2020年3月16日 08:00|ウーマンエキサイト

じつは「老後に2000万円必要」とは報告されてなかった!?【老後までに2000万円貯められる? 第2回】

楢戸ひかる
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老後までに2000万円貯められる?

老後までに2000万円貯められる?

昨年の「老後2000万円問題」は、マネー史に残る「事件」でした。でも「老後不安」で終わってしまうのはもったいない。「老後に2000万円足りないって、本当?」「いくら貯めればいいの?」必要な情報を知る…

じつは「老後に2000万円必要」とは報告されてなかった!?【老後までに2000万円貯められる? 第2回】

イラスト:ありま


2019年は、公的年金だけでは「2000万円足りない」問題が注目されたことにより、「老後について、本気でどうにかしなきゃ!」と、危機感を感じた人も少なくなかったのかもしれません。

「老後に2000万円足りないって、本当?」お金の超プロフェッショナルである横山光昭さんにお話しを伺ってきました! 

この記事は、
第1回「『老後が不安』で終わらせていいの?」の続きです。
横山 光昭(よこやま・みつあき)さん
家計再生コンサルタント、ファイナンシャルプランナー。株式会社マイエフピー代表取締役。お金の使い方を改善する独自の家計再生プログラムで、これまで23,000万人以上の家計を再生。書籍・雑誌への執筆、講演も多数。


■老後2000万円足りなくなるって、本当?

じつは「老後に2000万円必要」とは報告されてなかった!?【老後までに2000万円貯められる? 第2回】

©takasu - stock.adobe.com


取材の冒頭、「老後資金が、2000万円足りないって、本当ですか?」という、素朴な疑問を横山さんにぶつけてみました。

横山さん曰く、「結論から言えば、ウーマンエキサイトのパパママ世代の方は今から、『自分の場合は?』と、年金を自分事として考え始めれば大丈夫です」とのこと。

ほッ! 良かった! では、年金を自分事と考え始めるためには、何が必要なのでしょうか? いわゆる「老後2000万円問題」の整理から始めましょう。

コトの発端は、6月上旬に公表された金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の報告書です。全51ページの、たった一文(太線部分)だけが切り取られ、大騒ぎになりました。

●金融審議会「市場ワーキング・グループ」報告書

年金だけが収入源となる無職のある高齢夫婦(夫65歳以上、妻60歳以上)。夫婦の年金収入が約21万円なのに対して、支出は約26万円かかっています。
その収入と支出の差となる不足額が毎月5万円
これが20年間続くとすると、30年間で約2000万円が必要になるという試算です。

■「絶対に2000万円が必要だ」などとは書いていない

じつは「老後に2000万円必要」とは報告されてなかった!?【老後までに2000万円貯められる? 第2回】

©miya227 - stock.adobe.com


報告書は、ネット上で誰でも目をとおすことができます。「私も報告書が公表されてすぐに目をとおしましたが、あの報告書では、『老後の生活に、絶対に2000万円が必要だ』とは書かれていません。紹介されていたのは、ある平均的な夫婦の老後の資産(例)です」(横山さん)

「ある平均的な夫婦の老後の試算(例)」についての解説は次回行うとして、ここでは、この報告書のポイントを整理しておきます。とても大切な報告書なので。

●ウーマンエキサイト世代のパパママが知っておくべき3つのポイント
1)長寿化はこれからどんどん進んでいく。
2)充実した人生を送るためには年金だけでは足りない。
3)自分事として準備しましょうと「自助努力」を促す。

筆者作成


ところで。皆さんは自分の年金について、「いつから」「どのくらい」もらえるのか知っていますか? 年金について、今、何か準備していることはあるのでしょうか?

「自分の年金について考えたことのなかった方、これまで誤った情報に惑わされていた方に、この連載を通じてメッセージをお伝えしたいと思っています」(横山さん)
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