キャリアにプライベートに忙しいアラサー世代。新卒の頃に比べてお金に余裕が出てきたものの、友人の結婚式など急な出費も多く、思うように貯金ができていないという方も多いのではないでしょうか。「マネープランなんて独り身の私には関係ない」と後回しにしていると、将来「こんなはずじゃなかった!」ということにも……。今回は、同じアラサー世代の資産状況を見ていきながら、独身こそマネープランが必要な3つの理由をお伝えしていきます。■30代独身の約3割が資産ゼロ!?気になる平均値は?金融広報中央委員会が実施した調査によれば、30代独身世帯の32.4%が「金融資産ゼロ」という結果になりました。金融資産の保有額は以下の通りです。30代単身世帯の金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む)平均: 494万円中央値:75万円中央値は、データを昇順に並べた際に真ん中に位置する値を指します。一部の大きな数字に影響を受ける平均よりも、中央値の方がより実態に近い数字と言えます。中央値が75万円ということは、30代の半数以上が金融資産が100万円に満たないということになります。「中央値より多い」と安心した方もいるかもしれませんが、「金融資産ゼロ」の世帯を除くとどうなるか見ていきましょう。30代単身世帯の金融資産保有額(金融資産保有世帯のみ)平均:741万円中央値:270万円「金融資産ゼロ」を除外すると、平均と中央値が急激に上昇します。中央値は75万円の4倍近い270万円に。同じ30代独身でも、将来のお金のために行動をしている人としていない人の間で大きな差が開いていることが分かりますね。これからは、あなたに必要なマネープランについて考えていきましょう。■いま、マネープランが必要な理由マネープランとは、あなたの金融状況や目標に合わせてお金の使い方を計画するプロセスです。これにより、将来の財政状況を改善し、お金の不安を減らすことができます。マネープランでは、収入、支出、貯蓄、投資、保険など、お金に関するすべての側面を総合的に考えていきます。30代でしっかりマネープランを立て、実践しておくことで、これからやってくるライフイベント、例えば住宅購入、結婚、老後資金などに備えることができます。◇マネープランが必要な理由1:支出の現状を把握して、将来にいくら回せるかイメージできるマネープラン作成の1歩目は、「現在の収支を見える化」することです。それによって、将来にいくら回せるのかイメージをすることができます。具体的なアクションを3つのSTEPに分けてお伝えします。STEP1:現在の収支を見える化してみる「毎月いくらお給料をもらっているか」という質問には簡単に答えられますが、「いくら使っているか」にはすぐに答えられないという人も多いと思います。銀行やクレジットカード、キャッシュレス決済の明細などから、自分がどのようなことに支出をしているか確認し、月の支出を確認しましょう。STEP2:家計の理想的なバランスと今の支出を比べてみる家計のバランスは手取り収入に対する予算の配分のことです。予算を以下の「50・30・20」の配分で割り振るだけのシンプルなルールです。50%必要なもの:食費・家賃(住宅ローン)・水道光熱費・通信費・日用品など30%欲しいもの:外食費・趣味・レジャー費・習い事・お小遣い・美容院代など20%貯蓄:貯蓄・投資など大幅にオーバーしている項目はありませんか?節約するだけではなく、欲しいものにもあらかじめ予算を配分しておくことで、無理なく家計の管理を続けられそうですね。STEP3:支出の見直し今、生活費が高い人は、その暮らしを続けていくと老後にかかる生活費も自然と高くなります。30代から、生活費を下げていくことで、貯金も増え、さらに老後の必要資金も減少するメリットがあります。支出の見直しで効果が大きいアプローチには、以下の「固定費の見直し」が含まれます。保険の見直し:付き合いで入ったもの、入りっぱなしで保障内容が分からない保険はありませんか?格安スマホへの切り替え:最近は大手キャリアとあまり変わらないサービスを受けられるようになりました。使っていないサブスクリプションの解約:全然行っていないジムの会員はキャンセルし、階段を使ったり、1駅歩いて通勤したりするなど日常で工夫してみてもいいかもしれません。◇マネープランが必要な理由2:将来のライフイベントに向けて、先取り貯蓄ができる将来のために先取りで貯蓄をすることは、アラサー独身OLにとって非常に重要です。マネープランを立てることで、どの時期にどれくらいのお金が必要になるか、いくらを将来のために貯蓄すべきかが明確になります。具体的な目標を設定し、毎月の予算を立てて貯蓄に充てることで、将来の不測の事態に備えることができます。【目標】65歳までに2000万円を貯める積立期間:30年間利回り:0.001%(一般的な普通預金の金利)毎月積立額:55,547円30年間にわたって月に約5.5万円を積み立てることで、将来的に2000万円の貯金を達成できることが分かりました。もし月収が手取りで約27.5万円ある方で、手取りの20%を貯金に回すことができるなら、目標を達成するのは難しくありませんね。◇マネープランが必要な理由3:目標額とのギャップを埋めるための投資プランを考えることができるから先ほど、毎月5.5万円の積み立てで老後に向けた2000万円の貯金を実現できることをお伝えしましたが、この金額を毎月積み立てることが難しいと感じる方もいるでしょう。そんな時、効率よく目標を達成する方法として、投資を活用することを検討してみましょう。投資にはさまざまな方法がありますが、初心者にも取り組みやすいのが「投資信託」です。投資信託は、株式や債券などへの分散投資が可能で、複利の効果も期待できる特長があります。ただし、預金と異なり元本保証がないことに留意が必要です。リスクを抑えるためには、長期間にわたり積み立てていくことが大切です。同じ目標を、投資信託を活用して資産を形成する場合、毎月の積み立て額をシミュレーションしてみましょう。【目標】65歳までに2000万円を貯める積立期間:30年間想定利回り:5%毎月積立額:24,031円預貯金で積み立てた場合との差額は月「31,516円」になり、年間にすると約38万円です。旅行好きな方なら、この差額で年に1回海外旅行が実現できるほどの資金が生まれてきます。■マネープランにはアクションが必要、アラサーの今こそ始めどき40代で投資を始めると65歳までの期間は20年間になり、毎月積み立てる必要がある金額は約「48,658円」です。これは30代の方に比べると、ほぼ2倍になります。50代で始めると老後までの期間はさらに10年に縮まり、毎月の必要積み立て額は「128,798円」と大幅に増えます。また、運用期間が短くなることで、リスクも高まり、老後の資産が大幅に減少する可能性も考えられます。アラサーの皆さんにとって、今が投資を始める最適なタイミングです。また、新NISAが来年から始まるので、投資を始める際には非課税のメリットを活かしながら目標に向かうことができます。今回、30代のアラサー独身の皆さんに、マネープランの必要性と具体的なプランの立て方についてお伝えしました。マネープランの立て方について迷ったら、無料のファイナンシャルアドバイスなどを利用してみるのもいいかもしれません。(文:グイン安季子、イラスト:平松昭子)
2023年11月27日今回のお悩み「月々の手取りが少なくて貯金できない」毎月の手取りが少なく、しかも一人暮らし。毎月の収支がトントン……どころかだいたい赤字で、年2回のボーナスで補填しています。こんな状態なのでもちろん貯金は0。このような状態でも貯蓄ってできるのでしょうか?転職すべきかも含め、何から始めれば良いか教えてください。(30代/福祉職)■「毎月の手取りが少ない」は言い訳!相談者さんのように、毎月の手取りが少ないからと、なかなか貯蓄ができない方は多いですよね。でも、これは裏を返せば「収入が少ないからお金が貯まらなくても仕方ない」という言い訳になってしまうのです。手取りの収入が少なくても、一人暮らしでも、貯蓄ができる人はできています。まずは、習慣的な無駄遣いが無いかを確認しましょう。毎晩寝る前に、その日買ったもののレシートを並べて5分眺める。それだけで、自分が何にどれだけお金を使っているのかが分かります。たとえば「帰宅途中にコンビニで500円使ってしまった。次からはコンビニをスルーしてみよう」「今日のランチは1500円もしたけど、自分でお弁当を作ればこの分が浮くはず」などお金の使い方を見直すと、日々の行動も変わってきます。■一人暮らしが今すぐ節約できるポイントは?中には、節約しやすい・節約効果が出やすい出費カテゴリというものがあります。◇節約しやすい出費カテゴリ一番節約しやすいのは食費です。節約が上手な人はしっかりと作り置きや、お弁当を自作して、自炊中心です。つまり必要なとき以外の外食やお惣菜、お弁当といった中食はできるだけ利用しないようにしています。また、麦茶を煮出して自宅で飲むだけではなく、水筒やタンブラーを持参して外出先やオフィスでの飲み物代も節約していますよ。次に節約しやすいのは、美容費・趣味費・交際費です。たとえば、似たような服ばかりもっていないか、限定のコスメが気になるけど、似たようなものをすでに持っていないか?ただ限定品という所有欲を満たすためだけに買っているんじゃないか?とよく考えてみましょう。趣味費だと推し活が挙げられますが、購入するまで中身が分からないような、ランダム要素があるものは要注意!推しが出るまでやめられず、お金を使いすぎてしまいます。ランダム要素があるものはそもそも手を出さないもしくは、金額の上限を定めるなど、自分の中でルールを決めることが大切です。◇節約効果が出やすい出費カテゴリもっとも節約効果が出やすいのは固定費です。家賃は手取り月収の3割以下に抑えましょう。ただ、今すぐ引っ越せるわけではないと思うので、転勤や結婚などで住居を変えるタイミングで、ぜひ検討してみてください。また、サブスク代も節約効果が出やすいカテゴリ。毎月かかるものなので、そもそも本当に必要なのかよく考えましょう。月1,000円浮いたら、その分を投資信託に回せば、少額からでも投資が簡単にできてしまうのです。そして、スマホ代。通信費は年々下がっている傾向にあるので、見直すとかなり安くなると思います。キャリアによっては、月々の費用をポイントで賄える場合もあるので確認してみましょう。■ボーナスは貯蓄に回そう!お金が貯まらない人の特徴として、ボーナスを毎月の給与振込口座と一緒にしていることが挙げられます。そうすると、毎月の生活費が足りなくなったとき、その口座から使ってしまいますよね。月の給料振込口座とボーナスを貯めておく口座は分けるようにしましょう。1つの口座の中で「目的別貯金」を分けることができる銀行もあります。簡単に引き出せないようにすることがポイントです。そして、ボーナスは基本的に「無かったもの」として貯蓄に回すようにしましょう。3割は、旅行や家電の買い替えなど、“使うための貯蓄”に。残りの7割は、家の購入費や結婚資金など、“ライフイベント用の貯蓄”に回しましょう。この7割だけは絶対に崩さないようにすると、着実に貯蓄が増えていきます。その際、預貯金だけではなく、投資信託を積み立てるなど投資を組み込んでも大丈夫です。■給料アップのために転職を考えるのはアリ?ボーナスを含めた年収をアップさせるために、より良い条件の会社に転職するのはありだと思います。ただ、今の会社を辞めてから転職をすると、転職先がすぐに見つからなかったときに生活が苦しくなってしまう可能性も。今の会社で働きながら転職活動をするか、ある程度生活できる貯蓄をしてから会社を辞めるのがおすすめです。何をするにも、貯蓄をしてから。まずは100万円を目指して始めましょう。それがクリアできたら300万円とハードルを少しずつ上げてきましょう。ある程度まとまったお金があることで、いつ何があっても大丈夫と思えると、心から不安が和らぎ、転職活動や日々の生活の余裕と自信にもつながってきますよ。令和のマネーハック88「月の手取りが低いから貯まらない」は言い訳!毎日の出費やボーナスの貯蓄方法を見直し、まずは100万円から貯金を始めましょう。(監修:丸山晴美、取材・文:高橋千里、イラスト:itabamoe)
2023年11月27日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「新NISAを知ろう!【3】」です。新NISAを知ろう!【3】西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』(主婦の友社)など。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。NISAで重要なのが金融機関との相性。未知子:新NISA、来年から始められるように、どの銘柄を購入するかリサーチがんばってます!西山:素晴らしい!金融機関はどこに決めましたか?未知子:へ!?西山:NISAは、まず口座を開設する必要があるんですよ。未知子:そういえば購入方法を調べてなかったです(恥)。西山:NISAは1人につき1口座と決められていて、証券会社や銀行など金融機関で口座開設することができます。未知子:なるほど。西山:開設手続きに通常2~3週間かかることが多いので、早めに申し込むのがおすすめです。未知子:じゃあ急がないと!選ぶ際のポイントはありますか?西山:ひとことで言うと、自分との相性だと思います。一度NISA口座内で投資信託などを購入すると、その年は金融機関を変更できません。翌年以降、年に1度なら変更できますが、複数の口座で管理することになるので、何度も変えるのは現実的ではないかも。未知子:確かに…。西山:新NISAでは非課税保有期間が無期限になったので、売却しない限り金融機関とのお付き合いはずっと続くことになります。未知子:それだけ選び方が重要になるってことですね。金融機関選びの決め手はどこに?未知子:金融機関との相性を見極める際の注意点が知りたいです!西山:口座開設できるのは、ネットで完結できるネット証券、実店舗があって対面相談などができる店舗型証券や銀行などです。未知子:どう違うんですか?西山:ネット証券は投資信託の最低積立金額が月100円からなど低いところが多く、ハードルが低いのが特徴。そして取扱銘柄が豊富で手数料が安いのも魅力です。未知子:ふむふむ…。西山:店舗型証券や銀行は、投資信託の取扱銘柄が比較的少なめですが、店舗窓口があるので対面サポートを受けられるのが特徴です。ただし、銀行では株は購入できないので、株取引を視野に入れている人は注意してください。未知子:やはり一長一短なんですね。選択肢が多いので悩みます。西山:ネット証券は自宅にいながら取引できるので、忙しいanan世代と相性がいいと思います。クレジットカードで投資信託の積み立てができるところなら、ポイントも貯められますよ。未知子:使い勝手がよさそう!西山:各社キャンペーンを打ち出している時期なので、それを上手に利用するのも手だと思います。未知子:キャンペーンがあるならぜひ活用したいです!西山:現行NISAをやっている人も、金融機関を変えるならこのタイミングがベスト。早めに比較検討することをおすすめします!新NISA口座開設チェックリスト・投資信託の取扱本数投資信託のラインナップが多い方が選択肢の自由度が高いから、自分が投資したい銘柄の取り扱い有無を事前にしっかり確認したい。ネット証券は100~2000本超の銘柄を扱っているところが多く、店舗型証券や銀行は厳選されている傾向に。・投資信託の最低積立金額ネット証券の場合は最低月100円から積み立てができるところが多く、少額からNISAをスタートしたい初心者にとっても心強い。店舗型証券や銀行だと最低月1000円や1万円などと、ややハードルが上がることも。・ポイントの種類や使いやすさ積立金額や運用商品残高に応じて特典や各種ポイントがつく金融機関を選べば、さらにお得に。貯まったポイントを投資にまわせる金融機関や、振込手数料やコンビニATM手数料が無料になる銀行も。自分が普段から利用する機会が多く、きちんと消費できるポイントが貯まるところを選びたい。・相談窓口やサイトの使いやすさネット証券はコールセンターやAIチャットでの対応が基本。店舗型証券や銀行は、店舗などで対面相談できる窓口を設けていることが多い。ネット証券の場合はサイトの見やすさ、わかりやすさなどの使い勝手もチェックを。しっかり比較して、自分に合った金融機関を選ぼう!NISAを続ける限り、ずっと付き合っていくことになる金融機関。年1回であれば変更可能だが、そのぶん管理の手間も増えるから慎重に選びたい。現在キャンペーン実施中の金融機関も多いから、賢く活用を。次回は、2376号(2023年12月6日発売)掲載予定です!※『anan』2023年11月29日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年11月24日今回のお話「これからの季節、光熱費が恐ろしい……ちょっとでも節約する方法とは」今年は秋もまるで夏かのような気温が続きましたが、いよいよ本格的に寒くなっていきそう。そこで気になるのが光熱費です。寒さをガマンするのは体に悪いけど、でも光熱費の請求書を見るのが恐ろしい……そんな人におすすめの節約術をまとめて紹介します!■そもそも電気代が上がっているのはどうして?電気代が上がっている上、資源エネルギー庁から「節電にご協力ください」という呼びかけがあったことも記憶に新しいですが、そもそもそれってどうしてなのでしょうか。一人暮らしの場合、節電にも限界がある……そう思ってしまいますが、暖房器具の選び方や生活スタイルの見直しでちょっとでも節電することができます。冬を本格的に迎える前胃にぜひチェックしてみて!高騰する電気代。この冬を乗り切るには?■一人暮らしで光熱費を節約するには在宅勤務中の過ごし方がカギ!?出社が当たり前だったころは冬場の暖房代も言うほどかからなかった方もいるでしょう。しかし、在宅勤務という選択肢ができたことで光熱費がこれまでよりもかかるようになりました。在宅勤務ができるのはありがたいけど、光熱費が上がってつらい……そんな人におすすめの節約術を紹介します。在宅勤務で暖房代が高額に。節約するための「意外な方法」在宅ワーク中の電気代・通信費を節約するには?■夏の電気代節約術をあらためておさらい。冬も応用できないか考えよう今年の夏は猛暑が続き、健康のために冷房が欠かせませんでした。そこで役立った節約術は、冬も応用できるかもしれません。冷蔵庫の使い方や照明の選び方、電力会社の見直しなど、通年使えるハックを伝授!また値上げ!?電気代が高騰しているこの夏を乗り切る方法■寒さのガマンは禁物。できる範囲で節約しよう今年は暖冬の予想もされていますが、それでも電気代が気になるもの。寒さを無理にガマンするのではなく、暖房器具を上手に選んで健康的に節約にも取り組みましょう。(イラスト:itabamoe、編集:マイナビウーマン編集部)
2023年11月20日皆さんは、家族のことで困ったことはありますか?今回は、財布のお金が知らない間に減っていたエピソードを紹介します。イラスト:noico大学生のとき財布のお金が…ある日祖母が…!祖母が…祖母が財布からお金を抜いていたことがわかり…。家族とはいえ人のお金を勝手にとるようなことはしてはいけません。※こちらは実際に募集したエピソードをもとに記事化しています。(Grapps編集部)
2023年11月17日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「新NISAを知ろう!【2】」です。新NISAを知ろう!【2】西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』(主婦の友社)など。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。新NISAについて改めておさらい。未知子:前回の話を聞いて、来年から始まる新NISAに興味津々です!でも、そもそもどんなところがお得なんでしたっけ?(恥)西山:では、改めて制度のおさらいを。正式名称は「少額投資非課税制度」といって、NISA口座を利用した一定額の範囲内であれば、投資で得た利益が非課税になる制度です。通常だと利益の約20%が税金として引かれるので、優遇されていますよね。未知子:約20%は大きい!西山:新NISAでは、投資先や投資額、投資期間などが大幅に引き上げられてより自由度が高くなり、使い勝手がよくなりました。未知子:具体的にどういった部分がよくなったんでしょうか?西山:まずは制度も非課税期間も無期限になったので、長期的な視点で投資に取り組むことができるようになったこと。加えて、生涯で投資できる金額が上がり、NISAの枠内で売却した分は翌年には枠が復活するので、必要なときに売却しやすくなったことですね。10年、20年先に必要になりそうなお金をNISAで増やすといった柔軟な考え方が可能になりました。未知子:正直、NISAって老後資金のイメージが強くてあまり実感が湧かなかったんですが、10年先のお金を増やすと考えると、俄然リアルになってきますね。西山:新NISAになって、住宅の購入資金や子どもの教育資金など、さまざまな目的の資産形成により適したものになった印象です。未知子:今って超低金利だし、定期預金に預けておくより資産を増やせる可能性が高そうですよね。投資で必ず意識したいリスク回避術は?未知子:伺った限りだと、新NISAっていいことずくめな気がするんですが、デメリットは?西山:絶対に忘れてほしくないのは、あくまでも投資なので、リスクはつきものだということです。未知子:そうでした!リスクを回避する方法はありますか?西山:長期・分散・積立の3つの要素を意識することにつきますね。新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠がありますが、つみたて投資枠はリスクが少ない投資信託が中心。初心者は、つみたて投資枠から選ぶといいと思います。未知子:覚えておきます!西山:あとは資産が投資に偏りすぎないよう、預貯金など他の資産もある程度持っておくことですね。未知子:あらゆるところで分散を意識するってことですね。超初心者なので、まずは少額から始めて感覚を掴みたいと思います!【つみたて投資枠】・年間投資枠…120万円・非課税保有期間…無期限化・非課税保有限度額…生涯で1800万円まで(そのうち成長投資枠は最大1200万円)・口座開設期間…恒久化・投資対象商品…投資信託(※長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託。)・対象年齢…18歳以上【成長投資枠】・年間投資枠…240万円・非課税保有期間…無期限化・非課税保有限度額…生涯で1800万円まで(そのうち成長投資枠は最大1200万円)・口座開設期間…恒久化・投資対象商品…上場株式・投資信託等・対象年齢…18歳以上※金融庁資料より編集部作成新NISAのギモンQ&AQ. これまでのNISAとの違いは?A. 使い勝手と自由度が大幅アップ。投資枠の拡大、投資期間の無期限化に加えて、非課税投資額が年間最大360万円まで拡大。これまで限定的だったNISAが恒久的になり、より長期的な視点で投資の戦略を練ることが可能になった。Q. 満額投資しないと意味がない?A. 少額投資でまったく問題なし!年間の非課税投資枠が増額されたインパクトにとらわれることなく、自分のできる範囲での投資で問題なし。金融機関によっては月100円からの積立も可能なので、まずは始めてみることが大切。Q. 資金が貯まるまで待つべき?A. 待たずにできる範囲で始めてみて。運用期間が長い方が安定的収益を目指しやすい投資信託など、早く始めると有利になるケースも。家計を見直しながら、つみたて投資枠で少額からスタートし、並行して預貯金を増やすのがおすすめ。Q. 銘柄選びのポイントは?A. 銘柄の内容と手数料をチェック!どんな銘柄が組み入れられている商品なのかと手数料(信託報酬)を確認してから購入を。組み入れられている銘柄が限定的だとリスクが高くなるケースが多いため、分散されているものを選ぶのが。次回は、2374号(2023年11月22日発売)掲載予定です!※『anan』2023年11月15日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年11月11日今回のお話「物価高の今、何ができる?今すぐ取り組める“食費”節約術とは」物価高を最も感じるタイミングといえば、スーパーでのお買い物なのではないでしょうか。食費は生きていくためにどうしても必要ですが、逆にすぐに削りやすい部分でもあります。今すぐに取り組める節約自炊テクニックや、ついつい利用しがちなフードデリバリーサービスまでご紹介!物価高の今だからこそ、食費について真剣に考えてみましょう。■そもそも食費って毎月いくらまでならOK?家計を見直すにあたり、まずは食費にどれくらいの金額をかけるか把握することが大切です。今、毎月いくらを食費に使っているかすぐに答えられる状態でしょうか?忙しいとついついフードデリバリーサービスやコンビニエンスストアなど、お金で解決できるものに頼ってしまいがち。便利なサービスを毎月いくらまで使って良いか考えてみて!UberEatsって月に何回まで頼んでOK?宅配サービスの賢い使い方■食費を節約するなら基本は自炊推奨。でも、本当にお得なの?自炊は節約の基本……とはいうものの、料理好きでなければ、実際にどれくらいの効果が得られるのか分からないとやる気が続かない方もいるのではないでしょうか。自炊って結局どれくらいお得なのかを考えてみましょう。一人暮らしの自炊、本当にお得?今、毎月どれくらい食費がかかっているかを把握したうえで、まずは1カ月自炊をがんばってみて。面倒なお弁当作りも「ここでがんばれば○○円浮く!」と思えば続けられるかも!?正直面倒な「お弁当作り」。結局、どれくらい節約になる?ご飯代以外にも、チリツモで意外とお金がかかっているのが「飲み物代」。毎日コンビニコーヒーを買うのが習慣になっている方もいるでしょう。そこをマイタンブラーに変えてみると実はかなりの節約に!?マイタンブラーって何回使えば元が取れる?■結局、自炊にもテクニックが必要自炊を始めてみると、節約になるかどうかはテクニック次第……ということも分かってくるはず。食材、メニューの選び方によって、トータルの金額が変わってきます。できることならおいしく、楽しく節約したいところ。食材のお買い物上手を目指しましょう!食材のお買い物上手になるにはどうしたらいいの?先を見通して家計をやりくりしていても、交際費などでどうしてもピンチな月が出てくることだってありますよね。そんな時こそ自炊の手腕が活きるもの!いざという時に役立つ節約テクニックを身に着けておけば、友人の結婚式が重なっても怖くない(?)「今月、ピンチ!」を給料日まで乗り切る自炊テクニック■一番取り組みやすい食費の節約。今日から試してみて!毎日忙しく働いていると料理が億劫になってしまいますが、まずは1週間、次は1カ月……と期間を区切って取り組めば「意外とできるかも!」と思える瞬間がくるはず。節約したいと思った時、最も手軽に取り掛かることができるのはやはり食費です。最低限の料理を覚えておくだけでも心持ちが変わってきますよ。ぜひ今回紹介した6つの記事をチェックしてみてくださいね!(イラスト:itabamoe、編集:マイナビウーマン編集部)
2023年11月06日20代、30代は、仕事にプライベートにやりたいことがたくさんあって、毎日が急ピッチに過ぎていく年代だと思います。そんな人たちに「遺産相続について考えてみませんか?」と言っても、「はあ?」となるのがオチのような気もします。「そんなのまだまだ先」「うちは資産家じゃないから関係ない」と思っている人もいると思います。でも実は、普通のサラリーマン家庭でも、東京など大都市近郊にご実家がある方は、不動産を含むと相続税対策が必要になる可能性は高く、意外と他人事ではないのです。また、遺産相続について考えることは相続税対策だけではありません。人生100年時代、親の遺産を相続する時、自分の年齢が70歳や80歳だったら、もらった財産をあまり活用できないと思いませんか?それよりも、生きているうちに贈与の形で、人生でお金がかかる時期に受け取った方がうれしいのではないでしょうか。この場合、相続税に悩む資産家だけの話ではなくなります。「うちの親はまだまだ元気だから」という20代・30代の方にこそ、今回の遺産相続の話を聞いてほしいと思っています。■相続税と贈与税どっちが重い?いきなりですが、ここでクイズです。「相続税と贈与税どっちが重いと思いますか?」実は相続税も贈与税も、最高税率はどちらも55%と同じなんです。ただ相続税は6億円を超えた場合に55%の税率がかかるのに対し、贈与税は3,000万円や4,500万円を超えると最高税率55%が適用されるという違いがあります。出所:国税庁「No.4155 相続税の税率」「No.4408 贈与税の計算と税率(暦年課税)」をもとに筆者作成※特例税率は、直系尊属(父母や祖父母など)から贈与により取得した財産に係る贈与税の計算に使用します。それ以外は一般税率で計算します。そのため、単純に考えると贈与税の方が重いように思われます。しかし、相続税は亡くなった後、1回きり、すべての財産にかかるため、金額が大きくなります。一方、贈与は何回でもできます。贈与した金額だけにかかるので、手渡した財産が少なければ税金も少なく済みます。このように単純に比較できないというのが答えです。ただし、相続税と贈与税の仕組みを知って上手に組み合わせると、どちらも軽くすることができます。これが遺産相続のワザです。相続税がかかりそうだったら、数回に分けて生前に贈与をして、相続財産を減らしておく。これが相続対策として有効ということはなんとなく分かると思います。しかしこれには、タイミングの問題があります。相続開始の直前(亡くなる3年以内)に財産を贈与すると、それは贈与ではなく相続税の課税対象になるのです。これを「生前贈与加算」といいます。2024年1月1日から、この生前贈与加算の3年が7年に延長されます。「親がもっと高齢になってから考えよう」では遅い理由がこれなのです。相続対策は早くから始めることでできることがたくさんあります。先述したように、贈与は何回でもできるからです。親が元気なうちに相続について考えておきましょう。
2023年11月03日アメリカのワシントン州にある『ピアース郡警察署』に「ケガをした動物がいる」という通報がありました。現場に到着した警察官たちは、目の前の光景を見て驚きます。木に取り付けられたブランコのロープに野生のオオジカの角がからまっていたのです。オオジカは立派な角をもった若いオスで、ロープを外そうとして暴れていました。警察は専門の機関に連絡をしましたが対応が遅れたため、現場にいた2人の警察官がオオジカの救助に挑戦することにします。ロープを切るための道具を手にして、慎重にオオジカに近付く警察官たち。「大丈夫だよ。いい子だ。落ち着いて」などと話しかけながら、まずは1本のロープの切断に成功します。この時、警察官は安全のために自分とオオジカの間を木でガードしていました。しかし、もう1本のロープを切るためには、さらにオオジカに近付く必要があります。やむなくオオジカに近付いた彼がロープを切ろうとしていたその時…!何が起きたのかはこちらをご覧ください。オオジカが警察官に襲いかかったのです!幸い、彼が素早く避けたおかげで、ケガはありませんでした。そんな危険な目に遭ったにもかかわらず、彼らは諦めることなく、ついに2本目のロープも切ることに成功。やっと自由になれたオオジカは走って逃げていきました。『ピアース郡警察署』はこの出来事をFacebookで報告。勇気ある警察官たちへの称賛の声が寄せられています。・危なかった!彼らがケガしなくてよかったよ。・素晴らしい仕事ぶりだね。このオオジカに代わってお礼をいうよ。・彼らはとても勇敢だね。まさしくヒーローだ。この投稿の3日後、『ピアース郡警察署』は市民から寄せられた1枚の写真を公開しました。写っていたのは給餌ステーションでエサを食べている1頭のオオジカ。それはまさに3日前に警察官たちが助けてあげたオオジカだったのです!角にはまだロープがひっかかったままですが、元気そうな姿に喜びの声が上がりました。『ピアース郡警察署』は「これは非常に危険なので、絶対にご家庭で試さないでください」と注意したうえで、「彼らは見事だった」と警察官たちを称えました。鋭いオオジカの角が身体に刺さるなどしたら、命にかかわります。しかし、誰も助けなかったら、オオジカはそのうちあの場所で息絶えていたでしょう。危険を冒しながらもオオジカを助けた警察官たちの勇気と優しさに、大きな拍手を送りたいですね。[文・構成/grape編集部]
2023年10月31日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「新NISAを知ろう!【1】」です。新NISAを知ろう!【1】西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』(主婦の友社)など。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。実は世代で差があるNISAの実施率。未知子:ここ最近、新NISAの話題をよく見聞きするようになりましたが、まだ何もリサーチできていないので焦ってます…。西山:来年から新たに制度が切り替わるので、いよいよ関心が高まってきた感はありますね。ところで、未知子さんは現行のNISAはやっていますか?未知子:お恥ずかしながら、それすら未着手で…。やらねばと思いつつ、いまいちよくわからなくてそのままになってます(汗)。西山:大丈夫。未知子さんの世代でそういう人は多いと思いますよ。金融庁が実施した「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況調査」で、一般NISAとつみたてNISAの口座開設者数が年代別に公表されています。それによると、今年6月末の時点で口座を開設している人のうち、20~30代の割合は全体の27.8%。実際にNISAをやっている人たちの7割超は、40代以上なんです。下にanan世代の女性にリサーチした結果がありますが、Q1を見てもよくわかりますね。未知子:確かに、大多数が私の仲間!(笑)何となく誰もがやっているような気がしていましたが、実は私たちの世代だとそうでもないんですね。ちょっと安心しました!でもQ2以降を見ると、新NISAをやると決めている人たちは、具体的な投資額や使い道などある程度ビジョンがあるってことですよね。西山:そうですね。Q2で検討中と答えた人が案外多いことからも関心の高さが窺えます。また、NOと答えていても、その理由に「仕組みがよくわからない」と回答した人の割合が高いのを見ると、興味はあるけれどとりあえず様子見、といった人もいそうですね。anan世代が始めるべきタイミングは?未知子:やっぱり、始めるならこの機にってことなんですかね?西山:新NISAに限らず、お金にまつわることはやりたいと思ったときが始めどき!まずはきちんと制度を理解して、どのくらいなら投資に回せるか、自分のお金の流れを把握することが重要です。その上で自分にはまだ早いと思ったらやめてもいいし、いつ始めても遅すぎることはありません!未知子:そうですよね。ちゃんと決断している同世代がいるのを見ると、私もしっかり理解したい!何から手をつければいいのかすらわかっていませんが、新NISAについて詳しく教えてください!西山:わかりました。では次回、わかりやすくレクチャーします!20~30代女性300人にリサーチ!新NISA、どうするか決めた?Q1. 現行NISA(一般NISA、つみたてNISA)はやっていますか?YES…28%やっているのは約3割。年齢的に給与水準が低めなことや、将来設計を立てるにはまだ早いなど、世代特有の事情もありそう。Q2. 2024年から、新NISAを始める予定はありますか?YES…24.0%、NO…53.3%、検討中…22.7%YESと検討中を合わせると、NOとほぼ同率という結果に。現行NISAはやっているが、新NISAをやるかは検討中という人も。Q3. Q2でYESと答えた方へ。毎月いくらぐらい投資する予定ですか?5,000円以下…29.1%、5,001円~10,000円…16.7%、10,001円~30,000円…25.0%、30,001円~50,000円…20.8%、50,001円~100,000円…4.2%、100,001円~200,000円…0%、200,001円~300,000円…4.2%現行のつみたてNISAの毎月の上限額である3万3333円以下を投資予定と答えた人が7割を超えた。それに対して、10万円以上の額を投資予定だという人もちらほら。Q4. Q2でYESと答えた方へ。新NISAでの資産や運用益は、何に使う予定ですか?(複数回答可)1位:老後資金…66.7%、2位:旅行や大きな買い物などの娯楽・豊かな生活費用…27.8%、3位:病気など万が一の備え…23.6%その他:子どもの教育資金、住宅資金、結婚・出産資金、親の介護費用、留学など自己投資費、未定など長期の資産形成に適した制度だけに「老後資金」と答えた人が66.7%。一方で、投資期間の無期限化により用途の自由度が広がったことを感じさせる回答も目立った。Q5. Q2でNO、検討中と答えた方へ。新NISAをやらない、あるいは迷っている理由はなんですか?(複数回答可)1位:仕組みがよくわからない…53.5%、2位:損をしたくない…33.8%、3位:新NISAに回すお金がない…32.0%その他:投資は危険・ギャンブル的なイメージがある、口座開設などの手続きが面倒など制度への理解不足を挙げる声が多く、次点がほぼ同率で「損をしたくない」「新NISAに回すお金がない」。資金の問題以外は、投資の知識を得れば解決できそうなことも。次回は、2372号(2023年11月8日発売)掲載予定です!※『anan』2023年11月1日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年10月29日愛カツ編集部がお届けする「愛カツ漫画」。前回の話に引き続き、ママ友からお金を要求された女性のエピソードを紹介します。娘の幼稚園で知り合ったママ友から、お金を要求された主人公。一度お金を貸すと、数日後にもお金の話を持ち出されたのです。【前回の話はこちら】お金を返してほしい…お金は返ってこない他のママ友に話を聞くと…お金を返さない常習犯娘が小学校に上がると…ママ友は、お金を返さない常習犯だということを知った主人公。今回は勉強代と思って返金を諦めたようですが、いまだにモヤモヤしているようです。お金のトラブルに巻き込まれないよう、周囲の人とのお付き合いでは気をつけていきたいですね。作画:iwao.原案:愛カツ読者編集:愛カツ編集部
2023年10月25日生活をともにすることで、お付き合いの時期にはわからなかった一面を知ることもありますよね。中には、パートナーのお金の使い方で怖くなった方も……。今回は、「パートナーの裏の顔を知ってしまったエピソード」をご紹介します。Cさんの場合今年の7月ころ、通帳の明細を見て驚きました。よく見るとクレジットカードから大量にお金が引き落とされていました。妻に確認すると、「欲しいものがあったから買った」と言われ……。「赤字になるまで買うな」と注意しましたが、多く使っていたので怖かったです。裏の顔発覚後は……?お金を考えずに買えることが信じられませんでした。そのとき妻と話し、妻は働いていなかったため、働くと決断をしました。(匿名)※この記事は実際に募集したエピソードを記事化しています。妻の裏の顔を知ってしまう夫実体験をもとに描かれた、サレ妻されみ(@saredumasaremi)さんの漫画シリーズ【清楚な妻の裏の顔】では、完璧に思えた妻がなぜか毎月30万円も引き出し何かに使っていることが判明。週に換算すると5万円も引き出していました。この後、お金の使い道を確認する順也に恵里菜は“予想外の反応”をします……。恵里菜の反応とは……?不妊治療代が高すぎることに不信感を抱いた夫。それを確認しただけなのに逆ギレした妻。この後、妻の行動を不審に思った夫は探偵を雇い、さらなる妻の裏の顔を知ってしまうのでした……。こんな時どうする?パートナーの思わぬ一面に気づいて、Cさんはその場で注意し、漫画の主人公である夫は探偵を雇いました。誰しもいろんな顔を持っていますが、パートナーへ不信感を抱いてしまったら、あなたならどうしますか……?※本文中の画像は投稿主様より掲載許諾をいただいています。※作者名含む記事内の情報は、記事作成時点のものになります。(イラスト/@agawatamoro)(MOREDOOR編集部)
2023年10月20日今回のお悩み「2024年から始まる新NISAって?今までとの違いは?」これまでつみたてNISAをやっていたのですが、2024年からNISA制度が変わり、新しいNISAが導入されると聞きました。これまでの制度との違いは何ですか?具体的にどのように変わるのでしょうか?(30代/福祉系・サービス業)■新しいNISA制度とは?2024年1月からNISAが新しい制度(=新NISA)に変わります。新NISAを簡単に説明すると、これまでのつみたてNISAと一般NISAが合体したようなイメージです。この2つの口座で投資ができるのは2023年12月までです。新NISAになると、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になり、非課税保有期間(※1)は無期限化。そして、非課税保有限度額の総枠(※2)の上限は1,800万円(※3)となります。このうち、満額の1800万円の枠をフルに利用するためには、最低でも600万円はつみたて投資枠で運用する必要があります。残りの1,200万円は、つみたて投資枠でも成長投資枠でも投資可能ということになります。また、年間投資枠はつみたて投資枠で120万円、成長投資枠は240万円ですので、年間上限は合計360万円、満額の1,800万円を目指したいという方は、つみたて投資枠と成長投資枠を併用していきましょう。すでに一般NISA口座やつみたてNISA口座を開設済みの方は、今利用している証券会社で自動的に新NISA口座が作られるので、新たな手続きは不要。つみたてNISA口座の場合、つみたて投資枠の方で自動的に開設され、成長投資枠も併用できるようになります。一般NISA口座で設定されたものは、一部対象外となる銘柄の場合は積立設定が自動解除されます。※1 非課税保有期間の無期限化に伴い、現行のつみたてNISAと同様、定期的に利用者の住所等を確認し、制度の適正な運用を担保※2 利用者それぞれの非課税保有限度額については、金融機関から一定のクラウドを利用して提供された情報を国税庁において管理※3 簿価残高方式で管理(枠の再利用が可能)■新NISAのメリットと注意点まずは、非課税保有期間に限度が無くなったことがメリットといえるでしょう。また、つみたて投資枠の投資対象商品は現行のつみたてNISAと同様ですが、成長投資枠は上場株式・投資信託等(※4)でフレキシブルに運用することができます。整理・監理銘柄、信託期間20年未満、毎月分配型の投資信託及びデリバティブ取引を用いた一定の投資信託等を除外した上場株式・投資信託等(※4)が対象なので、比較的自由度が高いといえるでしょう。投資信託に投資をする際は必ず目論見書があります。これはどのように投資していくのかといった運用方針が書かれていますので、リスクとリターンを考えつつ、自分の投資スタンスと合致するのか必ず目を通すようにしましょう。成長投資枠は株式だけに投資かつ、企業を分散させないなど場合によってはリスクが高くなるので注意。株式投資をするなら自分で企業分析などをして投資をすることをおすすめします。その際、金融マーケットの情報や企業分析がされているなど、トレードツールが豊富な証券会社を選ぶと良いでしょう。また、投資に慣れていない人は、ひとつに多額の投資をせず、地域分散やリスク分散するようにしましょう。長期・積立・分散がポイントなので、積立をしながら分散投資をするのが良いと思います。※4 金融機関による「成長投資枠」を使った回転売買への勧誘行為に対し、金融庁が監督指針を快晴し、法令に基づき監督及びモニタリングを実施■併用可能になった「成長投資枠」やったほうが良い?成長投資枠は一気に買わないといけないイメージがありますが、意外とそんなことはありません。現状のつみたてNISAでの人気の投資信託は、米国株式メイン(S&P500)の投資信託や、全世界株式(オールカントリー)ですが、そればかり積み立てているとそれが逆にリスクになることも。選択肢が多いのが成長投資枠なので、株式ばかりではなく他の投資信託と組み合わせると、よりリスク分散できます。「投資はしたいけど何から手をつけたらいいか分からない」「口座は開設したのに、何もしていない」という人は、ロボットアドバイザー投資を利用するのも良いでしょう。ロボットアドバイザー投資とは、プログラミングとAIを活用して、投資に関する診断やアドバイス、運用をしてくれるサービスのことです。ロボットアドバイザー投資は、つみたて投資枠では手数料はゼロで、成長投資枠では1%なのでトータルの手数料は0.6%程度です。また、投資をする際は手数料にも注目しましょう。9月30日からSBI証券と、10月1日から楽天証券が国内株式の取引手数料が無料化(※5)されました。どちらももともと口座開設手数料や管理手数料は無料で、人気のあるネット証券でもあります。国内株式の取引手数料が無料になる=利益が出やすいともいえます。※5 SBI証券は、取引報告書など交付書面を「電子交付」に設定することが条件。楽天証券では新たな「ゼロコース」に変更することが条件となります。令和のマネーハック85新NISAは従来よりもメリットたくさん!これを機に「成長投資枠」も活用し、リスク分散をして賢く投資をしましょう。(監修:丸山晴美、取材・文:高橋千里、イラスト:itabamoe)
2023年10月16日電気代の高騰や食料品・日用品の値上げが続き、以前と比べて確実に高くなっている私たちの生活コスト。しかし、大きな余裕はなくとも生活に困らないうちはイマイチやる気が起きず、「お金について何もしていない」という一人暮らし女性は多いのではないでしょうか。そこで今回は、一人暮らしの女性に向けて「今すぐできる節約術」をお伝えしようと思います。面倒なことはしたくない、というズボラな方でも大丈夫。細かい計算や手間のかかる支出管理は極力省き、「すぐできる」をポイントに具体的な節約術をまとめました。■手間をかけない節約のカギは「固定費」にある節約しなければと思っても、支出を省くために毎日の貴重な時間が取られるのは避けたいもの。そこで、できるだけ手間をかけずに節約するため、まずは「固定費」にメスを入れてみましょう。固定費は、一度見直してムダを省けば、その節約効果がずっと続きます。変動費のように、買い物のたびにお金の使い過ぎに気を付けなくても、勝手に支出が減らせるのです。固定費にも、家賃や通信費、保険料などいろいろな支出がありますが、「すぐできる」というポイントで考えると、まずは「サブスク」と「スマホ代」を見直すのがおすすめ。また、支払い方法を年払いに変えて節約するというテクニックもあります。◇利用していないサブスクは解約する今すぐ固定費のムダを省くなら、まずは利用していないサブスク(サブスクリプション)をチェックして解約しましょう。音楽や動画の配信サービス、月額制の課金アプリなど、今は使っていないのに契約したままになっているサブスクはないでしょうか。一つひとつの料金は小さくても、それが積み重なると大きなムダになります。たとえば、利用していないサブスクに月1,000円支払っている場合、年間では1万2,000円もの出費です。それぞれのサブスクの利用状況を確認し、毎月支払い続けるのと本当に必要な時だけ支払うのと、どちらにすべきか改めて考えてみましょう。◇格安SIMや格安プランに乗り換える一度見直すだけで一気に節約できるのが、「スマホ代」です。毎月のスマホ代が1万円前後という人は、格安SIMやキャリアの格安プランに乗り換えてみましょう。月5,000円程度の節約につながるはずです。「使い心地が心配」という人もいますが、格安SIMにしても今のスマホはそのまま使えますので、使い慣れたスマホをこれまで通り使用しながらスマホ代だけを安くできます。また、大手携帯キャリアからは月額3,000円程度の格安プランが出ていますので、格安SIMに不安がある方はこちらもおすすめです。格安SIMや格安プランに乗り換える方法は、ネット上に詳しい解説がたくさんあります。少し時間を作って手続きするだけで、毎月のスマホ代を大きく減らせますので、ぜひチャレンジしてみてください。◇年払い割引を活用する月々の支払いを「年払い」にすると、割引料金になるケースは少なくありません。NHK放送受信料や国民年金保険料、また、生命保険や自動車保険など民間保険会社の保険料の中にも、年払い(前払い)で割引になるものが多くあります。そのほか、アプリの月額料金なども年払い割引を採用している場合があります。支払い方法を変えるだけで節約になりますので、「これからも確実に使う固定費」は年払いに変更しておくといいでしょう。■固定費以外の節約ポイントは固定費以外にも、手間をかけずに今すぐできる節約ポイントはたくさんあります。知っているとお得になること、習慣化すると自然と節約になることをまとめましたので、できそうなものから取り組んでみましょう。◇先取り貯金をするなかなかお金が貯まらない人には、「節約してお金を貯める」「月末にお金が余ったら貯金する」という思考がないでしょうか。しかし、確実にお金を貯めるには、生活費をやりくりする前に「先に貯金してしまう」のが正しい順番です。この「先取り貯金」は、天引きなどを利用し、生活費として使う前に給料から貯金分のお金を他の口座に取り分ける方法です。先取り貯金には、「財形貯蓄制度(勤務先に制度がある場合)」や銀行の「自動積立定期預金」などを利用するのもいいですが、NISAなど税制優遇制度を使うのもおすすめです。先取り貯金をしておけば、必然的に残りのお金で生活することになりますので、自動的に節約できますよね。今まで貯金をしてこなかった人は、少ない金額で生活することになるためはじめは少し大変ですが、徐々に慣れてくるとお金の使い方も上手になるでしょう。◇「安いから買う」をやめる最近ではたくさんのショッピングサイトがあり、頻繁に割引セールやクーポンの配布を行っているところも多くみられます。洋服などが「安くなっている!」と感じる機会が多くなった分、すごく欲しいものや必要なものではないのに、「安いから買ってしまう」ことが増えていないでしょうか。安い買い物でも月に何度か繰り返せば、トータルではそれなりの金額を使っていることもあるでしょう。しかも、後から振り返ると「別に必要なかったな」と感じる買い物も少なくないはずです。「安いから買う」が習慣化すると、本当に欲しいものや必要なものを買うお金がなくなり、クローゼットの中が適当に選んだ服でいっぱいになってしまうことも。そうならないためには、安いからという理由で買うのをやめ、欲しいもの・必要なものを一覧にまとめて計画的に購入しましょう。これなら欲しいものが確実に手に入れられ、ムダ使いがなくなります。特に、深夜は衝動買いしやすい時間帯ですので、一人で時間を持て余し何となくショッピングサイトを眺める習慣があるなら、まずはそこから断ち切りたいものです。◇食材の「ちょこちょこ買い」をやめる一人暮らしの場合、食材をまとめ買いすると結局使い切れずムダにしまうことがあるでしょう。その経験から、「食材はちょこちょこ買う」という人は多いかもしれません。しかし、買い物の回数が増えると、ついつい余計なものを買ってしまいがちに……。そこで、スーパーで買い物する回数は最小限にすると決めましょう。まとめ買いをしても食材をムダにしないコツは、日持ちする食材をメインに選ぶことです。たとえば、野菜なら2週間以上日持ちする、にんじんや玉ねぎ、じゃがいもなどの根菜類。また、卵も賞味期限が2週間ほどあり、いろいろな料理に使えて便利です。ツナ缶やサバ缶、コーン缶、トマト缶などの缶詰もまとめ買いに適しています。加えて、レトルトや冷凍食品を常備しておけば、「冷蔵庫に食材が少なくて不安」という理由でムダな買い物が増えることを防げるでしょう。◇日用品もまとめ買いする食材だけでなく、日用品もまとめ買いがおすすめです。足りないものをその都度スーパーやドラッグストアで買っていると、こちらも余計な買い物の原因になるからです。日用品はあらかじめリストアップしておき、その月になくなりそうなものをまとめて買うようにすると、必要なものだけを購入でき、買い物の回数も減らせて時間の節約にもなります。最近ではどのドラッグストアでもクーポンの配布などをよく行っていますが、割引にとらわれ過ぎず必要なものだけを買うことを心がけると、結果的にはそちらのほうが節約には効果的なケースがほとんどです。◇節約のマイルールを作る一人暮らしの節約は強制力がない分、「意志の強さ」だけで続けるのは大変なものです。そこで、節約を楽しく続けるための「マイルール」を作りましょう。たとえば、「電子マネーにチャージした分だけでやりくりする」「外食は月○回まで」など節約ルールを設け、それが守れた時の小さなご褒美も決めておきましょう。自分なりのルールが習慣化した時には、いつのまにか節約体質に生まれ変わっているはず。一人で続ける節約だからこそ、ゲームのように楽しめるルールをぜひ作ってみましょう。■頑張らなくても節約はできる!「節約は頑張ってするもの」と思いがちですが、プランや支払い方法の変更、解約だけで節約できる支出はいろいろとあります。また、我慢をせずお金の使い方を工夫するだけでも、続けていけば大きな節約につながりますよ。収入を自分のためだけに使える一人暮らしだからこそ、自分次第でお財布事情は大きく変えられます。楽しみながら節約を続けつつ、人生を豊かにしてくれるお金の使い方ができるといいですね。(文・武藤貴子、イラスト・フルカワチヒロ)
2023年10月09日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「会社員でもできる節税」です。会社員でもできる節税高山一恵さんファイナンシャルプランナー。Money&You取締役。Webメディア「FP Cafe」「Mocha」の運営ほか、多くの働く女性のマネーのお悩みを解決、サポート。頼藤太希さんとの共著に『はじめての資産運用』(宝島社)がある。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。今夏のボーナスは昨年よりややアップで喜ぶも、使い道は「貯金」一択。医薬品を購入する際は識別マークの確認を。未知子:先生、お久しぶりです。季節の変わり目ですけど、体調に変わりはないですか?高山:おかげさまで。未知子さんは、具合が悪そうですけど…。未知子:夏の疲れがどっと出たようで、熱が出たり、ぎっくり腰になったり、秋の花粉症にも悩まされたり…。薬に頼ってばかりで、出費がかさんでいます~(涙)。高山:市販薬って、1回の出費はそうでもないけれど、積み重なると結構高くつきますよね。未知子:そうなんです!本当は処方薬に頼りたいんですけど、仕事が忙しくて病院に行く時間がなくて。仕方なく、会社の1階にあるドラッグストアに通ってます。高山:あらら。では、「セルフメディケーション税制」の適用を受けてみては?未知子:それはいったい?高山:簡単に言うと、医薬品の購入金額の合計額が1万2000円を超える場合、その超えた部分について最大8万8000円まで所得控除を受けることができる制度です。未知子:医薬品はなんでもOK?高山:「スイッチOTC医薬品」といって、多くの商品パッケージに識別マークがついています。鎮痛剤をはじめ、花粉症に効く抗アレルギー薬や血行を促進させて肩こりや腰痛を改善させる薬ほか、ニキビ治療薬まで、その対象範囲は幅広いんですよ。税金の負担は「所得控除」で減らすことができる。未知子:えー知らなかった!「セルフメディケーション税制」は誰でも利用できるんですか?高山:定期健康診断や予防接種を受けるなど、“一定の取り組み”を行っていればOKです。未知子:年に1回の会社の健康診断も、インフルエンザの予防接種も毎年受けています!高山:ただ、「セルフメディケーション税制」と医療費控除は併用できないので注意。未知子:今年は歯医者さんくらいしか病院には行ってないです。高山:1年間の医療費が10万円を超える場合は、どちらがお得かシミュレーションしてみるとよいですね。未知子:やった!会社員でもできる節税ってあるんですね!高山:会社員の所得税は、まず「税込み年収」から「給与所得控除」を算出。所得税は、そこから「所得控除」を引いた金額にかかる。つまり、「所得控除」が多くなるほど、所得税が減るわけです。下に挙げたように、「所得控除」を受けられる項目は身近なところにもあるんですよ。こんな所得控除がある!【医療費控除】1年間の医療費の合計を、家族分も含めて計算を。自分に限らず、家族を含めて病気や怪我による通院、歯科治療などにかかった費用が控除される(1年間で医療費が10万円を超えた場合(※)。上限控除額は200万円)。その費用には、介護や妊娠・出産も含む。※総所得金額等が200万円未満の人は総所得金額等の5%。医薬品の購入費が年間1万2000円超なら要チェック!セルフメディケーション税制…確定申告での手続きが必要。その際、セルフメディケーション税制の明細書に加え、「一定の取り組みを行ったことを証明する書類」として健康診断の結果通知書なども一緒に提出。【生命保険料控除】万が一に備えた保険にも所得控除が適用される!一般の生命保険、介護医療保険、個人年金保険などの掛け金のうち、それぞれ最高4万円、上限は合計12万円までが控除される。「病気や怪我、入院や手術に備えて複数加入している」人、「将来に備えて個人年金保険に入っている」という人は控除対象になる可能性大。【地震保険料控除】関東大震災から100年。備えの意識が高まり中。今後30年以内に約70%の確率で起きると予測されている、マグニチュード7クラスの大地震。年々、防災意識が高まる中、地震保険への加入を検討している人も増えているよう。支払った地震保険料が5万円以下の場合は、全額控除されると覚えておこう。【寄附金控除】災害地域への支援だって、れっきとした控除対象。日本赤十字社をはじめ、ウクライナなどで人道支援活動を行う認定NPO法人など、特定の団体への寄付が対象。「総所得金額等の40%」または「その年の寄付の合計額」のどちらか低いほうから2000円を引いた額が控除される。クラウドファンディングは原則対象外。次回は、2368号(2023年10月11日発売)掲載予定です!※『anan』2023年10月4日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年10月02日2024年1月1日から新NISAが始まります。ただ投資初心者からすると、そもそも現在のNISAと新しいNISAの違いも分からないし、2023年中に始めたいと思っていたけど、2024年から新しい制度が始まると聞き、始めるタイミングを逃している……なんて人もいるのではないでしょうか?今回は、30歳を期にNISAを始めようと思っている投資未経験の編集部員・あっさんが、疑問に感じていることをファイナンシャルプランナーの石倉博子さんにぶつけてみました!プロフィールあっさん30歳になったのを期にNISAを始めたいと思っているウーマン編集部員。26歳ごろから、NISAやiDeCo、投資信託などに興味があり、本を読んだりしていたものの、後回しにして30歳になってしまった。さすがに将来のことを考えて、NISAを始めようと思ったところで、2024年から制度が変わると聞き、混乱している。ファイナンシャルプランナー・石倉博子さん1級ファイナンシャルプランニング技能士、CFP®認定者。実生活における“お金の教養”の重要性を感じ、生活者目線で、あっさんの疑問にもやさしく答えてくれる。■現行のNISAと新NISAは何が違うの?先日30歳になり、そろそろ将来のことを考えてNISAを始めようと思っていたところ、2024年から新制度に変わると知りました。今までとどのように違うのでしょうか?2024年から始まる新NISAは、現行のNISAでデメリットと感じていた部分が改良されて、制度としてパワーアップしています。今までのNISAと違う点は大きく4つあります。◇1、制度が恒久化し、期限が無期限になった現行のNISAは、長期運用に適した「つみたてNISA」で20年間、「一般NISA」で5年間という非課税で保有できる期限があります。これが新NISAでは撤廃されたので、好きなだけ非課税で投資ができます。◇2、2種類のNISAが併用できるようになった今までは、投資信託の積み立て専用である「つみたてNISA」と個別株など広い商品に投資ができる「一般NISA」は併用ができないので、どちらかを選ぶ必要がありました。新NISAでは、「つみたてNISA」が「つみたて投資枠」、「一般NISA」が「成長投資枠」と名前を変えて、併用ができるようになりました。◇3、年間の投資枠が大きく拡大した現行の「つみたてNISA」は年間40万円、「一般NISA」は年間120万円で、併用ができません。新NISAは「つみたて投資枠」が年間120万円、「成長投資枠」が年間240万円となり、しかも併用ができるので、合わせて年間360万円まで非課税で投資ができるようになりました。◇4、生涯を通して非課税で保有できる限度額1800万円(成長投資枠は1200万円)という生涯投資枠が設けられた1800万円までなら、非課税で何年でも保有できます。また、現行NISAでは、NISAで買った商品を売却して投資枠に空きができても、枠の再利用はできませんでしたが、新NISAでは、途中で売却して投資枠が空けば、翌年に枠が復活して、再び非課税で投資ができます。このように、新NISAはだいぶ使い勝手がよくなっています。■2023年中に始めても大丈夫?なるほど……。元々30歳になったタイミングでNISAを始めようと思っていましたが、新制度に変わるのならば2024年まで待った方がいいということですか?いや、待たなくて大丈夫です!まず、現行のNISAと新NISAは別枠と考えてください。先ほどの新NISAの生涯投資枠1800万円に今年始めた分は含みません。たとえば今年のうちにつみたてNISAで年間40万円投資したとすると、新NISAの1800万円とあわせて1840万円非課税で投資ができます。一般NISAを選べば1920万円ですね。そのため、今年のうちに始めた方が多くの資金を非課税で運用できるというわけです。え、そうなんですね!ということは今年中に始めたほうが非課税枠が大きくて得ってことですか?ただし、今年の分は現行制度に則るので、つみたてNISAであれば20年、一般NISAでは5年で非課税期間が終了することを忘れないようにしましょう。あっさんの場合、今すぐ始められるのなら、特に待つ必要もないと思います。2023年中にNISA口座を開設しておけば、2024年からの新NISAの口座が自動的に開設されるので、新たに手続きをする必要がありません。■「つみたて投資枠」と「成長投資枠」はどう使い分けるの?そうなんですね。すぐに始めようと思います……!とはいえ、新制度からつみたてNISAと一般NISAが併用になるそうですが、どのように使い分けていくのが良いのでしょうか?投資初心者は、長期投資を意識して、つみたてNISAで投資信託を積み立てていくのが、リスクを減らせて手間もかからないのでおすすめです。この場合、新制度では「つみたて投資枠」を使っていくわけですが、あっさんのように若い方であれば、老後まで30年以上あるので、毎月5万円の積み立てで生涯投資枠の1800万円に達します。この場合、年間60万円なので「つみたて投資枠」だけ使えばいいことになります。なるほど……。まずは「つみたて投資枠」からか。「成長投資枠」は、個別株、投資信託、ETFなど幅広い商品から選ぶことができ、年間投資枠も240万円と大きいので、積極的に利益を追求したい人や、まとまった資金があって一括投資したい人向きの枠となっています。ただ、「成長投資枠」で「つみたて投資枠」と同じ運用をすることもできるので、「成長投資枠」を「つみたて投資枠」の拡張として使ってもいいと思います。「成長投資枠」を「つみたて投資枠」の拡張……む、難しい。覚えておいてほしいのは、「つみたて投資枠」は積立投資しかできず、「成長投資枠」は一括投資も積立投資もできるということです。そのため投資初心者は「つみたて投資枠」を基本にして、必要に応じて、さまざまなニーズに対応可能な「成長投資枠」を活用するといいと思います。■貯金額や年収の何%から始めるのが安心?とりあえず、「つみたて投資枠」から始めてみようと思います……!ちなみに、最初は貯金額や収入額の何%分から始めたほうが良いでしょうか?貯金額と収入によってパーセンテージは変わってきます。失礼ですが、あっさんの収入と貯金額を聞いてもいいでしょうか?ざっくりですが、年収500万円、貯金額300万円です!わかりました。年収500万円なので月収35万円、残りをボーナスとします。月収35万円から税金や社会保険料などが20%引かれるとすると、可処分所得は28万円になります。総務省の家計調査によると1人暮らしのひと月の生活費は18万円(※)なので、余りは10万円になります。10万円を全部投資に回すのはリスクが高いので、5万円から7万円程度がいいと思います。割合にすると月収の15%から20%程度です。あっさんは貯金がすでに300万円あるので、月収の20%をNISAで積み立ててもいいでしょう。ただ、最初なので少額から始めたいという場合は15%程度にして、ボーナスが出た時に、追加で投資するといいかもしれません。余裕が出てきたら割合を増やしていきましょう。※総務省「家計調査/家計収支編/単身世帯(勤労者世帯)2022年」を参考勉強になります!もし、今の金額で投資する場合の運用シミュレーションを教えていただけますか?先ほどの試算から、年収500万円の場合、月に5万円から7万円を投資信託で積み立てるのがいいでしょう。2023年中につみたてNISAを始める場合は、月間約3.3万円が上限なので、あと3ヵ月とすると、10万円程しか積み立てられません。そこで余裕がある場合はボーナス設定を利用して追加投資するといいでしょう。ただ、つみたてNISAの年間の上限40万円を無理に使い切る必要はないと思います。2024年からはつみたて投資枠を使って、月6万円の積み立てで試算してみます。あっさんは30歳なので、老後まで30年以上ありますが、月6万円の積み立てなら、25年で生涯投資枠の1800万円に達します。生涯投資枠を早めに埋めると複利効果(※)が高まるので、貯金が300万円あるなら、投資に充てる割合をもう少し増やしてもいいかもしれません。つみたてNISAの方は20年が非課税期間なので、その間の値上がりしているタイミングで売却して、その資金を新NISAでの買い付けに充ててもいいでしょう。※複利:運用で得た利益を元本にプラスして再投資し、その合計金額をもとに利益を得る方法生涯投資枠を早めに埋めると複利効果が高まるというのは、短期間で1800万円積み立てた方が得ということですか?いい質問ですね。複利効果はよく雪だるま式に増えると例えられますが、転がして大きくしていくのが複利の効果だとすると、最初に転がす雪玉が大きいほど、たくさんの雪を付着させることができるので、複利効果を大きくできます。そのため早い段階で大きくしておく、つまり上限の1800万円枠を最短で埋めると複利の効果を最大化できるというわけです。なるほど……。全く知らなかったです。でもこれは理論上の話で相場は予想どおりには動きません。投資初心者は、投資できる範囲で投資することの方が大事です。そもそも1800万円の枠を埋められなくても問題はありません。長い期間をかけて、最終的に1800万円の枠を使い切ることを目標にするくらいでいいと思います。積立額6万で試算しましたが、月5万なら30年、月7万なら約21年です。積立額は途中でいくらでも変更できるので、ライフステージの変化にあわせて柔軟に設定していくといいでしょう。■NISA初心者はどんなことに気をつけた方が良いの?今まで疑問に思っていたことが解決しました!ありがとうございます。最後に、初心者がNISAを始める際の注意点があれば教えてください。NISAは、投資によって得られた利益が非課税になる制度です。そのため、利益が出ずに損をした場合は何のメリットもありません。それどころか、通常の投資ではできる損益通算(※1)や繰越控除(※2)ができないので、さらに損をします。そのため、NISAをやるなら値上がりしているときに売るのが鉄則になります。初心者にはNISA口座での投資信託の積み立てを長期で行うことをおすすめしていますが、これはリスクを小さくする効果があるからです。そのため、投資リスクをむやみに恐れる必要はないのですが、一方で投資に絶対はありません。投資商品を保有していれば、値上がりすることも値下がりすることもあります。※1赤字が出た場合に他の所得の黒字と差し引きして、税金を減らすこと※2損益通算をしても引ききれない損失がある場合に、その損失を 3年間繰越すことできるそ、そうですよね……。絶対に資産が増えると確定しているわけではないですよね。そうなんです。なので、ここで重要なのは、値下がりしている時に売らないということです。NISAはいつでも売却してお金に替えることができるので、資金不足になった時に売却すればいいのですが、この時たまたま値下がりしていたらどうしたらいいでしょうか。この場合、NISA以外の貯金が効いてきます。というと、こつこつ貯めた300万円が、ですか?そうです!あっさんの場合は貯金が300万円あるので、何かの事情でまとまったお金が必要になった時にNISAに手を付けなくても済むわけです。なるほど。貯金があることで、急に焦って売らずに済むんですね!その通り。長期保有を続ければ、再び値上がりする可能性が出てくるので、それを可能にするためにも、NISA以外にすぐに引き出せる貯金も持っておきましょう。現在、貯金がなければ、貯金を作ることを優先して、NISAは少額から始めていくといいでしょう。長い人生、30歳でNISAに興味を持ったというだけで一歩リードです。まずは気楽にNISA口座の開設から始めてみましょう!(監修:石倉博子、イラスト:タテノカズヒロ、編集:あっさん/マイナビウーマン編集部)
2023年09月23日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「夏のボーナス、どうだった?」です。夏のボーナス、どうだった?貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)既婚・子なしのDINKS。つみたてNISAは2年前にスタート。貯まったポイントを使った投資など、できる範囲で楽しむのが得意。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。何を節約し、何に使うか。メリハリある使い道を。好美:ね、未知子は今年の夏のボーナス、よかったんじゃない?未知子:まぁ、ね(ニヤリ)。とはいっても、約3%のアップだよ。物価高の今、給料もボーナスも上がってくれないと困る!奈子:それは確かにそうだよね。でもやっぱり、しっかりした企業の正社員は強いな~。企業規模が大きいほど、ボーナス額は増加傾向ってニュースで耳にしたもの。好美:で、何買ったの?前から「欲しい」って言ってたあのブランドのジュエリー、思い切った?未知子:それも考えたんだけど、今年は貯金一択ですよ。奈子:あら、意外。いよいよ家購入を本格的に検討し始めたとか?未知子:それも頭の隅にはあるんだけれど、将来が不安すぎてパーッと使う気になれないんだ。好美:まぁ、不安はあるけど、せっかくコロナも落ち着いたんだから、今まで我慢したぶん、使ってもいいんじゃない?私はボーナスが出る身ではないけど、ここ数か月、ファンミーティングに参加するために何度か韓国まで遠征してる。ようやく推し活復帰です!奈子:現地はすごいんでしょ?好美:あの熱気だけを見ていたら、日本経済の低迷はちっとも感じられない(苦笑)。未知子:きっとみんな、メリハリつけて楽しんでいるんだろうね。好美:そう!それよ!潤いのない人生なんてつまらない!お金の使い道は「貯金一択」なんて、寂しいじゃない。「投資の元手にする」という声もこれまで以上に増加。未知子:奈子の相方はボーナス出た?おたくは何に使うの?奈子:出たけど横ばいよ。うちは夫の投資熱が加速中につき、そっちかな。来年から始まる新NISAの勉強もそろそろ始めなくちゃ。好美:さすが!でも奈子のパートナーみたいに、ボーナスを元手に投資を始めるという人、増えていると思うな。未知子:いい機会なことは確かだもんね。そっか、貯金ではなく投資かぁ。考えてもみなかった。奈子:でも全額投資ってわけにはいかないと思う。住宅ローンの返済とか家電の買い替えとか、ちょっといいところで外食もしたら、あっという間に消えちゃう。好美:家電や外食も軒並み価格が上がってるから、そうなるよねぇ。奈子:欲しいものがあったら、まずはメルカリで検索、がもう普通になってきた(笑)。未知子:そうかぁ。私は6割貯金して、残りはレーザーでのシミ取り費用に回そうと思ってる。それでもう終わっちゃうな~。好美:未知子もこの連載での学びを生かして、貯金する6割のうち半分でも投資に回したら?奈子:ただ銀行に寝かしておくだけの貯金はもったいないよ!未知子:将来を見据えた上での前向きな投資ね…。考えてみるわ。Q. 今年、夏のボーナスは出ましたか?YES…30.67%経団連が6月29日に公表した「2023年夏季賞与・一時金 大手企業業種別妥結状況(第1回集計)」によると、大手企業の夏のボーナスの平均額は95万6027円(!)。今回のananのアンケート調査(20歳以上39歳以下の女性300人が回答)では、その平均額は43万6976円。自分と照らし合わせると?Q. 昨年と比べて夏のボーナスは上がりましたか? 下がりましたか?1位:変わらない…70.66%、2位:下がった…15.67%、3位:上がった…13.67%上記同様の経団連調査では、支給額は前年比3.91%増。業種別で見ると、「食品」「機械金属」「電機」「自動車」「造船」「商業」「鉄道」「情報通信」がアップ。一方で「非鉄・金属」「繊維」「印刷」「鉄鋼」「建設」などは前年比ダウン。コロナ禍が明け、日常に戻りつつあるが、流通や小売業界は復活に時間がかかりそう。Q. 夏のボーナスの使い道は?1位…貯金、2位…旅行、3位…買い物何%を貯金に回しましたか?平均69.56%「買い物」の中身は、服やバッグ、家電など人それぞれ。僅差の4位には「投資」がランクインし、「貯金」同様、「将来に備えたい」という思いは強い様子。5位以降は結婚式への出席などの「交際費」、次いで「日々の生活費の足し」という回答順に。次回は、2366号(2023年9月27日発売)掲載予定です!※『anan』2023年9月20日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年09月17日10月1日、ふるさと納税の制度が改正されます。改正される点は「募集経費の見直し」と「地場産品基準の変更」の大きく2つ。私たち寄付者にどのような影響が考え得るのか、ふるさと納税サイト「さとふる」広報担当の大場 さくらさんに教えてもらいました。働く女子に今おすすめのお礼品も必見です!■寄付額が引き上がるお礼品もあり。ふるさと納税本来の目的に沿うためにふるさと納税とは自分が応援したい自治体に寄付をして、寄付額の30%以内のお礼品が受け取れる制度。手続きをすれば実質自己負担額2,000円のみで応援したい自治体の名産品や宿泊券などをもらうこともできます。10月のふるさと納税で改正される1点目が「募集経費の見直し」。これによって、同じ品でも寄付額が引き上がるお礼品も出てくることが予想されます。大場さん「ふるさと納税では自治体がお礼品を用意する際、『お礼品調達経費・募集にかかる経費は寄付額の5割以下に納めなくてはいけない』というルールが以前からあり、これは残りの5割を自治体がしっかりと収入として地域活性化に使用するために規定されているものです。今まではその『経費』の線引きに明確な基準がなかったので、中には実質的な経費が5割を超えてしまい、地域活性化のために使用する収入が5割以下になってしまうという問題が発生していました。そこで10月の改正では基準を厳格化したという背景があります。具体的にはワンストップ特例申請や寄付金受領証明書にかかる費用など、今まで『募集経費』に含まれていなかった『寄付後にかかる付随費用』なども経費に含めなくてはいけない、と明確にルール化されます」例えば今まではお礼品調達費・経費5,000円で寄付額10,000円だったお礼品が、10月からはお礼品調達費・経費5,000円+寄付後にかかる付随費用1,000円と考えた場合、寄付額は12,000円に引き上がるという可能性があります。ただし、すでにワンストップ特例申請や寄付金受領証明書にかかる費用などを含めて「お礼品調達費・経費」としていた自治体もあり、すべてのお礼品が引き上がるというわけでは無く、さまざまなパターンの自治体があると、さとふるでは分析しています。10月のふるさと納税で改正される2点目が「地場産品基準の変更」。これは地域活性化のために「地場産品」を明確化させるもので、寄付者にとってはよりわかりやすくその自治体の地場産品をお礼品として受け取れるようになります。大場さん「加工品のうち熟成肉と精米についてはその原材料も同じ都道府県産であるものに限り、お礼品として認められることになりました。今までは他の県や海外から仕入れた肉を、その県で熟成させたものを熟成肉のお礼品としていた自治体もありました。10月改正では原材料もその都道府県内のものと明確に定められ、一部のお礼品のラインナップに影響がでると考えています。熟成肉と精米のほかにも地場産品基準の変更として『セット品は調達費用のうち7割以上が地場産品である必要があり、地場産品が主であることをポータルサイト上に明記する必要がある』など、より地域貢献というふるさと納税本来の目的に合うように明確化されます」■今はこれがおすすめ! ふるさと納税のおすすめお礼品3選2023年も残り3カ月と少しになり、そろそろ決めたいふるさと納税。大場さんに、今おすすめのお礼品を3つ教えていただきました!1つ目のおすすめのお礼品は和歌山県橋本市の「JA紀北かわかみのたねなし柿 7.5kg(寄付金額10,000円)」。さとふるでは旬のフルーツを多数掲載していて、秋はシャインマスカットや柿が注目を集めています。柿はグラタンなど料理に使ったり、冷凍してから半解凍してシャーベット状で楽しんだり、意外と使い道が豊富!たねなし柿はたねが無いので食べやすいのも嬉しい特徴です。・【令和5年度先行受付】柿カテゴリ上位獲得! JA紀北かわかみのたねなし柿 7.5kg L又は2LURL:つ目のおすすめのお礼品は愛知県安城市の「安城ペールエール330ml×4本(寄付金額11,000円)」。愛知県安城市は日本のデンマークと呼ばれる農業先進都市で、安城の新たな特産品として7月1日から販売を開始した新商品です。先日行われた安城ビアフェスタでは、30分も並ぶ行列ができるほど人気だったそう! すっきりとした苦味&爽やかな味わいが飲みやすく、フルーティーなビールが好きな女性におすすめ。・安城ペールエール330ml×4本安城市産大麦使用のクラフトビール(愛知県安城市)URL:つ目のおすすめのお礼品は山形県尾花沢市の「銀山温泉宿泊補助券(寄付金額34,000円)」。銀山温泉協会加盟宿で使える宿泊補助券10,000円分が受け取れます。実はコレ、ふるさと納税を知り尽くしている大場さんが実際に選んだお礼品! 「ずっと行きたかった銀山温泉に、ふるさと納税を利用して今年こそ行く予定です。発送日から1年の有効期限もありがたくて、寒くなったら温泉で温まろうと思います」とコメントしてくれました。・銀山温泉宿泊補助券(山形県尾花沢市)URL:月のふるさと納税の改正では「寄付額が引き上がるお礼品もあるなら、9月までに手続きをした方が自分にメリットがあるかも」や「寄付金が適切に地域活性化に使われるためには、10月以降に手続きした方が良いのかも」など、さまざまな考え方ができます。これを機にふるさと納税の仕組みを今一度勉強して、本当に応援したい自治体に寄付をするのもおすすめですよ。・さとふるHP:(撮影・取材・文:小浜みゆ)
2023年09月08日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「マネー課題図書【2】」です。マネー課題図書【2】和田由貴さん節約アドバイザー。消費生活や家電製品、食生活など、暮らしや家事の専門家として多方面で活動。“節約は、無理をしないで楽しく!”をモットーに、快適と節約を両立したスマートな節約術を提唱する。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。お金を増やすアクションの基礎が学べる。未知子:暑いし、ボーナスは使っちゃったし、あまりお金を使わず楽しめることがあればいいのに…。和田:それなら家で読書はどうですか?お金や節約について学べるおすすめの本を紹介しますよ!未知子:読んでみたいです!!和田:では、まずは『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!』を。経済評論家の山崎元さんが、お金の素人にもわかりやすいようにお金を増やす方法を解説してくれます。未知子:山崎元さん、テレビなどにもよく出ている方ですよね。和田:おなじみの理論的かつ歯に衣着せぬ論調でお金を増やすための方法を教えてくれます。会話形式で進むので、理解しやすいはず。未知子:お金の話は難しいから、読みやすいのはありがたい!和田:私は以前、山崎さんの話を聞いて保険を見直しましたが、理路整然としているので納得感がありました。この本も、目からウロコの内容が満載だと思います。意志をコントロールし、誘惑に強い体質づくりを。和田:『スタンフォードの自分を変える教室』は、節約しなきゃと思いつつ無駄遣いしてしまう人、誘惑に弱い人におすすめ。未知子:私にぴったりかも(笑)。和田:意志を上手にコントロールする実践的な方法がわかりやすくまとまっていますよ。未知子:無駄遣いや貯蓄って、結局は自分との戦いなんですよね…。和田:まさにそうなんです!この本はお金や節約の話が出てくるわけではないですが、マインドを見直すうえで大切なことが満載。我慢できない自分にどう向き合うか、トピック別に解説されているので、気になる項目を拾い読みするだけでもためになると思います。献立力をつけて節約&料理上手に。和田:3冊めの『レシピを見ないで作れるようになりましょう。』は、“献立力”が身につく本。未知子:献立力というと?和田:冷蔵庫の食材だけで献立を考えたり、アレンジする力です。未知子:今ある食材でパパッと作るのが一番難しいんですよね…。和田:この本にはそんな料理をするうえでの勘どころを鍛えるコツが満載なので、食費の節約や、フードロス削減にもつながるはず。未知子:それは気になります!和田:紹介した3冊に限らず、新しい気づきが得られるのが本の魅力。秋にかけて夜が長くなることだし、ぜひ読んでみてください!和田さんがおすすめするマネー&節約本は?『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!』山崎 元、大橋弘祐 1518円(文響社)お金にまつわる「どうすればいい?」を解決。定期預金しか知らない「お金のド素人」が、東大卒で外資系証券や保険など金融12社を渡り歩いた「お金のプロ」で経済評論家の山崎元氏になるべく安全なお金の増やし方を教わる本。「貯金だけでなく、投資や年金、生命保険、住宅購入など、生きるうえで欠かせないお金の知識をわかりやすく教えてくれます」『スタンフォードの自分を変える教室』ケリー・マクゴニガル 翻訳・神崎朗子 814円(だいわ文庫)自分の意志をコントロールするヒントに。スタンフォード大学で人気の講義を書籍化。心理学、神経科学などの科学的成果を盛り込みながら、人間の意志の力についてレクチャーする。意志にまつわる概念を変え、行動に大きな影響を与えてくれるベストセラー。「貯蓄や節約などで挫折経験のある人に読んでほしい。意志を強く持って賢く貯めましょう!」『レシピを見ないで作れるようになりましょう。』有元葉子 1650円(SBクリエイティブ)料理のスキルを底上げし、節約につながる一冊。レシピなしで料理できるようになるためのポイントを調理法別に紹介。料理の流れを押さえ、自分の感覚を使って料理するコツが満載で料理上手に。「レシピに合わせて食材を揃え、結局余らせてしまう方は多いのでは。この本を読めば応用力がついてレパートリーが増えるので、食費の節約につながります」次回は、2364号(2023年9月13日発売)掲載予定です!※『anan』2023年9月6日号より。写真・中島慶子イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年09月04日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「お金が貯まる人のプチ習慣は?」です。お金が貯まる人のプチ習慣は?和田由貴さん節約アドバイザー。消費生活や家電製品、食生活など、暮らしや家事の専門家として多方面で活動。“節約は、無理をしないで楽しく!”をモットーに、快適と節約を両立したスマートな節約術を提唱する。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。いよいよやばい物価高。節約するコツは?好美:いよいよ生活コストの上昇がやばいです!気づけば推しのライブチケットの値段も上がって、お財布にじわじわダメージが…。和田:ありとあらゆるものが値上がりしていますよね。好美:節約するのが本当に苦手なんですが、私でも手軽に続けられそうな方法、ないですか?和田:家計簿をつけて、管理して…となると面倒だし続かないですよね。実は私もそのタイプなので、今日はずぼらな方にもぴったりな節約術を紹介しましょう!好美:ぜひお願いします!!和田:まずは、予算の枠を作ってやりくりするのがおすすめ。何もかも出費を抑えようとすると挫折してしまうので、食費は月に何万円、娯楽費は…など枠を決め、その範囲内ならどう使ってもOKというゆるいルールにしてみては?好美:それなら私にもできそう!和田:事前に予算管理してあるので、多少はみ出てもほかで調整するのが簡単だし、大幅に赤字になることはないはずです。好美:早速やってみます!和田さんが実践する買い物のコツをチェック!和田:買い物するときの癖に気をつけると、お金が貯まる体質に。好美:癖ですか?和田:そう。お金が貯まらないという方の買い物方法を見ていると、散財する癖が無自覚についているパターンが多いんです。好美:ど、どういうこと!?和田:たとえば、コンビニの利用頻度が高かったり、安いという理由で不要なものを買ったり…。好美:それ、私のことかも(汗)。和田:こういった癖を自覚するだけでも節約体質になれるはず。好美:私は散財タイプなので、いっぱい癖がありそう…。和田さんが実践する方法を知りたいです!和田:そうですね、まずはどこで買うか。洗剤などの日用品は、スーパーだと割高なことが多いので、ちょっと遠くてもドラッグストアを利用するようにしています。好美:専門店は安いですもんね。和田:リストを作ってからスーパーに行くのも有効。余計なものを見ないので無駄買い防止に。好美:ふむふむ…。和田:あとは買うときによく考えること。レジに行く前に本当に必要なものか、使うのか立ち止まって考えるようにしています。好美:たしかになんとなく買ったものは結局使わないんですよね…。和田:日々の消費行動に意識的になれば、自然と節約できますよ。好美:意外とシンプルだから、私にもできそう!がんばります!和田さんの“貯まる”デイリールーティンは?・買い物リストを作るスーパーに行くときは、買い物リストを作成してから行くことで無駄買いやついで買いの防止に。「スーパーは新製品など誘惑も多いので、献立を決め、買うものをリスト化します」・ストック品は賢くまとめ買い洗剤などの日用品は1個ストックを持つようにし、ストックが切れたらポイントデーにまとめ買い。「還元率がいい日だとポイントが効率的に貯まるし、無駄買いも防げて一石二鳥」・嗜好品の買い置きは要注意お酒などの嗜好品は買い置きがあると飲む頻度が増え、かえって消費量が多くなることも。「飲みたくなったら購入するなど、少し不便な状況にすることで、消費を減らす工夫も」・安いものほど買う前に熟考セール品や100円ショップなどは、安さに気を取られてお財布の紐がゆるみがち。「使う頻度や費用対効果など、購入する前に本当に必要かどうか考える癖をつけることが大切」・衝動買いはしない「洋服などを買う際、その場で即決はしない」と和田さん。「短時間でも一度その場を離れて、冷却期間を設けます。本当に必要か冷静に考えることができ、無駄買いや失敗買い防止に」・お金の面倒ごとを放置しないスマホ料金や電力会社、保険の見直しなどは、面倒に感じても早めに対処を。「つみたてNISAやふるさと納税もそうですが、やるとやらないでは大違い。やれば節約効果大です」次回は、2362号(2023年8月30日発売)掲載予定です!※『anan』2023年8月16日‐23日合併号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年08月14日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「電気代を見直そう!」です。電気代を見直そう!西山美紀さんファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』(主婦の友社)など。地道奈子(じみち・なこ/28歳・派遣社員)既婚・子なしのDINKS。つみたてNISAは2年前にスタート。貯まったポイントを使った投資など、自分ができる範囲で楽しむのが得意。今後も上がる可能性大!?気になる電力事情。奈子:今年も猛暑だというのに、またもや電気料金が上がると聞いて、おびえているんですが…。西山:今年の9月使用分までは政府が負荷軽減策を実施しているので、家計への影響はだいぶ抑えられているはずです。でも温暖化によってエアコンを使う頻度が上がったり、在宅勤務で日中にパソコンや家電を使ったり、家庭で消費する電力量自体が以前より増えている傾向にありますね。奈子:なるほど…。いまさら聞くのも恥ずかしいんですが、そもそもなぜ最近は電気料金がこんなに上がっているんでしょうか?西山:主な原因は、ロシアのウクライナ侵攻に加えて円安による原油や天然ガスなどの価格上昇です。奈子:じゃあ今後すぐ電気料金が安くなる可能性は低そうですね…。西山:そうなんです。だからこそ、電気代を下げる工夫が必須に。奈子:電気代を下げると言われても、家電を使わない暮らしぐらいしか思い浮かばないんですが…。西山:いえいえ、もっと手っ取り早くて確実な方法がありますよ。奈子:それはぜひ知りたいです!電気の契約内容と家電の使い方をチェック!西山:電気料金は、家族構成やライフスタイルによって向いている電力会社やプランが異なるので、まずは契約内容の見直しを。奈子:そうなんですか!?てっきり誰にとっても同じだとばかり…。西山:いえいえ。自分のライフスタイルに合ったアンペア数や電力会社を選ぶと節約できます。特にアンペア数は、賃貸の方は前の住人の契約内容のままになっていることが多いので、要チェックです。奈子:すぐ確認します!西山:我が家は4人家族ですが、60アンペアから50アンペアに下げてもほぼ遜色なく使えています。同居人が少ない方だと同時に家電を使う機会もあまりないと思うので、ぜひ検討してみてください。奈子:電力会社の乗り換えも気になっています。西山:最近は比較サイトが充実しているので、まずは検討を。キャンペーンで最初だけ安く、通常料金が割高なこともあるので要注意。奈子:あとはやっぱり節電を心がけることですかね?西山:そうですね。特に消費電力が大きいエアコンは、フィルターを掃除したりサーキュレーターを併用するだけでも節電効果大ですよ。また最近の家電は省エネ構造なので、10年以上使っている家電があれば、買い替えを検討しても。奈子:いい機会なので、いろいろ見直しをがんばります!電気代削減アクションチェックリスト・契約アンペア数を見直しアンペア制の電力会社を利用しているなら、契約アンペア数を下げることで節約効果が。「東京電力の場合、毎月の基本料金が30アンペアで約885円、40アンペアで約1180円なので、年間だとかなりの差に。一人暮らしなら20~30アンペア、同居人がいる人や電気をよく使う人は40~60アンペアが目安です」・電力会社の乗り換えを検討割安な事業者に乗り換えることで節約に。ガスや携帯電話、ネットなどのセットプランのほか、夜間の電気代がお得なプランなども。「どの会社がおトクになるかは、人それぞれ。『エネチェンジ』『価格.com』など、比較サイトでチェックを」・家電の使い方を見直し下のグラフは、家庭における夏場の点灯時間帯の電気の使用割合をまとめたもの。これを参考に、まずは夏の3大電力消費家電であるエアコン、冷蔵庫、照明の使い方の見直しを。「エアコンや照明は、同居人がいる人なら同じ部屋で過ごすことを心がけても。そのほか冷蔵庫に食品を入れすぎないなども有効です」夏の点灯時(19時頃)の電気の使用割合の例エアコン…38.3%、冷蔵庫…12.0%、照明…14.9%、給湯…3.1%、炊事…7.8%、洗濯機・乾燥機…1.8%、温水便座…0.3%、テレビ、DVD…8.2%、パソコン・ルーター…0.7%、待機電力…4.0%、他…8.8%(出典:令和4年6月 経済産業省)・電力会社のキャンペーンをチェック条件を達成すれば電気代が割引になったり、ポイント還元されるなど、不定期でキャンペーンを実施する電力会社も。「電力会社からのお知らせをこまめにチェックしておくことが重要」次回は、2360号(2023年8月9日発売)掲載予定です!※『anan』2023年8月2日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年07月29日大人気マンガシリーズ、今回はエトラちゃんは見た!さんの「学生時代の友人にしぶしぶお金を貸した結果」です。学生時代の知り合いのアカマツと急に会うことに…。アカマツはカリンにお金を貸してほしいようで、仕方なくお金を渡すカリン…。これがきっかけでとんでもない事態に!?<<第1話はこちら!>>前回のあらすじ出典:YouTubeお金を貸してくれた友人の本名を出しながら、動画を作成したアカマツ。ランキングを付け、下位の人をけなす有り様…。これにはさすがのカリンたちも驚愕します。急いでアカマツに電話出典:YouTubeアカマツに注意出典:YouTubeまったく反省していないようで…出典:YouTube怒りが収まらないカリン出典:YouTubeブチギレ出典:YouTube素直に従ってくれたら…出典:YouTube初めて知ることに驚く2人出典:YouTube改めてくれると思っていたのに…出典:YouTube次回出典:YouTubeカリンは動画のことで問いただそうとアカマツに電話をかけます…。しかしアカマツはことの重大さを把握していないようで、のんきな発言ばかり。果たして反省はしてくれたのでしょうか…。※本文中の画像は投稿主様より掲載許諾をいただいています。※作者名含む記事内の情報は、記事作成時点でのものになります。
2023年07月15日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「これから注目の職種って?」です。これから注目の職種って?高山一恵さんファイナンシャルプランナー。Money&You取締役。Webメディア「FP Cafe」「Mocha」の運営ほか、多くの働く女性のマネーのお悩みを解決、サポート。頼藤太希さんとの共著に『はじめての資産運用』(宝島社)がある。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。今夏のボーナスが想像以上に少ないと耳にし、憂鬱な気分が拭えない今日この頃。転職は給料アップを叶える一番の近道かも?未知子:約30年間、日本の賃金は横ばいと知り、転職の可能性についても考えたいと思い始めた今日この頃です。話題のChatGPTがさらに進化したら、私の仕事も近い将来、本当になくなってしまうかもしれないですし…。高山:実は最近、未知子さんのように自分の仕事の将来について、改めて考える女性が増えているんです。未知子:専門職でもないし、特別なスキルがあるわけでもなければ、やっぱり不安ですから。高山:でも本当に特別なスキルはないですか?自分でそう思い込んでいるだけで、いざ転職活動を始めたら、給料アップできたというケース、多いんですよ。未知子:確かに一度も転職活動をしたことがないので、自分の価値を知る機会はなかったですね…。高山:一つのところに長くいると、出るのはなかなか勇気がいるし、転職活動を面倒くさいと思ってしまうのもわかります。でも一度、エージェントに登録してみて、実際のところはどうなのかを確認してみては?未知子:バックオフィス的な仕事でも?高山:もちろん。大手の看板にこだわらなければ、可能性は大いにあります。もしくは、全く別の仕事に切り替えて、給料アップと安定性を確保するか。未知子:というと?専門職への思い切った転職を考える人、増加中。高山:私のところに相談に来られた方の中には、40歳で事務職から看護師に転職された人もいます。未知子:事務職から看護師に!?高山:はい。「学校に行くのにお金はかかったけれど、数年で元は取れたし、何より“仕事がなくなるかもしれない”という不安が一掃されたことは精神衛生上、すごく良かった」と話していたのが印象的でしたね。未知子:確かに…。コロナ禍に医療従事者の存在感は高まったし、この先の超高齢化社会を考えても絶対に必要な職種ですもんね。高山:看護師だけでなく、介護福祉士、保育士といったコミュニケーションが必要な職種も、AIでは代わりがきかないという点では注目です。今は“3K(きつい、汚い、給料安い)”と言われていますが、人を集めるには給料はアップせざるを得ないでしょうから。未知子:なるほど…。高山:人生100年時代です。1社で仕事人生を終えるという人は、今後少なくなるでしょう。未知子:いま一度、真剣に考えてみたいと思います!将来的により必要とされそうな仕事【看護師】正規雇用以外に、フリーで働くこともできるのが魅力。大学または専門学校などで3年以上の教育を受け、国家試験に合格する必要がある。不況に強く、大学病院から美容クリニックまで、活躍の場が多岐にわたるのも人気の理由。【保育士】働きながら、通信教育で資格取得を目指す人も。通信教育の費用は6万円前後。年に2回、筆記と実技の試験が行われているので、1年での資格取得も可能。ちなみに、令和3年度の保育士の平均年収は約382万円。【介護福祉士】超高齢化社会に向けて、需要が高まること確実。介護福祉士の受験資格は実務経験3年以上、または実務者研修の修了が必要。ほかにも介護事務や准サービス介助士など、実務経験や受験制限のない資格もある。確実にやってくる少子高齢化を考えると…おなじみの専門職にも再注目!“なくならない仕事”という観点で言えば、人間同士の密なコミュニケーションが欠かせない職種が挙げられる。次回は、2358号(2023年7月26日発売)掲載予定です!※『anan』2023年7月19日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年07月14日大人気マンガシリーズ、今回はエトラちゃんは見た!さんの「学生時代の友人にしぶしぶお金を貸した結果」です。学生時代の知り合いのアカマツと急に会うことに…。アカマツはカリンにお金を貸してほしいようで、仕方なくお金を渡すカリン…。これがきっかけでとんでもない事態に!?<<第1話はこちら!>>前回のあらすじ出典:YouTube仕方なくアカマツに2万円を貸すとメモ帳に金額を書き出すアカマツ…。終始ヘラヘラしているアカマツを見て、お金は返ってこないだろうと半ば諦めるカリンなのでした…。数日後出典:YouTube事情をツツジに話すと…出典:YouTubeツツジもお金を貸してしまったようで…出典:YouTubeそんなに困っているのか…出典:YouTube何のためのお金かも分からない出典:YouTube嫌な予感…出典:YouTube次回出典:YouTubeツツジと食事を楽しむカリン…。そこでツツジもアカマツにお金を貸していることが判明!2人して嫌な予感を感じるのでした…。※本文中の画像は投稿主様より掲載許諾をいただいています。※作者名含む記事内の情報は、記事作成時点でのものになります。
2023年07月14日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「世界の賃金、日本の賃金」です。世界の賃金、日本の賃金高山一恵さんファイナンシャルプランナー。Money&You取締役。Webメディア「FP Cafe」「Mocha」の運営ほか、多くの働く女性のマネーのお悩みを解決、サポート。頼藤太希さんとの共著に『はじめての資産運用』(宝島社)がある。貯蓄未知子(ちょちく・みちこ/34歳・会社員)都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円+口座に残った分のみ。奨学金は完済。今夏のボーナスが想像以上に少ないと耳にし、憂鬱な気分が拭えない今日この頃。約30年間、平均賃金はほぼ横ばいで推移。未知子:コロナが落ち着いて、日常を取り戻しつつあるのは嬉しいけど、あらゆるものが値上げされ…。手放しで喜べないな、と最近思うことが多くて。高山:なんだか、モヤモヤしているようですね。未知子:銀座の百貨店やハイブランドのお店は賑わっているし、新幹線も大混雑。でも、そこにいるのは外国人、ということが多くて。もちろん、日本にお金が落ちるのはいいことですが、彼らを見ていると日本はいつからこんなに貧乏になっちゃったのかな…と。高山:1990年代から日本はずっと低迷していて、平均賃金は他の先進国に比べて約30年間、ずっと横ばいです。いつからというよりは、日本が停滞している間に他国が伸びた、という言い方が正しいかもしれません。未知子:他の国の伸び率は?高山:例えばアメリカは、1990年と2021年の平均賃金を比べると約1.5倍、つまり50%アップ。でも日本は、約6%のアップです。未知子:そんなに差が!高山:1990年当時、日本より低かった韓国、ニュージーランド、イギリス、フランス、ノルウェーにも抜かれ、今では最下位グループが“定位置”のような状況です。未知子:そこに円安が加われば、そりゃあ日本は“お得な国”になりますね…。人件費=コスト、という考えを改める時期。高山:日本の大学生の中には、夏休みを利用してスターバックスでアルバイトするために渡米する、なんていう子もいるんです。未知子:えぇ!?私の大学時代には、考えもつかなかった…。どうしてこんな状況に?高山:IT化の遅れなど、原因は複数あるといわれていますが、私は企業の“人件費=コスト”、という意識がずっと変わらない点が大きいと思っています。未知子:でも、企業はAIを導入して、どんどん人件費を減らそうという動きになっていますよね?私の仕事もいつかなくなってしまうのではないか…。そんな不安がつきまとうのも、モヤモヤしている理由かもしれません。高山:もちろん、AIの導入で生産性の効率化が図れる仕事は移行するでしょう。でも、すべての仕事がそうとは限りません。コミュニケーションが必要な仕事に、人の存在は欠かせませんからね。未知子:では、これから将来性が見込めそうな仕事って、何でしょう!?それが知りたい!高山:次回、詳しくお話しします。日米の30年間の平均賃金の推移【アメリカ】48,789ドル(1990年)/74,738ドル(2021年)【日本】37,370ドル(1990年)/39,711ドル(2021年)※出典:OECD世界の平均賃金をチェックアメリカ74,738ドル、ドイツ56,040ドル、カナダ56,006ドル、イギリス49,979ドル、フランス49,313ドル、韓国42,747ドル、イタリア40,767ドル、日本39,711ドル日本の平均年収はG7の中で最下位!※出典:OECD国内外問わず、優秀な人材の“日本離れ”が深刻に。これだけ賃金に差が出ると、若くて優秀な人材がどんどん海外へと流出してしまう可能性が高まり、日本の国力がじわじわと落ちてしまう悪循環に陥る可能性も。「すでに、海外の優秀な人から見ても、日本は働くのに魅力的な市場とはいえなくなりつつあるため、今後は外国人労働力にすら頼れなくなるかもしれません。高齢者や小さなお子さんのいる人など、総動員で働かないと回らない状況が迫っています」(高山さん)次回は、2356号(2023年7月12日発売)掲載予定です!※『anan』2023年7月5日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・一寸木芳枝(by anan編集部)
2023年07月02日皆さんは、パートナーの行動に呆れてしまったことはありますか?今回はお金のトラブルを抱えた夫のエピソードを紹介します。イラスト:Kitoいつもお金がない夫主人公の夫はいつもお金がありません。夫に貸したお金を返してほしいと言っても、持ち合わせがないから後で返すと言うだけです。同じやりとりを繰り返していましたが、夫の真面目な性格を思うとお金のトラブルを疑うことはありませんでした。その後、主人公は子どもの口座に入学祝い金を振り込みに行ったのですが…。子どもの通帳を見ると…出典:Grapps主人公は知らない通帳に嫌な予感がし、中を確認すると…。そこにはローンの記載と毎月の支払いの形跡があったのです。主人公が問い詰めると、離婚をされるのではないかと思い借金のことを言い出せなかったと話した夫。その後、両親に相談してなんとか借金は完済することができます。人生最大の夫婦喧嘩でしたが、離婚は思い浮かばなかった主人公なのでした。嫌な予感が当たった怪しい行動があった夫ですが、主人公の嫌な予感が当たってしまったようです。しかし、あわや離婚の危機を乗り越えた夫婦のエピソードでした。※この記事はユーザーのエピソードをもとに作成しています。
2023年06月23日皆さんは、ママ友の言動に困ったことはありますか?今回は、ママ友が激怒したエピソードを漫画で紹介します。イラスト:yamanechuママ友たちと立ち話危ないっ!ママ友が激怒!?危険を知らせただけなのに…子どもに危険を知らせるために、大きな声を出しただけなのに…。ママ友の激怒に、困惑したエピソードでした。※こちらは実際に募集したエピソードをもとに記事化しています。
2023年06月21日ananフェムケア連載「Femcare File」。今回のテーマは「妊娠&出産にまつわるお金のこと」。「出産費用って、どれくらいかかるの?」「手当てが出るって本当?」など、妊娠&出産にまつわるお金のあれこれを、ファイナンシャルプランナーの西山美紀さんに伺いました。妊娠&出産にまつわるお金のこと。妊娠・出産は病気やケガではないため、切迫流産や帝王切開などを除いて健康保険は適用されない。健診や分娩は自由診療となり、出産の平均額は約50万円と高額だが、国や自治体の助成を受けられる。「健診費は自治体が一部を負担し、出産は健康保険から出産育児一時金という手当てが支給されます。この出産育児一時金は今春、42万円から50万円に増額されました。“平均金額分をもらえるなら、自己負担はなし?”と思うかもしれませんが、公定価格のない分娩費は、病院の規模やオプションなどでまちまちなうえ、年々上昇傾向に。病院を選ぶ際は内容と金額も確認しましょう」(ファイナンシャルプランナー・西山美紀さん)国は近年、少子化対策として、不妊治療の保険適用や育児休業給付制度の改正など、妊娠や子育てを支援する政策に力を入れている。「不妊治療の助成金を出す自治体や、出産・育児の支援制度を設ける企業も増え、全体的にサポートは手厚くなっています。ただ、見落とされがちな情報や内容の変更も多いので、自分の住む自治体のHPを調べたり、勤務先に支援制度の確認を。サポートを最大限に受けて負担を減らすには、きちんと調べることが重要です」出産に基本でかかるお金…全国平均約50万円出産育児一時金として50万円の支給があり!出産費用は地域や病院によって差があり、全国平均で約50万円。出産育児一時金は、今春から子供ひとりにつき42万50万円に。また、妊娠から分娩まで15回ほど健診に通うのが一般的で、費用は自治体ごとの助成制度を利用できる。「出産育児一時金は病院を通して申請する方法が簡単。健診費は妊娠の状況や検査項目でも変動しますが、1回5000~8000円程度の自己負担額になることが多いです」育休中に受け取れるお金…育児休業給付金180日目まで…賃金の67%、181日目以降…賃金の50%出産して8週間経過後から180日目までは賃金の67%、181日目以降は原則子供が1歳(最長2歳)になるまで賃金の50%相当額が2か月に1回支給される育児休業給付金(雇用保険の被保険者が対象)。「昨年10月から、子の出生後8週間以内に最大4週間まで父親が取得できる『産後パパ育休』が施行され、この期間も賃金の67%が支給されるようになったほか、育児休業の分割取得ができるように」変わりゆく国のサポート【出産費用の保険適用】今後の少子化対策に、政府は出産費用の保険適用を検討すると表明。これを受けて厚生労働省は、医療機関ごとに出産時の平均入院日数と合計負担額を公表する取り組みも含め、2026年度を目途に議論を進めていくという。「保険適用が実現したら、出産育児一時金を減額するなど連動した変更があるかもしれません。自己負担額が増える方向には進まないはずですが、注意深く見守る必要がありそう」【不妊治療の保険適用拡大】昨年4月から、タイミング法などの「一般不妊治療」、体外受精や顕微授精などの「生殖補助医療」が保険適用に。治療開始時に女性の年齢が43歳未満であることを条件に、40歳未満は通算6回まで、40歳以上43歳未満は通算3回までの制限がある。「従来は医療費が数百万円以上かかる場合もありましたが、一般的な年収の人なら月9万円くらいの自己負担で済み、トライしやすくなりました」【パパ・ママ育休プラス】夫婦ともに育休をとることで、子供が1歳2か月になるまで延長して育休を取得できる制度。「母親が復職するタイミングで父親が育休を2か月間とったり、夫婦で同時期にとったり分割したり、育休制度の変更で状況に合わせた取得が可能になりました。育休関連の制度は要件がかなり複雑です。各企業は説明を義務付けられているので、夫婦で協力して子育てできるように勤務先に相談してみて」西山美紀さんファイナンシャルプランナーの資格を生かして、雑誌やWebでマネーの記事を執筆するほか、講演活動も。All About 貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』(主婦の友社)などがある。※『anan』2023年6月21日号より。イラスト・REDFISH取材、文・熊坂麻美(by anan編集部)
2023年06月19日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「クレジットカードを見直そう!〈後編〉」です。クレジットカードを見直そう!〈後編〉菊地崇仁さんクレジットカード専門家。株式会社ポイ探代表取締役。100枚超のクレジットカードを保有・利用し、おトクな使い方を日々研究して、信用できる情報提供を発信している。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。ポイントを消費しやすいクレジットカードは?好美:前回、クレジットカード選びの際に重視すべきは、貯めたポイントを確実に使い切れるかどうかだと伺いました。菊地:その通り。加えて、使える特典がついているかも大切ですよ。好美:自分に合ったものを選ぶことの重要性は理解できましたが、クレジットカードっていろいろありすぎて…。菊地さん、私におすすめのカードを教えてください!菊地:もちろんです。まず、ポイントの消費のしやすさでは、ケータイキャリア系やネットショップ系カードが手軽でいいと思います。好美:そうなんですか?菊地:はい。ポイントをケイタイ料金やショッピング代に充当できるので、残さず使い切れますよ。好美:ケータイ料金は毎月絶対に支払いますもんね。そこに充てることができるのはありがたい!菊地:ソフトバンクや楽天のユーザーであれば、グループ企業が運営するネットショップとも連携したポイントなので、貯めるのも消費するのもスムーズ。ネットショッピングをよく利用する方は、自分のポイント経済圏に合わせたカードを選ぶといいと思います。好美:それは効率的ですね!菊地:ポイントの管理が手間だと感じる方は、ポイントの代わりに請求額からポイント分がキャッシュバックされたり、ギフトがもらえるカードがおすすめ。ポイントではない形で還元を受けられるようになっているんです。好美:そんなものが!それだと期限切れでポイントを失効してしまう心配がなくなりますね。趣味や興味関心にカード選びのヒントが。菊地:カード選びで迷ったときは、自分が普段どういったところにお金を使って、毎日どんな過ごし方をすることが多いかを考えてみるとわかりやすいかもしれません。好美:なるほどー!私はショッピングも好きだし、推し活の遠征がてらご当地グルメや観光を楽しむことも多いし、アクティブに動き回っているタイプだと思います。菊地:ショッピングやレジャーが好きなら、よく利用する商業施設が発行するカードは狙い目です。割引やレジャー関連の特典が充実したものも多いんですよ。好美:ふむふむ…。菊地:投資をしている方であれば、ネット証券と連携したカードもいいと思います。クレカ積み立てや投資信託などのポイント還元率が高いので、投資しながらポイントを貯められるのが利点です。好美:今年こそ投資デビューと思っているので、選択肢に入れてみます!結局は自分がよくお金を使っているものに関連したカードだと、ポイントが貯めやすくて消費もしやすいということですね。菊地:そういうことです。クレジットカード選びは案外シンプルなので、ぜひこの機会に見直して、おトクなものを選んでください。好美:がんばります!anan世代におすすめのクレジットカード【ポイントをきっちり消費したい】ポイントの使い道の広さが魅力。「dカード」や「PayPayカード」「au PAYカード」などのケータイキャリア系カードや「楽天カード」などのネットショップ系カードは、ポイント消費の汎用性が高いのが魅力。「いろいろな支払いに充当でき、消費のしやすさではピカイチ。どんなライフスタイルの人にもおすすめできるカードです」【ポイントの管理に自信がない…】ポイントではない還元サービスに注目。カード利用額の1%が自動キャッシュバックされる「Likeme by saison card」は、ポイントではない形で還元が。また「セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」は、月額980円で毎月500円のスターバックスのeGiftが、毎月1万円以上利用すれば6か月ごとにギフトがもらえる。【ショッピング&レジャー好き!】買い物だけでなく、レジャー割引も充実!ルミネ系の「ルミネカード」、マルイ系の「エポスカード」は、ショッピングの機会が多く、行動圏内に施設がある人におすすめ。キャンペーン時の買い物で割引が受けられるだけでなく、提携するレジャー・観光施設の割引特典が豊富。「ルミネカードの特典は別途申し込みが必要なので、注意が必要です」【投資とセットでポイ活したい!】ネット証券と連携したカードは効率!つみたてNISAなどの投資をやっている人なら、クレカ決済で投資信託を積み立て購入した際のポイント付与率が高いカードを選んでも。SBI証券なら「Oliveフレキシブルペイ」、楽天証券なら「楽天カード」など、自分の口座がある証券会社で効率よくポイント還元が受けられるかを基準にしたい。次回は、2354号(2023年6月28日発売)掲載予定です!※『anan』2023年6月21日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年06月17日毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか?「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず!“お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「クレジットカードを見直そう!〈前編〉」です。クレジットカードを見直そう!〈前編〉菊地崇仁さんクレジットカード専門家。株式会社ポイ探代表取締役。100枚超のクレジットカードを保有・利用し、おトクな使い方を日々研究して、信用できる情報提供を発信している。散財好美(さんざい・よしみ/31歳・フリーランス)5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。意識的に選ぶことでさまざまなメリットが。好美:今日はクレジットカードのおトクな情報を教えていただけるということで、クレカ決済派の私としては興味津々です!菊地:好美さんはいま持っているクレジットカード、何年くらい使い続けていますか?好美:社会人になったときに初めてカードを作ったので、長いものはかれこれ9年ほど使っています。短いものでも約4年かな?菊地:それはもったいない!好美:ど、どういうことですか!?菊地:クレジットカードの賢い使い方は、定期的に見直してこまめに変更することなんですよ。好美:えっ!?なんとなく、ずっと保有して使い続けた方がいいと思っていたんですが…。菊地:それは大きな誤解です!クレジットカードは利用額に応じてポイントがついたり、会員向けの特典がありますよね。それをどう活用するかでおトク度が変わってくるんです。恩恵が大きいものやライフスタイルに合ったものを選ぶだけで、かなり違いますよ。好美:なるほど…。ポイントは意識していましたが、特典にはあまり目を向けていませんでした。菊地:カードによって優待や割引制度などいろいろあるので、ぜひ一度調べてみてください。年会費がかかるカードでも、特典の内容によっては簡単に元が取れてしまうこともあるんですよ。自分に合ったカードか定期的に見直そう。好美:カードの見直しは、どのくらいの頻度がいいですか?菊地:おすすめは年1回。各カード会社が新規入会キャンペーンを実施するタイミングがいくつかあるので、そこが狙い目です。入会するだけでポイントがついたり、利用実績に応じてボーナスポイントがもらえたりしますよ。好美:そんなキャンペーンが!?菊地:あとは引っ越しや結婚などライフステージの変化に応じて見直すのもアリ。特典をあまり活用できていないと感じたら替えどきだと思います。好美:なるほど!もらえるポイントの種類も多種多様ですが、おすすめはありますか?菊地:どのポイントが貯まるかより重要なのが、ポイントを残さず使い切れるかどうか。たとえば飛行機のマイルなどは、まとまった量のポイントがないと有効活用できないので、貯まる前に期限が切れて無駄になることも。好美:それ、経験あります…。菊地:少ないポイント数でも消費できたり、幅広いシーンで利用できるポイントの方がしっかり活用できると思います。好美:勉強になります!具体的におすすめのクレジットカードもぜひ教えてほしいです!!菊地:それについては次回、詳しく解説していきましょう。好美:楽しみです。次回もよろしくお願いします!クレジットカード活用チェックリスト・定期的に見直し&変更カードはずっと持ち続けるのではなく、そのときの自分に合ったものを選択した方が断然おトク。年1回は見直すことを意識したい。とくにライフステージや生活エリア、趣味などが変わったときは要チェック。・入会はおトクなタイミングを選ぶカード変更の際に意識したいのが、新規入会キャンペーン。この期間に入会することで、ボーナスポイントなどの恩恵を受けることができる。例年、3~4月、11~12月に実施されることが多いのでチェックを。・貯まったポイントはしっかり消費ポイントの種類や還元率より意識したいのが、ポイント消費のしやすさ。少ないポイントでも利用できたり、自分の経済圏に合わせたポイントがつく・交換できるものを選ぶようにするとポイントの期限切れを防げる。・年会費と特典のバランスをチェック年会費がかかるカードは、割引サービスやポイントの付与率アップ、コンシェルジュデスクの利用などさまざまな特典がつく場合が。年会費以上の恩恵が受けられる特典も多いので、自分に合ったものを見極めたい。・保有枚数は1~2枚程度に抑えたいカードの不正利用などトラブル防止のためにもメインカード1枚、そのカードが使えない場合に備えたサブカード1枚があれば十分。複数持つ際は国際ブランド(VISAやMastercard(R)など)を分けるようにしたい。クレジットカードは選び方が重要!自分に合ったものを使いこなすのが。電子決済のなかでもポイント還元や特典などが充実しているのがクレジットカードの利点!ライフスタイルに合ったものを選ぶとさまざまな恩恵が受けられるから、しっかり見極めたい。次回は、2352号(2023年6月14日発売)掲載予定です!※『anan』2023年6月7日号より。イラスト・小迎裕美子取材、文・宮尾仁美(by anan編集部)
2023年06月01日