテル側に依頼して、集められた女性などが、政治資金パーティーに派遣されるという流れでした。白いブラウスに赤いボディコンシャスなロングスカートという姿の女性たちです。彼女たちが水割り、ウーロン茶などを、入場者に手渡します。というのは、大臣など来賓の話が前にありますので、乾杯までが長いですから、コンパニオンがお酒を手渡して、場を持たせているのです」では、所属議員は地元の有力者やその関係者たちと、延々と名刺交換をしているのだろうか?「名刺交換は、たとえば大臣クラスが来賓や出席者となると、彼の前には行列ができます。地方から来る人などは、そういう『推し』の政治家に会うのが目的で来る人も多いですからね。所属議員は、そんな有力者や後援者などの間を持たせる役割であり、大臣の前で並んでいるときのお供をしたりします。そして、大臣の前では有力者を紹介し、有力者には大臣のことを紹介することで、手柄を立てる。つまり『おもてなし』する側に徹します。所属議員がパーティーのお料理を食べている暇はありませんし、食べていたらヒンシュクを買うでしょうね。ほかにも政治資金パーティーには、東京なら銀座、赤坂、大阪なら新地などのクラブのママも参加したりします。お店は、所属議員がよく接待で使う店であり、ママは議員に呼ばれてパーティーに出入りします。地方から来た支援者などを、パーティー終了後に自分の店で二次会としておもてなししたりするんです」どれだけ支持率が下がろうと知ったこっちゃないが、せめて法律だけは守ってもらわないと……国会議員どころか、ひとりの人間としての問題なのだ。
2023年12月20日保険商品をジャンル別に実名でランキングしたムック、『NEWよい保険・悪い保険 2024年版』が、徳間書店より2023年12月に発売しました。『NEWよい保険・悪い保険 2024年版』 表紙《本書の内容》◎10年前の保険は見直した方が良いのか?という疑問に答える「10年前に加入した保険、見直しをした方が良いのか?」そんな疑問を持ったことがありませんか?実際に10年前と現在の保険では、保険料、保障内容がどのように変わったのかを同じ商品、同じ条件で比較しました。同じ保険商品を時系列で比較したという例は他に見たことがなく、本誌が初の試みではないかと思います。これは本誌が14年続く年度版シリーズだからこそできたことです。そこでわかったのは、なんと年齢が10歳上がっているにもかかわらず、見直すと保険料が安く得する保険があることです。たとえば、10年前に30歳で入った保険商品が、40歳になったにもかかわらず、同じ保険商品に入り直すと保険料が安くなるのです。逆にグッと保険料が上がって損する保険もあります。本誌では、見直すと得な保険・損な保険を紹介しました。◎保険の見直しの落とし穴?生命保険は、定期的な見直しをする方が得なのですが、実際には、見直すたびに「損」をしている方が多いという現状があります。なぜ、見直すと損するのかというと、保険営業員や無料の保険相談から、言われるままに保険を契約してしまうケースが多いです。しっかりとご自分で考えて、複数の保険商品を比較検討するのが重要です。本誌では保険のプロが「ベストな保険はコレ!」という厳選した39の保険商品のスペック比較表を掲載しているので、間違いのない選び方ができます。しかもそれぞれの保険商品の30歳・40歳・50歳男女の保険料も掲載しているので、比較することもできます。また、保険商品をどう組み合わせて良いのかというのも、それぞれの家庭に合わせられるように、年代別・状況別のベストな組み合わせがわかるようになっています。■監修者紹介・長尾義弘(ながお よしひろ)ファイナンシャルプランナー(AFP)、日本年金学会会員。新聞・雑誌・Webなどで「お金」をテーマに幅広く執筆。著書に『コワ~い保険の話』(宝島社)、『こんな保険には入るな!』(廣済堂出版)、『お金に困らなくなる黄金の法則』『最新版 保険はこの5つから選びなさい』『老後資金は貯めるな!』『私の老後 私の年金 このままで大丈夫なの? 教えてください。』(すべて河出書房新社)、『運用はいっさい無し!60歳貯蓄ゼロでも間に合う老後資金のつくり方』(徳間書店)、共著に『金持ち定年、貧乏定年』(実務教育出版)など多数。 ・横川由理(よこかわ ゆり)FPエージェンシー代表、CFP(R)、証券アナリスト、MBA(会計&ファイナンス)。お金の知識を広めることをライフワークとして、ファイナンシャル・プランニング技能士資格取得講座、マネー講座、執筆などを中心に幅広く活動している。著書に『老後にいくら必要か?』『50歳からの資産防衛術』(すべて宝島社)、『大切な人を亡くしたあとのお金のこと手続きのこと』(河出書房新社)、『保険 こう選ぶのが正解! 2024-2025年版』(実務教育出版)など多数。 ■書籍概要タイトル: 『NEWよい保険・悪い保険 2024年版』監修者 : 横川由理/長尾義弘出版社 : 徳間書店発売日 : 2023年12月12日価格 : 1,200円(税別)判型 : A5判 100ページURL : 詳細はこちら プレスリリース提供元:@Press
2023年12月12日コロナ禍を経て、まわりでも段々「始めた」という声を聞くようになった投資。来年から新NISAが始まるらしいし興味はあるものの、「結局なんで投資ってやった方がいいんだろう?」と思っている方も多いのではないでしょうか?マイナビウーマン編集部のまっつんも、そんな疑問を抱える一人。そこで今回は、株・投資信託・先物取引・FX・NISAなどさまざまな投資サービスを取り扱うネット証券会社「松井証券」で働く緒方さんに、今さら聞けない投資の疑問を聞いてみました!◇プロフィール緒方さん松井証券株式会社のマーケティング部でサブリーダーとして活躍中。今回はまっつんの投資にまつわる素朴な質問に答えてくれる。まっつんマイナビウーマンの編集部員で、都内で1人暮らしをしているアラサー女子。新卒で働き始めた頃から何となく貯金はしているけれど、投資は未経験。同期や友だちなど、まわりの人から「始めた」という声を最近よく聞くようになり、投資が気になっている。■資産運用って何?どんな方法があるの?緒方さん、今日はお願いします!私は今、銀行口座で貯金をしているだけなのですが、投資を始めた方がいいのか迷っていて……。株や不動産投資など、投資と言ってもいろんな種類がありますよね?そうですね。まず前提として、自分の持っているお金(資産)を預貯金や投資に配分(運用)することで効率的にふやしていくことを「資産運用」といいます。資産運用には、預金から保険、投資信託、株、不動産投資など、さまざまな方法があります。なるほど!つまり私は預金以外の資産運用を始めたいけど、何をすべきか迷っている、という状態なんですね。その通りです!ちなみに、どの資産運用を選択したとしても、どれか一つに資産を集中させて運用するより、「リスク分散」をすることが大切です。それなら、私は余計に預金以外の資産運用を始めた方が良さそうですね……!株取引なども聞いたことがあると思いますが、まっつんさんの場合は、現在行っている預金に加えて、投資信託で積立投資を始めてみるのもよいかもしれません。リスク分散という点でも安心です。「株取引」と「投資信託」、分かるような分からないような……?「株取引」は、株式会社が発行している株券を購入して株主になることです。企業によっては、保有している株数によって株主優待がもらえます。また、株価が上がった時に売却すれば利益を得ることができます。「投資信託」は、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が運用する金融商品です。一つの投資信託を購入すれば国内外の株式や債券、不動産などのさまざまな投資対象に広く投資できるので、特定の株式などに投資するよりリスクが抑えられることと、個人ではなかなか購入しづらい投資対象にも投資できることが魅力です。投資信託は自分の判断で売り買いをするのではなく、プロに任せることができるんですね!それなら私でも安心して始められそう。■そもそも、なぜ貯金だけではダメなの?今さらですが、なぜ貯金だけでなく別の資産運用を考えた方が良いのでしょうか?銀行預金と投資信託と比較してみましょう。銀行預金の場合、一般的なメガバンクの円普通預金の金利は年0.001%です。そのため、100万円貯金しても利子は1年間で10円しかつきません。それに対して、こちらは松井証券のロボアドバイザーで標準的なリスク許容度でポートフォリオ提案を受け、そのポートフォリオで積立投資をした場合の試算シミュレーションです。投資信託でバランスの取れた標準的な分散投資をして、10年後に標準的な運用成績だった場合、100万円の投資額が161万円になるんです。そ、そんなに違いが出てくるんですね……!これなら投資信託を購入した方がいいですよね。より長期で見るなら、先ほどと同じ条件で30歳から65歳まで毎月1万円投資すると、総投資額420万円に対して運用成績が標準的であれば1,055万円まで増える計算になります。より長期で見ると、さらにお金がふえている……!銀行に預けているだけでお金が増える時代が終わった今、私たちは自分のお金は自分で作っていく必要があるんです。確かに物価も上がっているし、私たちの世代は年金がどれだけもらえるかも不透明ですもんね……!自分の将来のために、自分でお金をふやさなければならないんですね。そうなんです。身近なものの価値が高くなってきているというのも、貯金以外のお金のふやし方を考えた方が良い要因の1つです。以前と同じものを買おうとしても、たとえばハンバーガーは私たちが子どもだった20年ほど前と比べても、値上がりしていますよね。42年も10円を貫いてきたあの「うまい棒」でさえも、2022年に12円に値上がりしました。貯金しているだけでは、お金の価値の変動に追いつけないってことですね……!お金の価値がどんどん変化していくので、お金を持っているだけでは価値が下がってしまうんです。だからこそ、貯金以外の資産運用が必要になります。■来年から始まる新NISA。そもそも「NISA」って何?2024年1月には新NISAが始まるので、これから投資を始めるという方も多いと思います。私も周りから聞いて気になっていたんですが、そもそもまず「NISA」って何でしょうか……?NISAとは、個人投資家のための少額投資非課税制度のことです。株式や投資信託などに投資して得られた利益には通常税金が約20%かかりますが、NISA口座を利用して得られた利益には税金がかかりません。NISAではない口座で始めると、課税されちゃうんですね……!また、これまでのNISAでは非課税で保有できる期間には期限が設けられていました。しかし、2024年1月には新NISAではその非課税保有期間が無期限になるんです。NISAが使いやすくなるんですね!これは始めるチャンス!ちなみに、投資信託を取り扱う証券会社の多くはポイントサービスを提供しているので、そのポイントを貯めるのもメリットと言えますね。たとえば松井証券では、投資信託の保有で「松井証券ポイント」が貯まります。松井証券ポイントは特定の投資信託の積み立てに使える他、他のポイントやギフト券にも交換できます。自分が今貯めているポイントサービスや、交換したいポイントやギフト券がある証券会社で口座を開設すると使いやすそうですね!あとは投資信託に限らず、たとえば国内株取引の場合、株主優待も受けられるので、株主優待を目当てに投資をする人も多いですよ。でも、株主優待を受けられるようになるには相当な金額の株を買わないといけないんじゃ……?株主優待の多くは100株以上を持つことでもらえる場合が多いのですが、安いものだと100株10万円以下から購入することができます。もちろん、新NISAでも株主優待は受けられるので、株取引に興味がある人は検討してみるといいかもしれません。■投資を始めるのって大変じゃないの?投資のメリットは分かったのですが、なんとなく手続きが難しそうなイメージがあります……!今、証券会社の多くはWebで手続きができるところが多いですよ!松井証券の場合はスマホから最短5分でオンライン申し込みができ、最短その日に口座開設が完了します。アプリもあるので、簡単に取引を開始することができますよ。これなら気軽に始められますね!でも、たくさんある投資信託の中から、どんな銘柄を買えばいいのか自分で判断できるか不安です……。「ロボアドバイザー」という投資診断や投資アドバイス、運用などを行うサービスを用意している証券会社もあります。松井証券の場合は、8つの質問に答えるだけでロボアドバイザーが自分の投資スタイルに合った投資信託を自動で選んでくれます。しかも、100円からできるので始めやすいと思いますよ。初心者にはとてもありがたい……!でも、それでも分からないことがあったり、困ったことがあったりした場合、どうすればいいのでしょうか?個人投資家をはじめ、各証券会社もYouTubeなどで投資についてのたくさんの動画を公開しています。分からないことがあったらYouTubeを観て勉強したり、各証券会社の相談窓口を利用したりするのがおすすめです。松井証券の場合だと専門スタッフが電話とチャットでサポートしている他、松井証券公式YouTubeチャンネルではお笑い芸人さんなどを起用し、投資を楽しく学べる「資産運用!学べるラブリー」シリーズを公開しているので、観ていただけたら嬉しいです!「投資信託って何?」という基礎から教えてくれる動画を見つけたので、早速観てみようと思います!動画で復習したら、まずは口座開設するところからチャレンジしてみますね。緒方さん、ありがとうございました!◇Information松井証券URL:(撮影:洞澤佐智子、取材・文:まっつん/マイナビウーマン編集部)
2023年11月30日LAETOLI株式会社( ラエトリ / 本社:東京都港区 / 代表取締役:武藤 弥 / 以下、「当社」)が運営する、不動産投資クラウドファンディングサービス「COZUCHI (コヅチ) 」は、新ファンド「リセールファンド」をリリースしました。【COZUCHIの換金制度とリセール】COZUCHIでは独自の取り組みとして、運用期間中でも途中換金の機会を設けており、投資家の急な資金ニーズに対応しています。リセールとは、途中換金を受け付けた出資持分の再販売(再募集)することを指します。■募集期間:【抽選】11/29(水)19:00〜12/5(火)13:00リセールとは> 【リセールファンドが高利回りの理由】短い投資日数で当初想定利回りによる分配金を受け取ることができるため、リセールによる想定利回りは高くなります。①分配金を受け取る権利は、運用期間(計算期間)末日の投資家にある。事業者の約款(組合契約書)において、分配金を受け取る権利を持つのは運用期間(計算期間)の末日に出資している投資家とされているため、運用期間(計算期間)途中から出資した場合でも、運用期間(計算期間)の初日からの分配金を受け取ることができます。②投資日数が短くなる。リセール対象となるファンドはリセール時には既に運用が開始されています。リセールによって出資持分を取得する(地位譲渡を受ける)投資家様は、運用期間(計算期間)の途中からファンドに参加することになるため、実際の投資運用日数は当初から投資している投資家より短くなります。【想定利回り:年利45.71%のファンド紹介】■No.50湯島 事業用地 フェーズ1・タイプ:短期運用型・想定利回り(年利):45.71%・運用期間:約2.3ヶ月・1号事業者:株式会社TRIADURL: 東京メトロ千代田線 湯島駅直結の土地および建物の所有権を投資対象としています。5駅6路線利用できる湯島エリアは非常にアクセスがよく、本物件が所在する大通り沿いは、多くのオフィスビルや事務所が集まります。開発用地に適した立地であり、デベロッパー等へ売却を狙う、キャピタルゲイン重視のファンドです。【想定利回り:年利19.29%のファンド紹介】■No.55自由が丘 一棟ビル・タイプ:短期運用型・想定利回り(年利):19.29%・運用期間:約2.8ヶ月・1号事業者:株式会社TRIADURL: 東急東横線 自由が丘駅から徒歩5分にある土地および建物一棟の所有権を投資対象としています。自由が丘エリアは、近年益々商業地としての需要が高まる中、令和2年度に都市計画決定がなされ、今後さらに再開発が進むことが期待されています。リーシングおよびリースアップにてバリューアップを行い、入居するテナントから安定したインカムゲインを得ながら、最終的に収益物件として売却を狙うキャピタルゲイン重視のファンドです。【リセールファンド一覧】<中長期運用型>No.1ウィスタリアプラザ 世田谷区下馬 一棟ビル ・想定利回り(年利):3.6%・運用期間:約9年7ヶ月No.2三軒茶屋ターミナルビル区分 ・想定利回り(年利):4.1%・運用期間:約9年7ヶ月<短期運用型>No.26品川駅前 再開発エリア 3区分レジファンド ・想定利回り(年利):13.38%・運用期間:約4年8.5ヶ月No.50湯島 事業用地 フェーズ1 ・想定利回り(年利):45.71%・運用期間:約2.3ヶ月No.55自由が丘 一棟ビル ・想定利回り(年利):19.29%・運用期間:約2.8ヶ月No.72茨城県 つくばみらい市 事業用地 ・想定利回り(年利):10.34%・運用期間:約7.3ヶ月No.78代々木公園 プロジェクト ・想定利回り(年利):11.09%・運用期間:約3.6ヶ月不動産投資クラウドファンディング「COZUCHI(コヅチ)」不動産投資を、みんなのものへ。「COZUCHI」は、不動産特定共同事業法を活用した、不動産投資型のクラウドファンディングサービスです。これまでまとまった予算がないと投資できなかった不動産を、1万円から投資できるように。物件の当たり外れといったリスクも、専門家がきちんと判断する。資金の流動性を確保することで、中長期的な投資もしやすくなる。テクノロジーを使って、海外からも投資しやすくする。これまでの不動産投資にあった課題を、ひとつずつ解決し、もっと開かれたものにしていく。「COZUCHI」はこれからもどんどん進化していきます。公式HP: COZUCHIの実績「COZUCHI」はサービス開始以降、総ファンド数86件/累計応募額約1,381億円/累計調達額約488億円の実績があり、これまで正常償還率100%(※)を維持しているなど、着実に投資家様の資産を運用してきた実績があります。(2023年10月末時点)※正常償還率とは、運用終了したファンドのうち、元本毀損がなく正常に償還が行われたファンドの割合です。2023年3月に募集した「京都“ANAクラウンプラザホテル”バリューアッププロジェクトフェーズ1」ファンドでは、72億円を、募集開始からわずか2時間程度で満額達成し大盛況のうちに募集を終了しました。運営会社「LAETOLI(ラエトリ)」不動産、建築、そして、フェアエコノミー。私たちLAETOLIは、不動産投資型のクラウドファンディング「COZUCHI」を事業の中核としながら、WEB3、ブロックチェーンといったテクノロジーを使った領域まで事業を展開していきます。私たちが社会的ミッションとして掲げているのは、得意領域である「不動産」「建築」を中心として「フェアエコノミー」を構築することです。これまで不動産業界は、圧倒的な資本力と経済論理が優先されるエコノミーが形成されてきました。私たちは、少しでもそこに風穴をあけるべく、クラウドファンディングという世の中の人が参加しやすい資金調達の方法をとりながら、経済合理性だけにとらわれない価値が成立する世の中、つまり「利益の追求」と「文化的価値の尊重」が共存するエコシステムを構築していきます。本当に豊かでサステナブルな街や文化をつくりたい。そう考え、私たちは事業を展開してまいります。社名:LAETOLI株式会社所在地:東京都港区南青山二丁目26番1号 D-LIFEPLACE南青山2F代表者:武藤弥TEL:03-6721-1401FAX:03-6721-1402設立:1999年5月20日資本金:1億円事業内容:不動産投資クラウドファンディング事業URL: 詳細はこちら プレスリリース提供元:NEWSCAST
2023年11月28日LAETOLI株式会社( ラエトリ / 本社:東京都港区 / 代表取締役:武藤 弥 / 以下、「当社」)が運営する、不動産投資クラウドファンディングサービス「COZUCHI (コヅチ) 」は、新ファンド「京都“ANAクラウンプラザホテル”バリューアッププロジェクト フェーズ2」をリリースしました。【ファンド概要】「京都”ANAクラウンプラザホテル”バリューアッププロジェクト」は、京都老舗ホテルの地上権付建物をセールス・アンド・リースバック取引により取得し、不動産オーナーとなった1号事業者であるTRIAD社が約3年間に渡ってホテルのバリューアップを図るプロジェクトです。フェーズ2にあたる本ファンドでは、ホテルのバリューアップに向けて、引き続きマーケット調査とプラン作成を進め、まずは最低限行うべき項目の修繕に着手する予定です。■タイプ:短期運用型■総募集金額:11,000,000,000円■想定利回り(年利):7.0%■運用期間:1年■1号事業者:株式会社TRIAD■募集期間:【優先募集】11/18(土)19:00〜11/22(水)13:00【一般募集】12/9(土)19:00〜12/18(月)13:00ファンド詳細ページへ : 眼前に世界遺産「二条城」が広がる贅沢な立地本物件は、世界遺産である「元離宮 二条城」が眼前に広がる場所に位置しております。堀川通という市内主要道路に面し、敷地面積約2,400坪と大きく、京都市内でも同規模のホテル開発に適した物件が取引市場に出回る可能性は極めて低いと考えられます。【本ファンド解説セミナー開催のお知らせ】■日時11/17(金)19:00〜20:00■場所COZUCHI公式Youtube■内容・本ファンドについて・質疑応答視聴URL: 不動産投資クラウドファンディング「COZUCHI(コヅチ)」不動産投資を、みんなのものへ。「COZUCHI」は、不動産特定共同事業法を活用した、不動産投資型のクラウドファンディングサービスです。これまでまとまった予算がないと投資できなかった不動産を、1万円から投資できるように。物件の当たり外れといったリスクも、専門家がきちんと判断する。資金の流動性を確保することで、中長期的な投資もしやすくなる。テクノロジーを使って、海外からも投資しやすくする。これまでの不動産投資にあった課題を、ひとつずつ解決し、もっと開かれたものにしていく。「COZUCHI」はこれからもどんどん進化していきます。公式HP: COZUCHIの実績「COZUCHI」はサービス開始以降、総ファンド数86件/累計応募額約1,381億円/累計調達額約488億円の実績があり、これまで正常償還率100%(※)を維持しているなど、着実に投資家様の資産を運用してきた実績があります。(2023年10月末時点)※正常償還率とは、運用終了したファンドのうち、元本毀損がなく正常に償還が行われたファンドの割合です。2023年3月に募集した「京都“ANAクラウンプラザホテル”バリューアッププロジェクトフェーズ1」ファンドでは、72億円を、募集開始からわずか2時間程度で満額達成し大盛況のうちに募集を終了しました。運営会社「LAETOLI(ラエトリ)」不動産、建築、そして、フェアエコノミー。私たちLAETOLIは、不動産投資型のクラウドファンディング「COZUCHI」を事業の中核としながら、WEB3、ブロックチェーンといったテクノロジーを使った領域まで事業を展開していきます。私たちが社会的ミッションとして掲げているのは、得意領域である「不動産」「建築」を中心として「フェアエコノミー」を構築することです。これまで不動産業界は、圧倒的な資本力と経済論理が優先されるエコノミーが形成されてきました。私たちは、少しでもそこに風穴をあけるべく、クラウドファンディングという世の中の人が参加しやすい資金調達の方法をとりながら、経済合理性だけにとらわれない価値が成立する世の中、つまり「利益の追求」と「文化的価値の尊重」が共存するエコシステムを構築していきます。本当に豊かでサステナブルな街や文化をつくりたい。そう考え、私たちは事業を展開してまいります。社名:LAETOLI株式会社所在地:東京都港区南青山二丁目26番1号 D-LIFEPLACE南青山2F代表者:武藤弥TEL:03-6721-1401FAX:03-6721-1402設立:1999年5月20日資本金:1億円事業内容:不動産投資クラウドファンディング事業URL: 詳細はこちら プレスリリース提供元:NEWSCAST
2023年11月16日今回は、物語を元にしたクイズを紹介します!クイズの回答を考えてみてくださいね。イラスト:モナ・リザの戯言自分勝手な夫の衝撃行動主人公はマイホーム資金を貯金するため、普段から節約を心がけています。しかし散財癖がある夫は、家族の貯金を勝手に使ってしまうことがありました。ある日主人公は、夫が勝手に義両親に旅行をプレゼントしたことを知り…。なんで勝手に!出典:モナ・リザの戯言主人公は勝手に貯金を使った夫を問い詰めることに…。すると夫は思わぬ反応を見せました。問題さあ、ここで問題です。マイホームの建設のため節約している主人公。しかし、夫が勝手に貯金を散財します。主人公に注意をされた夫の反応とは?ヒント夫は主人公に対して悪いと思っていないようです。みなさんは答えがわかりましたか?正解は…出典:モナ・リザの戯言正解は「逆ギレ」でした。その後、夫は「親孝行に金を使うのは当然だろ!」と怒り出します。自分勝手すぎる行動に言葉も出ない主人公なのでした…。※本文中の画像は投稿主様より掲載許諾をいただいています。※作者名含む記事内の情報は、記事作成時点でのものになります。※この物語はフィクションです。(lamire編集部)
2023年11月15日テレビを見ているとおいしいロケ弁としてよく耳にする『オーベルジーヌ』。東京都新宿区四谷に本店を構えるケータリング専門のカレー店で、芸能人からも多くの支持を集めています。「そんなにおいしいのなら食べてみたいけれど、ケータリングには縁がない…」と思っていたら、スーパーマーケット『成城石井』にレトルトカレーとして登場していました。こちらが『36チャンバーズ・オブ・スパイス オーベルジーヌ監修 欧風ビーフカレー』。200g入りで税込み754円です。パッケージを見ると、カレーの中にごろごろとした大ぶりのお肉が見えますね。ちなみに『オーベルジーヌ』とは、フランス語でナスを意味するそうで、パッケージにもナスのイラストが描かれていました。パッケージの裏にはおいしい食べ方として、米にバター3gと塩コショウひとつまみを入れて炊く方法が紹介されています。早速レトルトカレーを温めて、ごはんにかけて食べてみました。レトルトカレーというと具が小さいイメージがありましたが、こちらのカレーはごはんの上にかける際に大ぶりのお肉がごろりと出てきてびっくり!こんなに大きなお肉も入っていました。味わいとしては、玉ねぎの甘みと生クリームのコクがしっかり感じられ、甘みの強いカレーという印象です。後から上品なスパイスの香りがやってくるものの、全体的にまろやかな味わいでした。そして何よりも牛肉のボリューム感は、レトルトとは思えないほど。ほろほろと口の中で溶けるほどに柔らかく、具はお肉のみなのに非常に満足感があります。レトルトカレーとしては少しお高めですが、あの名店の味を食べてみたいという人は試してみてください。[文/AnyMama(エニママ)・構成/grape編集部]
2023年11月13日2023年11月13日(月)、一般社団法人生命保険協会、一般社団法人日本損害保険協会、および公益財団法人生命保険文化センターは、「保険教育に関する包括連携協定」(以下、「本協定」)を締結しました。1. 本協定の目的本協定は、一般社団法人生命保険協会、一般社団法人日本損害保険協会、および公益財団法人生命保険文化センターが、ライフプラン等を踏まえたリスクに対する自助努力の重要性を学ぶための保険教育について、密接に相互連携および協働して取り組むことを定めたものです。これにより、国民の皆さまの保険分野における金融リテラシー向上を図ることを目的としています。2. 本協定の内容上記の目的を達成するため、次に掲げる事項について連携し協力します。(1) 保険教育に係る教材・コンテンツの作成に関すること(2) 学校等への講師派遣に関すること(3) 学校教育支援に関すること(4) 金融経済教育推進機構に関すること(5) その他、保険教育、金融経済教育に関すること※連携・協力事項に係る取組を効果的に推進するため、定期的に情報交換を行い、協働取組に係る研究を行うものとし、具体的な取組内容及び実施方法は、取組ごとに、協議の上決定する※連携・協力事項を推進するにあたっては、教育機関や金融経済教育推進機構等その他の団体等との連携が図られるよう努める金融経済教育推進機構:関連法案の成立・施行を前提に、2024年春に設立される予定の金融経済教育推進組織3. 締結日2023年11月13日(月)今後、本協定に基づき、現在実施している生損保業界協働での教育活動を拡充することなどにより、国民の皆さまの金融リテラシー向上に向けて、保険教育に係る各種施策を連携・協力して進めてまいります。【別添資料】:生保業界と損保業界との共催による教育活動について 詳細はこちら プレスリリース提供元:@Press
2023年11月13日皆さんは、デコ弁を作ったことはありますか?今回は「一生懸命作ったお弁当の感想」を紹介します!イラスト:凛々音デコ弁が完成アレルギーを持っている娘のために、玄米菜食を心がけていた主人公。主人公は「野菜ばかりの娘のお弁当を改善しよう」と工夫しました。精進料理を参考に、可愛くデコレーションしたお弁当を作り…。娘が帰宅後、主人公は「今日可愛いお弁当だったでしょ?」と聞きました。すると、娘は「わかんない」と一言。予想とは違った娘の返答出典:愛カツ主人公が「可愛いとかそういうのは思わなかった?」と言うと…。「お友達とおしゃべりしながら食べてたし」と返す娘。娘が喜んでくれると思っていた主人公は、複雑な感情を抱きます。「おいしい」と残さずに食べてくれたことは嬉しいですが…。デコレーションしたおかずも見てほしかった主人公なのでした。娘の感想に衝撃娘のために一生懸命時間をかけて作ったデコ弁。娘の目にとまらなかったことにショックを受けた主人公のエピソードでした。※こちらは実際に募集したエピソードをもとに記事化しています。(愛カツ編集部)
2023年11月12日パーソナル美容レッスン「blush(ブラッシュ)」を運営するpalplat株式会社(本社 : 千葉県浦安市 代表取締役 : 松田 拓也)はシードラウンドにて、KUSABI 1号投資事業有限責任組合/株式会社テックビズ/グローバル・タイガー・ファンド 3号投資事業有限責任組合/個人投資家などの計4者を引受先とした第三者割当増資で、総額1.1億円の資金調達を実施しました。総額1.1億円の資金調達■資金調達の背景私たちは、「1人ひとりの価値を最大化し、誰もが自分らしく、輝ける世界を」というビジョンのもと、化粧品・美容業界をデジタル変革すべく、美容プラットフォーム(以下、美容P/F)事業及び人材プラットフォーム(以下、人材P/F)事業を主軸にビジネス展開しております。昨今では、SNSの台頭による従来型マーケティングの崩壊、情報・モノの爆発的な増加による選択肢の急増により、お客さまが「なりたい理想の自分を見つける」「本当に合うコスメを探す」ことが困難になっている状況です。お客さまのニーズが流動的に変化し続ける中で、顧客理解の深化によるパーソナル体験の価値提供と、デジタルを活用した適切な情報発信・コスメ商品へのエンゲージメント強化を可能にするため、美容P/F事業を推進しております。またフリーランス市場が拡大する中で、化粧品・美容領域においても、「好きな時間、好きな場所で、収入アップのために自分のスキルを活かして働きたい」というニーズが非常に高まっています。高いスキルを持った美容人材が、ライフスタイルに合わせ多様な働き方ができるように、美容P/F事業とシナジーを見込める形で人材P/F事業を展開しております。美容P/F・人材P/Fのさらなる事業拡大に向けて、プロダクトの継続的なUI・UX改善や顧客育成を含めたマーケティングの仕組み化、それを支える社内人材体制の強化を目的として、今回の資金調達を実施いたしました。■各投資家からのコメント・永井 研行氏/KUSABI 1号投資事業有限責任組合/代表パートナー人手不足、働き方の多様化により、会社組織に属さないワーカーの増加は、もはや止められない社会動向(フリーランス/クリエイターエコノミー等)と捉えております。同社は、これら時流を捉え、メイクアップアーティストや美容部員に対して副業や独立の機会を提供すると同時に、利用者に対しては、個人に最適化された美容アドバイスとブランドの垣根を超えた商品提案(メーカー社員では利益相反により提案が困難である他社製品の提案)を可能としています。KUSABIでは、同社のマクロ市場変化を捉えたビジネスモデルに可能性を感じ、7,000万円の投資を決定いたしました。・中島 一樹氏/株式会社テックビズ/代表取締役弊社は「働き方を変え、世界を変えていく」というスローガンのもと、フリーランスがより主体的に働ける場と環境の提供をミッションとしております。この度は、palplat社の「ビューティー×テクノロジーで、新たな感動体験を創造する」というミッションに共感し、代表の松田さんとであれば、美容フリーランスの働き方を変革していけると確信したため、出資させていただくことになりました。さらなる成長を期待しております。・グローバル・タイガー・ファンド 3号投資事業有限責任組合パーソナル美容レッスン「blush」は市場で高い評価を受けており、お客様からも信頼を得ていると思います。常に市場に新しいアイデアとソリューションをもたらし、その先進的なアプローチは美容業界全体に大きな影響を与えていくと信じております。当ファンドは、これまで中・長期的に高い成長が見込まれる国内の未公開企業に投資してきました。その中でも、消費者の行動や業界の構造に変化をもたらす革新的なビジネスモデルをもつ企業、既存事業の活性化、新しい業態を展開している企業への投資を進めています。業界内での競争が激化する中、今後の動向を追い続けpalplat社様の成長を今後も見守り続けたいと思います。・菊池 佑太氏/個人投資家/Do&Do.株式会社 代表取締役blushの現時点での事業およびプロダクトの両側面から伸びしろがあると判断し、すぐに出資をすることを決めました。美容プラットフォームとしての捉えたいニーズについて個人としても非常に共感が強く、提供価値にAIの活用を含めると間違いなく事業が自動的にスケールすると考えたためです。今後の展開に非常に期待しております。■palplat株式会社 代表取締役 松田 拓也のコメント本ラウンドからご一緒させていただく各投資家の皆様に心から厚く御礼申し上げます。化粧品・美容業界にイノベーティブな価値をもたらすことができるよう、そして投資家皆様の期待に応えられるよう、経営陣一同、事業拡大に向けて全力で邁進してまいりたいと考えております。メインプロダクトであるパーソナル美容レッスン「blush(ブラッシュ)」をローンチしてからちょうど2年が経過いたしました。お客さまの消費行動が、大量生産・大量消費の時代における「型にハメる大衆メイク・コスメ」から、「パーソナル体験」を重視した新たな消費行動に移りつつあることを、身をもって実感しております。弊社サービスをご利用いただいたお客さまの中には、涙を流しながら「私ってこんなに綺麗だったんだ」「初めてちゃんと似合うメイクを学んで、毎日の化粧やファッション選びが楽しくなった」などありがたいお言葉をたくさんいただいております。「自分らしいメイク・コスメ」に出逢い、この感動体験から湧き上がるポジティブな感情により、1人ひとりをエンパワーメントして、結果的に誰もが自分に自信を持って、イキイキとした人生を送れるようになってただきたいと心の底から思っております。今後、さらに進化する弊社サービスを通じて、より多くのお客さまに新たな感動体験を届けられるように、精一杯尽力してまいります。■パーソナル美容レッスン「blush(ブラッシュ)」について(美容P/F)メイクアップアーティストやイメージコンサルタントを中心としたプロの美容アドバイザーから、1on1で手軽に美容レッスンを受けられるサービスです。メイクアップからスキンケア、パーソナルカラー診断、骨格診断、ヘアメイク、ヘアケア、ボディメイク、ファッションまで、様々なビューティーのジャンルを設けており、1人ひとりに合ったパーソナライズ提案により、「なりたい理想の自分」に出逢えることができます。オンライン・オフラインの両方でサービス提供させていただいておりますので、全国のお客さまにご利用いただけます。会員登録数は、一般のお客さまが4,500名以上*、美容アドバイザーが800名以上*となっている状況で、累計のレッスン受講者数も2,500名以上*となっております。* : 2023年10月31日時点▼サービスサイトはこちら会員登録LP: イベントLP: ▼SNSはこちらインスタグラム: ■美容人材クラウドについて (人材P/F)“働きたい時間”と“働いてほしい時間”をマッチングして、働き手と雇い手の課題を解決する美容人材に特化したクラウドサービス*です。美容部員やメイクアップアーティストなどの方々は、好きな時間・好きな場所・好きなブランドで、スキマ時間に働くことができます。化粧品メーカーやブランド店舗の方々は、いつでも・どこでも・ご予算に合わせて、手軽にプロの美容人材を確保することができます。* : プロダクトローンチ前で、個別にアナログで人材サービスを提供している状況■今後の方針~アライアンスの強化~・化粧品メーカー / コスメブランド 様“パーソナライズ” × “OMO”戦略のもと、中立的な立場でお客さまにパーソナル美容レッスンを提供し、コスメの販売までワンストップで実現していく予定です。各ブランド様にとっては、潜在的なロイヤル顧客と効率良くつながる機会をご提供できると考えておりますので、協業の可能性についてお問い合わせいただけますと大変幸いです。既存の付加価値サービス(美容カウンセリングなど)への送客も可能ですので、マーケティングコストの最適化とロイヤル獲得率の向上をサポートさせていただきます。またプロの美容人材サービスも提供しておりますので、百貨店の各店舗や専門店などで人材不足が発生しておりましたら、併せてサポートさせていただきます。・メイクサロン/美容サロン/美容室様パーソナル美容レッスンを通じて、メイクアップアーティストを中心としたフリーランス・副業の支援をさせていただいております。現在オフラインチャネルの強化を図っており、遊休スペースやレンタルスペースを活用させていただきたいと考えておりますので、協業の可能性についてお問い合わせいただけますと大変幸いです。弊社サービスをご利用いただいているお客さまは、ビューティーに関するお悩みを抱えている方が多いので、相互送客など事業シナジーを見込める形で、共創の座組みを検討させていただきたい次第です。■会社概要会社名 : palplat株式会社代表者 : 松田 拓也設立 : 2021年6月1日所在地 : 千葉県浦安市弁天1丁目23番1-519号エアーズガーデン新浦安従業員数: 45名(※業務委託者含む)会社HP : 詳細はこちら プレスリリース提供元:@Press
2023年11月08日日本初※の「弁護士保険ミカタ」を開発・販売しているミカタ少額短期保険株式会社(本社:東京都中央区、代表取締役社長:花岡 裕之 以下:当社)の公式X(旧Twitter)のフォロワー数が2023年10月17 日に1万件を突破したことをお知らせします。法的トラブルの解決となる接点として、2019年1月より公式SNSをスタート当社が掲げる経営理念「誰もが平等公平に司法サービス等の法的支援が受けられる社会の実現に寄与する」をいち早く実現し、法的トラブルに悩む方に役立つ情報をお届けすることを目的に、2019年1月より公式SNSをスタートしました。アンケートをはじめ、お客さまより寄せられたご意見やご要望に対して、当社は常に耳を傾けています。毎週金曜日には社内の編集スタッフが公式SNSの編集会議を行い、今何が必要な情報なのか常に精査しています。弁護士保険ミカタの加入者をはじめとする幅広い世代の読者にとってわかりやすく、時流に沿った有用な法的知識を伝えることを意識し、法的トラブルの解決につながる情報を発信しています。法的トラブルに悩む方、法律に関する専門知識を習得したい方にとっての字引的な存在として支持されたことにより、当社の公式SNSは大きな成長を続けてきました。当社は、今後も様々な法的トラブルの解決につながるコンテンツ提供やホームページをはじめとするプラットフォームの改善を継続的に行います。今後も多くの法的トラブルに悩む方、法律の知識を高めたい方にとって価値ある情報を提供し、当社と読者が直接つながるコミュニケーションツールとして多様な活用の可能性を広げてまいります。【「弁護士保険ミカタ」公式X(旧Twitter)概要】★サービス開始日★2019年1月★アカウント★ ★コンセプト★法的トラブルに悩む方にとっての字引的活用を目的に情報発信他、公式SNSとして下記を展開しています。・Instagram ・Youtube ・Facebook SNSからのご質問・お問い合わせにはお応えしておりませんのでご容赦ください。【弁護士保険ミカタとは】「弁護士保険ミカタ」は、司法のスペシャリストである弁護士への相談・依頼のハードルを下げることで、司法サービスなどの法的支援を受けやすい環境を整えることを目的とした保険(少額短期保険)です。当社のウェブサイトでは、弁護士保険の必要性や補償内容を分かりやすく伝えるため、マンガでの事例紹介や加入者の実際の声などを掲載しています。【商品について】商品名称:弁護士保険月額保険料:主契約 2,980円~補償内容:法律相談料保険金(限度額)、1事案:2.2万円、年間:10万円弁護士費用等保険金(限度額)、特定偶発事故:300万円、一般事件:200万円年間支払限度額:500万円通算支払限度額:1,000万円付帯サービス:弁護士直通ダイヤル、弁護士紹介サービス特典サービス:税務相談ダイヤル※ご契約者の方には、リーガルカードとリーガルステッカーをお送りしています。【会社情報】会社名:ミカタ少額短期保険株式会社「関東財務局長(少額短期保険)第79号」所在地:103-0013東京都中央区日本橋人形町3-3-13 オーキッドプレイス人形町ウエスト 6F代表者:代表取締役社長花岡 裕之設立:2011年4月1日資本金:4億787万8,271円(資本準備金3億7,787万8,271円含む)事業内容:少額短期保険業及びこれに付随する業務HP: 商品詳細: 【お客様からのお問合せ先】ミカタ少額短期保険株式会社TEL:0120-741-066受付時間:月~金、10時~17時(土日祝日、年末年始を除く)<報道関係者からのお問い合わせ先>ミカタ少額短期保険株式会社 広報担当香月・小林TEL:03-5411-0066FAX:03-3401-7788E-mail: kn.kobayashi@mikata-ins.co.jp 詳細はこちら プレスリリース提供元:NEWSCAST
2023年10月30日テクニカル分析専門サイト「テクニカルブック」はこのほど、女性がどのように投資を行っているのか調査する目的で、「投資を現在行っている」と回答した20歳以上の女性265名を対象にアンケートを行いました。同調査からは、投資で堅実に資産を増やそうとしている投資女子の姿が見えてきました。■直近5年以内に投資を始めた投資女子は半数以上にアンケートに回答した投資女子の投資経験は、以下のような割合となりました。直近5年以内に投資を始めた人の割合は52.5%と半数以上。中でも「3年~5年未満」が24.5%と非常に高く、「1年~3年未満」も19.6%と高い数字です。これには、新型コロナウイルスの流行で株価が下落し、投資の始めどきとして注目が集まったことが影響しているのかもしれません。■投資女子の投資額平均は926万円!投資(株式、投資信託、債券、FX、暗号資産、不動産投資など)に回している金額について質問したところ、平均値は約926万円、中央値は170万円という結果になりました。また、投資金額ごとの割合は以下の通りです。100万円以上の人を集計すると65.2%で、過半数の人が一定規模の金額を投資に回していることがわかります。さらに、1,000万円の大台に乗せている人も19.6%と、決して少なくありません。また、1億円を達成している投資女子も複数人存在しており、平均値を上げる要因となっています。■投資女子の64.5%が投資信託を購入、株式を上回る投資女子が取り組んでいる投資は、1位が「投資信託」の64.5%、2位が「株式」の52.1%、3位が「FX(外国為替取引)」の21.1%という結果となりました。投資信託と株式の人気が突出しています。なお、過去に男女区別なく行った世代別調査では、幅広い世代で国内株式が1位、投資信託が2位でした。今回の調査では投資信託が株式を上回っており、投資女子は投資信託を購入する傾向がわかります。関連:■投資目的の1位は「将来のライフイベントへの備え」投資女子の投資目的は、1位が「老後の生活・子供の学費など、将来のライフイベントに備える」で44.5%、2位が「預金より高いリターンを継続的に獲得する」で41.5%となっています。このことからは、投資女子が将来に備えて堅実にお金を増やすことを意識していることが読み取れます。なお、3位は「資産を大きく増やす」の28.3%となっており、野心的な目的も上位にランクインしています。上位2つからは割合は大きく下がっていますが、堅実な投資女子が多い一方で、リターンを目的に積極的な資産運用に取り組んでいる人もいるようです。■投資女子の85.7%が「投資を始めて良かった」投資を始めて良かったと感じているか質問したところ、85.7%の投資女子が良かったと感じているという結果になりました。投資を行う女性の多くが、投資に満足し、前向きに取り組んでいることがうかがえます。投資を始めて良かったと感じる理由としては、1位が「資産を増やすことができたから」の52.4%、2位が「楽しみが増えたから(投資自体が楽しい)」の34.4%、3位が「経済に関する知識が増えたから」の31.7%となりました。投資において最も大切な「資産を増やす」という目的を達成できていることが、投資の満足度を高めているといえそうです。■堅実に資産を増やそうと取り組む投資女子今回の調査結果をまとめると以下の通りです。・投資金額の中央値は170万円と比較的少額で投資を行っている人が多いが、5人に1人は1,000万円以上となっている・投資先は投資信託と株式が多く、投資信託を購入する傾向がうかがえる・基本的には堅実に資産を増やすことを目的としているが、大きく資産を増やすという夢を抱いている人もいる・8割以上が投資を始めて良かったと感じており、その理由として半数が資産が増えたことを挙げている以上の結果からは、比較的少額な資金で投資信託や株式をコツコツ購入して、堅実に資産を増やそうとしている投資女子の姿が見えてきました。また、1,000万円以上を投資に回している人も決して少なくなく、社会で活躍し収入的に自立している女性が増えていることが推測されます。最も注目したいのが、投資女子の8割以上が投資を始めて良かったと感じており、半数が理由として「資産を増やすことができたから」と回答している点です。このように投資で良い結果が生まれているのは、投資女子の多くが堅実に資産を増やそうとする姿勢を持っていることと、大きく関係しているのかもしれません。■調査概要調査機関:自社調査調査方法:インターネット調査(ジャストシステム「Fastask」)対象エリア:日本全国対象者:「投資を現在行っている」と回答した20歳以上の女性調査期間:2023年10月4日~10月11日有効回答:265名※※内訳は、20代が48名、30代が55名、40代が53名、50代が53名、60代以上が56名。テクニカル分析の解説サイト「テクニカルブック」:(エボル)
2023年10月26日LAETOLI株式会社( ラエトリ / 本社:東京都港区 / 代表取締役:武藤 弥 / 以下、「当社」)が運営する、不動産投資クラウドファンディングサービス「COZUCHI (コヅチ) 」は、新ファンド「渋谷区道玄坂 プロジェクト」をリリースしました。【ファンド概要】道玄坂エリアで、渋谷駅から徒歩1分と好立地の不動産を投資対象とします。旧耐震基準の建物であり、将来的な開発を見据え、開発用地として売却を目指します。本物件含め、周辺には築古ビルが多く、飲食店舗が入居していることを鑑みると一定の防災対策が求められます。本ファンドはかかる開発のアーリーフェーズに携わるプロジェクトになります。■タイプ:短期運用型■総募集金額:1,700,000,000円■想定利回り(年利):4.5%■運用期間:1年2ヶ月■事業者:株式会社TRIAD■募集期間:【先着方式】10/16(月)19:00〜10/19(木)13:00※先着方式を採用しており、応募率が120%まで達した段階で募集を終了します。ファンド詳細ページへ : 多くの人で賑わう「道玄坂エリア」本物件の立地する「道玄坂エリア」は、JR線と京王線の接続部分を取り囲まれた形で形成されており、大通り沿いは渋谷109などのランドマークとなる建物や大型ビルが立地する一方で、裏通りは中小規模の飲食店が集積して雑多な雰囲気を形成しており、昼夜を問わず人通りが多く、極めて繁華性の高いエリアです。渋谷駅徒歩1分の圧倒的な立地本物件は既述の「道玄坂エリア」の中でも道玄坂から南に一本入った、主に中小規模の飲食店ビルが建ち並ぶ通りの角地に位置しており、京王井の頭線 渋谷駅徒歩1分と駅接近性に優れています。また、容積緩和等の制度を利用することで、現況建物の容積を大きく上回る建物の建築が可能でもあり、立地も踏まえデベロッパーの取得ニーズが期待できます。不動産投資クラウドファンディング「COZUCHI(コヅチ)」不動産投資を、みんなのものへ。「COZUCHI」は、不動産特定共同事業法を活用した、不動産投資型のクラウドファンディングサービスです。これまでまとまった予算がないと投資できなかった不動産を、1万円から投資できるように。物件の当たり外れといったリスクも、専門家がきちんと判断する。資金の流動性を確保することで、中長期的な投資もしやすくなる。テクノロジーを使って、海外からも投資しやすくする。これまでの不動産投資にあった課題を、ひとつずつ解決し、もっと開かれたものにしていく。「COZUCHI」はこれからもどんどん進化していきます。公式HP: COZUCHIの実績「COZUCHI」はサービス開始以降、総ファンド数84件/累計応募額約1,349億円/累計調達額約464億円の実績があり、これまで正常償還率100%(※)を維持しているなど、着実に投資家様の資産を運用してきた実績があります。(2023年9月末時点)※正常償還率とは、運用終了したファンドのうち、元本毀損がなく正常に償還が行われたファンドの割合です。2023年3月に募集した「京都“ANAクラウンプラザホテル”バリューアッププロジェクトフェーズ1」ファンドでは、72億円を、募集開始からわずか2時間程度で満額達成し大盛況のうちに募集を終了しました。運営会社「LAETOLI(ラエトリ)」不動産、建築、そして、フェアエコノミー。私たちLAETOLIは、不動産投資型のクラウドファンディング「COZUCHI」を事業の中核としながら、WEB3、ブロックチェーンといったテクノロジーを使った領域まで事業を展開していきます。私たちが社会的ミッションとして掲げているのは、得意領域である「不動産」「建築」を中心として「フェアエコノミー」を構築することです。これまで不動産業界は、圧倒的な資本力と経済論理が優先されるエコノミーが形成されてきました。私たちは、少しでもそこに風穴をあけるべく、クラウドファンディングという世の中の人が参加しやすい資金調達の方法をとりながら、経済合理性だけにとらわれない価値が成立する世の中、つまり「利益の追求」と「文化的価値の尊重」が共存するエコシステムを構築していきます。本当に豊かでサステナブルな街や文化をつくりたい。そう考え、私たちは事業を展開してまいります。社名:LAETOLI株式会社所在地:東京都港区南青山二丁目26番1号 D-LIFEPLACE南青山2F代表者:武藤弥TEL:03-6721-1401FAX:03-6721-1402設立:1999年5月20日資本金:1億円事業内容:不動産投資クラウドファンディング事業URL: 詳細はこちら プレスリリース提供元:NEWSCAST
2023年10月16日