「新しい保険に乗り換えません？」で大損！保険の見直しNG5

終身保険など、貯蓄型の場合は、加入年をチェックしましょう。加入時期により、『予定利率』が違います。これは、保険会社が契約者の保険料を運用している利回りのこと。この利率が高いほど、保険契約の満期時や解約時の返戻金が多くなります」（飯村さん・以下同）

’80年代から’90年代前半にかけて、予定利率は5％以上あった。

「特にバブル時代のものは、『お宝保険』と呼ばれています。40代後半以上の人なら、お宝保険に入っている可能性も高い」

一方、保険会社としては、“割が合わない”。お宝保険に入っていると知らずに、保険外交員に『いい保険が新しく出たので乗り換えませんか？』と言われて乗り換えてしまう人も多いという。現在の予定利率は1％に満たない。

「人によっては、かなりの額を損することになります。保険証書の裏側に返戻金のことが書いてあるので、見直す前に確認してください。利率が2％以上あった’00年以前に加入したものであれば、とりあえず解約しないのが正解」
【NG2】“転機”なのにそのまま

“子どももまだ小さいし、夫が亡くなったら、教育費に困ってしまう”。そう思って、結婚や出産を機に、生命保険に加入する人は多い。