2020年8月12日 14:00
ボーナスはいくら貯金すべき?ボーナスの貯金事情&おすすめの貯め方をFPが解説!
貯蓄だけでなく、投資も組み合わせて、効率的な資産運用を目指しましょう。
預金するだけではお金は増えない
2020年4月には、大手都市銀行や地方銀行の定期預金の金利は、それまでの0.01%から0.002%まで一斉に引き下げられました。ネット銀行などは比較的金利がよいとはいえ、0.01~0.02%程度と低いことには変わりません。
今の時代、銀行に預金しているだけではお金が増えないのが現実です。貯蓄だけでなく、投資も組み合わせることを考えましょう。
つみたてNISAを利用して積立投資
投資初心者におすすめなのが、投資信託を毎月少しずつ購入して積み立てる積立投資です。投資信託では元本は保証されていませんが、積立投資ならリスクが分散されるため、低リスクで運用ができます。
投資については、税金の優遇が受けられるNISA(少額投資非課税制度)を利用できます。
「つみたてNISA」を利用すれば、年間40万円までの積立投資で得た利益を20年間非課税にできるメリットもあります。
つみたてNISAを利用する場合でも、年間40万円の範囲内なら、ボーナス月を設定できます。ボーナスからも自動的に投資ができるようにしておくと効果的です。