チューリッヒ生命の医療保険の評判・口コミは?デメリットは?告知や帝王切開保障も解説

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チューリッヒ生命『終身医療保険プレミアムDX』の評判・口コミ

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短期の入院にも長期の入院にもどちらにも備えられる心強さが魅力です。

短期の入院にも長期の入院にもどちらにも備えられる心強さが魅力です。最近は入院が短期化していると聞きますが、3大疾病などは入院が長引くと聞いたので、比較的安い保険料でどちらにも備えられるのは安心です。

特約が多いので自分で保障を自由に組み立てられるこの保険に決めた。

ある程度パックになっている保険も良いが、無駄のない保障を組みたかったので、特約が多いので自分で保障を自由に組み立てられるこの保険に決めた。

通院の保障もしっかりしてくれました。

昨年2か月ほど通院することになったのですが、通院の保障もしっかりしてくれました。保険料もお手頃ですし、加入してよかったなと改めて思いました。


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チューリッヒ生命の医療保険は3種類


チューリッヒ生命の医療保険は下記の3種類あります。

  • 終身医療保険プレミアムDX
  • 終身医療保険プレミアムDX Lady
  • 終身治療保険プレミアムDX

この3つの保険の特徴を解説しますので参考にしてください。

保険特徴
終身医療保険プレミアムDX・7大疾病を入院日数無制限で保障
・短期化、長期化入院関わらず対応できる保障
終身医療保険プレミアムDX Lady・女性特有の病気による入院保障を上乗せ
・不安なところはより手厚くできる
終身治療保険プレミアムDX・入院、手術、放射線治療、入院前後の通院、在宅医療まで保障
・必要な保障をワンセットに月々受け取れる新しい治療保障


このようにそれぞれの特徴がありますが、今回は特に「終身医療保険プレミアムDX」について詳しく解説していきます。


この保険は、シンプルな基本保障にプラスして特約を自由に組み合わせることができるので、特に保険料を抑えたい方や必要最低限の保障だけで良い方に読んでいただきたいと思います。


ぜひ参考にしてください。


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チューリッヒ生命『終身医療保険プレミアムDX』の概要!帝王切開は保障される?


『終身医療保険プレミアムDX』は、日帰りや長期化が心配な入院にも備えられる一生涯の保険です。


この保険の特徴は4つです。

  • 長期入院・短期入院に備えられる
  • 退院後の通院治療も保証される
  • 保険は必要な分だけ
  • 保険料が安い

基本保障は下記の通りです。

給付金名詳細
入院給付金病気・ケガで入院
1日あたり5,000~15,000円
手術給付金病気・ケガで入院など
5万~20万円
放射線治療給付金病気・ケガで放射線治療
5万~20万円
ここにプラスして必要な特約を付加します。

この保険に付加できる特約は下記の通りです。
  • 先進医療給付金
  • 先進医療支援給付金
  • 7大疾病延長入院給付
  • ストレス性疾病延長入院給付金
  • 退院後通院給付金
  • 3大疾病診断給付金
  • 3大疾病保険料払込免除
  • 入院一時金
  • 女性特定疾病入院給付金 
女性の方は、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」で帝王切開が保障されるのか気になる人も多いと思います。

チューリッヒ生命の医療保険なら帝王切開を手術給付金・入院給付金で保障してくれます。

また、女性特定疾病入院給付金をつけていればプラスで保険金を受け取ることが可能です。

では、実際の保険料はどのくらいなのでしょうか。

【例】
  • 30歳男性
  • 基本保障のみで最低限の保障
  • 保険料払込期間 終身
この場合で、月々の保険料は¥840円です。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」のメリット


チューリッヒ生命の『終身医療保険プレミアムDX』のメリットは大きく分けて4つあります。


4つのメリットとは

  • ストレス性疾病に対する保障が手厚い
  • 保障が手厚く保険料がとても安い
  • 入院・手術の他にも必要な保障を特約で付加できる
  • 先進医療特約の保険料が一生涯変わらない
です。

下記では、それぞれのメリットについて詳しく解説していきます。

このメリットが、ご自身にとって大きなものに感じるのであれば加入をおすすめします。
ぜひ検討しながらご覧ください。

メリット①ストレス性疾病に対する保障が手厚い

1つ目のメリットは、ストレス性疾患に対する保障が手厚いです。


特にストレス性の疾患は下記の2つの特約があります。

  • ストレス性疾患延長入院特約
  • ストレス性疾患保障付就業不能保障特約

ストレス性疾患は、がんでの入院よりも長期化する傾向にあります。
そのため、入院給付金を延長できる特約を付加しておくことで、長期化した場合にも安心して入院生活を送ることができます。

また、ストレス性疾患が原因で働けなくなった際に保障してくれる特約は、最長で10年間もの保障を得ることが可能。
これは、業界最長クラスの保障です。

しかし、保障が手厚い分、保険料は割高です。
ストレス性疾患保障付就業不能特約を10年保証で付加すると下記のようになります。

年齢男性の保険料女性の保険料
30代+4,760円+4,720円
40代+7,190円+6,410円
このように月々の保険が高くなりますが、それでも付けておいた方が安心だという方にはおすすめの特約です。

メリット②保障が手厚く保険料がとても安い

2つ目のメリットは、保障が手厚く保険料がとても安いです。


他社と同等の条件で保険料を算出すると、他の保険と比べてチューリッヒ生命の医療保険は保険料が安いです。

保険料が安いからといって、保障がイマイチということはなく保障内容も手厚いので安心して加入できます。


実際に比較して確認していきましょう。

具体例として、以下の条件で保険料をシミュレーションします。

  • 40歳男性
  • 基本保障のみ
  • 先進医療特約を付加
  • 保険料払込期間 終身

保険会社・商品名保険料
三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」4,998円
アクサダイレクト生命「終身医療」3,580円
チューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」2,412円

このように、圧倒的に保険料が安いことが分かります。

保険料が安いと家計にも安心ですね。

メリット③入院・手術の他にも必要な保障を特約で付加できる

3つ目のメリットは、入院・手術の他にも必要な保障を特約で付加できます。


基本保障は取り外しができませんが、分かりやすいシンプルな内容です。

ただ、特約は自由に組み合わせられるので必要なものだけを追加でき、余計な保険料を払う必要もありません。


この保険に付加できる特約は下記の通りです。

特約保障内容
先進医療特約技術料実費・一時金受給
退院後通院特約通院5,000円/1日
3大疾病診断給付金特約一時金を受給
3大疾病保険料払込免除特約保険料払込免除
ストレス性疾病延長入院特約入院給付金延長
ストレス性疾病保障付就業不能保障特約就業不能時に定額支給
7大疾病延長入院特約入院給付金支払限度数が無制限
入院一時金特約一時金支給
女性特定疾病入院特約入院給付金+5,000円


メリット④先進医療特約の保険料が一生涯変わらない

4つ目のメリットは先進医療特約の保険料が一生涯変わりません。

この特約は終身タイプで、保険料がずっとあがらないのが特徴です。


他社の先進医療特約の場合は、定期タイプのものもあり、10年ごとに保険料が上がります。


そうなると、初めは安く加入できたと思っても、後から保険料が上がっていき、月々の支払いが苦しく感じることもあります。


その点『チューリッヒ生命の先進医療特約』は、保険料が一定なので家計に負担をかける心配がありません。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」のデメリット:3大疾病診断給付金特約の適用は2年に1度だけ


この保険のデメリットは、3大疾病診断給付金特約の適用が2年に1度しかないことです。

つまり、一度支給してから2年以内に再発しても支給を受けられません。


3大疾患であるがんや脳卒中、脳梗塞は、短期間で再発する可能性が高いため、長期間の設定だと支給が得られない可能性もあります。

そのため2年に1度の支給では、足りないと感じる方もいます。


また、他の保険会社では1年に1回支給されるものもあるので、注意して考えるようにしましょう。

「終身医療保険プレミアムDX」を他社の医療保険と比較!


『終身医療保険プレミアムDX』は、他社の医療保険と比べて保障内容の手厚さや保険料の安さなどは、どうなのでしょうか。


今回は実際に、アクサダイレクト生命とオリックス生命の医療保険と比較していきますので参考にしてください。

チューリッヒ生命
「終身医療保険プレミアムDX」
オリックス生命
「新キュア」
アクサダイレクト生命
「終身医療」
基本保障入院給付金/手術給付金/放射線治療給付金疾病入院給付金/災害入院給付金/手術給付金疾病・災害入院給付金/手術給付金/死亡給付金
先進医療特約通算2,000万円まで通算2,000万円まで通算2,000万円まで

10万円/1回
保険料972円/月1,531円/月1,340円/月

※保険料は、基本保障+先進医療特約の払込期間が終身で、30歳男性の場合


アクサダイレクト生命は、死亡保障も付いているので必要としている方には好条件かもしれませんが、チューリッヒ生命の保険料の安さは圧倒的です。

『終身医療保険プレミアムDX Lady』の評判・口コミ

※クラウドワークスで調査

女性特有の病気への保障の手厚さが決め手でした。

女性特有の病気への保障の手厚さが決め手でした。女性特有の病気で入院した時など個室にしたかったりちょっとこだわりたいところはあったので加入してよかったと思っています。

チューリッヒ生命の医療保険がおすすめな人とおすすめできない人


チューリッヒ生命の医療保険は誰にでもおすすめできるわけではなく、おすすめできる人とできない人がいます。


そこで下記では、

  • チューリッヒ生命の医療保険がおすすめな人
  • チューリッヒ生命の医療保険をおすすめできない人
それぞれについて解説していきます。

ご自身がどちらに当てはまるのかをイメージしながら検討してみてください。

チューリッヒ生命の医療保険がおすすめな人

チューリッヒ生命の医療保険がおすすめな人は、下記の通りです。

  • 病気などに対して前もって準備をしておきたい人
  • 個人事業主
  • 国の保障が少ない人
  • 民間の保険を手厚くしたい人
  • ケガや病気に備えておきたい人
国の保障だけでは少し不安がある方は、保障内容が不足していたり、より手厚くしたいと思う保障のみをプラスで加入することで、安心して生活を送れるようになります。

チューリッヒ生命は自由に保障内容を選ぶことができます。
そのため、自分が本当に必要な保険だけを組み合わせて保険料も抑えることができるので、家計にも安心です。

チューリッヒ生命の医療保険がおすすめできない人

チューリッヒ生命の医療保険がおすすめできない人は、下記の通りです。

  • 解約返戻金などのある貯蓄型の保険に加入したい人
  • 将来の蓄えがあまりない人
  • 掛け捨て型の保険を好まない人

保険には、貯蓄型と掛け捨て型がありますが、掛け捨て型の場合だと解約をしたとしても手元にお金が戻ってきません

保険によっては返戻率が100%以上だと、解約時に高い金額を受け取れるのですが、この医療保険には掛け捨てしかありません。

そのため、特に大きな病気もせず利用回数が少ない場合には、受け取れる金額よりも払い込んだ金額の方が圧倒的に多くなってしまい、結果的にをしてしまいます。

また、将来の蓄えがあまりない方は掛け捨てだと、解約返戻金などがなくお金が戻ってこないのでおすすめできません。

もっと自分にあった保険を見つけたいという方は、無料保険相談を利用するのもおすすめです。 

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チューリッヒ生命の気になる噂を検証!


チューリッヒ生命の気になる噂が2点ありますので、これらについて検証していきます。


その噂とは、

  • チューリッヒ生命は日本から撤退する可能性がある?
  • 保険金の不払いが多いって本当?
です。

これらについて検証していきますので、ぜひご覧ください。

チューリッヒ生命は日本から撤退する可能性がある?

日本から撤退する可能性があると聞いて心配になった方もいますが、現在日本法人に変更する準備をしていて、2021年中には日本法人を立ち上げる計画です。


現在は、スイス法人の日本支店として営業している状態です。


しかし、今後はスイス法人のチューリッヒ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッドの100%子会社である日本法人となる予定をしています。


そして、今まで以上に私たちの役に立つ生命保険になるよう目指しているので、心配する必要はありません。

チューリッヒは保険金の不払いが多いって本当?正しい告知をしていれば安心

保険金の不払いは、どの生命保険においても起こる可能性は非常に低いです。


以前までは、不払いが多くありましたが、金融庁の業務改善命令が何度もあり、行政の監視が厳しいので今はほとんどありません。


しかし、告知義務違反によって不払いとなる可能性がありますので、注意してください。


告知義務違反とは、保険の申し込みで虚偽の告知や間違えて入力をし、給付金の申請時にそれらが発覚した場合には保険料が支払われないことです。

代表的な告知内容

・現在の健康状態

・BMI

・健康診断・人間ドッグの結果など

・過去の病歴

・仕事内容

・障害があるかどうか

・妊娠しているかどうか

チューリッヒ生命の医療保険の評判・口コミまとめ


チューリッヒ生命の医療保険の評判・口コミについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。


今回の記事のポイントは

  • チューリッヒ生命の医療保険は、保険料が安く保障も手厚い
  • ストレス性疾患の特約は業界最大級の手厚さなので不安がある人は付加しておくべき
  • 前もって準備をしておきたい人にはおすすめだが、将来の蓄えが少ない人にはおすすめできない
  • チューリッヒ生命はスイス法人から日本法人に変更し完全子会社化するので安心
です。

チューリッヒ生命の医療保険は保障内容はシンプルですが、特約が充実していて自分に合った保障内容にカスタマイズしやすいので、手厚くしたい方は特約を増やし、保険料を抑えたい方は最低限に減らすことができるのです。

どの保険が自分にあっているのか分からない…と思われた方は、無料保険相談を利用するのもおすすめです。 

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