預金の放置で資産は目減り!?　賢い「投資」のすすめ

Q. 投資はお金持ちがするものでしょ。私には関係ないですよね？

A. リスクを取らなければいけないのは、むしろ「お金が足りない人」です。



一般的に、老後に必要な資金は、高齢夫婦1世帯あたり約3000万円といわれている。これを30年間で預金だけで貯めようとしたら、月の貯金額は8万4000円！

「この金額を見ると『そんなに無理！』という人が大半ですよね。それが当然ですし、普通の人が預金だけで老後資金を作るのは非常に負担が大きいのです。この事実を踏まえれば、ある程度のリスクを取りながら投資で一定の利回りを確保する必要があるのは、十分な収入や資産のあるお金持ちではなく、月8万円超貯蓄する体力のない人だとわかると思います」

超低金利の今、8万円を30年間預金し続けても3000万円は貯まらないが、もし平均5％の利回りで運用できれば、4万円ずつで目標に到達。ここでポイントになるのが「複利」。前年分の利子にもさらに利子がつく複利なら、お金が加速度的に増えていくため、預金でも投資でも複利は重要なキーワード。それでも、リスクと聞くと及び腰になってしまうが…。

「投資に元本割れのリスクがあることは大前提です。